Banco "DeltaCredit": reseñas. "DeltaCredit" (banco): sucursales, direcciones, opinión de los clientes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Entre los líderes del mercado ruso en el segmento de préstamos hipotecarios se encuentra DeltaCredit Bank. A pesar de la relativa juventud, esta entidad financiera ha sido capaz de lograr un éxito significativo en su campo de actividad. ¿Debido a qué ventajas competitivas tuvo éxito el banco? ¿Cuáles son las características de los programas hipotecarios que ofrece DeltaCredit? ¿Cuáles son los mecanismos de interacción más destacados entre este banco y sus clientes?

Sobre el banco

El banco comercial "DeltaCredit" (DeltaCredit) es considerado una de las primeras organizaciones financieras y de crédito en Rusia que se especializa en el mercado hipotecario. Mientras que muchas otras organizaciones están tratando de ofrecer a los clientes tantos servicios como sea posible, DeltaCredit se enfoca específicamente en el mercado de préstamos hipotecarios. No hay muchas organizaciones financieras y de crédito altamente especializadas en Rusia como DeltaCredit Bank. No puede obtener un préstamo de consumo en él, pero hay una amplia gama de opciones para obtener una hipoteca.

La primera información sobre la implementación de programas hipotecarios por parte del banco se registró en 1998, cuando recién comenzaba a formarse el segmento de mercado correspondiente. Sin embargo, la actividad bancaria activa de DeltaCredit en Rusia comenzó solo en 2001. Según algunas reseñas de analistas, DeltaCredit es un banco con buenas calificaciones crediticias. Este factor puede ser importante en términos de interacción, por ejemplo, con el Banco Central de la Federación Rusa e instituciones financieras extranjeras.

Fusiones y reorganizaciones

Como señalamos anteriormente, en el año 2001, DeltaCredit, un banco hipotecario, comenzó a trabajar activamente en nuestro país. Esto se debió al hecho de que esta estructura se hizo cargo de la oficina de representación de capital de otra institución financiera: J. P. morgan. Después de 4 años, las acciones de DeltaCredit fueron adquiridas en su totalidad por el grupo financiero Société Générale. Según algunos analistas, fue la fusión del banco con este importante actor del mercado europeo lo que predeterminó en gran medida la expansión activa de DeltaCredit en el mercado hipotecario ruso. A disposición de la estructura había una cantidad significativa de recursos de Société Générale, la experiencia de los gerentes y las conexiones con los principales actores financieros de Europa.

Durante mucho tiempo, la institución de crédito funcionó como DeltaCredit CJSC. El banco, sin embargo, tendrá que adaptar su nombre a algunos cambios en la legislación de la Federación Rusa. El hecho es que formas de negocios como CJSC y OJSC ahora sonabolido. Ahora, si esta o aquella organización, incluidos los bancos, opera mediante la emisión de acciones, entonces su nombre solo puede sonar como JSC.

Banco y mercado

El mercado hipotecario en Rusia ha estado creciendo constantemente durante los últimos años. Por ejemplo, en 2013, los ingresos en este segmento aumentaron más de un 31% en comparación con las cifras de 2012. El importe total de los préstamos emitidos superó los 1,35 billones. rub., el número de préstamos - más de 800 mil unidades. Además, el volumen de retrasos ha disminuido ligeramente: en 2013 ascendió al 2,04 %.

Los analistas de DeltaCredit esperan que a finales de 2014 el mercado hipotecario ruso crezca alrededor del 15%, en términos monetarios su volumen superará los 1,5 billones. frotar. Se espera un crecimiento particularmente activo en el segmento de nuevos edificios: la dinámica correspondiente, según los especialistas del banco, será del 35%. Este segmento seguirá siendo uno de los factores de crecimiento clave para el mercado hipotecario en Rusia. Y no sólo por el mayor atractivo en muchos casos de comprar vivienda nueva frente a la secundaria. El hecho es que los rusos consideran las inversiones en nuevos edificios como una forma de ahorrar dinero en términos de poder adquisitivo. El rublo es una moneda que no ha sido estable recientemente. Mientras que el mercado inmobiliario en su conjunto se caracteriza por un crecimiento constante. Invertir en nuevos edificios es una perspectiva atractiva para muchos residentes de la Federación Rusa.

Al mismo tiempo, en algunas regiones también hay una demanda de "secundaria". El caso es que muchas familias sienten la necesidad de mudarse a una nueva vivienda lo antes posible. no tienen tiempoesperar hasta que el apartamento esté terminado, y más aún pagar la hipoteca al mismo tiempo. Además, muchos rusos compran pisos no tanto para vivir en ellos, sino con el objetivo de alquilarlos posteriormente y convertirlos en un activo líquido. Para ello, comprar un edificio nuevo no es en absoluto necesario: se puede invertir en un apartamento de calidad en una buena zona de la ciudad, aunque se presente en el segmento de vivienda secundaria.

