Seguro de vida de inversión: tipos, descripción, rentabilidad y reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Casi todo el mundo piensa en su futuro de una forma u otra. Ahora hay una cantidad bastante grande de proporcionarlo después de un cierto período de tiempo, y uno de ellos es el seguro de vida. Los ingresos de inversión de este enfoque, que se analizarán en el artículo, le permiten no perder los fondos ganados, sino recibir montos adicionales.

Información general

¿Qué es un seguro de vida de inversión de dotación? Esta herramienta es simultáneamente una simbiosis de dos direcciones. Combina seguro e inversión. Desafortunadamente, no es posible atribuir esta herramienta a una sola cosa.

¿Qué es él? De hecho, se trata de un híbrido del clásico seguro de vida dotal, al que se le añade un componente de inversión, presentado como fondos de inversión. Este enfoque implica colocar parte de la cartera (si el cliente lo desea) en instrumentos financieros más riesgosos y al mismo tiempo rentables.

¿Qué tiene de interesante este enfoque combinado?

Entre las primeras ventajas, cabe destacar la presencia de una cobertura de seguro estándar. ¿Qué significa para¿práctica? Si una persona decide utilizar dicho instrumento combinado, recibe un seguro para cubrir la inversión inicial y los montos recibidos como resultado de la inversión. Este aspecto es tomado a la ligera por muchos. Aunque, es cierto, los accidentes ocurren con bastante frecuencia.

Los programas de seguros están destinados a combatir sus consecuencias. Ayudan a mantener una posición financiera estable incluso en las circunstancias más imprevistas.

La siguiente tarea es bastante popular: si una persona vivió hasta el final del período de seguro y no tuvo ningún problema, entonces recibirá la cantidad pagada y los intereses acumulados. Es decir, no se pierde dinero y hay protección.

Al mismo tiempo, hay muchos buenos bonos que pueden cambiar en diferentes compañías. La más popular es que en caso de invalidez de un cliente, la compañía aseguradora haga cotizaciones por él, para que, al final, reciba todos los pagos necesarios.

Rendimiento

Aunque varios programas de ahorro también pueden presumir de los beneficios anteriores. Pero en nuestro caso, todavía hay una pequeña característica. Y todo se reduce a los ingresos. Así, los programas de seguro de ahorro te permiten recibir aproximadamente un 5-6%, que en nuestras condiciones ni siquiera cubre la inflación. Esto se debe a la asignación conservadora de fondos. Y no hay deseo de ahorrar así durante décadas.

Aquí es donde entra en juego el seguro de vida de inversión. Rosgosstrakh ootra empresa, no importa. Sólo el mecanismo en sí mismo juega un papel. Así, una parte importante de los fondos se destina a instrumentos de inversión. Su proporción en este caso suele ser de 1:4. Es decir, por cada unidad de dinero que va a la parte de seguros, se invierten cuatro.

El rendimiento entre inversiones se puede escribir en aproximadamente la misma proporción. Al mismo tiempo, se debe tener cuidado con aquellas empresas que ofrecen ingresos una vez y media superiores a los depósitos bancarios y más.

¡Precaución

¿Por qué es necesario tener cuidado con aquellos a quienes se transfiere el dinero? Una característica de las inversiones es que son más rentables que los depósitos, pero al mismo tiempo son más riesgosas. Pero lo primero es lo primero.

Si se ofrecen tasas de interés demasiado altas (30 o más), entonces hay dos opciones: son estafadores u organizaciones que invierten en activos muy peligrosos. Sí, también existe tal que es posible una ganancia del 70, 100 y 300 por ciento por año. Pero la probabilidad de quemarse aquí también es muy alta. Por lo tanto, si desea ahorrar su dinero y no perderlo, entonces debe enfocarse en indicadores en la región del 20-30 por ciento. Entonces habrá una baja probabilidad de pérdidas, además, está asegurado y se reunirá un capital sólido al final del plazo.

