2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Para muchas personas, lo que quieren comprar al comienzo de su vida independiente es un automóvil. No todo el mundo puede permitirse comprar un buen coche. Un automóvil es un medio de transporte necesario, especialmente si se usa para viajar al lugar de trabajo y en viajes de negocios frecuentes. Para esa categoría de personas que no tienen suficiente dinero para comprar un vehículo, un auto a plazos será la salida. De hecho, este procedimiento es la concesión de un préstamo sin intereses para la compra de un modelo de automóvil específico.
Un poco de historia
Por primera vez sobre la provisión de un préstamo sin intereses para la compra de un automóvil, comenzaron a hablar a principios de los años 80 del siglo XX. Durante este período, uno de los principales fabricantes de automóviles estadounidenses decidió vender su producto, brindando condiciones de pago preferenciales para sus clientes. Si una persona no tenía suficiente dinero para comprar un vehículo, entonces se le ofrecía la oportunidad de depositar parte del dinero inmediatamente, y el resto de la cantidad se distribuía en un número determinado de meses. Este método se mejoró todo el tiempo, y pronto la empresa se hizo muy popular entre los competidores, y el mundo estaba hablando deel primer préstamo para automóvil sin intereses: la oportunidad de comprar un automóvil a plazos.
La conclusión fue que la compañía de automóviles pagó la parte f altante del dinero al comprador por su cuenta, pero luego lo transfirió al banco como un préstamo. La entidad bancaria no redimió la deuda de forma inmediata y no en su totalidad, sino con descuento. Inicialmente, el comprador tenía que pagar al menos el 30 % del automóvil. El monto de la tarifa de entrada puede cambiar, depende del período para el cual se proporcionó el plan de cuotas.
En nuestro país, la oportunidad de comprar un auto nuevo a plazos ha aparecido recientemente.
Diferencias entre cuotas y préstamos
Préstamo y plan de cuotas para la compra de un automóvil, en esencia, son conceptos bastante similares. En cualquier caso, esto es pedir dinero prestado para comprar un auto, pero si te fijas, tienen algunas diferencias:
- Tiempo. Un préstamo se otorga por un período prolongado, el contrato de préstamo más común es de 5 a 10 años, mientras que un contrato de venta de automóviles a plazos generalmente se concluye por un año o incluso varios meses.
- La tasa de interés de un préstamo de automóvil es generalmente del 15 al 20%. De los anuncios, podemos concluir que la cuota se emite como un préstamo sin intereses, pero los compradores deben saber que, de hecho, no hay una tasa de interés cero, al concluir este acuerdo es muy cercana a cero, pero no es. Los empleados del banco afirman que la tasa de cuota es 0, 5% o 1%.
- Pago inicial. Al momento de comprarcoches a crédito, puede ser inferior al 10% del valor de la mercancía. La venta de automóviles a plazos se realiza mediante un pago inicial de al menos el 20-30% y, en la mayoría de los casos, el 50% del costo total.
La compra de bienes a plazos implica pagar una gran cantidad de una sola vez, y la deuda restante se paga a plazos, y la deuda total vence en uno o dos años como máximo.
Quién tiene derecho a celebrar un contrato
Un automóvil nuevo es comprado a plazos por personas que pueden ser clientes de bancos y celebrar contratos en su propio nombre. Al comprar bienes en un concesionario de automóviles y no pagar el monto total del costo del automóvil, parte del dinero se devuelve a expensas de la empresa, pero la deuda total se transfiere al banco con el que el concesionario ha celebrado un acuerdo..
En todo caso, el comprador debe ser legalmente capaz y mayor de edad. Al mismo tiempo, el límite de edad se calcula teniendo en cuenta la edad que tendrá el comprador en el momento en que se pague la última parte de la deuda. Por lo tanto, en el momento de la transacción, un ciudadano no debe tener más de 64 años en virtud de un acuerdo de pago a plazos por un año y no más de 63 años, por dos años.
Documentos básicos necesarios para cerrar un trato
Para comprar un automóvil a plazos, es necesario presentar un paquete de documentos para que sean considerados por los empleados de la concesionaria de automóviles. Es mucho menos que al solicitar un préstamo, y consta de los siguientes papeles:
- Solicitud de capacidad de pago a plazos.
- Copia del pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa que deseecomprar un vehículo.
- Copia de la licencia de conducir del comprador.
No se requieren documentos que confirmen la solvencia del comprador, como una copia de un libro de trabajo o un certificado de ingresos, al celebrar este acuerdo.
Trampas
Toda persona que decida realizar una compra sin el monto principal del valor del vehículo debe comprender que las consecuencias del incumplimiento de los pagos de la deuda pueden ser graves, hasta la sustracción del automóvil. Solo un ciudadano que tenga ingresos estables puede comprar un auto a plazos sin intereses.