Estructura de red

"DeltaCredit" es un banco hipotecario que opera en Rusia tanto dentro de su propia red de divisiones como a través de canales asociados. Ahora, esta institución financiera y crediticia se encuentra entre los líderes en términos del volumen de préstamos hipotecarios emitidos y, en muchos aspectos, según los expertos, el banco recibió este estatus gracias a un sistema de interacción construido de manera efectiva con otras organizaciones en su segmento de trabajo.

"DeltaCredit" es un banco, cuyas sucursales están representadas en las ciudades más grandes de Rusia: Moscú (calle Mokhovaya, 7), San Petersburgo (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). A su vez, las estructuras de asociación están presentes en la mayoría de las regiones.

Actividades de DeltaCredit en números

La tasa promedio ponderada de un préstamo hipotecario en "DeltaCredit" depende de la región del banco. En Nizhny Novgorod, por ejemplo, en 2013 fue del 12,4% en rublos (esto es un poco más que en 2012) y del 9,6% en moneda extranjera (esto, a su vez, es menor que el año anterior). Debido al hecho de que en 2014 el Banco Central de la Federación Rusa aumentótasa clave, los expertos esperan un aumento adicional en los términos de préstamo correspondientes ofrecidos por los bancos rusos. Es probable que DeltaCredit no sea una excepción a esta tendencia.

El valor promedio de un préstamo hipotecario en "DeltaCredit" también es un indicador que depende en gran medida de la región de presencia del banco. Si también tomamos como ejemplo a Nizhny Novgorod, entonces la cifra correspondiente en 2013 ascendió a aproximadamente 1 millón 357 mil rublos. En promedio en Rusia, un poco más, alrededor de 1,64 millones de rublos. Por supuesto, las cifras serán completamente diferentes si la atención se centra en la ciudad rusa más grande donde está presente DeltaCredit Bank: Moscú. Pero cualquier indicador, para la capital o para Nizhny Novgorod, dará una idea bastante arbitraria de la dinámica del mercado: de una forma u otra, debido al aumento natural de los precios de la vivienda, las cifras aumentarán.

Programas de préstamo

"DeltaCredit" ofrece a los ciudadanos de la Federación Rusa varios programas hipotecarios notables. Las condiciones bajo las cuales esta institución financiera ofrece emitir un préstamo de vivienda son generalmente comparables a las que ofrecen otros líderes del mercado. Si algunos de los programas de préstamos tienen una tasa alta, esto generalmente se compensa con requisitos más bajos para el prestatario.

Entre las características más notables que caracterizan al banco "DeltaCredit" - la hipoteca en él es en gran parte en moneda extranjera. Los productos de préstamo de este tipo que ofrece la organización, por regla general, se caracterizan por un bajoVelocidad. Pero al mismo tiempo, con una caída significativa en la tasa de cambio del rublo, los prestatarios pueden tener dificultades para pagar los préstamos.

Según datos de varias fuentes públicas, la cantidad total de préstamos hipotecarios en moneda extranjera en Rusia es muy modesta: alrededor del 0,3% del total de préstamos. Debido a la inestabilidad de los mercados financieros de la Federación Rusa, es probable que la popularidad de las hipotecas en moneda extranjera siga siendo baja en los próximos años.

DeltaCredit cuenta con atractivas ofertas adaptadas a las necesidades de las familias jóvenes. También hay información sobre programas que prevén una tasa muy baja para el mercado ruso: 9,75%. Hay ofertas de temporada del banco, así como varios tipos de promociones, acompañadas de ofertas para obtener un préstamo a tasas reducidas.

Los tipos de vivienda que los prestatarios de DeltaCredit pueden comprar son muy diferentes. Es posible comprar bienes inmuebles tanto en su totalidad como en acciones. Puede comprar apartamentos, habitaciones, casas a crédito.

En algunas regiones de presencia de DeltaCredit, existen productos bancarios adaptados a la búsqueda del prestatario del monto requerido para el pago inicial de un préstamo hipotecario. Es posible utilizar, como en muchos otros bancos, el capital de maternidad como fuente de financiación a la hora de comprar un apartamento.

