"Alpha Stream" de "Alfa Bank": reseña, reseñas. Dinero para el desarrollo de negocios

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un nuevo tipo de servicios de crédito ya ha conquistado una parte importante del sector financiero en los mercados occidentales. Echó raíces en América, muchos países europeos, y en nuestro país está ganando impulso.

Uno de los bancos más grandes del país retomó esta idea y nombró al nuevo proyecto "Alpha Potok" (a principios de este año pasó a llamarse "Potok. Digital"), y comenzó a actuar como un intermediario de préstamos entre particulares y empresas.

Concepto

La diferencia con los servicios similares de otras organizaciones financieras y crediticias radica en el hecho de que se invita a los ciudadanos comunes a invertir en pequeñas empresas. Porque no es rentable para los bancos prestar a las pequeñas empresas: con altos costos, hay muy pocas ganancias. El proyecto fue lanzado en enero del año pasado. Mientras se está depurando, solo los clientes existentes pueden usar Alfa Potok. A un prestamista potencial se le recomiendan varios paquetes de varias compañías unidas porcierto principio. Por ejemplo, “Los 30 más rentables…” o “La producción más rentable de una determinada región”, etc.

Puedes invertir al menos 10.000 rublos durante seis meses. El banco organiza el pago de intereses semanalmente en cuotas iguales a una cuenta bancaria personal. Es decir, el primer ingreso agrada al inversor ya en el octavo día.

Quien no se arriesga…

Asegúrese de advertir a cada acreedor de los riesgos asociados con este caso y de la responsabilidad que recae únicamente en el inversionista. El intermediario Alpha Stream proporciona solo algunas medidas de protección. Por ejemplo, las inversiones en varias empresas proporcionan una garantía de obtener al menos una ganancia mínima, porque todas las empresas no pueden quebrar a la vez. Además, al formar paquetes, el banco selecciona organizaciones confiables en términos de actividad y solvencia financiera. Para ello se ha desarrollado la tecnología Supremum. Todas las evaluaciones se realizan en línea. Y no se basa en garantías (que, por cierto, las empresas exitosas en el comercio de servicios o el sector de TI no tienen), sino en el perfil de gestión, la actividad empresarial y el producto final.

¿Cuál es el beneficio para el inversor?

Alfa Potok es una especie de club de inversión privada. Dentro de su marco, el banco, por así decirlo, es un conductor entre el prestatario y el prestamista. Este último invierte fondos personales en una pequeña empresa a una tasa del 30% anual y recibe pagos semanales. La información sobre la fiabilidad y solvencia de una empresa la proporciona una entidad financiera y de crédito. El prestamista puede elegir un "Paquete" de empresas ydistribuya sus inversiones entre varios representantes comerciales (la mayoría de las veces lo hacen para reducir posibles riesgos) o envíe el monto total a una sola empresa.

Aquí hay que tener en cuenta que el banco no da ninguna garantía. Él solo actúa como un regulador entre las dos partes de la transacción, iniciando el campo legal y otorgando un estatus oficial al préstamo. Aunque Alfa Potok (tanto las críticas positivas como las negativas lo confirman) y proporciona información solo sobre las empresas más prometedoras y estables, la elección en cualquier caso sigue siendo del inversor.

Qué es el proyecto interesante para pequeñas empresas y emprendedores

A juzgar por las revisiones, prestar dinero para el desarrollo empresarial, el prestatario no se encuentra en una posición muy ventajosa. El interés de Alfa Potok es bastante significativo, sin embargo, la financiación pasa por la plataforma online al instante y sin mucha demora. El dinero llega a la empresa en dos días hábiles, pero ya al 45 % anual.

La evaluación crediticia la realiza el banco en función del perfil creado de la gerencia, el producto creado por la empresa y la actividad comercial. No se consideran prendas ni bienes.

No hay tantas ventajas de la plataforma, quizás solo se pueda destacar una: "Reembolso anticipado". Te permite ahorrar en el pago de intereses bárbaros.

