Tarjetas bancarias internacionales: tipos, procedimiento de obtención y uso

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy los bancos en Rusia ofrecen una amplia gama de tarjetas de plástico. Algunos de ellos solo se pueden usar dentro del país, mientras que otros se pueden usar en el extranjero. Se aceptan tarjetas bancarias internacionales para el pago de servicios, atendidos en terminales y cajeros automáticos en cualquier parte del mundo.

Un poco de historia

Los primeros análogos de las tarjetas bancarias aparecieron en 1914 en Nueva York. Luego se emitían tarjetas de cartón y se utilizaban para certificar la solvencia del cliente. Después de 14 años, el metal comenzó a utilizarse para los mismos fines, lo que permitió automatizar el procesamiento de la información. El primer sistema de pago masivo apareció en 1949 bajo el liderazgo de Diners Club. Era un sistema de club con un número limitado de participantes, que funcionaba según el mismo esquema que las modernas Visa y MasterCard.

Las tarjetas se emiten desde los años 50 del siglo pasado en EE. UU. como una nueva herramienta para los pagos sin efectivo, reemplazando a los obsoletos talonarios de cheques. El pionero en 1951 fue el Long Island Bank, con sede en Nueva York. En la moda de Europala empresa británica Finders Services ha introducido un nuevo instrumento de pago. Solo 10 años después, apareció una banda magnética en los plásticos, y en los años 90 un chip.

Glosario

Antes de considerar el procedimiento para realizar transacciones con tarjetas bancarias internacionales, debe estudiar los términos básicos:

• Adquirente: el banco que gestiona la tarjeta.
• Emisor es la entidad de crédito que lo emitió.
• Centro de procesamiento: divisiones de bancos que interactúan entre los participantes de la liquidación para recopilar y procesar transacciones con tarjeta.
• La cuenta corresponsal es abierta por un banco en el Banco Central.

Algoritmo para hacer cálculos

Las transacciones con tarjetas bancarias internacionales se pueden realizar en cualquier punto de venta del mundo equipado con un terminal. Pero en este caso, el proceso de trabajo es diferente al estándar:

• En el momento del pago, el terminal comprueba la autenticidad del plástico y la disponibilidad de dinero en la cuenta.
• Los fondos se debitan, el terminal emite un cheque.
• El punto de venta lo transfiere al banco adquirente, que transfiere el monto a las cuentas de las empresas. También transmite información sobre transacciones con tarjetas extranjeras al centro de procesamiento.
• Estos datos se recopilan y analizan, después de lo cual la información final se comunica al emisor, al adquirente y al sistema de pago.
• El banco liquidador debita el monto requerido de la cuenta del emisor y lo transfiere al adquirente.
• El banco emisor cancela la deuda del titular de la tarjeta, teniendo en cuenta todos los gastos de comisión.

Estadísticas

A pesar de las peculiaridades del mercado nacional, los cálculos de quilates aumentan cada año. En los últimos cinco años, el número de emitidos ha ascendido a 230 millones de unidades, de las cuales solo 30 millones, con límite de crédito. Solo en el mercado ruso, el número de transacciones con moneda extranjera se multiplicó por 6 y ascendió a 2549 millones de unidades. Al mismo tiempo, los rusos comenzaron a retirar efectivo de sus cuentas con menos frecuencia (751 millones de transacciones por un total de 5.317,4 mil millones de rublos) y usaron más la tarjeta para pagar bienes (1.798 millones de transacciones por un total de 1.714 mil millones de rublos). La razón es el crecimiento en el número de puntos de venta equipados con una terminal y el aumento en el número de cajeros automáticos a través de los cuales puede retirar fondos (224 mil) y pagar bienes (133 mil).

Tipos de tarjeta

Existen dos sistemas de pago internacionales basados en tarjetas bancarias en el mundo: Visa y MasterCard. Más de la mitad del mercado está ocupado por el sistema Visa International - 57%. MasterCard International representa el 26% del mercado. Otros miembros también están presentes: American Express (13%), DinersClub (4%) y JCB - (4%). La tarea principal de los sistemas de pago es garantizar los acuerdos entre los bancos de todos los países. MasterCard une a más de 20 mil instituciones financieras en 220 países, VISA - 21 mil organizaciones. Las tarjetas VISA internacionales se utilizan principalmente para realizar pagos en dólares. MasterCard también se centra en el euro. Sin embargo, para un cliente ruso ordinario no hay diferencia entre estos sistemas.

Otros criterios

Débitolos instrumentos de pago se utilizan para realizar liquidaciones dentro del alcance de los fondos en la cuenta del cliente. Estos plásticos se utilizan con mayor frecuencia en nóminas y proyectos sociales. Las tarjetas de crédito le permiten pagar bienes a expensas del banco y luego devolver la deuda acumulada con un pequeño porcentaje. Una línea de crédito rotativa para individuos.