Para evitar caer en manos de estafadores, siempre vale la pena preguntar dónde se está invirtiendo el dinero, pedir documentación de respaldo y, por supuesto, verificarlo por otros canales. También debe estudiar cuidadosamente el contrato de inversión del seguro de vida, y sien caso de duda, consulte a un abogado externo (preferiblemente que no sea el que está al otro lado de la calle de la empresa).

Peculiaridades en la Federación Rusa

Más interesados en el aspecto legislativo. En la Federación Rusa, una herramienta bastante útil como el seguro de vida de inversión prácticamente no está desarrollada. Por supuesto, existen requisitos previos básicos para el trabajo, pero, por desgracia, todavía está lejos de ser un diseño completo y claro.

Para eludir la ley, se celebran dos contratos. Uno regula las cuestiones del seguro, y el otro - el programa de inversión. Y luego, un cierto porcentaje de los fondos va a la dirección requerida.

Para un inversor novato

Es seguro decir que vivimos en una época en la que los mercados financieros son bastante inestables. Por tanto, los inversores novatos se enfrentan a un serio dilema: ¿qué elegir? El seguro de vida de inversión es adecuado para aquellos que desean invertir en su futuro y no recibir centavos de los depósitos bancarios y, al mismo tiempo, no quieren asumir todos los riesgos. Por lo tanto, puede utilizar un enfoque equilibrado y cauteloso.

Hablemos del seguro de vida de inversión como ejemplo. Sberbank. La rentabilidad de uno de los mayores representantes de este tipo de servicio en el territorio de la Federación Rusa le permite aumentar el capital real, y no nominal, hasta en un 15 por ciento por año. Por supuesto, esto está en la perspectiva óptima. Puede ser que dé un aumento de solo un 5%, pero esto ya es un aumento.

Vale la pena señalar que el programa de seguro de vida de inversión todavía está diseñado para montos bastante significativos. Por lo tanto, debe acumular al menos 3 meses de ingresos en el depósito para que se considere la solicitud.

¿Por qué existe una restricción tan inconveniente? El hecho es que el mercado está constantemente pasando por períodos de crecimiento y declive. Y la probabilidad de pillar suerte existe a medio plazo. Y para esto tienes que esperar. Y trabajar con pequeñas cantidades y depósitos en tales casos es extremadamente inconveniente.

¿Qué piensa la gente sobre esto?

Entonces, ya sabemos mucho sobre el seguro de vida de inversión. Las revisiones complementarán la imagen existente. Si observa la información proporcionada en Internet, la mayoría de las personas evalúan este instrumento financiero positivamente.

En primer lugar, mencionan el seguro. A esto le siguen críticas muy favorables de muchos programas de inversión de empresas especializadas. Por lo tanto, también dividen las inversiones de sus clientes en varias partes. Una se destina a inversiones muy fiables como los metales preciosos, la otra se destina a acciones de empresas que están funcionando bien, la tercera parte se destina a valores con un riesgo y una rentabilidad (ligeramente) mayores.

Tenga en cuenta también la tributación preferencial. Por lo tanto, en la Federación Rusa, los impuestos se gravan solo sobre la parte de los ingresos que excede la tasa de refinanciamiento del Banco Central.

Por supuesto, muchasRecuérdeles que hay riesgos involucrados. En primer lugar, debe esforzarse por eludir a los estafadores por el décimo camino.

Conclusión

Los instrumentos financieros se mejoran constantemente. Como resultado de la mejora de lo que es, surgió el seguro de vida de inversión. Este enfoque garantiza el máximo beneficio para todas las empresas involucradas en él. Pero no debes concentrarte en una sola cosa y en una sola empresa. Es bueno si los fondos están dispersos en dos o tres organizaciones. Y aún mejor, si su número es de cinco o seis.

Pero para poder participar, necesita al menos algo de capital inicial. Por lo tanto, debe cuidar los buenos ingresos. Esto se verá facilitado por una cultura financiera bien perfeccionada y calificaciones como empleado. Y esto se logra a través de la autoeducación y la superación personal constante.