Interacción con el cliente

Uno de los requisitos del mercado, que cualquier banco moderno (incluido DeltaCredit) debe cumplir: las reseñas de los clientes deben ir acompañadas de alguna maneraretroalimentación de la propia institución financiera. En el caso del banco que estamos considerando, podemos fijar un modelo bastante interesante para la implementación del cumplimiento de este criterio por parte de la institución. En concreto, es un sistema en el que se pueden dejar valoraciones tanto online como offline. DeltaCredit es un banco que ofrece a los clientes dejar su opinión en forma de evaluaciones en formularios en papel en las oficinas, así como en la interacción con los consumidores a través de canales en línea. ¿Cuáles son los detalles de la segunda línea de trabajo?

La interfaz para la interacción con la comunidad virtual (integrada, con un formulario de comentarios) está integrada en el widget en la página de inicio del sitio web del banco. Los clientes de una institución financiera, usándolo, pueden dejar sus comentarios. "DeltaCredit" es un banco que se esfuerza, ante todo, por la apertura. El nivel de moderación en las comunidades es mínimo. Es decir, si el problema realmente existe, el banco no lo silencia. Desde un punto de vista técnico, la interacción entre DeltaCredit y los clientes se implementa de manera bastante conveniente.

¿Cuáles son las prioridades en esta área de trabajo que DeltaCredit define para sí misma? El banco (las revisiones de los empleados responsables de interactuar con los clientes en línea lo confirman) está concentrando en gran medida sus esfuerzos en abordar la solución de los problemas de sus prestatarios actuales o potenciales con énfasis en la localización. Es decir, las recomendaciones de los gerentes no se limitan a ciertas frases generales: cómopor regla general, se facilita la comunicación entre el cliente y los representantes bancarios en una ciudad o región en particular. Por ejemplo, si un residente de San Petersburgo o una ciudad vecina hace una u otra pregunta, entonces, probablemente, la respuesta se dará en función de las características de la localidad donde opera DeltaCredit Bank: San Petersburgo o cualquier ciudad en la región de Leningrado. Esta característica del sistema de interacción entre una institución financiera y los clientes atrae a muchos expertos y prestatarios que dejan sus reseñas y comentarios en un portal en línea de marca o en recursos temáticos.

DeltaCredit presta gran atención a la formación de sus empleados en una comunicación competente con los clientes. Los especialistas del banco tienen como objetivo interactuar con los consumidores en términos de formar una base de información pública capaz de atraer a otros prestatarios. En este sentido, cualquier crítica, incluidas las negativas, puede ser buena. "DeltaCredit" es un banco que puede, al resolver los problemas reales de los clientes actuales, formar una imagen positiva a los ojos de los prestatarios. Según los expertos, la información pública en el portal de comentarios del banco juega un papel importante en la atracción de nuevos prestatarios. Si, por ejemplo, un usuario está interesado en una hipoteca en el Banco DeltaCredit, las revisiones y consultas de los consumidores actuales de este servicio financiero en un portal de la marca pueden convertirse en el principal factor de decisión a favor de obtener un préstamo en el crédito dado y estructura financiera.

Trabajo en línea

Cómo¿El banco realiza en la práctica el trabajo con los clientes en la modalidad "online"? Algunas fuentes indican, por ejemplo, que varias decenas de especialistas de DeltaCredit están involucrados en la comunicación con los consumidores de servicios a través de Internet. El grueso del trabajo lo realiza el departamento de marketing del banco, así como las estructuras responsables del estado técnico del procesamiento de las solicitudes de los clientes. La medida en que los consumidores de servicios bancarios están contactando a través de canales en línea, así como la calidad de la resolución de problemas, son factores que afectan directamente los indicadores de desempeño de los empleados bancarios en sus respectivas áreas de trabajo.

"DeltaCredit": un banco cuyas reseñas de clientes, que se reciben a través de Internet, se envían a los empleados competentes de los departamentos correspondientes. El destino específico lo determina la entidad de la solicitud. Es muy posible, por ejemplo, que un miembro normal del departamento de marketing pueda responder a la pregunta de un cliente. Si un especialista tiene dudas, redirige la solicitud a su gerente. Si a su vez se requiere la participación de otros departamentos del banco, se les envía la pregunta. Después de preparar una respuesta competente, se publica un comentario de DeltaCredit en la comunidad en línea.

Por supuesto, también existe un recurso más "estandarizado" para el mercado, que es ofrecido por "DeltaCredit Bank": "Cuenta personal" del cliente. En él, el prestatario puede recibir información detallada sobre los productos utilizados, realizar solicitudes aservicio de atención al cliente bancario, para realizar algunas transacciones y pagos. Según muchos expertos que han evaluado este tipo de herramienta que ofrece DeltaCredit Bank, la "Cuenta Personal" del consumidor de los servicios de esta institución financiera es una herramienta bastante conveniente y útil.

