IC "Seguro de vida Sberbank": inversión de capital, condiciones y reglas del seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El seguro de vida es la protección de los intereses patrimoniales de una persona relacionados con su vida y su muerte. Este es un tipo de inversión a largo plazo y acumulativo. Este servicio lo ofrecen en el mercado no solo los participantes profesionales, sino también las instituciones de crédito, en particular Sberbank.

Acerca de la empresa

Sberbank Life Insurance LLC fue fundada en 2014. Esta es una subsidiaria de PJSC "Sberbank", que se especializa en la protección de los derechos de propiedad. En un principio, la empresa ofrecía proyectos de seguros de vida acumulativos y de inversión, y luego aparecieron programas de protección voluntaria de la salud de los ciudadanos.

Hoy la empresa es uno de los tres líderes del mercado. Durante 9 meses de 2015, el volumen de primas recibidas ascendió a 30 mil millones de rublos. De estos, 18 mil millones de rublos. cobrados bajo seguros de inversión y acumulativos a largo plazo. Las reservas y los activos ascendieron a 55 mil millones de rublos. y 63 mil millones de rublos. respectivamente.

La compañía de seguros "Seguro de vida Sberbank" ofreceservicios de protección a sus clientes:

• cualquier propiedad de personas físicas y jurídicas, excepto vehículos y maquinaria agrícola;
• responsabilidad civil;
• riesgos comerciales;
• riesgos financieros;
• de accidentes;
• seguro médico.

Esquema

El movimiento de fondos a través del sistema de seguros de vida en un esquema simplificado se puede representar de la siguiente manera.

El titular de la póliza realiza un pago mensual en función de los términos del contrato de seguro. La empresa se compromete a invertir estos fondos en un plazo de 10 a 20 años para recibir una renta anual del 14 al 17 %. Es importante entender que la remuneración prometida no se calcula según la fórmula de interés compuesto (es decir, con capitalización), sino según un método único conocido solo por el asegurador.

Los fondos recibidos primero caen en la reserva, es decir, se invierten en un depósito bancario, en bienes o acciones. De la ganancia obtenida, la aseguradora deja aproximadamente 15-20% para todos sus gastos y transfiere 80-85% al cliente.

En general, los seguros de inversión y dotación no están diseñados para generar ganancias. Estos productos están diseñados para brindar asistencia financiera en caso de problemas de salud. Los programas de seguro acumulativo cubren los siguientes riesgos:

- sobrevivir hasta el final del contrato;

- muerte (por cualquier causa);- recibir invalidez del primer grupo.

Las tarifas de este producto varían entre el 5 y el 10 % del monto del pago. Dependen de la edad (a mayorasegurado, mayor es el riesgo), género (las mujeres viven más que los hombres), conjunto de riesgos para el programa seleccionado (solo muerte, sobrevivir a la jubilación, recibir un grupo de invalidez).

El seguro de crédito es un producto de moda en el mercado

Desde 2014, los rusos tienen la oportunidad de optar por no participar en el seguro de crédito al consumo. No es rentable para los bancos aumentar la tasa de los préstamos emitidos, ya que afectará el costo del préstamo. Cuanto mayor sea el último indicador, menor será el nivel de suficiencia de capital. Aunque por ley la disponibilidad de una póliza de seguro no es un requisito previo para otorgar un préstamo, en la práctica es muy difícil rechazarlo.

Con la introducción de modificaciones a la ley de crédito al consumo, ha disminuido el número de quejas sobre seguros impuestos. De una póliza vendida, el banco agente recibe 50-70% del costo. Esta es una fuente importante de ingresos. Por lo tanto, no sorprende que los participantes profesionales del mercado no tengan prisa por devolver fondos para seguros de vida y salud. Sberbank y otras instituciones crediticias importantes aún cumplen con los términos del acuerdo. Pero el momento para tomar decisiones es diferente para cada banco.

Dentro de las dos semanas posteriores a la firma del contrato, el cliente tiene la oportunidad de rescindirlo unilateralmente sin perder inversiones. Este servicio está disponible para usuarios de productos de inversión, fondeados y en caja. Tales reglas se aplican al seguro de vida de Sberbank. La solicitud se acepta solo por escrito en la sucursal de la institución financiera. Pero las estadísticas muestran que no hay tantos que quieran rescindir el trato, solo el 3%. Esto se debe principalmente a los problemas que puede tener un cliente en caso de un evento asegurado. La segunda razón es que los clientes tardan en hacer tal declaración a la empresa.

¿Por qué sucede esto?

El seguro de vida Sberbank, como cualquier otro participante profesional del mercado, puede devolver el monto total pagado al cliente solo hasta que el contrato entre en vigor. De lo contrario, el asegurador tendrá consecuencias fiscales. La única forma de evitarlos y aún cumplir con los requisitos legales es posponer este momento. El cliente hace un contrato, paga la póliza, pero el servicio comienza a operar después de un tiempo.

