2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El préstamo hipotecario es actualmente la opción más común para comprar una casa. Sin embargo, por regla general, se requieren ahorros iniciales para obtener un préstamo de vivienda. De acuerdo con los programas actuales de préstamos hipotecarios de Sberbank, para recibir un préstamo, debe tener el 15-25% del costo de la vivienda. Las familias que no tienen ahorros naturalmente se preguntan si es posible obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank.
Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial
Desafortunadamente, no hay préstamos para vivienda en Sberbank sin una inversión inicial, y esto es bastante comprensible. Los bancos no quieren correr el riesgo de emitir un préstamo por el valor total de la propiedad. De hecho, en caso de impago, es poco probable que la vivienda pueda venderse en subasta al precio de mercado.
Pero todavía hay opciones sobre cómo obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank:
- programa hipotecario federal para familias jóvenes;
- hipoteca de capital de maternidad;
- refinanciamiento;
- hipoteca militar.
Programa Hipotecario Federal
El programa estatal para apoyar a las familias jóvenes le permite obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank. Está destinado a parejas en las que uno de los cónyuges o ambos no sean mayores de 35 años. También para uno de los padres con un hijo (con la misma condición). La familia debe estar en una lista especial de mejoramiento de vivienda.
Bajo los términos de este programa, se requiere un subsidio del estado por un monto del 35% o 40% del costo de la vivienda comprada. En 2016, el subsidio será de alrededor de un millón de rublos si hay dos niños en la familia, 800 mil rublos para una familia con un niño, alrededor de 600 mil rublos si no hay niños. Esta ayuda del gobierno se puede utilizar en lugar de los ahorros iniciales.
Si la familia cumple con los requisitos del programa estatal "Proporcionar vivienda para familias jóvenes", esta será la mejor manera de obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank. La tasa del préstamo será del 10,5% anual, el monto del préstamo será de hasta 8 millones de rublos, el plazo del préstamo será de hasta 30 años.
Hipoteca con capital de maternidad
Otra opción para obtener una hipoteca sin pago inicial es utilizar el capital de maternidad en lugar de los ahorros. Este método se puede utilizar para comprar viviendas secundarias y apartamentos en edificios nuevos.y en casas en construcción. Los fondos de capital de maternidad deben cubrir al menos el 15% del costo de la vivienda comprada con un préstamo.
El plazo del préstamo, como en la mayoría de los otros programas, es de hasta 30 años. El monto del préstamo oscila entre 300 mil y 15 millones de rublos. Tasa de interés - desde 12.5% anual.
Esta opción es la más popular de todas las formas de obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank. Las reseñas dicen que es bastante real.
Hipoteca militar
Disponible solo para miembros del sistema especial de alojamiento militar. Bajo este programa, es posible comprar vivienda en construcción, así como un apartamento, un edificio residencial con terreno, una habitación o un townhouse en el mercado secundario.
Este préstamo para vivienda es una oportunidad real para que los militares obtengan una hipoteca sin pago inicial en Sberbank. Bajo el programa de hipoteca militar, puede obtener hasta 1,9 millones de rublos por hasta 15 años.
Refinanciamiento de hipoteca
El servicio de refinanciación de préstamos está bastante extendido en la actualidad. Además del hecho de que le permite obtener condiciones de préstamo más cómodas, también es una oportunidad para obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank. Los comentarios de los usuarios de este servicio suelen ser positivos. Esto es comprensible, porque al refinanciar, los clientes reciben una hipoteca en el banco más grande del país por hasta 30 años a una tasa favorable de 13.75% anual con términos de pago convenientes.
Al mismo tiempo, la refinanciación es unauna de las pocas opciones sobre cómo obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank para una persona.
Requisitos para prestatarios
Los clientes que deseen obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank deben cumplir ciertos requisitos:
- edad de 21 a 75 años (familias jóvenes - hasta 35 años, prestatarios sin prueba de ingresos - hasta 65 años);
- experiencia total de un año, duración del trabajo en último lugar durante al menos seis meses;
- Los hombres menores de 27 años no deben ser reclutados.
Requisitos de propiedad
Los bienes adquiridos no deben ser pignorados a terceros. La propiedad debe estar registrada oficialmente en Rosreestr.
También se aplican requisitos para diferentes tipos de propiedad.
Si estamos hablando de un edificio, entonces:
- el desgaste no debe exceder el 40%;
- edad - no más de 45 años;
- cinco o más pisos;
- la condición no debe ser de emergencia;
- la casa no es de madera ni tipo cuartel;
- pisos mixtos, metálicos o de hormigón armado;
- cimentación de ladrillo, piedra u hormigón armado;
- ubicación en un pueblo con una sucursal operativa de Sberbank.
Apartamento:
- sistemas obligatorios de electricidad, calefacción, suministro de agua;
- sótano y pisos de sótano son inaceptables;
- las reprogramaciones deben registrarse oficialmente;
- cocina y baño separados;
- puertas, ventanas, techo y cañerías deben estar en buenas condiciones.
Edificio residencial con terreno:
- ubicación en un pueblo con un sistema de infraestructura desarrollado, debe haber otros edificios residenciales cerca;
- acceso a la casa y posibilidad de vivir todo el año;
- sistema obligatorio de suministro de energía, calefacción, suministro de agua, comunicaciones sumadas;
- digamos una base de piedra, ladrillo, hormigón armado o cemento;
- tipo de uso según documentos de propiedad - para la construcción de viviendas individuales o construcción de casas de verano;
- los objetos sin terminar deben registrarse en el Regpalat.
Paquete de documentos
Documentos del cliente:
- perfil de un individuo o empresario individual para un préstamo;
- pasaportes de prestatarios, cónyuge(s), coprestatarios;
- certificado de matrimonio o declaración de que el cliente no está casado;
- certificados de nacimiento de niños;
- cada coprestatario necesita una prueba de relación;
- certificado de empleo;
- documento sobre el ingreso mensual promedio de los últimos seis meses;
- certificado de recepción del capital de maternidad y documento del Fondo de Pensiones que acredite su saldo.
Documentos de la propiedad adquirida:
- documentos que confirman la propiedad;
- documentos-bases de propiedad;
- extraer del USRR que la propiedad no está gravada con garantía;
- valoración inmobiliaria independiente;
- pasaportes catastrales y técnicos;
- permiso de las autoridades de tutela;
- Consentimiento del cónyuge para la fianza.
Documentos para un terreno y una casa particular:
- documentos de propiedad;
- documentos de propiedad;
- pasaporte catastral y técnico de la casa;
- documentos para la construcción en progreso (si están disponibles);
- extracto del registro declarando que el terreno y la casa no están hipotecados;
- pasaporte catastral de un terreno;
- estimación del valor de mercado del terreno y la casa por un experto independiente;
- consentimiento del (de los) cónyuge(s) para dar en prenda al banco un terreno y bienes raíces;
- certificado del departamento de tutela sobre la posibilidad de fianza.
Por lo tanto, la posibilidad de comprar bienes inmuebles sin un ahorro inicial no está al alcance de todos. Para saber exactamente si es posible obtener una hipoteca sin pago inicial en Sberbank para un cliente específico, aquellos que lo deseen deben comunicarse personalmente con la sucursal bancaria para una consulta con un especialista.
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