Cómo funciona Alpha Stream

Ambas partes de la transacción deben ser clientes activos de la organización financiera y crediticia y estar registrados en el sitio web del banco. Ellos, en las acciones prescritas en el acuerdo, pagan por el paquete de servicios ytarifas requeridas.

Las condiciones que se ofrecen son las siguientes:

• Las inversiones son posibles entre 10 000 y 500 000 rublos.
• Posibilidad de estudiar el perfil de cada empresa acreditada en el sitio web oficial del servicio (lástima que solo después de la distribución del dinero).
• Rendimiento declarado: hasta un 30 % anual.
• Los pagos se realizan en línea y semanalmente.

El banco cobra un tercio de la tasa de interés del prestatario por sus servicios. Es decir, el préstamo se emite al 45% anual, el inversor recibe su treinta y el intermediario, el 15%. Todo el esquema es bastante transparente y no causa ninguna dificultad particular al usar sus servicios.

Para aplicar, una empresa debe estar activa durante al menos un año. El préstamo se puede emitir por un día, pero no más de seis meses. No se requiere un paquete de documentos en papel, así como un depósito de seguridad.

La alta calificación crediticia en este sistema permite obtener el próximo préstamo en condiciones más favorables (grandes cantidades a bajas tasas de interés ya largo plazo), porque la empresa ha demostrado su solvencia y confiabilidad. Pero la calificación crediticia obtenida en Potok no se aplica a otras instituciones financieras.

Préstamo directo

El sistema funciona de la siguiente manera. Tan pronto como se cobra la cantidad requerida para una empresa en particular, el servicio la transfiere automáticamente a su cuenta desde las cuentas de los inversores. La devolución es en orden inverso.

Si la cantidad de dinero requerida no se recolecta dentro de dos semanas,el préstamo no se emite y la solicitud se cancela. Debe volver a enviarse.

El acuerdo (oferta individual) se concluye en línea con cada acreedor por separado, ya que puede haber más de una docena de ellos. Los detalles de las partes se ingresan automáticamente en cada acuerdo, por lo que el procedimiento de firma se lleva a cabo, como dicen, en dos clics.

La aceptación (aceptación) por parte del acreedor de la oferta (oferta) es el débito de dinero de su cuenta y el abono en la cuenta de la empresa.

Velocidad de flujo

El plazo mínimo para obtener un préstamo es de cinco días: se tarda dos días en verificar la solicitud (si se entregan todos los documentos de la empresa a tiempo), otros dos días se publica un paquete de empresas y un día se requiere la cantidad se recauda de los inversionistas. Pero, en promedio, estas operaciones se completan en siete días hábiles: las solicitudes se revisan durante cinco días, los contratos se forman y firman y el dinero se recauda durante un par de días.

Máximo 34 días. La mayoría de las veces, se producen retrasos en la etapa de firma de acuerdos de préstamo: no todas las 30 organizaciones del paquete responden rápidamente a las condiciones propuestas. Por lo tanto, el servicio asigna 20 días para esto y 14 días para cobrar el monto pedido. Para acelerar el proceso, después de enviar las notificaciones de aprobación del préstamo, los especialistas de Alfa Potok ofrecen ayuda telefónica para acelerar el proceso.

Pagos

Alfa Potok cancela el pago precalculado de la cuenta del prestatario a favor del inversor dentro de un cierto período de tiempo. La base para calcular el interés es el monto del préstamo, el interés se suma diariamente. Pagosejecutar automáticamente. Solo es importante asegurarse de que la cantidad requerida esté en la cuenta el día del retiro.

La comisión asignada a Potok puede disminuir si la deuda se paga antes de tiempo (no se prevén sanciones por esto).

Responsabilidad del prestatario

Si un representante de una pequeña empresa se retrasa, el servicio envía de forma independiente a las empresas información sobre la deuda y los montos que se deben devolver con intereses y multas. Tanto aquéllas como otras se calculan según las condiciones particulares que se prescriban en cada convenio específico. Pero se gravan sobre el monto de la deuda principal y sobre los intereses vencidos. Se paga una multa con el próximo pago.

En caso de impago dentro del plazo indicado, el derecho a reclamar la deuda se transfiere a una agencia de cobro.

