Cómo obtener un préstamo de Rosselkhozbank: condiciones, documentos necesarios, plazos de pago

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Rosselkhozbank en áreas rurales y pequeños centros regionales es casi tan popular como Sberbank en las ciudades. Los residentes del pueblo están especialmente interesados en sus programas de crédito. Hablemos de ellos. ¿Qué necesita para obtener un préstamo de Rosselkhozbank?

Programas de préstamo de Rosselkhozbank

El banco ofrece varios tipos de préstamos para elegir:

• consumidor (la forma más popular de obtener un préstamo en efectivo del Banco Agrícola Ruso),
• hipoteca,
• préstamo de automóvil,
• programas de préstamos especiales (ayudarán a un pensionista, jardinero o propietario de una casa de campo a obtener un préstamo del Rosselkhozbank).

Veamos en detalle los préstamos al consumo. Después de todo, son populares, por cierto, no solo entre los ciudadanos que viven en áreas rurales. Entonces, está en el orden de las cosas tomar un préstamo de los residentes de San Petersburgo en el Rosselkhozbank. El banco también es popular en Moscú. Sin embargo, aquí su cuota de mercado es mucho menor. Los residentes de Samara tampoco se niegan a tomar un préstamo de Rosselkhozbank:las condiciones son aceptables, además de un programa de refinanciación rentable (hablaremos de ello más adelante).

Préstamos de consumo de Rosselkhozbank

Digamos que vio un anuncio de un nuevo televisor con una funcionalidad asombrosa. Hay una pantalla revolucionaria, Internet y películas en 3D. Entiendes que simplemente ya no puedes vivir sin él. Y sin efectivo.

¿Qué hacer? ¿Limitarte y ahorrar unos meses? No, esto no es una opción. Después de todo, quieres usar la novedad ahora.

Entonces hay que pedir prestado el dinero. ¿Es justo dónde? Definitivamente no se encontrarán amigos de esta cantidad. Y luego recuerda la pancarta del Banco Agrícola Ruso, que vio hace una semana en su buzón.

¡Aquí está! Decide pedir un préstamo: puede usar el equipo ahora y pagarlo en unos meses.

¿Cómo obtener un préstamo del Banco Agrícola Ruso? Para empezar, vale la pena familiarizarse con la oferta del banco en detalle; la realidad no siempre corresponde a la publicidad.

Programas de préstamos al consumidor del Banco Agrícola de Rusia

Varios programas de préstamos al consumidor están a su servicio:

• sin garantía (le permite tomar un préstamo del Banco Agrícola Ruso sin garantes);
• sin garantía para clientes de nómina;
• seguro;
• préstamo para refinanciación;
• préstamo de consumo no objetivo garantizado por vivienda.

Préstamo de consumo sin garantía

De hecho, no es difícil obtener un préstamo del Banco Agrícola Ruso: calcule la tasa de interés yEl pago puede ser en línea. En el sitio web oficial del banco, cada préstamo se presenta en una página separada, en la que hay una calculadora conveniente que permite que un cliente potencial no se moleste con los cálculos. Simplemente ingrese la cantidad deseada, el plazo del préstamo y sus ingresos mensuales.

El programa calculará automáticamente la tasa de interés, el monto del pago mensual y el monto máximo posible del préstamo. También proporcionará un calendario de pagos. ¿Cómo obtener un préstamo de Rosselkhozbank? Venga personalmente a la oficina con todos los documentos (la lista está abajo) y complete el cuestionario.

Digamos que necesita 100.000 rublos durante 12 meses. Y su ingreso mensual es de 20,000 rublos. Además, no encaja en categorías especiales de prestatarios y rechaza el seguro personal. Introduciendo estos datos en el programa, obtenemos los siguientes resultados:

Como puede ver, el banco está listo para darle un préstamo al 20% anual. Este no es en absoluto el 10% que se prometió en el anuncio.

