Tarjeta de crédito con período de gracia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cualquier banco que se precie hoy emite tarjetas de crédito a sus clientes. Su principal característica es un período de carencia o sin intereses para utilizar el dinero de la institución, o período de gracia.

¿Cuál es exactamente la ventaja?

El período de gracia es el período de tiempo durante el cual el dinero prestado por el banco puede devolverse sin intereses. La condición principal es hacerlo íntegramente y antes de que finalice el plazo pactado.

Parecería que un servicio que es absolutamente improductivo para un banco es un período de gracia para los préstamos. De hecho, hoy en día hay bastantes personas opcionales. Pagan intereses y multas, proporcionando a los bancos una ganancia.

Un prestatario responsable, después de sopesar sabiamente todos los pros y los contras, utilizará fácilmente el dinero del banco y hará que sus fondos trabajen para sí mismo (haciendo un depósito a un buen interés, por ejemplo).

Características de cálculo

La mayoría de los consumidores de servicios bancarios no siempre profundizan en el tema y entienden el sistema de período de gracia. En realidad, es fácil. Hoy, los bancos dividen el período de gracia en dos partes. El primero es de unos 30 días y te permite realizar transacciones a crédito. El segundo, unos 20-25 días, está destinado a la devoluciónpréstamo. Como resultado, resulta que el período de gracia puede durar hasta 55 días (dependiendo del día de la compra).

Solo hay dos opciones de préstamo que ofrecen los bancos: el período de beneficio comienza desde el momento en que se registra la compra o desde la fecha que el banco establece deliberadamente.

Si el beneficio comienza en la fecha fijada por el banco

Si tienes una tarjeta con un período de gracia de este tipo, el período suele comenzar desde el primer día del mes o desde el momento en que se activa la tarjeta, y tiene una duración promedio de 30 días. Además, todas las transacciones se suman y antes del final del período anunciado deben acreditarse en la cuenta bancaria.

Dicho beneficio se considera no permanente, ya que, por ejemplo, una compra realizada a fin de mes tiene un plazo de préstamo sin intereses más corto. Pero el número de pagos de mes a mes es el mismo. Para los consumidores que realizan compras con frecuencia, esta opción de cálculo es la más conveniente. Basta recordar el inicio y el final del período de carencia y la fecha del pago mensual. Generalmente, los bancos, de acuerdo con los términos del período de gracia, envían un extracto electrónico mensual al cliente o un mensaje SMS, que indica el monto de la deuda y la fecha límite para pagarla al banco.

Si el beneficio comienza desde el momento de la transacción

En este caso, al parecer, todo es más simple. El período de devolución de fondos bancarios sin intereses comienza a partir de la fecha de compra y dura un promedio de 30 días (dependiendo de la institución específica). Pero si un titular de tarjeta con un período de gracia hace muchas compras pequeñas, existe la posibilidad de que simplemente se confunda con los montos de reembolso y las fechas.

Problemas probables

Pueden ocurrir si el cliente alguna vez ha olvidado pagar la deuda o realizar la cuota mensual requerida. En este caso, el banco cobrará intereses tanto por el plazo restante del préstamo como por el preferente. Puede usar una de las tres formas de pagar su deuda:

1. Deposita la cantidad acordada por el banco en cualquiera de sus sucursales.
2. Poner efectivo en cualquier cajero automático a la cuenta del banco acreedor.
3. Realice una transferencia sin efectivo en cualquier terminal conveniente.

Aquí debes tener en cuenta un matiz. Solo el dinero depositado en el banco emisor (la primera opción) será acreditado en la cuenta el mismo día. Los pagos de otros bancos pueden demorar hasta tres días hábiles.

También existe tal condición de la institución que emitió la tarjeta de crédito como pago obligatorio. Este pago mensual está estipulado en el contrato y por lo general no supera el 10% del monto del préstamo. Ignorar estos pagos, incluso si el prestatario paga intereses, amenaza con multas y listas negras.

Las mejores tarjetas de crédito bancarias con período de gracia

La mayoría de las tarjetas de crédito funcionan según este sistema: en los primeros treinta días, las compras se realizan con fondos prestados, que deben devolverse en los próximos veinte días. Pero hay organizaciones de crédito que otorgan un período de gracia de hasta doscientos días. La principal condición que debe cumplir el cliente es el pago mensual. No es más del 5% de la deuda total.