Asociación

Hoy Potok salió del banco. Ahora está absolutamente claro que este no es un servicio bancario, sino un producto de inversión innovador. Alfa-Bank minimizó su participación en Potok antes de proporcionar datos para el sistema de puntuación. Pero el servicio utiliza tecnologías bancarias, evaluando la política de inversión y el negocio.

Legalmente Potok. Digital LLC es parte de Alfa Group y está afiliada a Alfa Bank.

Dado que este servicio es una empresa de tecnología independiente, funciona no solo con prestatarios, sino también con socios, y todas las operaciones se realizan rápidamente y en los términos más flexibles. Entonces, por ejemplo, "Alpha-flow" paracliente atraído paga (cuánto, depende de cada caso específico) comisión. Los nuevos clientes se registran mediante un código promocional especial emitido por la persona que invita.

O, por ejemplo, utilizando esta plataforma, es posible prestar a cualquier persona (distribuidores, socios, clientes, etc.). Puede dar préstamos con un cargo extra o con condiciones especialmente prescritas, etc.

Obligaciones fiscales

Todo se lleva a cabo de acuerdo con el Código Fiscal de la Federación Rusa. Los impuestos se retienen de los ingresos del inversor. Sin embargo, la empresa (oficialmente - el agente fiscal) se dedica a su traducción. Flow hizo que el proceso fuera lo más simple posible. Los montos de los pagos de impuestos se calculan automáticamente y se transfieren en línea al banco. Él, a su vez, genera órdenes de pago, cancela los montos indicados y los transfiere a la oficina de impuestos. Es decir, todo transcurre sin la participación humana.

Las opiniones varían

La revisión de la plataforma presentada por Alfa-Bank deja claro que la competencia en el sector de empresa a empresa (b2b) está comenzando una nueva ronda. Y esta organización llena un nicho libre. Pero como dicen los expertos, Alfa Potok garantiza una ganancia estable solo para sí mismo. Ambas partes de una transacción a menudo corren un riesgo considerable. Para un inversionista, tal inversión de dinero está lejos de ser segura, y para un prestatario, es otro paquete de condiciones duras y desfavorables que difícilmente pueden considerarse adecuadas en nuestra economía.

Los inversores dudan

En los sitios temáticos puedes encontrar reseñas positivas sobreServicio. El prestamista, por ejemplo, prestó dinero para el desarrollo empresarial por un monto de 10,000 rublos. Durante su facturación, lograron ganar un poco más de 640 rublos (netos, es decir, sin impuestos). Como porcentaje, será casi un 13% anual. Como escribe el inversor, se esperaba mucho más, por supuesto (a juzgar por la publicidad de este producto bancario). Pero las ganancias continúan creciendo. Para algunos prestatarios, al tener pagos atrasados, continúan pagando, pero con multas. Resulta que tal inversión sigue siendo más rentable que, por ejemplo, abrir un depósito.

Hay otras opiniones. En particular, se describe una ganancia de solo el 9,4%, y solo porque hay retrasos en el pago del préstamo. La prisa con la que se paga la deuda principal del préstamo Alfa Potok es muy frustrante (!) para los inversores: la rentabilidad se reduce significativamente.

Aquí hay consideraciones que parecen ser más reales. Invertido 10.000 rublos (100%). Devolvieron 10.354 rublos, que es un 103,54 %, es decir, el rendimiento fue algo superior al 7 %. "Gracias", escribe el inversor, "que no es un menos…"

Post scriptum

Resumiendo, podemos decir esto: Alfa-Potok de Alfa-Bank es actualmente el modelo óptimo de préstamo automático entre pares ("préstamo P2P"). Las pequeñas empresas tienen muchas dudas sobre los beneficios de las condiciones propuestas, pero de hecho el potencial de esta oferta es enorme.

También hay varios análogos de Alpha Stream. Los más famosos son los servicios Fingooroo y Vdolg.ru, y WebMoney es reconocido extraoficialmente como confiable. Hay otros, pero aún no han sido probados y juzgan su trabajo.bastante difícil.