Veamos por qué. De hecho, es solo una estratagema de marketing inteligente. Para un banco, lo principal es atraer la mayor cantidad de clientes posible. Y un anuncio de tasa de interés baja funciona bien.

No creas que la publicidad te está engañando. Ella simplemente no especifica que no todos podrán aprovechar esa oportunidad, cómo obtener un préstamo del Banco Agrícola de Rusia al 10% anual. Dicho préstamo se otorgará solo a ciertas categorías de clientes, y solo mientras la promoción esté vigente.

Intentemos cambiar algunos datos iniciales. Imagina que aceptaste asegurarte a favor del banco,eres su cliente "confiable" y trabajas en una organización presupuestaria. Vea lo que sucede en este escenario:

Como puede ver, incluso con parámetros "ideales", la tasa de interés mínima para usted es del 12 % anual.

Y un momento más "delgado". Tenga en cuenta que el pago diferenciado está seleccionado en la captura de pantalla. Esto significa que cada mes el monto del pago disminuirá. Como resultado, durante 12 meses pagará 106,5 mil rublos.

Ahora dejemos el predeterminado: anualidad. Esto significa que el préstamo se paga todos los meses con la misma cantidad. En este caso, son 8.885 rublos. Durante 12 meses pagará 106,62 mil rublos.

Aunque el sobrepago no es grande, es más rentable optar por un pago diferenciado. Especialmente si toma una gran cantidad y durante mucho tiempo.

Un punto importante: puede obtener un préstamo del Banco Agrícola Ruso sin garantes, no solo bajo este programa. Pero es ella quien es popular entre los prestatarios.

Requisitos para prestatarios en Rosselkhozbank

Para obtener un préstamo, debe cumplir con ciertos criterios:

• el prestatario debe tener al menos 23 años de edad;
• hasta el final del pago del préstamo, la edad del prestatario no debe exceder los 65 años;
• una persona que toma un préstamo debe ser ciudadano de la Federación Rusa y tener un "permiso de residencia" permanente;
• necesita documentar los ingresos.

Vale la pena detenerse en el último punto. Aquí no solo se tiene en cuenta tu salario, sino también otros ingresos que también debesdocumento.

Para aumentar los ingresos y, en consecuencia, el límite de crédito disponible, se puede utilizar:

• trabajo a tiempo parcial;
• actividad comercial (se tiene en cuenta solo para préstamos de hasta 3 años);
• práctica privada;
• jubilación;
• Cultivo subsidiario personal (PSP);
• alquiler de bienes inmuebles (se tiene en cuenta si el prestatario es el propietario);
• propiedad intelectual;
• trabajar bajo un acuerdo GPC (ley civil).

Tenga en cuenta también que debe trabajar en su puesto actual durante al menos 6 meses. Además, su experiencia laboral total debe ser de al menos 1 año en los últimos 5 años.

Si recibes ingresos de parcelas familiares particulares, deberás aportar un extracto del libro de familia en el que conste que llevas al menos un año dedicado a esta actividad.

Si sus propios ingresos no son suficientes, puede atraer a un coprestatario. Teóricamente, podría ser cualquier persona que cumpla con los mismos requisitos que el prestatario. El coprestatario también confirma sus ingresos documentados.

El banco es más leal a los clientes que ya han tomado un préstamo de Rosselkhozbank y han cumplido con sus obligaciones de buena fe. Entonces, en último lugar, les basta con hacer ejercicio solo 3 meses. Y durante los últimos 5 años, solo necesita obtener seis meses de experiencia laboral.

¿Qué documentos se requieren para obtener un préstamo de consumo del Banco Agrícola Ruso?

Se requerirán los siguientes documentos:

• solicitud-cuestionario (emitido en el banco);
• pasaporte;
• SNILS;
• identificación militar (o certificado de registro);
• certificado de matrimonio, acuerdo prenupcial, partidas de nacimiento de los hijos;
• copia del certificado de trabajo certificado por el empleador (válido por no más de 1 mes);
• copia del contrato de trabajo;
• 2-certificado de impuesto sobre la renta personal o en forma de banco (generalmente emitido con un salario "gris").