Préstamos gratis de 60 a 200 días

El banco Avangard ofrece el máximo en una tarjeta MasterCard o Visa. Puede obtenerlo un cliente que no haya tomado un préstamo o solicitado por primera vez. La tarifa mensual de dicha tarjeta es del 10 %.

Si después del séptimo mes desde la fecha de emisión de la tarjeta el cliente no paga la siguiente cuota, el banco cobra intereses por los 200 días de carencia. Al mismo tiempo, la tarifa aumentará de mes a mes.

El límite de crédito varía de 10 a 150 mil rublos y es renovable.

No menos ventajosa es una tarjeta con un período de gracia (Bank Promsvyazbank) de 145 días. Se expide únicamente a quienes solicitaron por primera vez y no utilizaron tarjetas de crédito hasta ese momento. El período sin intereses comienza a partir del mes de emisión de la tarjeta. Por lo tanto, habrá más oportunidades si lo obtiene a principios de mes. El límite de crédito en Promsvyazbank es de 600 mil rublos. Para quienes no cumplan con las condiciones del banco, la tasa de interés es del 34,9%.

La tarjeta "Gemini" de Alfa-Bank, que ya ha ganado popularidad, es interesante. Puede utilizar el dinero de esta institución de forma gratuita durante cien días. La tarjeta es sorprendente porque tiene dos lados de trabajo. Uno es crédito, el otro es débito. Naturalmente, los detalles son diferentes, incluido el código PIN. El límite de crédito para Géminis es de hasta 300 mil rublos, y el interés, si tiene que pagar, es del 18,99 %.

Las condiciones de crédito curiosas son proporcionadas por los bancos (con un período de gracia de 60 días en la tarjeta) "Uralsib" y "Rosbank". Este último, salvo el período de carencia, permitereservar servicios de viaje sin estar atado a ninguna compañía aérea. El límite de crédito varía de 300 mil rublos a un millón, la tasa de interés es del 24,9%.

Uralsib, además del primer año de servicio gratuito, ofrece descuentos en gasolineras Lukoil.

El período de gracia para una tarjeta de crédito de Yar-Bank tiene una duración estándar de 55 días. Con un porcentaje relativamente pequeño (17,5 %), puede obtener hasta un millón de rublos.

Una de las tarjetas de crédito favoritas de los jugadores y admiradores de la nueva electrónica es Kanobu de Tinkoff Bank. Sistemas de Crédito. Tiene una cantidad renovable de 700 mil rublos. Pero esto no es lo principal. Al pagar con tarjeta en el sitio web de Kanobu, el usuario tiene un 10% de descuento, como, por cierto, en las tiendas asociadas que venden productos electrónicos. El interés más allá del período de gracia es de 23,9. Y el retiro de efectivo de esta tarjeta de crédito es relativamente económico.

¿Efectivo en una tarjeta de crédito? ¡Por favor

Como sabe, las tarjetas de crédito no están diseñadas para cobrar. Pero en la lucha por el cliente, los bancos comenzaron a hacer varias concesiones al emitir dinero con dichas tarjetas. Todos los matices están prescritos en el contrato. Necesitas conocerlos cuidadosamente. Estos son algunos de ellos:

• La tarifa puede ser mayor en un cajero automático "extranjero".
• Las tarifas por retirar sus propios fondos tampoco son infrecuentes.
• Si una opción paga para retirar dinero está conectada a una tarjeta de crédito, lo más probable es que no haya comisión, pero sí un período de gracia.
• Los límites de retiro se pueden limitar por día omes. Sí, y puede retirar en algún lugar el límite completo, y en algún lugar, una pequeña parte.

Las mejores ofertas de retiro de efectivo con tarjeta de débito

Hoy en día, más y más consumidores bancarios solicitan tarjetas de crédito para cobrar. Para tales clientes, las tarjetas de débito comenzaron a tener condiciones únicas. Échales un vistazo a continuación.

Principales bancos

Uno de los líderes en esta dirección es Alfa-Bank. Allí, la tarjeta se emite en dos días según dos documentos. Equipado con todas las tecnologías modernas que garantizan seguridad y facilidad de uso.

Esta institución tiene una de las mejores bancas por Internet ("Alfa-clic"), alertas SMS gratuitas, buen cashback para compras que se pueden hacer sin contacto, un período de gracia significativo (el efectivo, por cierto, se retira sin comisión). En los bancos asociados (están indicados en el contrato) también hay un retiro gratuito de dinero. En otros bancos, la comisión será del 1%, pero no menos de 150 rublos. Límite de crédito - 750 mil por mes.

