Consultor financiero: ¿quién es? Descripción del puesto, requisitos y responsabilidades, donde estudiar

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cada persona, como cualquier empresa, tiene regularmente el deseo de aumentar el capital existente. Hay muchas maneras diferentes de mejorar su situación financiera actual.

Estos incluyen depósitos bancarios, inversiones, recaudación de fondos adicionales y mucho más. La elección es amplia, pero, por desgracia, no hay garantías en todas partes. Pocas personas comunes pueden presumir de un profundo conocimiento en el campo de las finanzas y las inversiones. Incluso entre los empresarios, hay pocos de ellos, porque no todos tienen una educación empresarial especializada. Por lo tanto, no es de extrañar que muchos de ellos recurran a un especialista como un consultor financiero en busca de ayuda. Sus servicios son necesarios en situaciones en las que debe tomar una decisión importante antes de celebrar un contrato, obtener un préstamo, recaudar nuevos fondos, invertir y más. Un asesor financiero es un profesional queanaliza la situación, evalúa todos los riesgos y hace recomendaciones. Él no toma la decisión final. Pero son sus recomendaciones las que el cliente escucha antes de tomar una decisión.

¿Quién es un asesor financiero?

Esta es una profesión bastante responsable que requiere no solo educación, sino también habilidades relevantes. No basta con tener una "costra" a mano. Un asesor financiero es un especialista en inversiones, un planificador estratégico que ayuda a personas y organizaciones comunes a ahorrar y aumentar su capital. Idealmente, dicho especialista debería poder resolver todos los problemas financieros del cliente. Si hay problemas, debe encontrar maneras de salir de ellos. Si hay fondos libres, el especialista estudia el mercado y selecciona los objetos de inversión más atractivos y rentables. Además, el consultor puede encontrar formas de aumentar el capital de la organización atrayendo inversores, nuevos socios comerciales.

Si hablamos de Estados Unidos y Europa Occidental, donde la demanda de este tipo de especialistas es muy alta, los servicios de un consultor financiero son necesarios para planificar objetivos financieros a corto y largo plazo. Esto incluye objetivos tales como comprar una casa, pagar la educación, la jubilación. Para tomar una decisión relacionada con las finanzas, es necesario resolver toda una serie de tareas, evaluar sus capacidades, analizar las ofertas en el mercado y tener en cuenta los posibles riesgos. Solo un especialista que trabaje en este campo puede hacer esto cualitativamente. Y el asesor financiero es eluna persona que te ayudará a tomar la decisión correcta.

Historia de la profesión

En Occidente, esta profesión apareció hace mucho tiempo. Sus servicios son utilizados no solo por empresas, sino también por la población en general. Lo normal es que tengan, por ejemplo, un médico de familia, un dentista y un asesor financiero. En nuestro país, la profesión apareció después de la perestroika en los años 90 del siglo pasado. Pero hasta ahora, sus servicios tienen más demanda en el sector empresarial. Un porcentaje muy pequeño de personas comunes recurre a tales especialistas. El resto prefiere tomar sus propias decisiones con respecto a las finanzas personales.

Dónde trabaja un asesor financiero

No hay muchas opciones. Podría ser:

• asesor financiero en el banco;
• especialista gratis;
• empleado de una agencia de consultoría;
• un especialista a tiempo completo de una gran empresa.

En el mercado ruso, estos especialistas trabajan principalmente en grandes empresas de consultoría.

También hay un número bastante grande de especialistas privados. Solo las grandes empresas pueden permitirse consultores a tiempo completo. La mayoría de los representantes comerciales prefieren recurrir a empresas de consultoría si necesitan dichos servicios, ya que es más rentable que tener un especialista a tiempo completo.

¿Quién podría necesitar sus servicios?

Los clientes pueden ser muy diferentes. Esto es:

• gente corriente;
• emprendedores individuales;
• representantes de pequeñas, medianas y grandes empresas.

Normaluna persona puede recurrir a un especialista de este tipo, por ejemplo, si quiere invertir dinero en acciones, bienes raíces u otra cosa, para no calcular mal, minimizar los riesgos y definitivamente obtener ganancias. Los empresarios también tienen más o menos los mismos objetivos. Un consultor financiero le explica a su cliente las diferencias entre acciones preferentes y acciones ordinarias, ayuda a seleccionar un depósito. Además, sus servicios pueden ser necesarios al elegir un préstamo bancario para obtenerlo en las condiciones más favorables.

En cuanto a los representantes comerciales, establecen una variedad de tareas. Todo depende de la situación. Trabajar como consultor financiero también significa resolver los problemas del cliente, encontrar salidas a la situación de riesgo actual. Por lo tanto, aunque parezca que ha llegado el fin de la empresa y no va a salir de deudas, multas, una estrategia bien trazada da posibilidades de un final feliz. Si la empresa no tiene problemas, es posible que necesite los servicios de dicho especialista para crecer y desarrollarse, atraer nuevos clientes, socios comerciales y aumentar las ganancias netas. Por supuesto, mucho también depende del alcance de la empresa.

Si un consultor se especializa específicamente en el mercado de valores, independientemente de si trabaja con personas físicas o jurídicas, debe monitorear las cotizaciones, hacer pronósticos y analizar las noticias entrantes. El especialista da una señal al cliente para comprar o vender acciones, bonos, divisas, si es el momento adecuado.

Asesor financiero en el banco

En rusoEn los bancos, un asesor financiero, cuyas funciones pueden diferir ligeramente de las estándar, a menudo actúa como gerente de ventas. Hay, por supuesto, bancos que realmente ofrecen los servicios de profesionales de primer nivel que trabajan con personas físicas y jurídicas.

Pero básicamente en un banco, un asesor financiero es un empleado que brinda información específica sobre productos y también los vende. Por lo tanto, en tales organizaciones, no siempre se requiere educación de perfil de los solicitantes para este puesto. El empleador está interesado en la experiencia y habilidades en ventas. Por esta razón, los consultores financieros ordinarios que trabajan en las oficinas de los bancos no pueden asesorar a los clientes, planificar objetivos a corto y largo plazo, seleccionar objetos de inversión, porque no entienden nada al respecto.

Qué educación se requiere

Existe una Asociación de Asesores Financieros. Y si miras la cartera de especialistas, la mayoría tiene formación económica. Estas pueden ser direcciones como:

• economía;
• contabilidad y auditoría;
• gestión;
• finanzas y crédito y más.

También en esta zona hay muchos abogados que trabajaron en el campo de los negocios, matemáticos. Este trabajo requiere una mente analítica. Por lo tanto, entre tales especialistas hay muchos graduados de la Facultad de Mecánica y Matemáticas.

Qué cualidades debe tener un especialista y qué se le exige

Requisitos básicos para un asesor financiero:

Responsabilidad. Trabaja con el dinero de otras personas. Por lo tanto, es importante ser consciente y comprender la gravedad

Honestidad. El especialista representa, ante todo, los intereses de su cliente. Por tanto, no debe ser que induzca al cliente a comprar, por ejemplo, acciones de la empresa, que luego le darán la recompensa en un sobre, mientras había otras opciones de inversión más rentables

La capacidad de aprender. Tener una sola educación superior no es suficiente. El mundo, incluida la esfera de las finanzas, está cambiando y desarrollándose muy rápidamente. Y debe estar al tanto de los últimos eventos, tendencias, tendencias. Por ejemplo, incluso hace 10 años, pocas personas sabían qué es una criptomoneda. Y ahora el interés que despierta entre los inversores es uno de los más altos

Multitarea. Tal especialista puede tener varios clientes. Y necesita trabajar en diferentes direcciones, resolver una gran cantidad de tareas, sin olvidar nada

Capacidad de análisis y evaluación de riesgos financieros. Esto requiere no solo educación, sino también experiencia práctica en los negocios

Conocimientos de gestión financiera, contabilidad, legislación tributaria del país

Conocimiento de PC y programas especializados

Actividades principales

Un asesor financiero hace lo siguiente:

• análisis de mercado;
• identificar las necesidades y objetivos del cliente;
• desarrollar estrategias;
• seguimiento del mercado;
• búsqueda, identificación de nuevas oportunidades para el cliente

A estolos clientes recurren a un especialista, al darse cuenta de que ellos mismos entienden poco en esta área y necesitan la ayuda de una persona competente en estos asuntos. Dado que estamos hablando de dinero, a menudo muy grande, debe elegir el mejor asesor financiero para estar 150% seguro de su competencia y profesionalismo.

Cómo convertirse en asesor financiero

Idealmente, se requiere una educación especializada. Aunque puedes ir por el otro lado y conseguir un trabajo como asistente en una firma de consultoría, poco a poco crece y desarróllate en esta área. Pero incluso eligiendo este camino, es mejor obtener una educación especializada en paralelo, al menos en ausencia, porque los clientes prestan atención a este momento. No puedes simplemente tomar y decidir trabajar en esta área.

Puedes, por supuesto, tomar esa decisión, pero es poco probable que los clientes lleguen corriendo entre la multitud. La reputación y la experiencia son muy importantes y necesarias. Por lo tanto, en esta área necesita ganarse un nombre. Y se hace lentamente. Para empezar, es mejor comenzar con una empresa de consultoría, ganar experiencia. Luego, si hay un deseo, puede practicar natación libre u obtener un especialista de tiempo completo en una organización grande.

Perspectivas para la profesión

En nuestro país, la gente, sin embargo, al igual que el sector empresarial, solo domina los conceptos básicos de la educación financiera. Por lo tanto, tales especialistas tienen muy buenas perspectivas. No debemos olvidarnos de la informatización y robotización masiva de muchos ámbitos, incluido el sector financiero. Para competir con máquinas inteligentes y rápidas en el futuro, realmente necesita estarprofesional de primera clase.

¿Cuánto gana un asesor financiero?

Un conocido consultor financiero, cuyas críticas en los círculos profesionales son positivas, gana hasta varias decenas de miles de dólares al año. Pero hay pocos especialistas de este tipo. Si se trata de empleados bancarios, entonces sus ingresos mensuales varían en promedio en el rango de 25 000 a 80 000 rublos y dependen principalmente de las ventas y los planes completados. Los empleados de empresas de consultoría ganan entre 35 000 y 150 000 rublos, según las calificaciones, la experiencia y la región en la que se prestan los servicios.