El Banco tiene derecho a exigir otros documentos. Así que tendrás que documentar cada una de las fuentes de ingresos adicionales.

En total, estarás en el banco alrededor de una hora. Durante este tiempo, los empleados completarán su cuestionario y realizarán una verificación inicial de los documentos proporcionados. Y se le informará de la decisión del préstamo dentro de los 3 días.

Préstamo de consumo sin garantía para clientes de nómina

El banco es más fiel a los clientes que reciben salarios en la tarjeta Rosselkhozbank.

Para acreditar sus ingresos, el banco les exige los mismos requisitos que a los clientes que ya han acreditado su solvencia (3 meses en el último puesto de trabajo y 6 meses de experiencia total en los últimos 5 años).

Y como documento de respaldo, el banco aceptará un extracto de la cuenta personal. Se le emitirá y asegurará directamente en el banco. Debo decir que esta es la única forma de obtener un préstamo del Banco Agrícola sin un certificado de ingresos.

Así es como se ve la calculadora en línea para calcular los parámetros del préstamo:

Como puede ver, en condiciones ideales (para un banco), la tasa de interés y el pago mensual son los mismos.

La diferencia está solo en el monto máximo de un préstamo de consumo: Rosselkhozbank está listo para emitir hasta 1,5 millones de rublos a sus clientes de nómina, y solo 750 000 rublos a ciudadanos comunes.

Otro parámetro importante es el plazo del préstamo: hasta 7 años para clientes de nómina, hasta 5 años para todos los demás.

Préstamo de consumo garantizado

Diferente en que cierta propiedad del deudor se toma como garantía. Normalmente es un coche. Después de todo, el requisito principal para el tema de la garantía es la liquidez (para que en la situación actual pueda venderse fácilmente).

La propiedad también puede actuar como garantía. Pero en este caso, el Banco Agrícola Ruso tiene un programa de préstamos especial (más información a continuación).

Pero también se acepta como garantía la garantía de una persona física o jurídica (o de varias personas).

Además, el monto máximo del préstamo para los clientes de nómina del Banco Agrícola de Rusia se ha aumentado a 2 millones de rublos, y para todos los demás, hasta 1 millón de rublos.

Es extraño que la garantía no baje la tasa de interés mínima del préstamo:

Además, deberá demostrar que es el propietario de la garantía. Y también prepárate para asegurarlo a favor del banco.

Otra diferencia importante es que se puede obtener un préstamo garantizado a partir de los 18 años.

De lo contrario, los requisitos paralos documentos proporcionados y el propio prestatario son los mismos que para un préstamo de consumo regular.

Préstamo de consumo para refinanciación

Rosselkhozbank ofrece pagar sus préstamos existentes con uno nuevo, en condiciones más favorables. Además, tendrás que pagar menos y en un solo lugar, lo cual es conveniente. Por lo tanto, Rosselkhozbank está listo para emitir hasta 3 millones de rublos. Además, parte de esta cantidad puede recibirse en efectivo y gastarse en necesidades corrientes.

Imagina que tienes 3 préstamos existentes por 500 mil rublos con una tasa anual promedio del 20%. Esto no es mucho aún hoy en día, si no eres cliente de nómina del banco, no tienes historial crediticio positivo y no trabajas en el sector público. Y hace 2 o 3 años, uno solo podía soñar con una tasa de interés así.

Digamos que les paga regularmente durante 2 años. Tomaste todos los préstamos por 5 años y elegiste un pago de anualidad. Por lo tanto, paga alrededor de 16.700 rublos por mes. Calculemos cuál será su pago después de la refinanciación. Volvamos a la calculadora en la página oficial del Banco Agrícola Ruso:

La captura de pantalla muestra que incluso en el escenario más desfavorable, recibirá un préstamo al 16% anual. Y su pago mensual será de 15.000 rublos.