Raiffeisen Bank no se queda atrás con Cash Card. Se emite en un solo documento. La tasa de interés es del 34%. Si a la celebración del contrato aportas un certificado de ingresos, el tipo se reduce al 29%. Retirar dinero de una tarjeta es gratis no solo en Raiffeisen Bank y Rosbank. Un "pero": después de cobrar, finaliza el período de gracia y se cobran intereses sobre todo.

Tarjeta de débito "Salario" de Soyuz Bankse emite de forma gratuita y no hay cuota de servicio anual. Límite de crédito - que van desde 5.000 a 300.000 rublos. Es importante tener en cuenta que Soyuz Bank no proporciona un período de gracia. Se cobran intereses sobre los fondos propios. Se emite de acuerdo con el pasaporte, pero solo si el cliente participa en el proyecto de salario del banco y sus ingresos durante los tres meses anteriores fueron superiores a 10,000 rublos (neto). La cuota mensual es del 10% del capital con intereses, y debe acreditarse a más tardar el quinto día.

El efectivo se retira sin comisión, pero no más de 180 000 rublos por día y no más de 450 000 por mes.

"Solo una tarjeta de crédito" de CitiBank es un producto bancario único. El efectivo se puede retirar en cualquier parte del mundo de forma gratuita. Tampoco hay cuotas por el servicio anual. Los porcentajes están en la categoría media, del 13,9 al 32,9%. Período de gracia - 50 días - no se aplica a los retiros de efectivo. Nota para los clientes: volver a emitir una tarjeta en la oficina cuesta 750 rublos y a través de Internet, ¡gratis!

El programa de salario de "RosEvroBank" le permite retirar dinero en cualquier tarjeta de crédito de forma gratuita. Se emite únicamente al participante de este programa. El costo anual de la tarjeta depende de su especificación. Pero la tasa de interés y el límite de crédito son considerados por el banco individualmente para cada cliente.

Qué ofrece Sberbank

El período de gracia en esta institución de crédito es de hasta 50 días. Sin embargo, para no caer en el interés, debe estudiar cuidadosamente esta oferta.

Lo principal a tener en cuenta: el período de gracia comienza desde la fecha de solicitud de emisión de una tarjeta, y no desde el momento de la compra, como en la mayoría de los bancos. Esta fecha se indicará en el sobre con el código pin. Comienza con un plazo gratuito de cincuenta días para utilizar los fondos del banco, veinte de los cuales se consideran plazo de pago. Durante este período, se deben realizar los pagos correspondientes al mes del informe. Así, el período de gracia de 50 días es:

• período de informe de 30 días, al final del cual se genera un documento de pago (indica todas las compras y el monto total),
• período de pago que dura 20 días.

El esquema para usar una tarjeta de crédito Sberbank es aproximadamente el siguiente:

1. Solicitud de emisión de tarjeta y su activación.
2. Usar dinero del banco durante 30 días sin sobrepasar el límite.
3. Recibo de un documento de informe de compras completadas.
4. Estudiando la fecha y el monto del pago.
5. Reembolso de otra deuda.

Existe la opinión de que si retira efectivo de una tarjeta de crédito y lo devuelve a tiempo, no tendrá que devolver intereses. es un mito Sberbank proporciona un período de gracia solo para pagos sin efectivo. Tan pronto como se retire el dinero (se cobrará una cierta comisión por esto), se acumularán intereses sobre la totalidad de la deuda. Y esto es 24%.

Si es imposible reembolsar la cantidad total requerida, los fondos prestados devengarán intereses a la tasa más baja y el cliente solo deberá realizar los pagos mínimos. En Sberbank elloscomponen el 5%. Si estos aportes no están en la cuenta, según el convenio, se cobrarán multas y la tasa de interés se disparará al 38%.

Post scriptum

El dinero de una tarjeta de crédito Sberbank a otra se puede transferir de cualquier manera conveniente a través de la banca por Internet, una terminal, un banco móvil. Lo principal aquí es saber que el monto transferido será igual a un retiro de efectivo con todas las consecuencias resultantes.

Puede minimizar el interés al retirar fondos si realiza una transferencia a través de la terminal o Internet a una de las billeteras electrónicas y luego retira de ellas a una tarjeta de débito. En este caso, la comisión será del 1,75%.