Opiniones de clientes: estadísticas

¿Cuáles son los resultados prácticos de la interacción del banco con los clientes a través de Internet? Puede citar cifras publicadas en varias fuentes. De febrero a agosto de 2014, por ejemplo, en la comunidad "virtual" de DeltaCredit Bank, se crearon más de 700 temas únicos iniciados por los clientes. Se registraron más de 1 mil comentarios. Durante el mismo período, la comunidad fue visitada por más de 43 mil usuarios únicos. El número de visitas al portal superó las 329 000. La interfaz de la comunidad incluye opciones que aumentan la comodidad de usar el recurso. En particular, en el momento en que un cliente comienza a escribir reseñas o una apelación, las palabras se insertan automáticamente en función de la información del sistema de búsqueda dentro de la base de conocimiento actual. Gracias a esto, una persona que escribe una solicitud al banco probablemente expresará la esencia del problema de la manera más correcta y, en muchos casos, incluso encontrará una respuesta rápida a su pregunta. Por ejemplo, si una persona está interesada en dónde se encuentra DeltaCredit Bank, la dirección en Moscú o San Petersburgo de esta estructura financiera, entonces hay muchas posibilidades de encontrar la información necesaria en la base de datos existente.

Las estadísticas publicadas por varias fuentes indicanel hecho de que alrededor del 70% de los clientes del banco resuelven las dificultades que han surgido sin ponerse en contacto con el servicio de soporte. Es decir, encuentran las respuestas necesarias en una base de datos ya formada.

Otra característica interesante del sistema de retroalimentación virtual de DeltaCredit es que tiene una amplia gama de opciones para comunicarse con los clientes del banco entre ellos (y no solo con los empleados de una entidad de crédito). Como se señaló en varias fuentes, alrededor del 12 % de las solicitudes que dejan los consumidores de servicios bancarios se "cierran" debido a los comentarios de otros clientes.

Mecanismos de evaluación de prestatarios

Como ya hemos dicho, el segmento en el que se especializa el banco "DeltaCredit" es el hipotecario. Dado que este formato de actividad implica una interacción a largo plazo con el cliente, los criterios para evaluar su solvencia deben ser equilibrados. Es decir, por un lado, el banco no debe permitir la emisión de préstamos a prestatarios con fuentes de ingresos dudosas y potencialmente no preparados para una estricta disciplina financiera. Por otro lado, los criterios estrictos no deben provocar la f alta de voluntad de un cliente potencial para trabajar con una institución financiera.

Banco "DeltaCredit", trabajando en esta dirección, está mejorando activamente su propio sistema de evaluación de los prestatarios. Recientemente, el énfasis aquí está en la automatización de procesos. La decisión final sobre el préstamo todavía la toma una persona, pero a su disposición hay un informe de múltiples factores, que describe con suficiente detalle el análisis de la solvencia del cliente que dejó la solicitud de hipoteca. Uno de estossoluciones, por ejemplo, significa un producto resultante de la integración mutua de módulos CRM y sistemas analíticos suministrados al banco por marcas reconocidas del nivel de Microsoft, así como bases de datos propias de DeltaCredit y aquellas proporcionadas por organizaciones asociadas.

La automatización del proceso de toma de decisiones sobre las aplicaciones permite aumentar la productividad general de los empleados de los departamentos de crédito del banco, reducir los costos de transacción correspondientes, aumentar la comodidad de los propios clientes, que no tienen que esperar esperar los resultados de la consideración de los cuestionarios. Cabe señalar que los recursos de algunos de los sistemas de evaluación de prestatarios también pueden ser utilizados por los socios de DeltaCredit Bank. Las reclamaciones de sus clientes también pueden analizarse mediante algoritmos automatizados.

Operación del sistema automatizado

Por regla general, la estructura de los productos de TI relevantes implica un análisis en dos direcciones: información directa sobre el prestatario e información indirecta sobre él. Por ejemplo, dentro del marco de la primera opción, el historial crediticio de un ciudadano puede ser estudiado por medio de una aplicación automatizada del programa a la oficina apropiada u otra base de datos relevante. Este tipo de solicitud, por regla general, la realiza el sistema CRM (como una parte funcional separada del producto). La información indirecta sobre el prestatario es una dirección bastante nueva en la suscripción utilizada por los bancos rusos. Entre las fuentes que pueden estar involucradas en este caso se encuentran las estadísticas de pago por servicios de comunicación, la presencia de deudas sobre multas, información de redes sociales, informaciónnaturaleza de la geolocalización. Todas estas opciones que "DeltaCredit" puede utilizar en su sistema automatizado para evaluar la solvencia de los prestatarios.