Además, aún toma 500 mil rublos y ya ha pagado una parte de esta cantidad; puede disponer de este dinero a su discreción. Por ejemplo, compre el mismo televisor o vaya a algún lugar para relajarse.

Y si túcumple con los criterios adicionales del banco, entonces la diferencia es aún más notable: obtiene un préstamo al 10% y paga solo 12,500 rublos por mes (este es el pago máximo con un sistema de pago diferenciado, no olvide que será menos cada próximo mes):

Como puede ver, la refinanciación (transferencia de préstamos antiguos a uno) es rentable. Y no solo para el banco, después de todo, recibe un cliente solvente a sabiendas, sino también para el prestatario.

¿Qué tendrás que enfrentar en la práctica?

No todo es tan fluido como nos gustaría. Para aprovechar esta oferta, necesitará un historial crediticio perfecto. Además, en el pasado no debería haber casos de prórroga de acuerdos de préstamo o las llamadas "vacaciones de préstamo", cuando el prestatario, de acuerdo con el banco, se toma un descanso debido a su difícil situación financiera.

En este programa de préstamo, el criterio principal para el banco es su capacidad para cumplir con sus obligaciones sin ningún problema.

Segundo punto: no recibirá 3 millones de rublos si no ha sido cliente de nómina de Rosselkhozbank durante los últimos 6 meses. Por lo demás, el límite máximo sigue siendo el estándar: 750 mil rublos.

Además, al determinarlo, solo se tienen en cuenta los ingresos que se recibieron específicamente en las cuentas del Banco Agrícola Ruso. Y estos ingresos en sí mismos deben ser al menos 2 veces el pago mensual del préstamo.

Préstamo de consumo no específico garantizado por vivienda

Dinero garantizado por la viviendaRosselkhozbank está listo para proporcionar una cantidad considerable: hasta 10 millones de rublos (pero no más del 50% del valor tasado de la garantía). Además, la tasa de interés oscila entre el 12,5 y el 17 por ciento anual, según la categoría del prestatario. El monto mínimo de dicho préstamo es de 100 mil rublos. Pero el plazo también se ha ampliado, hasta 10 años.

La oferta será beneficiosa para usted si posee grandes activos (la única vivienda no puede servir como garantía, la excepción es una hipoteca) y necesita una gran cantidad, más de 750 mil rublos a largo plazo, más de 5 años.

De lo contrario, un préstamo de consumo regular costará menos: incluya en los costos y el costo del seguro para el objeto que se promete. Para comparar, volvamos a la calculadora:

Como puede ver, en condiciones ideales, la tasa de este préstamo es aún más alta: 12,5 % frente al 12 % de un préstamo de consumo regular.

Resumir

El banco ofrece las mejores condiciones de crédito al consumo a sus clientes de nómina que trabajan en el sector público y tienen un historial crediticio positivo. Para ellos, la tasa es del 12% anual, la cantidad máxima es de 1,5 millones de rublos, el plazo del préstamo es de hasta 7 años.

Si necesita una cantidad mayor, hasta 10 millones de rublos, tendrá que prometer bienes raíces. Luego, el plazo del préstamo se puede extender hasta 10 años.

Bajo otras condiciones, el prestatario tiene una opción: tomar un préstamo de consumo del Banco Agrícola de Rusia en términos generales, hasta 750 000 rublos, al 20 % anual, por hasta 5 años.

Haz todo honestamenteobligaciones durante los primeros 12 meses, y al cabo de un año se puede refinanciar. Entonces la tasa de interés será mínima: 10% anual. Y la cantidad se puede aumentar a 3 millones de rublos.

¿Puedo obtener un préstamo del Banco Agrícola de Rusia con un mal historial crediticio? Es poco probable que este banco sea muy escrupuloso con la solvencia de sus clientes. Será mejor que pruebes suerte en otro lugar.