2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Las cooperativas de ahorro y crédito fueron populares mucho antes y no disminuyen la velocidad en la actualidad. Es cierto que no todos los prestatarios entienden completamente qué tipo de formación es y en qué se diferencia de un banco común. Ambos practican la concesión de préstamos, pero su esencia es fundamentalmente diferente.
El propósito de la cooperativa de ahorro y crédito
Primero debe comprender el hecho de que las uniones de crédito, las cooperativas de crédito o los bancos cooperativos no son organizaciones comerciales. Tal estructura no se impone la tarea de obtener ganancias de la emisión de un préstamo. La cooperativa de ahorro y crédito brinda apoyo financiero a las personas que necesitan ayuda y son miembros de esta comunidad. Cualquiera puede unirse a tal alianza, lo principal es que sus puntos de vista coinciden con un solo principio social. Por ejemplo, los miembros de la misma cooperativa de ahorro y crédito pueden ser empleados de una empresa en particular, residentes del mismo vecindario o personas que comparten el mismo pasatiempo.
Cómo funciona una cooperativa de ahorro y crédito
Las uniones de crédito se hicieron populares en los años 90. Independientemente del estado de la economía, tales organizaciones diferíantenacidad. El número de depósitos creció constantemente, por lo que los participantes siempre podían contar con un préstamo rentable. Actualmente, más de 2.500 cooperativas de ahorro y crédito están registradas en la Federación Rusa. La razón de tanta popularidad es la facilidad de obtener un pequeño préstamo que no requiere un gran paquete de documentos y a una tasa de interés que es mucho más rentable que en un banco comercial.
La actividad de una cooperativa de ahorro y crédito es extremadamente simple y comprensible para cualquier profano, y por lo tanto atrae a la gente. Cada participante puede hacer depósitos que le permiten esperar recibir cierto interés. Si surgiera tal necesidad, el participante puede pedir que le presten dinero. La mayoría de las peticiones terminan con un resultado positivo, pero hay una tasa de interés fija. La cantidad de dinero que se proporciona al prestatario se forma a partir de los fondos aportados por los depositantes, por lo que estos últimos reciben un determinado porcentaje. Este es el secreto de la existencia de tales formaciones.
Asociaciones de Cooperativas de Crédito
Actualmente, muchas formaciones de crédito tienen el deseo de unirse en una unión de cooperativas de crédito.
Tal asociación se caracteriza por la prestación de asistencia y diversos servicios destinados a mejorar la eficiencia de la cooperativa y acelerar su desarrollo. Las uniones de entidades de crédito son de 2 tipos:
- Unión Regional– cooperativas, cuya ubicación se concentra en una región.
- La Unión Nacional es una asociación de organizaciones de crédito ubicadas en cualquier lugar de Rusia.
La Unión de Cooperativas de Crédito es un instrumento del mercado crediticio, cuya tarea es proporcionar las condiciones más cómodas y un alto grado de productividad de la educación crediticia. La fusión en una asociación abre recursos financieros adicionales y de otro tipo para una cooperativa de crédito, lo que contribuye a resolver muchos problemas que una cooperativa de ahorro y crédito aislada no puede resolver por sí sola. La gama de servicios prestados es muy diversa y depende de las necesidades de cada cooperativa en particular.
Servicios que brinda la Asociación de Cooperativas de Crédito
Provisión de Prácticas de la Asociación de Cooperativas de Crédito:
- Servicios técnicos, es decir: capacitación de los empleados de las cooperativas de crédito, promoción de la cooperativa en el mercado, resolución de problemas relacionados con el sistema de operaciones y gestión de la cooperativa.
- Servicios financieros: consultas destinadas a la informatización del personal en términos de liquidez de las partes de gastos e ingresos de una cooperativa de crédito, así como a la resolución de problemas relacionados con la gestión del número total de depósitos en una cooperativa de crédito.
Las uniones de entidades de crédito tienen una amplia gama de derechos y obligaciones. Por ejemplo, en términos de funciones de unión, puede res altar:
- asistencia al considerar cualquier problema de un miembro de la cooperativa por parte del estado oautoridad internacional;
- mejora de los documentos reglamentarios;
- desarrollo de nuevos servicios;
- control sobre las actividades de la cooperativa de crédito.
Además, la unión de cooperativas de crédito está mejorando el sistema regional y nacional de asistencia financiera mutua. La asociación se dedica a la investigación y el desarrollo, cuya tarea principal es descubrir una nueva forma de hacer negocios.
¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?
Las principales diferencias entre una cooperativa de crédito y un banco:
- A diferencia de los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito no buscan lucrar con los fondos prestados.
- Solo un accionista puede recurrir a los servicios de formación de crédito, y la base de clientes del banco no tiene restricciones.
- Las actividades de los sindicatos no pueden llamarse públicas. La organización y el cliente interactúan sobre la base de la membresía, su relación no es un cliente.
- Solo un ciudadano, un individuo puede convertirse en miembro de una cooperativa de ahorro y crédito. Además, deben estar unidos por una comunidad, deben estar familiarizados entre sí. El papel decisivo se asigna a la última circunstancia, que implica responsabilidad mutua.
- La cooperativa de ahorro y crédito no puede arriesgar las contribuciones de los accionistas. Los ingresos que reciba la cooperativa de ahorro y crédito deben distribuirse entre los accionistas o estar destinados a reducir el costo del servicio, es decir, deben convertirse en un medio para satisfacer de la manera más efectiva las necesidades de los miembros de la cooperativa.