La situación del mercado asegurador

Los clientes de HCF-Bank también pueden devolver los fondos pagados por la póliza de IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance o Regional Insurance Company. Si el cliente cambia de opinión dentro de los 30 días posteriores a la celebración del contrato, puede recibir el 100% del costo del seguro. Los fondos se devuelven a la cuenta y se envían inmediatamente para pagar el préstamo. Las pólizas de seguro que no son de préstamo no son reembolsables.

Promsvyazbank y Binbank ofrecen un servicio similar. Pero en ambas instituciones de crédito, la parte del retorno de los fondos es pequeña. Alfa-Bank sólo se prepara para introducir esta cláusula en los contratos de seguros voluntarios, pero al mismo tiempo le va a dar al cliente 14 días naturales para pensarlo. Pero VTB 24, RSB, Banco de Moscú y KhMBApertura no considere esta opción en absoluto.

El porcentaje mínimo de rechazo del seguro de crédito es la norma. En el contexto de crecientes requisitos para los prestatarios, una disminución en la demanda de préstamos, esta opción puede atraer a nuevos clientes. El “período de reflexión” lo proporcionan los bancos cuya tasa de préstamo es independiente de la disponibilidad de una póliza y para los cuales las comisiones por la venta de seguros no son la principal fuente de ingresos. Esta opción mejorará la imagen tanto del banco como de la aseguradora, ya que reduce la probabilidad de siniestros.

Sberbank: seguro de vida hipotecario

Los prestatarios potenciales están interesados en el tema de la protección de la vida y la salud cuando solicitan un préstamo para comprar una vivienda con apoyo del gobierno. Dichos programas operan a una tasa de interés reducida del 12%. Si el cliente se niega a contratar un seguro de vida, los ingresos del banco aumentan en un 1%. Por supuesto, puede devolver el dinero por el servicio impuesto durante el período del programa, pero incluso en este caso, la tasa aumentará al 13%. Lo mismo se aplica a la cancelación o no renovación del seguro para el próximo año. Todas estas condiciones se detallan en el contrato de préstamo.

Sin embargo, el seguro personal ya no se percibe como una forma adicional de extorsionar a un cliente. Además, si existe un acuerdo sobre la protección de los intereses de la propiedad, puede obtener una hipoteca al 11,4%. Pero hay muchas preguntas sobre los términos del acuerdo. El hecho es que el servicio solo se puede emitir en Sberbank Life Insurance LLC a una tasa bastante alta del 1% del monto.préstamo. Es decir, si un cliente compra un apartamento por 3,5 millones de rublos, haciendo un pago inicial de 1,5 millones de rublos, entonces pide prestados 2 millones de rublos. La prima del seguro en el primer año del contrato será de 20 mil rublos.

¿Cómo es realmente?

En realidad, es más fácil asegurar la vida en cualquier compañía acreditada por un banco. En la práctica, los gerentes prefieren guardar silencio sobre esto por varias razones: desde la incompetencia hasta el interés material de los empleados. Puede averiguar con qué otras empresas coopera la institución financiera en la oficina. sitio. El seguro de vida con hipoteca en Sberbank se puede emitir en 16 empresas: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renacimiento", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Las tarifas pueden variar hacia arriba o hacia abajo. Si los empleados de Sberbank se niegan a aceptar dicha política, solicíteles una negativa por escrito.

El atractivo del seguro de inversión

El programa de inversión de inversión de Sberbank Life Insurance ofrece servicios para la protección simultánea de inversiones mientras las invierte en varios activos en los mercados ruso y mundial. Un depósito bancario trae un ingreso estable, pero bajo. Los fondos mutuos ofrecen oportunidades de ingresos más interesantes, pero con más riesgo, y sus puntos de referencia se han desplazado hacia inversores más experimentados. Por lo tanto, el atractivo de la inversiónprogramas de IC "seguro de vida Sberbank". Las opiniones de los clientes lo confirman.

Condiciones

IC "Sberbank life insurance" tiene un producto de inversión en su línea. Al pagar la cuota, parte de los fondos se destina a instrumentos clásicos (depósitos bancarios, bonos del gobierno), y el resto se invierte en el activo elegido por el cliente. Pero en el marco de este programa, el riesgo de no percepción de ingresos recae sobre el cliente. Los instrumentos conservadores son una protección adicional contra Sberbank Life Insurance. El cliente recibirá un reembolso, o mejor dicho, el monto inicial de la inversión, incluso si el activo que ha elegido está completamente depreciado.

El programa es a largo plazo. Si lo desea, el cliente puede rescindir el contrato. En este caso, recibirá el dinero del rescate. En el mercado, los altibajos se alternan constantemente. La oportunidad de obtener mayores ingresos en el mediano plazo. Las buenas condiciones de mercado pueden cambiar en cualquier momento. Dos o tres años después del inicio de la inversión, puede cambiar el activo subyacente sin deducciones.

IC "Sberbank Life Insurance" no posiciona un producto de inversión en su línea como alternativa a un depósito. Está dirigido a clientes que ya tienen un depósito en el banco que cubre los ingresos trimestrales. Cualquier cosa puede pasar en la vida. Y salir de una inversión a largo plazo debido a una pérdida temporal de trabajo y salario es ilógico. Pero también es un error mantener el presupuesto anual en el banco en depósito. Dicho inversionista puede estar interesado en recibir ingresos adicionales.

