¿Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los préstamos hipotecarios son merecidamente populares entre muchos ciudadanos. Le permiten comprar su propia propiedad sin tener fondos suficientes para estos fines. Muchos grandes bancos otorgan préstamos hipotecarios, y el requisito estándar es la disponibilidad de fondos por un monto del 10 al 20% del valor de la propiedad seleccionada. Se utilizan como pago inicial al solicitar una hipoteca. Confirmar que el prestatario tiene una condición financiera óptima. Pero a menudo surge la pregunta de cómo obtener una hipoteca sin una inversión inicial. Esto es posible usando diferentes métodos.

El concepto de pago inicial

Está representado por una parte del valor de la propiedad elegida para la compra. Debe ser pagado por los ciudadanos que planean comprar un apartamento o una casa a expensas de los fondos prestados. Actúa como una confirmación de la disponibilidad de dinero de un prestatario potencial.

Prácticamente todos los bancos exigen a los ciudadanos que dispongan de tal cantidad, ya que si no está disponible, se puede denegar el préstamo. El tamañoel pago inicial depende de la política de la propia institución bancaria, pero generalmente se establece en el rango de 10 a 25 por ciento del costo de la vivienda. Cuanto mayor sea la cantidad, las condiciones más favorables que ofrece el banco.

Pros y contras de las hipotecas sin pago inicial

Puede obtener un préstamo de este tipo para comprar una casa incluso sin sus propias inversiones. Para hacer esto, debe usar ofertas especiales de bancos o programas gubernamentales preferenciales. Obtener una hipoteca sin pago inicial es bastante difícil, pero el proceso tiene muchas ventajas:

• no requiere que un ciudadano tenga sus propios ahorros para comprar una vivienda;
• Los fondos disponibles se pueden utilizar para renovar la propiedad comprada.

Pero hay muchas más desventajas de esta solución. El hecho es que la posibilidad de obtener dicha hipoteca es ofrecida por un número limitado de bancos. Se establece una tasa de interés alta. Es difícil obtener un préstamo de este tipo, ya que tendrá que preparar una gran cantidad de documentos que confirmen las buenas condiciones financieras del prestatario potencial.

¿Cómo se emite?

Si un ciudadano no tiene fondos que puedan usarse para comprar una casa y solicitar un préstamo, tendrá que usar diferentes métodos para obtener un préstamo sin sus inversiones. ¿Cómo obtener una hipoteca sin depósito? Se pueden usar diferentes opciones para esto:

• utilizando propiedad propia como garantía;
• registro de la normacrédito al consumo;
• tomar prestada la cantidad requerida de parientes o amigos;
• utilizando servicios de casas de empeño;
• aplicación de capital madre;
• usando cuotas del desarrollador;
• registro de diversos programas preferenciales destinados al crédito hipotecario simplificado;
• aplicación de promociones realizadas por bancos;
• solicitando un préstamo en instituciones que ofrecen la oportunidad de comprar una casa sin fondos propios.

Cada opción tiene sus propios matices y características, que deben entenderse cuidadosamente.

Utiliza tu propiedad como garantía

Si un prestatario potencial no tiene dinero que pueda usarse como pago inicial, entonces si hay una propiedad residencial registrada para él, esta última puede ser pignorada con el banco. Bajo tales condiciones, el gravamen se impone sobre la propiedad comprada y sobre el apartamento que ya es propiedad del prestatario.

Tales condiciones pueden ayudar a obtener la aprobación del banco. ¿Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial usando este método? Para ello, el propio inmueble existente y el prestatario deben cumplir los requisitos del banco:

• un ciudadano debe tener un empleo oficial y recibir buenos ingresos;
• su historial crediticio debe ser perfecto;
• la propiedad propuesta debe registrarse como propiedad exclusiva de él;
• es deseable que el gravamen no se imponga sobre el único inmueble de vivienda de propiedad de un ciudadano;
• generalmente se requiere una garantía adicional de terceros.

Ambos inmuebles están sujetos a un gravamen registrado en Rosreestr. Incluso bajo estas condiciones, la tasa de interés será alta, por lo que los sobrepagos serán significativos.

Procesamiento de préstamo de casa de empeño

Si un ciudadano ha registrado un inmueble, puede usarlo para obtener un préstamo en una casa de empeño. Bajo tales condiciones, se otorgan dos préstamos por persona, lo que aumenta significativamente la carga crediticia. ¿Cómo conseguir una hipoteca de esta manera? Para ello se tienen en cuenta los matices:

• los bienes inmuebles existentes están gravados por una casa de empeño, y el objeto comprado está representado por una prenda bancaria;
• Las casas de empeño ofrecen cantidades significativas, dependiendo del valor de tasación del apartamento transferido;
• tendrá que prepararse para pagos sustanciales.

Incluso si un posible prestatario tiene una cantidad significativa de fondos enviados al banco en forma de pago inicial, todavía está sujeto a numerosas condiciones estrictas.

Solicitar un préstamo de consumo

Muchos bancos requieren una pequeña cantidad de la primera inversión del prestatario, que es solo el 10% del valor de la propiedad. Bajo tales condiciones, esta cantidad se puede obtener al solicitar un préstamo de consumo. Pero se tienen en cuenta los matices:

• los bancos hipotecarios controlarán cuidadosamente al prestatario, por lo que si descubren que tiene un préstamo pendiente, puede serhipoteca denegada;
• el prestatario tendrá que pagar dos préstamos a la vez, por lo que los pagos mensuales serán elevados;
• Además, debe tener en cuenta el costo de comprar un seguro para un apartamento.

Los préstamos de consumo y las hipotecas deben emitirse en diferentes bancos.

