Préstamo de automóvil en Sberbank: porcentaje, condiciones y revisiones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un automóvil nuevo es el sueño de la mayoría de los entusiastas de los automóviles, pero el costo de dicho vehículo se convierte en un problema clave en el camino hacia la realización de los deseos.

Como regla, en esos momentos, la única salida es prestar. La opción más rentable para quienes desean comprar un automóvil son los productos bancarios especiales: los préstamos para automóviles. La primera duda que le surge al futuro propietario del vehículo es con qué banco contactar. En este artículo, consideraremos las condiciones para un préstamo de automóvil en Sberbank. Esta institución financiera es la más buscada por los prestatarios.

¿Dónde puedo obtener un préstamo para un auto?

¿Por qué la gran mayoría de los prestatarios recurren a Sberbank? En primer lugar, porque es un banco antiguo que lleva funcionando varias décadas. Además, más del cincuenta por ciento de las acciones de Sberbank están controladas por el Banco Central de Rusia, lo que no puede sino inspirar confianza en los clientes potenciales.

El concepto de préstamos para automóviles

La compra de un vehículo a crédito implica la emisión de fondos prestados bajociertas metas. En este caso, la compra de un coche. A su vez, la garantía de reembolso del préstamo emitido es la prenda del vehículo.

Por lo tanto, el prestatario se convierte en propietario total del automóvil solo después de la liquidación total con la institución financiera por el monto de la deuda principal y los intereses estipulados en el acuerdo.

Se puede emitir un préstamo de automóvil en Sberbank no solo para la compra de un vehículo nuevo, sino también para un automóvil usado.

Préstamos en Sberbank

Actualmente, el servicio al cliente de Sberbank incluye una amplia gama de servicios de préstamo con condiciones de préstamo convenientes. Esta es en gran parte la razón por la cual esta institución financiera tiene una gran demanda.

En cuanto a los programas especiales para préstamos para automóviles, Sberbank ha cancelado dichos programas debido a la situación de crisis en el país desde finales de 2014. Por lo tanto, los ciudadanos que deseen adquirir un vehículo nuevo o usado pueden utilizar el crédito al consumo.

Préstamo de automóvil de consumo

Para recibir fondos para la compra de un vehículo, puede utilizar uno de los siguientes productos:

1. Un préstamo de consumo sin garantía, previsto para cualquier necesidad del prestatario. El monto máximo del préstamo para un préstamo es de 3 millones de rublos por un período de tres a sesenta meses a una tasa de 12.9 a 19.9 por ciento.
2. Préstamo de consumo para cualquier necesidad del prestatario con la participación de garantes. El monto máximo del préstamo es de 5 millones de rublos por un período de hastacinco años inclusive a una tasa del 12,9 por ciento.

Una condición importante para la provisión de dicho préstamo es la siguiente: solo un ciudadano de la Federación Rusa de 21 a 75 años puede actuar como garante. Además, la barrera de edad superior no debe ser anterior al pago de la última cuota del préstamo. El garante debe tener un ingreso estable y un buen historial crediticio.

Tipos de interés de los préstamos

Al usar fondos de crédito al consumo para comprar un automóvil nuevo, la tasa de interés dependerá de si el prestatario es un cliente de Sberbank, es decir: si tiene una cuenta de salario con una institución de crédito.

Según los clientes asalariados de Sberbank, los préstamos se otorgan en condiciones más favorables:

• para los clientes que reciben una pensión o salario en una cuenta abierta en Sberbank, la tasa de interés de los préstamos varía del 12,9 al 19,9 por ciento;
• para el resto de ciudadanos, el tipo de interés fijado por el banco oscilará entre el 13,9 y el 19,9 por ciento.

A juzgar por los comentarios de los prestatarios, las condiciones de préstamo preferenciales más un monto máximo de préstamo de cinco millones de rublos le permiten comprar cualquier modelo de automóvil de pasajeros, tanto nacional como extranjero, a una tasa de 12,9 a 19,9 por ciento anual.

En comparación con otras instituciones de crédito que ofrecen préstamos para automóviles, un préstamo de consumo en Sberbank con tallas tarifas pueden considerarse como la mejor oferta.

Otras condiciones de préstamo

Dado que no existe una instrucción especial en términos de otorgar un préstamo de automóvil entre los productos bancarios, puede comprar un automóvil usado con fondos de préstamos de consumo proporcionados por el banco sin pago inicial al proporcionar el conjunto mínimo de documentos requeridos. Además, la lista de documentos no incluye el derecho a conducir un vehículo.

La lista de documentos necesarios para obtener un préstamo de automóvil con un garante incluye los siguientes documentos:

• solicitud-cuestionario enviado en línea o cumplimentado por escrito en una sucursal de una entidad de crédito;
• documento de identidad del prestatario y fiador;
• certificado del lugar de trabajo del prestatario y del garante, una copia del libro de trabajo, así como un documento que acredite sus ingresos (certificado 2-IRPF).

Para solicitar un préstamo sin garantía para cualquier propósito, se requerirán los siguientes documentos:

• solicitud-cuestionario, como en el caso anterior, escrito o enviado en línea;
• solicitud de préstamo;
• documento de identidad del prestatario, además, el pasaporte debe contener información sobre el registro de un ciudadano en el territorio de la Federación Rusa;
• copia certificada del libro de trabajo;
• certificado de ingresos del prestatario.

Muchos prestatarios notan una ventaja importante de esta institución financiera: hoy Sberbank permite la emisión de un préstamo de consumo en presencia de un temporalregistro.

¿Puedo utilizar el servicio de préstamo de coche en Sberbank hoy?

Los servicios de préstamo similares que antes brindaba Sberbank de Rusia PJSC ahora se transfieren a programas especiales de Cetelem Bank, que es su subsidiaria.