El programa de inversión está dirigido precisamente a esas personas. El cliente puede elegir independientemente cualquier activo en los mercados ruso y mundial. Además, los participantes del programa tienen otra ventaja importante: la tributación preferencial de los ingresos recibidos. Los clientes que hayan celebrado un contrato de seguro de vida a través de Sberbank por un período de cinco años o más tienen derecho a una deducción del impuesto sobre la renta personal. El impuesto se cobra únicamente sobre la parte que excede los ingresos a la tasa de refinanciamiento.

Seguro médico internacional

La compañía de seguros de vida Sberbank ofrece a sus clientes un nuevo producto para la protección contra enfermedades críticas con la oportunidad de recibir tratamiento en el extranjero. Esto permitirá a los clientes aprovechar la experiencia de especialistas de las principales clínicas del mundo y cubrir el costo de la atención médica durante el tratamiento de enfermedades peligrosas, rehabilitación, exámenes preventivos y recibir una opinión médica experta. Las principales ventajas del servicio son una amplia gama de riesgos, países donde puede recibir tratamiento y un nuevo servicio.

El seguro de salud internacional le permite obtener ayuda en situaciones en las que la póliza estándar de VHI no funciona: tratamiento de cáncer, cirugía, rehabilitación después de un trasplante de órganos. El programa prevé exámenes profesionales en el extranjero. La póliza también cubre el tratamiento de enfermedades que fueron detectadas en el cliente antes de la celebración del contrato (pero no antes de 2 años después), ytambién al final de su mandato. Adicionalmente, el cliente puede adquirir otros paquetes de servicios en el exterior.

El seguro de vida para prestatarios internacionales (Sberbank) permite a los clientes recibir tratamiento en las principales clínicas del mundo:

• en Alemania, Israel, España, Turquía, Rusia: tratamiento y cirugía del cáncer;
• en cualquier país - trasplantelogía;
• en Israel: rehabilitación y cuidados paliativos.

El enfoque "todo incluido" dentro del programa de seguro proporciona no solo la recepción de pagos, sino también un amplio servicio para organizar el proceso de tratamiento, el viaje del cliente y acompañarlo en el extranjero. Se proporciona un servicio de alto nivel las 24 horas. En primer lugar, antes, durante y después del tratamiento, la consulta se realiza a través de una línea telefónica directa. En segundo lugar, el costo del programa incluye el costo del viaje aéreo para el cliente y sus acompañantes a la clínica en el extranjero. En momentos de enfermedad grave es importante la ayuda psicológica.

La duración del programa es de 5 años. Los términos prevén la posibilidad de una renovación anual del contrato. El límite anual de la suma asegurada por persona es de $1 millón con posibilidad de triplicarse. Debido a la amplia cobertura geográfica, la póliza se emite únicamente en dólares estadounidenses. La edad máxima del cliente es de 65 años. Existen programas preferenciales para clientes que redacten contrato para toda la familia, compuesta por 5 personas.

El seguro Pokémon es un nuevo producto en el mercado

Pokemon es un personaje del nuevo juego móvil Pokemon Go. Ella esfue desarrollado no solo por jugadores, sino también por banqueros. Rocketbank fue uno de los primeros en lanzar un programa de seguro Pokémon Catcher. Por un personaje "atrapado" en una sucursal bancaria, los titulares de tarjetas recibieron 50 rublos en su cuenta de bonificación.

Sberbank se unió recientemente a esta empresa. Abrió un sitio especial para jugadores con las direcciones de 28 módulos que atraen personajes de dibujos animados. La dirección de la entidad financiera espera que de esta manera pueda atraer jugadores entusiastas a los departamentos. Si durante la captura de uno de los Pokémon el cliente resulta herido, IC Sberbank Life Insurance LLC le pagará un seguro por un monto máximo de 50 mil rublos. Puede solicitar el programa directamente desde el sitio web.

Para que los jugadores se interesen aún más, Sberbank está llevando a cabo la campaña "Siempre en contacto". Los titulares de tarjetas pueden conectar el "Pago automático" hasta el 18 de agosto, recargar su cuenta al menos una vez, y luego, cuando atrapen un Pokémon, una institución de crédito le acreditará al jugador 500 bonos de "Gracias". Además, el cliente deberá enviar una captura de pantalla y un número de teléfono móvil en un mensaje privado a la comunidad de Sberbank en Facebook o VKontakte.

"Tinkoff Bank" ofreció sus términos de acción. Cada cliente que haya emitido una tarjeta de crédito Tinkoff Google Play recibirá 2.000 puntos de bonificación de la entidad de crédito. Se pueden usar para pagar cualquier compra en la tienda en línea, incluso en el juego Pokemon Go (1 punto=1 rublo). El juego ya ofrece a los jugadores reembolsos en efectivo por todas las compras en Google Play (10 %), en restaurantes (2 %) y por todas las demáscompras (1%).