Cómo obtener un préstamo para automóvil en Sberbank: documentos, condiciones, tasa de interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Cómo obtener un préstamo para automóvil en Sberbank? Después de todo, esta es una de las ofertas más ventajosas hasta la fecha: un mínimo de documentos, una tasa de interés del 13 al 17% anual, un préstamo de hasta 5 millones de rublos. El pago inicial de un préstamo para automóvil de Sberbank es mínimo: del 15%. Información impresionante sobre el 90% de las solicitudes aprobadas.

¿Cómo obtener un préstamo de automóvil en Sberbank?

Presentemos las instrucciones paso a paso en forma de diagrama (vea la foto a continuación):

En el sitio web oficial de Sberbank, una calculadora de préstamos para automóviles le permitirá calcular el monto del pago mensual. Es muy conveniente: puede evaluar inmediatamente sus capacidades. Ahora sobre cada elemento con más detalle.

¿Cómo llenar el formulario para que no te rechacen?

Primero, veamos qué requisitos se le imponen al prestatario; ni siquiera debería perder el tiempo si no los cumple. Y luego analizaremos los matices de cómo obtener un préstamo para automóvil en Sberbank.

Requisitos para el prestatario

El préstamo se emite solo con garantíacoche comprado, por lo que los requisitos son bastante leales:

• debes tener 21 años;
• no debe tener 75 años en la fecha de reembolso del préstamo;
• debe trabajar al menos seis meses en su último trabajo, y durante los últimos 5 años su experiencia laboral debe ser de al menos un año (para clientes asalariados de Sberbank: 6 meses, 3 de ellos en su último trabajo).

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo de automóvil en Sberbank? Todo depende del tipo de prestatario. En general, puede contar con un 16-17% anual. Para clientes de nómina: desde el 14% anual. Y si la refinanciación se lleva a cabo después de 12 meses, la tasa puede reducirse completamente al 10 % anual.

Y de los documentos para un préstamo de automóvil en Sberbank, solo necesita un pasaporte y un segundo documento. Si eres cliente de nómina, no necesitarás comprobar tus ingresos.

Los matices de completar una solicitud de préstamo de automóvil en Sberbank

La solicitud de préstamo de automóvil en Sberbank es un documento PDF de 5 páginas. Puede descargarlo desde el enlace ubicado en el sitio web oficial del banco. A continuación, deberá imprimirse y completarse a mano, asegúrese de usar un bolígrafo azul y letras de imprenta. También puede encontrar una muestra del formulario de solicitud completo en el sitio web.

Utilice previamente la calculadora de préstamos para automóviles de Sberbank y calcule el pago mensual. No debe exceder el 50% de sus ingresos. Por cierto, la calculadora le dirá cuál es la tasa de interés de un préstamo de automóvil en Sberbank para ciertos parámetros.

Indicar contactos reales

¿Cómo obtener un préstamo para automóvil de Sberbank y evitar el rechazo? En primer lugar, proporcione solo información confiable sobre usted. Toda la información será revisada cuidadosamente por el servicio de seguridad, y personas especialmente contratadas llamarán a los números que usted especificó. Si resulta que mentiste en alguna parte o nadie contesta el teléfono, lo más probable es que te rechacen.

Preste especial atención a la sección "Información de contacto": todos los teléfonos deben ser reales. Recuerde que hoy es posible establecer en qué dirección está instalado y a quién está registrado este o aquel teléfono en 5 minutos. Además, con las capacidades del servicio de seguridad de Sberbank.

Si el número que especificó no se sirve o no se instala en la dirección incorrecta que indicó en el cuestionario, se enterarán muy rápidamente y se le garantizará una negativa.

También es deseable que en el trabajo conozcan su deseo de solicitar un préstamo para automóvil en Sberbank, esté listo para responder la llamada y asegúrese de confirmar la información que especificó en el formulario de solicitud.

Hubo momentos en que una llamada repentina de un empleado del banco asustó a la persona que contestó el teléfono. Y él rápidamente la dejó. O respondió que, dicen, “no llegaste”. Si esta persona hubiera sido advertida con anticipación, probablemente habría reaccionado de manera más adecuada.

El banco interpretará esto como un intento de engaño de su parte. Pero, de hecho, el empleado que contestó el teléfono simplemente estaba confundido y no sabía qué decir; para muchos, las llamadas del banco están asociadas con problemas debido a la deuda pendiente. Sería una penaser rechazado por algo tan pequeño.

Realmente evalúa tus capacidades

Aquí hay otro secreto sobre cómo obtener un préstamo para automóvil de Sberbank. No dejes que el banco decida por ti mismo. Fórmese usted mismo la opinión del banco.