Usar capital madre

Si los ciudadanos que desean tomar un préstamo hipotecario ya han emitido un certificado de capital madre, pueden solicitar una hipoteca en un banco utilizando este beneficio. Los fondos del estado se pueden utilizar en forma de pago inicial. Pero para esto se tienen en cuenta los matices:

• en una hipoteca, el estado le permite utilizar el capital de maternidad inmediatamente después del nacimiento de un hijo, por lo que no necesita esperar tres años;
• el capital de maternidad supera los 450 mil rublos, por lo que es suficiente para cubrir el pago inicial;
• para utilizar el certificado, se requiere que el apartamento seleccionado cumpla con los requisitos de la PF, por lo que debe ser de alta calidad, de acuerdo con los estándares, con todas las comunicaciones de ingeniería e infraestructura desarrollada;
• los bienes inmuebles se emiten no solo para los prestatarios, sino también para sus hijos;
• la mayoría de los grandes bancos trabajan con capital madre, por lo que no habrá dificultades para obtener una hipoteca.

Esta solución se considera óptima para cada prestatario.

Cómo obtener un plan de cuotas o un préstamo de un desarrollador

Si planea comprar un apartamento en un edificio nuevo, puede usar el exclusivopropuestas de los desarrolladores. Se esfuerzan por vender la propiedad lo más rápido posible, por lo que a menudo ofrecen sus propias cuotas o préstamos. A menudo, bajo estas condiciones, no se requieren intereses.

Uso de programas gubernamentales

El estado ofrece regularmente varios programas que le permiten obtener un préstamo blando para comprar una casa. ¿Cómo obtener una hipoteca en condiciones preferenciales? Para ello, los prestatarios deben cumplir diferentes requisitos. Como estándar, sin pago inicial, los bancos pueden emitir fondos para la compra de viviendas bajo los programas:

• apoyo al prestatario;
• acreditar al personal militar;
• participación en el programa de refinanciación.

Lo más recomendable es solicitar una hipoteca en Sberbank en términos preferenciales, ya que esta institución siempre coopera con el estado.

Préstamo

Si familiares o amigos tienen una cantidad libre, entonces puede pedir un préstamo. Es necesario discutir los términos de la devolución por adelantado, así como redactar un recibo.

Solicitud a bancos que ofrecen hipotecas sin pago inicial

Hay varios bancos que ofrecen programas únicos. En ellos se puede obtener una hipoteca sobre la vivienda sin necesidad de aportar fondos propios en forma de inversión inicial. Estos bancos incluyen:

• Sberbank ofrece un programa sin pago inicial solo como parte de la refinanciación, y este programa establece una tasa del 10,9%.
• "Binbank" ofrecehipoteca garantizada por vivienda con una tasa del 10,5% por hasta 20 millones de rublos y por hasta 30 años.
• "Interprogressbank" emite préstamos bajo el programa "Udachny", que no requiere un pago inicial, pero la tasa es del 18% y se emite un máximo de 3 millones de rublos por hasta 5 años.
• "Union Bank" emite préstamos hipotecarios a una tasa máxima del 11,5 % durante 25 años.

Además, los grandes bancos suelen realizar varias promociones, que pueden incluir incluso la ausencia de la necesidad de invertir en la compra de una vivienda. Por lo tanto, se recomienda monitorear regularmente varias ofertas y programas.

Proceso hipotecario

Si se encuentran los fondos para la inversión inicial, o se utilizan varios de los métodos anteriores, es importante averiguar cómo obtener una hipoteca para un apartamento. El proceso se lleva a cabo en varias etapas:

• se selecciona el banco que ofrece el programa óptimo de préstamos hipotecarios;
• se está formando una aplicación;
• pasaportes de niños, un extracto del libro de la casa, extractos de cuentas bancarias y el banco, si es necesario, puede requerir otra documentación;
• decidido por el banco;
• sies positivo, entonces el ciudadano sabrá cuál es la cantidad máxima de fondos que se le puede proporcionar en un préstamo hipotecario;
• en base al límite existente se busca el inmueble óptimo para la compra, el cual debe cumplir con los requisitos del banco seleccionado;
• caras;
• la documentación se transfiere al banco, después de lo cual los empleados de la institución verifican la propiedad y el vendedor para asegurarse de que la transacción sea legal;
• si no hay problemas, entonces el prestatario realiza un pago inicial si es necesario para el programa seleccionado, y también se puede utilizar capital madre;
• el dinero del inmueble se transfiere al vendedor a través de una caja de seguridad o transferencia bancaria;
• se emite un apartamento en Rosreestr con fijación obligatoria del gravamen, ya que el apartamento que se compra seguramente se empeñará en el banco;
• comprar un seguro de propiedad, y muchos bancos requieren que los prestatarios aseguren su vida y su salud.

Si descubre cómo obtener una hipoteca en Sberbank u otra institución bancaria, el proceso no parecerá demasiado complicado. Al mismo tiempo, el prestatario puede no tener fondos propios que puedan utilizarse como inversión inicial. Solo es importante elegirinmuebles óptimos. Si es absolutamente necesario comprar un apartamento en un edificio nuevo, inicialmente se concluye una DDU con el desarrollador y, después de que el inmueble se pone en funcionamiento, se registra la propiedad del objeto.

Conclusión

Por lo tanto, hay muchas maneras de obtener una hipoteca sin utilizar sus propios fondos. Para hacer esto, puede usar programas gubernamentales preferenciales, material o incluso contactar a los bancos que ofrecen una opción de préstamo que no requiere una inversión de dinero por parte del prestatario. En este último caso, tendrá que lidiar con altas tasas de interés y sobrepagos.

Incluso en ausencia de fondos, puede convertirse en propietario de su propiedad. Antes de que finalice el plazo del préstamo, el banco le impondrá un gravamen.