- Cualquieraun cambio en el trabajo de una cooperativa de ahorro y crédito debe ser aceptado mutuamente por todos los miembros de la unión, depositantes, prestatarios y empleados.
Acerca de la "Nueva Cooperativa de Crédito"
Bank "Credit Union" es una institución bancaria comercial por acciones, cuyos activos netos pueden considerarse relativamente pequeños. Esta institución ha sido registrada oficialmente en Moscú. La institución financiera descrita se encuentra principalmente en la capital rusa.
Las principales actividades que esta compañía de crédito está desarrollando más activamente incluyen:
- ofrecer un préstamo bancario a clientes corporativos;
- cuentas bancarias de personas jurídicas;
- atraer fondos de ciudadanos rusos a través de depósitos bancarios.
Si hablamos del negocio minorista, podemos decir que el banco "New Credit Union" se encuentra en un nivel de desarrollo bastante bajo.
Fundadores de la "Nueva Cooperativa de Crédito"
JSC "New Credit Union" es un pequeño banco comercial dedicado a prestar y atender cuentas de clientes corporativos. El banco prácticamente no participa en el desarrollo del negocio minorista, la base de recursos incluye principalmente sus propios fondos.
Los fundadores de la entidad de crédito, establecida en 1994, son las siguientes personas jurídicas:
- CJSC "Inntek";
- CJSC Laka;
- MP Intelekom.
Derecho a atraerNew Credit Union recibió depósitos en 2009.
Impuestos sobre las contribuciones de las cooperativas de ahorro y crédito
La estimación de la cooperativa de ahorro y crédito es aprobada por el Consejo de Supervisión, que representa los intereses de los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito en los períodos entre las asambleas generales. La estimación es necesaria para poder planificar el lado de los ingresos y los gastos. La principal fuente de ingresos son las contribuciones, y los gastos incluyen el mantenimiento de la cooperativa de ahorro y crédito y la implementación de las tareas estatutarias, en función de sus ingresos esperados.
El artículo 19 de la Ley de cooperativas de ahorro y crédito establece que la propiedad de una cooperativa de ahorro y crédito incluye: cuotas de entrada, contribuciones de acciones obligatorias, otras contribuciones de los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito (excepto los depósitos colocados en cuentas de depósito), contribuciones benéficas.
Y en el apartado 4 del art. 157 del Código Fiscal de la Federación de Rusia establece que no es necesario gravar con impuestos las contribuciones de entrada, obligatorias, adicionales y asignadas de una cooperativa de ahorro y crédito. Sin embargo, las contribuciones benéficas recibidas de otra persona o entidad están sujetas a impuestos.
El reembolso de la cuota de entrada al salir de la cooperativa de crédito no se lleva a cabo, y el pago de las acciones y otras contribuciones debe realizarse de acuerdo con los estatutos de la cooperativa de crédito.
Sobre las condiciones de la creación
Solo se puede crear una cooperativa de crédito si hay al menos cincuenta personas que comparten una característica común. Cada nueva cooperativa de ahorro y crédito debe tener su propio capital, formado a partir de las cuotas de membresía.
Ucada accionista tiene derecho a un voto, el cual no puede ser violado ni modificado, no depende del monto de la aportación inicial, ni del momento de ingreso a la cooperativa de ahorro y crédito. Cualquier persona cercana a los signos de una alianza, así como aquella que haya sido recomendada por al menos uno de los participantes, puede unirse a dicha formación. No hay límite en el tiempo de salida.
Principales beneficios de una cooperativa de ahorro y crédito
Tales asociaciones son más atractivas porque se conservan todos los fondos personales que sirven como componentes del capital total. Si surge la necesidad, un miembro de una cooperativa de ahorro y crédito puede contar con un préstamo rentable necesario para resolver necesidades sociales, médicas, de vivienda y otras. Cada ciudadano que tiene un depósito en una cooperativa de ahorro y crédito recibe intereses determinados por los estatutos.
Las actividades de una cooperativa de crédito pueden compararse con el trabajo de un banco comercial, ya que están unidos por funciones y poderes similares. Pero también hay una diferencia significativa entre ellos, a saber, el propósito de las actividades de estas organizaciones. Los primeros brindan servicios financieros y no persiguen ganancias monetarias, mientras que los segundos dirigen todos sus esfuerzos a obtener ganancias.
¿Qué cuotas debe pagar un socio de cooperativa de crédito?
Todas las cooperativas de ahorro y crédito para consumidores requieren que los nuevos clientes depositen fondos que se destinan al reembolso:
- La cuota de afiliación es la cantidad de dinero aportada por cada nuevo accionista y destinada a cubrir los gastos de la cooperativa de crédito y asegurar su normal funcionamientoactividades.
- Cuota de entrada. Este pago se proporciona solo en algunas cooperativas. Si esta obligación se especifica en los estatutos, entonces el monto pagado por el accionista se destina a la reemisión de documentos, la modificación de documentos existentes, servicios legales, etc.
- Aporte de acciones - la cantidad de dinero que pasa a ser propiedad de la cooperativa de crédito y es necesaria para mantener las actividades de la formación. La aportación de acciones puede ser tanto obligatoria como voluntaria.
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