Tenga en cuenta que cuantos más dependientes tenga (hijos, padres y otros familiares que vivan a su cargo y dependan de sus ingresos) y pagos regulares (para servicios públicos, alquiler de un apartamento), menor será su límite de crédito. Aquí es mejor escribir todo en detalle: qué gastos y cuánto gasta mensualmente.

Digamos que tienes 2 hijos y un marido que también trabaja. También tienes un padre y una madre que trabajan y reciben una pensión, no dependen económicamente de ti, pero tú los ayudas de vez en cuando.

Demuestra tu solvencia financiera al banco

Es importante que el banco entienda que usted evalúa adecuadamente los riesgos y que reducir su flujo de efectivo debido a los pagos del préstamo no dañará su presupuesto. Por lo tanto, su tarea es mostrarle al banco cómo puede pagar el préstamo.

Adjunte 2 estados financieros al formulario de solicitud. En el primero, anote sus gastos (ampliados, no necesita incluir todos los paquetes de leche allí; limítese a la categoría "alimentos") e ingresos: muestre cuál era su situación financiera antes de recibir un préstamo.

Será genial si puede documentar no solo los ingresos principales: el salario, sino también todos los ingresos adicionales. Tambiénno está fuera de lugar presentar el informe financiero de los padres, para mostrarle al banco que no dependen financieramente de usted y que pueden mantenerse a sí mismos, así como al cónyuge, sus ingresos ayudarán a sobrevivir una posible crisis.

El banco debe ver que tu situación financiera sea estable y no necesites dinero para gastos corrientes, al contrario, hay “excedentes” que inviertes sabiamente.

Entonces tener hijos solo te beneficiará; para el banco es una garantía adicional que no esconderás.

Incluir reembolsos de préstamos en el segundo informe: muéstrele al banco cómo puede hacer frente al aumento de los gastos. Sea realista: nadie creerá que vivirá con 20 000 si antes sus gastos eran de 80 000 rublos.

Este enfoque aumentará considerablemente sus posibilidades de obtener un préstamo. De hecho, en este caso, el banco tendrá en cuenta específicamente su situación y no los datos promedio.

Además, demostrará inmediatamente que es responsable de cumplir con sus obligaciones y evaluar adecuadamente los riesgos. Para que se le pueda confiar el dinero.

¿Qué le espera y cómo comportarse en una sucursal de Sberbank?

Como se mencionó anteriormente, es mejor prepararse para ir al banco con anticipación: recopile documentos, prepare contactos y advierta a todas las partes interesadas. Entonces el procedimiento de registro será rápido y la probabilidad de aprobación será muchas veces mayor.

También es recomendable imprimir y completar el cuestionario con anticipación; esto le ahorrará mucho tiempo. Además, en casa, en un ambiente tranquilo, puede volver a sopesar cuidadosamente los pros y los contras. PEROtambién verifique dos veces toda la información y prepare con anticipación respuestas a preguntas engañosas (y documentos para confirmación). Todo esto es necesario para presentarse ante el banco de la manera más favorable.

El proceso de registro en sí no tomará mucho tiempo: un empleado del departamento de crédito verificará los documentos, tomará las fotocopias necesarias y transmitirá la información.

También puede emitir documentos directamente en el concesionario de automóviles, si hay un representante del banco allí. Es aún más fácil: no tiene que esperar en la fila en la sucursal. Y la decisión en este caso, el banco, por regla general, toma más rápido.

Y un secreto más: al comunicarse con los empleados del banco, compórtese con confianza e independencia. Es como si no necesitaras dinero en absoluto. No dude en consultar las condiciones, lea atentamente cada documento y no se conforme con la primera oferta: demuestre que tiene mucho para elegir.

Deja que el banco se interese en que le quites dinero. Y esto solo es posible si se ha preparado con anticipación y está listo para demostrar su capacidad para manejarlos y su capacidad de pago.

¿Qué documentos se deben presentar?

Solo hay tres:

• pasaporte,
• segundo documento (opcional - SNILS, TIN, licencia de conducir, identificación militar, pasaporte),
• cuestionario-de-aplicación.

Como puede ver, ni siquiera necesita prueba de ingresos. Pero esto es solo para clientes de nómina de Sberbank y con el monto del pago inicial, del 30% del costo del automóvil. El resto todavía tendrá que confirmar suempleo e ingresos.

¿Cuánto tiempo hay que esperar para una decisión sobre un préstamo de automóvil y de qué depende?

Tendrá que esperar una decisión sobre un préstamo de automóvil: de 2 horas a 4 días. Y este no es el límite, el período puede extenderse aún más, por decisión del banco. Después de todo, el servicio de seguridad debe verificar no solo la información que especificó en el cuestionario, sino también el concesionario de automóviles.