También hay una división en clases: desde Electron y Maestro hasta "platino". Cuanto más alta sea la categoría, más oportunidades se brindan al titular, lo que afecta el costo del plástico. Las tarjetas bancarias internacionales se emiten en las categorías Classic, Gold, Platinum y Black Edition. Con un aumento en la clase de servicio, el límite de crédito crece. Por ejemplo, con una tarjeta de crédito clásica de Alfa-Bank puede obtener hasta 150 mil rublos, y con una de platino, ya 750 mil rublos.

Asignan una clase separada de tarjetas electrónicas que no tienen soporte físico. Son exclusivamente para compras online de bienes.

Las tarjetas bancarias internacionales con límite de crédito están dirigidas principalmente a clientes que viajan con frecuencia. Se ha desarrollado otro producto especial para ellos: tarjetas de marca compartida con aerolíneas. Según ellos, el titular recibe bonificaciones por utilizar los servicios de los socios. Por ejemplo, los titulares de una tarjeta Aeroflot Visa podrían gastar las "millas" acumuladas en la compra de billetes de avión de la misma compañía. Otra opción adicional es Cash Back. Para compras realizadas con tarjeta, el titular al final del mesrecibió un cierto porcentaje de la cantidad gastada de vuelta a la cuenta. De lo contrario, el plástico no era diferente de una tarjeta normal.

Diseño

Casi todos los rusos que trabajan tienen una tarjeta de débito, que se acredita con un salario. En la mayoría de los casos, estos son plásticos Electron y Maestro, pero las empresas de renombre emiten tarjetas bancarias internacionales a sus empleados. Puede solicitar dicha tarjeta poniéndose en contacto con el banco usted mismo.

El procedimiento de solicitud es sencillo. Debe comunicarse con un empleado del banco, proporcionar un pasaporte, un segundo documento de identidad (licencia de conducir, pasaporte, etc.) y escribir una solicitud. Otras dos semanas tendrán que esperar hasta que se fabrique el plástico. La cuota por el año de servicio se debita directamente de la cuenta. Ya se emitió un instrumento de pago de plástico con saldo negativo.

Para solicitar una tarjeta de crédito, debe preparar adicionalmente un certificado de ingresos y esperar una respuesta del administrador de crédito. La presencia de un pasaporte con sellos nuevos sobre viajes al extranjero o documentos inmobiliarios aumenta la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito.

¿Para quién?

Aunque no utilices los servicios de una aerolínea, rara vez viajes fuera del país, no estará de más tener una tarjeta internacional con límite de crédito en reserva. En cualquier momento, puede existir la necesidad de realizar una compra de bienes en moneda extranjera a través de Internet, o simplemente habrá problemas con el instrumento de pago de débito.

Hoy en día, las tarjetas bancarias internacionales con límite de crédito sonun medio de pago que se acepta para el servicio en cualquier parte del mundo. Si lo desea, puede incluso encontrar un producto con un largo período de gracia y una comisión mínima para retirar fondos de los cajeros automáticos.

Oferta de Sberbank

Las tarjetas internacionales Maestro y Electron se pueden emitir en el banco más grande de Rusia. Son muy fáciles de usar y no son caros de mantener. La tarjeta bancaria internacional de Sberbank le permite al titular recibir un salario, reponer una cuenta, pagar bienes en puntos de venta minorista en Rusia y en países extranjeros. Las tarjetas clásicas ofrecen descuentos adicionales en compras en tiendas asociadas. El costo de su mantenimiento es de 900 rublos y 30 (dólares, euros) el primer año y de 600 rublos, 20 (dólares, euros) en todos los años posteriores.

Para clientes privilegiados, se proporciona la mejor tarjeta bancaria de la clase Gold. El costo de su mantenimiento anual es de 3000 rublos. Por este dinero, el cliente recibe no solo un instrumento de pago universal conectado a una cuenta en rublos, dólares o euros, sino también la oportunidad de participar en las promociones del banco y del propio sistema de pago, retirar fondos sin tarjeta en la caja. de cualquier banco en el extranjero. Además, la tarjeta Gold confirma la buena condición financiera y el alto estatus social del propietario.

Sanciones al mercado bancario

Según el Banco Central de la Federación Rusa, el año pasado las instituciones de crédito emitieron 234 millones de tarjetas, de las cuales el 87% fueron tarjetas de débito y el 13% tarjetas de crédito. Bajo la influenciasanciones internacionales, el número de bancos adquirentes disminuyó un 7,8% a 572 unidades. La mayoría de las tarjetas emitidas pertenecen a sistemas de pago locales. Esto se reflejó en el crecimiento de la proporción de tenedores de instrumentos de pago: pensionistas y desempleados comenzaron a solicitar tarjetas sociales para recibir beneficios.