El dinero ha desaparecido de la tarjeta Sberbank: ¿qué hacer, cómo recuperarlo? Tipos de fraude con tarjetas bancarias

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Sberbank se encarga de la protección de las tarjetas bancarias. Pero no puede proteger al 100% a los clientes de las actividades de los estafadores. Los empleados del banco y las agencias gubernamentales se encuentran regularmente con solicitudes de clientes que han perdido dinero con una tarjeta Sberbank. Para no ser víctima de estafas, debe conocer los trucos de los estafadores modernos. En el artículo se presentan formas de proteger una tarjeta Sberbank.

Métodos para robar fondos de una tarjeta bancaria

Cada año, aparecen nuevos esquemas para defraudar a los clientes de Sberbank, ya que más de 70 millones de rusos usan las tarjetas del emisor. ¿Cómo se roban los fondos?

1. Robo en Internet o phishing.
2. Carda, específicamente desnatado.
3. Fraude telefónico. Las llamadas a titulares de tarjetas bancarias están implícitas.
4. Robo de fondos de tarjetas plásticas sin contacto.

Los estafadores pueden usar una o más opciones. Si hay sospechas sobreposible intento de datos personales o fondos de la tarjeta Sberbank, se recomienda contactar a los empleados, verificar el saldo de la tarjeta de crédito o emitir su reemisión.

Phishing: ¿qué es? Métodos de protección

El término "phishing" proviene del inglés fishing, es decir, "fishing". El significado de las palabras es idéntico: cazar presas, que para los estafadores es una tarjeta bancaria de los clientes de Sberbank. En el sector bancario, el significado de la palabra es un tipo de fraude en el que los tarjetahabientes se convierten en víctimas en el proceso de utilizar cualquier recurso de Internet.

Las tarjetas de crédito de Sberbank (Visa Gold, Master Card) se convierten en un objeto para los estafadores con más frecuencia que las de débito. Solo uno de cada 3 propietarios utiliza el límite de la tarjeta de crédito y el 98 % de los rusos retira efectivo de las tarjetas de débito.

Cómo se roba el dinero de la tarjeta en el proceso de phishing:

1. A través de las redes sociales.
2. A través de sitios de clasificados gratuitos.
3. Correo electrónico no deseado.
4. Robo y uso de contraseñas de banca por Internet.

Estafas en redes sociales

Los ladrones piratean las cuentas de los clientes enviando una notificación a sus amigos. En el mensaje piden transferir efectivo a su cuenta o tarjeta como deuda. El esquema es válido por 15 a 60 minutos, pero durante este tiempo los estafadores pueden recurrir a 30 o más contactos.

El hecho de que su página haya sido pirateada, a menudo los familiares o parientes notifican a los clientes. Pero algunos conocidos no entienden que un estafador se comunica con ellos en nombre de un amigo y voluntariamente transfieren de 500 rublos a 10,000 "endeudados".

El problema también radica en el hecho de que después de descubrir el hecho del fraude, los conocidos engañados pueden exigir la devolución de la deuda de la persona a quien supuestamente transfirieron efectivo.

Estafadores financieros en el mundo de los clasificados

Al vender o comprar un producto o servicio, los titulares de tarjetas de Sberbank pueden encontrarse con engañadores de Internet. Después de colocar un anuncio, insisten en transferir el anticipo o el monto total, a menudo ofreciendo 2 o 3 veces más, a la tarjeta del cliente.

Después de recibir el número de tarjeta, intentan ingresar a Sberbank Online, convenciendo al propietario de la necesidad de decir los códigos enviados por SMS. Si el cliente acepta proporcionar información, se debitará dinero de todas sus cuentas en un plazo de 2 a 5 minutos a los estafadores.

Esquema para robar fondos de tarjetas usando el correo electrónico

Después de recibir una carta con un código malicioso, los clientes de Sberbank pueden perder los datos de su tarjeta de crédito inmediatamente después de hacer clic en el enlace. Los ladrones de Internet cifran bajo marcas conocidas, bancos, servicios públicos y agencias gubernamentales para infundir confianza en el destinatario.

A veces, hacer clic en un enlace no es suficiente para que el dinero desaparezca de una tarjeta Sberbank. Hay casos en que los ciudadanos transfirieron pagos al servicio de impuestos "falso" o a operadores móviles.

Acceso a la banca en línea

Habiendo obtenido por cualquier medio los datos para ingresar a Sberbank Online, los estafadores buscan transferir todo el dinero de los clientesa sus cuentas. Pero este tipo de estafa no funciona si no se tiene acceso a un número de teléfono móvil actualizado. Según él, el titular de la tarjeta recibe contraseñas de un solo uso para confirmar las transferencias.

Tan pronto como el estafador obtiene acceso a un número de teléfono móvil o el cliente le proporciona voluntariamente dicha información, el dinero se debita inmediatamente de la tarjeta de crédito del cliente.