Los préstamos para automóviles a través de una subsidiaria de Sberbank están representados por varios programas, cuya diferencia son los términos esenciales del acuerdo: la tasa de interés del préstamo, la presencia o ausencia de garantía en virtud del contrato de préstamo, la garantía. Después de estudiar las condiciones básicas para proporcionar fondos con interés, el prestatario tiene la oportunidad de elegir la opción más rentable y conveniente para él.

Los programas especiales de préstamos para automóviles en el Banco Cetelem están representados por planes tarifarios para préstamos para automóviles como "Asociación", "Ford Credit", "Estándar", "Especial". "Confiable" y otras ofertas.

Según las condiciones del préstamo y el modelo del vehículo, las tasas de interés en 2018 para un préstamo de automóvil en Sberbank oscilan entre el 12,6 y el 17,5 por ciento.

Los programas especiales disponibles para los ciudadanos que deseen adquirir un vehículo se pueden encontrar en el sitio web del Banco Cetelem.

La información general sobre este tipo de préstamos contiene los siguientes puntos que pueden ser de interés para los automovilistas:

1. El monto del préstamo otorgado es de hasta cinco millones de rublos.
2. Mínimotasa de préstamo de automóvil: desde el 13 por ciento.
3. La cuota inicial de un préstamo de automóvil en Sberbank: desde el 15 por ciento.
4. Posibilidad de pagar la deuda en cinco años.

Procedimiento de registro

Para obtener un préstamo bajo uno de los programas de préstamos para automóviles seleccionados en Sberbank para individuos, el prestatario debe hacer lo siguiente:

1. Llene un formulario de solicitud y prepare los documentos de acuerdo a la lista establecida por el banco.
2. Envíe los documentos a una sucursal de Sberbank o a un concesionario de automóviles que coopere con una institución de crédito.
3. Obtenga la aprobación de la solicitud de préstamo.
4. Seleccione y emita un vehículo en un concesionario de automóviles (en un concesionario, fabricante o su representante oficial).
5. Contratar una póliza de seguro con cualquier compañía que ofrezca seguros de auto contra posibles riesgos, incluyendo robo, daños y otros tipos de pérdida del vehículo. (La lista de compañías de seguros está disponible en el sitio web de la entidad de crédito).
6. Firma un contrato de prenda con el banco.

Después de las acciones realizadas por el prestatario, el banco transferirá los fondos del préstamo directamente a la cuenta del vendedor y, si es necesario, a la compañía de seguros. El cliente recoge su coche y cumple los términos del contrato en cuanto al reembolso de los fondos proporcionados. Después de pagar la última cuota, el prestatario sólo tendrá que quitar el gravamen del vehículo y registrarlo en plena posesión.

Condiciones básicas para la concesión de préstamos paraadquisición de TC

Las condiciones generales para los préstamos para automóviles en Sberbank de Rusia son las siguientes:

1. El préstamo se otorga en moneda rusa.
2. La cantidad de fondos del préstamo varía de cuarenta y cinco mil a cinco millones de rublos.
3. Los préstamos se otorgan por un período de tres meses a cinco años sin comisiones por la emisión de un préstamo. Si el prestatario tiene registro temporal, el préstamo se otorga por un período que no exceda la vigencia del registro, excepto para los ciudadanos que son clientes de nómina o reciben pagos de pensión a una cuenta abierta en Sberbank.
4. Ejecución obligatoria de un contrato de prenda.
5. La póliza de seguro debe incluir las siguientes condiciones obligatorias:

• la presencia en la póliza de riesgos tales como "daños" y "robo";
• para el riesgo de "daños", el beneficiario bajo el contrato de seguro debe ser el prestatario / asegurado, para los riesgos de "daños" y "robo" sujeto a la destrucción completa del vehículo - en la cantidad de la deuda bajo el contrato de préstamo.

La tasa de interés de un préstamo de automóvil en Sberbank se determina según el período de validez del acuerdo redactado. Antes de firmarlo, debe consultar con el gerente la cifra exacta. Entonces, el porcentaje de un préstamo de automóvil en Sberbank sobre un préstamo emitido:

• hasta un año inclusive, prevé una tasa del 14,5%;
• por un período de uno a tres años - 15,5%;
• de tres a cinco años inclusive, la tasa será del 16%.

Términos preferenciales para clientes habituales. En este caso, la tasael préstamo de automóvil en Sberbank se reduce en un 1 por ciento.

Requisitos para prestatarios

Los requisitos básicos para los posibles prestatarios de préstamos para automóviles no son muy diferentes de los requisitos para los préstamos de consumo e incluyen las siguientes condiciones:

• Ciudadanía rusa.
• Edad de 21 a 75 años (al momento del pago de la última cuota) y hasta 65 años si el prestatario no acredita ingresos.
• Experiencia laboral de al menos seis meses en el lugar de trabajo actual (para clientes asalariados y pensionistas que reciben pagos en la cuenta bancaria - al menos tres meses) y al menos un año de experiencia total durante los últimos cinco años, excepto para pensionistas-clientes de Sberbank.
• No se requieren coprestatarios.

La lista de documentos requeridos por una institución financiera para préstamos de automóviles es algo más amplia y, además del conjunto estándar, incluye: una copia del TCP, un documento que confirma el pago de la compra, un acuerdo con el vendedor. Si se emite un préstamo de automóvil en Sberbank sin prueba de ingresos, el prestatario, además de un pasaporte, también necesitará una licencia de conducir o cualquier otro documento de identidad.

Conclusión

A pesar de que Sberbank ahora otorga préstamos para automóviles a través de subsidiarias, las condiciones y los requisitos para los préstamos para automóviles son totalmente consistentes con la política principal destinada a crear las condiciones más favorables para otorgar préstamos.