Pero no puede preocuparse de que le roben el coche de repente. O de repente tendrá un doble en algún lugar de otra región.

A menudo, los vendedores sin escrúpulos subestiman el kilometraje real u ocultan que el automóvil ha tenido un accidente. Quedará claro mucho más tarde, cuando el hierro comience a pudrirse y el automóvil se comporte de manera impredecible en la carretera.

Al tomar un préstamo de automóvil de Sberbank, está asegurado contra estos problemas: le otorgarán un préstamo para un automóvil nuevo y el servicio de seguridad del banco verificará cuidadosamente el concesionario de automóviles. Sberbank no cooperará con socios dudosos.

Pero esa verificación lleva tiempo. Por tanto, la decisión sobre el préstamo tendrá que esperar. Por lo tanto, es ventajoso comprar un automóvil en un salón que ya haya sido probado y haya estado cooperando con Sberbank durante mucho tiempo. Esto le ahorrará tiempo y aumentará sus posibilidades de ser aprobado.

¿Qué tener en cuenta al elegir un coche?

Es importante calcular correctamente tus capacidades. Comprar un automóvil caro no solo es prestigio, sino también costos significativos. Esto incluye el repostaje, el seguro, el mantenimiento, las reparaciones, el lavado del propio coche y la limpieza en seco del interior, impuestos.

¿Puedes pagar el préstamo y mantener ese auto? ¿No resultará que el coche estará en el garaje, y¿Todavía tienes que pagar por ello? Recuerda que siempre existe la posibilidad de perder una o más fuentes de ingresos a la vez. ¿Qué harás en este caso?

No solo necesita responder estas preguntas usted mismo, sino que también debe mostrarle al banco cómo puede manejar estos problemas.

¿Qué necesita saber sobre los seguros?

Seguramente el banco requerirá asegurar el auto contra tres riesgos principales como parte de CASCO: pérdida, robo y daño. En este caso, solo recibirá dinero del seguro para reparar el automóvil. Pero si no se puede reparar, el prestamista recibirá el dinero del seguro.

Un banco de su lista acreditada le ofrecerá una compañía de seguros. No tendrás que ir a ningún lado. El contrato se redacta en el acto, en una sucursal bancaria o en un concesionario de automóviles.

Esté preparado para el hecho de que tendrá que asegurar el automóvil de inmediato durante todo el plazo del contrato de préstamo, hasta 5 años. La buena noticia es que el seguro se puede incluir en el monto del préstamo; no tiene que pagar en efectivo.

¿Qué se requiere para concluir un contrato de préstamo?

Presentemos los documentos necesarios en forma de diagrama:

Además, también deberá redactar un contrato de compromiso para el automóvil comprado: podrá usarlo, pero no podrá venderlo. Y en caso de problemas con los pagos, el banco confiscará el coche y lo venderá.

¿Cómo se emite el préstamo?

Préstamo aprobado y todos los documentos firmados. Quedan los últimos trámites. Para recibir dinero, debe abrir una cuenta universal. Entonces él lo haráel pago se realizó a la cuenta del concesionario de automóviles y de la compañía de seguros, si es necesario.

Sin embargo, los expertos no recomiendan incluir un seguro a crédito; al hacerlo, le muestra al banco su necesidad de efectivo. El prestamista puede tener dudas sobre su capacidad para reparar el automóvil en el futuro. Y bastante justificado. Después de todo, si no se ocupó del seguro, ¿dónde está la garantía de que pensó en todo lo demás?

Si aún decide hacer esto, muéstrele al banco que no lo hace por f alta de efectivo, sino para distribuir los recursos de manera más eficiente.

Digamos que tiene un fondo de reserva que podría usar parcialmente para pagar el seguro. Sin embargo, lo guardas en caso de que pierdas tu trabajo, tu única fuente de ingresos. E incluso en este caso, puede realizar pagos. Tal razón parece razonable y solo le agregará "puntos" a los ojos del banco.

No pase por alto los cuellos de botella. Por el contrario, dígale usted mismo a los empleados del banco por qué la situación se ve de la manera que se ve y qué va a hacer. Muéstrame cómo lidiar con eso. E intenta demostrarlo con ejemplos del pasado.

Es conveniente pagar un préstamo de automóvil en Sberbank en línea, a través del sistema bancario por Internet. Para que no tengas que pagar una comisión adicional y acudir a una sucursal bancaria.

Vale la pena señalar que Sberbank no ha ofrecido anteriormente préstamos para automóviles a particulares. Entonces, en 2017, solo era posible obtener un préstamo de consumo. Quizás haya otros productos similares pronto. Esto hará que las condiciones para obtener un préstamo de automóvil en Sberbank sean aún más favorables.