Formas de protegerse contra el phishing

Los métodos de robo de phishing se actualizan constantemente. Para evitar el débito no autorizado de fondos de una tarjeta Sberbank, debe:

1. Tenga cuidado al realizar transacciones en Internet. El pago de vales, bienes, servicios se realizará solo después de la confirmación del hecho de la transacción: la celebración del contrato en el sitio web oficial del proveedor.
2. No proporcione datos personales (nombre completo, número de teléfono) a extraños. Si el propietario de la tarjeta de crédito les dice a los estafadores el número de la tarjeta, pueden intentar ingresar a Sberbank Online usando el método de registro en el sitio (sin obtener un inicio de sesión en la terminal).
3. No dar contraseñas del número 900. Los estafadores pueden hacerse pasar por cualquier persona, incluidos familiares y empleados del banco, exigiendo que les digan los códigos para confirmar la transferencia. Se recomienda ignorar las llamadas de personas sospechosas y nunca revelar contraseñas de un solo uso.

Tarjetas o cómo los estafadores roban de los cajeros automáticos

El carding es un método de robo de datos o dinero de una tarjeta de crédito, en el que la operación se realiza utilizando un medio de pago o sus datos. El término tiene una designación amplia, que incluye másun concepto común en Rusia es el skimming.

El robo de datos o fondos en una tarjeta bancaria utilizando equipos especiales para dispositivos de autoservicio se denomina skimming.

Cómo funciona el esquema:

• un estafador instala un dummy, una cámara u otro método para obtener datos o la propia tarjeta de crédito en el dispositivo;
• el cliente realiza una operación sin darse cuenta de la captura;
• el estafador obtiene acceso a datos, dinero o una tarjeta de plástico.

La tarjeta de crédito Visa Gold de Sberbank es uno de los objetivos más populares para los instaladores de skimming. El límite de hasta 600 mil rublos permite a los atacantes contar con una suma sólida en caso de un esquema exitoso.

Dependiendo del tipo de tarjeta, el titular de una tarjeta de crédito puede enfrentar:

1. Con una superposición en el panel para ingresar un código PIN.
2. Un lector de banda magnética. La superposición se instala en el lector de tarjetas, el lugar donde se inserta la tarjeta bancaria Sberbank.
3. Cámara. En este caso, los ladrones reciben los datos de la tarjeta de crédito, lo que les permite hacer una copia del medio de pago e ingresar el código PIN establecido por el cliente.

¿Cómo protegerse del cardado?

El uso de cajeros automáticos y terminales fuera del área de servicio del banco es uno de los tipos de riesgo para los tarjetahabientes. Los atacantes que prefieren las tarjetas como acceso a las tarjetas bancarias, en 9 de cada 10 casos, eligen máquinas que están alejadas de las oficinas de Sberbank.

Esto aumenta las posibilidades de éxito: no hay guardias cerca de tales terminales, y los clientes se ven obligados a utilizar los servicios de una máquina expendedora, ya que el dispositivo más cercano se encuentra a una distancia de al menos 300 metros. Una forma de proteger una tarjeta Sberbank de las tarjetas es usar una tarjeta de crédito solo en terminales cerca de sucursales.

Para que el dinero no desaparezca de la tarjeta Sberbank debido al skimming, debe:

1. Dar preferencia a nuevos cajeros automáticos. El sistema del banco se actualiza con regularidad y los estafadores tardan en crear un maniquí para la nueva interfaz del terminal.
2. Preste atención al lector de tarjetas, la cámara y el panel para ingresar el código PIN. Si hay partes sospechosas en el dispositivo, la pintura se está desprendiendo, los letreros del banco están ubicados incorrectamente, las diferencias con otros terminales son notables, no debe arriesgar una tarjeta de crédito.
3. Cubra los números con la mano mientras ingresa el código PIN. Esto evitará que la cámara lea la información y permitirá que otros clientes la conozcan.
4. Bloquear una tarjeta de crédito en caso de sospecha de robo. Para realizar la operación llama al 900 o bloquea Sberbank Online.

Fraude telefónico con tarjeta

Para obtener información sobre la tarjeta, no se requiere Internet: los atacantes pueden engañar a los ciudadanos utilizando el número de teléfono móvil o de casa de los clientes. La protección de la tarjeta Sberbank en este caso depende completamente de la actividad del propietario, ya que el fraude se basa en la confianza de los ciudadanos.

Variante del esquema: supuestamente, el cliente es llamado por un empleado de Sberbank yOfrece condiciones favorables para el depósito. Para ello, el titular deberá indicar los datos y el código de la tarjeta para que el gestor confirme la identidad del cliente. Luego de recibir la información, el falso empleado exige dar una contraseña, con la cual “transferirá” el dinero al depósito con la tasa máxima.

Con este esquema, a los estafadores no les importa qué tarjeta tiene el cliente de Sberbank: Visa o MasterCard. Están listos para transferir efectivo si tienen acceso al banco de Internet. Esto requiere un número de tarjeta, contraseña y códigos de verificación.

De hecho, el propio cliente proporciona datos a los atacantes, con la esperanza de obtener beneficios u otras condiciones favorables (préstamo a tipo reducido).

¿Cómo proteger su tarjeta de los estafadores?

Es difícil rastrear a los atacantes usando el esquema telefónico, ya que usan nonces. