Banco "Svyaznoy": problemas, comentarios de los clientes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

CJSC "Svyaznoy" es una de las instituciones de crédito más grandes de Rusia a nivel federal. La historia de la entidad financiera es pequeña y se remonta a 2010. En ese momento, el grupo de empresas Svyaznoy firmó un acuerdo con Promtorgbank sobre la formación de una institución financiera única y de gran escala. Svyaznoy Bank, cuyos problemas no molestaron en las primeras etapas de su existencia, inmediatamente después de su aparición introdujo un producto innovador en el mercado financiero: la tarjeta bancaria Svyaznoy, que diversificó significativamente la línea de ofertas y llamó la atención sobre la organización.

Historia

El banco"Svyaznoy" (Moscú) comenzó a funcionar oficialmente en 2010, pero la estructura de clientes fue heredada de un socio en la persona de JSC "Promtorgbank", que se estableció en 1992. La organización pertenecía a la categoría de empresas medianas que se especializaban en prestar servicios a empresas industriales y empresas comerciales. La experiencia de asociarse con personas jurídicas era nueva, pero muyútil. La historia del grupo de empresas Svyaznoy se remonta a 1995. La principal especialización de las empresas hasta el día de hoy sigue siendo la misma: la venta de productos electrónicos, la venta de equipos de comunicación e informática. Svyaznoy Bank, cuyas sucursales están ubicadas en toda Rusia, hoy ofrece a sus clientes una amplia gama de servicios financieros, incluida la emisión de tarjetas de crédito. La base de clientes del instituto incluye alrededor de 3.000 clientes corporativos de varios sectores de la economía. El número de clientes minoristas ya ha alcanzado los 1,5 millones. Los servicios bancarios estándar, como liquidación y transacciones en efectivo, préstamos y depósitos, se complementan con servicios de factoraje y adquisición.

"Svyaznoy" hoy

Bank Svyaznoy, cuyos problemas han aparecido relativamente recientemente y aún no han afectado en gran medida las actividades de la institución financiera, está incluido en el TOP-50 de los bancos rusos. Todos los depósitos bancarios están asegurados por el sistema de seguro de depósitos. Lo más destacado de la línea de productos de la compañía fue la tarjeta Svyaznoy, que combinó con éxito las posibilidades de crédito y débito. Si el saldo de fondos se registra en la tarjeta, se le acreditará el 10% anual. Por cada transacción, el titular de la tarjeta recibe bonificaciones. El límite de crédito para este tipo de producto es de 250 mil rublos. Los clientes del banco pueden utilizar los servicios de este último en una de las muchas oficinas. Durante toda la historia de su existencia, aunque breve, el Svyaznoy Bank (San Petersburgo) no tuvo quejas de los clientes. Nivel de serviciosiempre ha sido de primera categoría. La indignación reciente es que el instituto ha establecido límites a los retiros de efectivo, reflejando así las acciones de sus competidores, que se ven privados de su licencia y ya han pasado por el proceso de liquidación.

Los primeros presagios de problemas

Según los clientes y los expertos del mercado financiero, Svyaznoy Bank comenzó a experimentar problemas en el momento en que se decidió limitar la cantidad de efectivo que se puede retirar de un cajero automático. De acuerdo con la innovación, existen restricciones en los cajeros automáticos tanto del propio banco como de los socios. Los clientes pueden retirar no más de 25 mil rublos en un día. La transferencia de fondos de una tarjeta bancaria a través de una transferencia P2P está disponible solo por un monto que no exceda los 5 mil rublos por día. Se ha introducido una cierta restricción en las transferencias interbancarias en formato electrónico, que no puede exceder la cantidad de 50 mil rublos. La única dirección que no está limitada por límites es el pago de compras con servicios, utilizando las capacidades del servicio QBank inclusive.

¿De qué hablan los medios?

Se informa ampliamente que el Svyaznoy Bank está cerrando sucursales en todo el país. Según la dirección, este enfoque de la reestructuración de las actividades del banco permitirá ahorrar la mayor parte de su presupuesto. Según la gerencia, tales acciones no afectarán la calidad del servicio al cliente en las regiones, ya que prácticamente no visitan las oficinas y utilizan alianzas y transacciones alternativas. La mayoría de los clientes financieroslos establecimientos se inclinan a creer que en relación con medidas tan drásticas tomadas por la gerencia, en un futuro cercano la institución financiera puede enfrentar una reorganización, como en el caso del Trust Bank, o la revocación de la licencia. Por el momento, Svyaznoy Bank, cuyas direcciones de sucursales se han reducido significativamente recientemente, está operando en modo estándar con algunas modificaciones, y la administración de la institución declara oficialmente que no se puede hablar de revocar la licencia y liquidarla. La información filtrada a los medios a fines de 2014 sobre la próxima reorganización, a pedido de la propia dirección, no solo permanece sin confirmar, sino también oficialmente refutada. Lo único que necesita el Svyaznoy Bank, cuyos problemas de liquidez han tomado por sorpresa, es un inversor para normalizar el trabajo. La dirección dice que hay propuestas bastante prometedoras.

Límites de la tarjeta de crédito: ¿precaución o algo más serio?

Svyaznoy está reduciendo activamente los límites de las tarjetas de crédito. Si anteriormente en el 99% de los contratos, el préstamo otorgado a los clientes oscilaba entre 10 mil y 150 mil rublos, hoy se limita a la cantidad actual de deuda. La gerencia atribuyó la reducción en los límites a cambios en los costos de financiamiento. Es extremadamente importante ajustar las condiciones de precio de los préstamos en relación con el costo actual de obtener capital. La “poda” se aplica inicialmente a los créditos no utilizados con uso cero.

¿Qué opinan los clientes sobre la reducción de los límites?

Después de que el banco "Svyaznoy" (San Petersburgo) comenzara a reducir los límites, los clientes reaccionaron a la situación con numerosas críticas negativas. A pesar de que el banco habla de recortar solo el 5% de los préstamos, se levantó una ola de indignación muy grande, ya que la decisión se tomó de manera unilateral. Que el banco devuelva los límites a sus niveles anteriores dependerá únicamente de cómo será la situación económica futura del país. Un buen número de bancos enfrentaron problemas. Suspendieron sus actividades, a la espera de un cambio en la situación, ya que una fuerte salida de capitales podría ser decisiva en el destino futuro de las instituciones.

Despidos masivos

El banco"Svyaznoy", cuyas direcciones de oficinas se han reducido drásticamente, no se limitó a cerrar sucursales. En total, en el período de enero a marzo de 2015, la plantilla de la entidad financiera disminuyó un 27%. Al 1 de abril de 2015, el número de empleados bancarios corresponde a 1406 especialistas. En enero de este año, esta cifra correspondía a 1.921 mil personas. En general, durante el año en curso, el número de especialistas en Svyaznoy Bank ha disminuido en un 36%. El tamaño de los salarios pagados ha disminuido significativamente. En el primer trimestre de 2015, los empleados de la institución financiera recibieron 25,2 millones de rublos. Esto es aproximadamente un 27% más bajo que en el mismo período del año pasado. Al mismo tiempo, hubo un aumento en los pagos sociales, que pasaron de 4,1 millones de rublos a 123,5 millones de rublos. Desde finales de 2014, la entidad de crédito viene experimentando ciertosdificultades financieras. El 16 de abril, el Banco Central emitió una prohibición de aceptar nuevos depósitos al banco, ya que el 1 de abril, la institución financiera abandonó los estándares de adecuación de capital de acuerdo con las normas del regulador.

Negativa del banco a reestructurar la deuda

Antes de que las oficinas comenzaran a cerrar, Svyaznoy Bank fue elogiado por la mayoría de los clientes de todos lados. Hay personas que han escrito extensamente sobre una actitud leal y respetuosa hacia los clientes, que no se encuentra en otras grandes instituciones financieras. El énfasis estuvo en la integridad de la organización y en la diversidad de productos, en un esquema de asociación flexible. Con la aparición de dificultades, según las opiniones de los clientes, la relación ha cambiado significativamente. Entonces, uno de los clientes, debido a la pérdida de su trabajo, solicitó la reestructuración de la deuda. Según ella, los representantes del banco no respondieron a ninguno de los numerosos llamamientos. Como resultado, la mujer habla de las constantes amenazas de los cobradores por teléfono y llamadas molestas a todos sus conocidos. Ella planea presentar una demanda contra el banco ante la oficina del fiscal. Una situación similar es descrita por muchas otras personas que han decidido actuar de manera similar.

¿Qué dicen los colaboradores?

El banco"Svyaznoy", que anteriormente aceptaba depósitos con gran intensidad, hoy no trabaja en esta dirección en relación con la orden del Banco Central. En relación con este hecho, las opiniones de los clientes están divididas. Hay dos categorías de personas. Algunos intentan retirar fondos del banco de manera intensiva, provocando así una fuerte salida de fondos y exacerbandosituación. El segundo grupo de clientes, teniendo lo que dicen es una excelente relación con la entidad financiera, no va a tomar ninguna medida. La gente espera que el Banco Svyaznoy, cuya licencia aún es válida en este momento, supere con éxito las dificultades temporales y pronto restablezca sus actividades de acuerdo con las regulaciones. El énfasis está en el hecho de que incluso como resultado de la liquidación de una institución financiera, los fondos pueden ser devueltos a través de la agencia de seguro de depósitos. Los expertos recomiendan actuar a aquellas personas cuyos depósitos superen los 1,4 millones de rublos, incluso en términos de dólares.

"Svyaznoy" cayó en las filas de las organizaciones problemáticas

El final de 2014 fue especialmente difícil para todas las instituciones financieras del país. Hubo crisis bancarias en toda Rusia. A pesar de la amplia red de oficinas y la escala de trabajo, Svyaznoy cayó en las filas de las estructuras bancarias con problemas. En noviembre de 2014, la entidad financiera estuvo al borde de la quiebra. En repetidas ocasiones desde ese período, se introdujeron o eliminaron restricciones sobre los límites de las tarjetas bancarias. Inicialmente, se planeó introducir los límites que todavía están vigentes en la actualidad solo para el período de las vacaciones de Año Nuevo. El pánico de los clientes que mantienen sus ahorros en una entidad financiera se debe principalmente a que más de 100 bancos ya han cerrado desde la crisis.

Perspectivas bancarias para 2015

Ahora es muy problemático hablar sobre si el Svyaznoy Bank se cerrará o no, pero el hecho de que haya problemas de liquidez debido alas medidas tomadas por la gerencia son obvias. La situación económica externa sugiere que la situación no cambiará en un futuro cercano. A pesar del aumento en el monto del depósito de seguro a 1,4 millones de rublos, continúa la salida de fondos de la institución financiera, lo que puede conducir a la quiebra. Recordemos que el Banco Svyaznoy dejó de aceptar depósitos siguiendo las instrucciones del Banco Central de la Federación Rusa, lo que redujo las fuentes de reposición del presupuesto de la organización. Hay información sobre la deuda del instituto con las autoridades fiscales por un monto de 1,2 mil millones de rublos, cuyo pago será imposible para los acreedores, ya que la deuda supera el monto en 2,5 veces. La gerencia del banco está trabajando activamente para estabilizar las actividades de la institución, lo que da esperanza para la restauración del funcionamiento normal de Svyaznoy. Es demasiado pronto para hacer predicciones, solo queda observar el desarrollo de la situación.