El comprador debe entender que puede pagar la deuda solo por un año o un máximo de dos. Es imposible evitar hacer pagos. Al concluir un acuerdo a plazos, se elabora un calendario de pagos. Si una persona que es el comprador del vehículo no puede realizar un pago, entonces se ve amenazado no solo con la acumulación de intereses de demora, sino también con la readaptación en un nuevo préstamo. La mayoría de las veces, en los términos del acuerdo a plazos hay una cláusula según la cual, si el pago de una parte del monto está atrasado durante al menos un día, se redacta automáticamente un contrato de préstamo de automóvil con una tasa de al menos 15 %.
Cómo se determinan los plazos de las cuotas
Si el comprador no tiene suficiente dinero para realizar sus sueños, puede comprar un automóvil a plazos. El contrato se firma con los representantes.concesionario donde se vende el vehículo. Las condiciones dependen en gran medida de los acuerdos entre la administración del salón y la institución bancaria, así como de cuánto esté dispuesto a pagar el concesionario de automóviles al banco por brindar esta oportunidad a sus clientes.
Dado que el crédito sin intereses, de hecho, no existe, el comprador debe entender que al menos el medio por ciento, pero el concesionario de automóviles paga de forma independiente a la institución financiera. También hay condiciones que el comprador debe cumplir para celebrar el contrato anterior. Es obligatorio tener un seguro. El plan de cuotas, en esencia, es producto de tres organizaciones: un concesionario de automóviles, una institución bancaria y una compañía de seguros.
Las condiciones favorables generalmente cubren un determinado modelo de vehículo, que es elegido de forma independiente por el concesionario de la empresa. Entonces el banco entra en el “juego”, con el que la concesionaria de automóviles ha desarrollado alianzas. La institución bancaria paga un modelo específico con descuento, y el acuerdo a plazos con el comprador indica el costo total de los bienes. Esa diferencia entre el costo total del automóvil y el precio con descuento es el ingreso real del banco por esta transacción.
La mayoría de las veces, al comprar un automóvil, se requiere un seguro, que costará un 2-3% más para el comprador de un automóvil a plazos.
Costos adicionales
Al celebrar un contrato de préstamo sin intereses, al comprar un automóvil, debe contratar una póliza de seguro. Las principales compañías de seguros de automóviles en Rusia son CASCO y OSAGO. Las cantidades que se necesitarána pagar depende de varios factores: de la marca y modelo del coche y del año de fabricación. Se determinan primas de seguro altas para autos de lujo caros, así como para autos deportivos.
Además de los costos del seguro, un automóvil a plazos requerirá costos adicionales para las cuentas bancarias para realizar los pagos. Estos son gastos por un monto de 10 a 20 mil rublos para abrir una cuenta bancaria y hacer una tarjeta.
Comprar un auto usado a plazos
Según los expertos, un vehículo inmediatamente después de salir del salón pierde el 20% de su valor total, y después de unos años, la mitad de la cantidad. No hay nada antinatural en el deseo de una persona de comprar un auto usado. La oportunidad de comprar autos usados a plazos la brindan muchos bancos, así como los propios vendedores de vehículos usados. Las instituciones bancarias establecen límites en la edad del automóvil, los compradores individuales brindan esta oportunidad, independientemente del año de fabricación del automóvil. El banco ofrece un plan de cuotas en los casos en que la edad de un automóvil de producción nacional no supere los 5 años y la de uno extranjero no supere los 10.
Los automóviles con kilometraje a plazos se compran mediante la celebración de un contrato de venta marcado como "plan de pago a plazos". Al realizar una transacción, debe indicar el precio real de los bienes, para que si hay problemas con los pagos, no tenga que perder dinero.
Es rentable la cuota
Comprar un automóvil a préstamo sin intereses o en cuotas es beneficioso solo para esa categoría de personasque tienen un buen ingreso estable y pagan las cantidades requeridas a tiempo. Cualquiera que se atrase en el pago de una deuda puede caer en una servidumbre desesperada.
Además del riesgo, el plan de cuotas solo tiene aspectos positivos: el procedimiento para concluir un acuerdo se simplifica, es necesario presentar un mínimo de documentos para la consideración de la solicitud, el período de pago es corto, temprano se permite el pago de la deuda.
Préstamos con un período de gracia especial
La legislación prevé un programa a través del cual se puede comprar un auto a plazos con el llamado período de gracia. Es válido al abrir una cuenta con la posibilidad de usar una tarjeta plástica. Al comprador del automóvil no se le cobran intereses sobre el préstamo durante el período especificado en el contrato. Además, puede depositar cualquier importe, incluso si es significativamente superior a los indicados en el calendario de pagos.
Por lo general, dicho período de gracia dura un año, y si el comprador paga el monto total del costo del automóvil durante este tiempo, resulta que compró el automóvil a plazos.
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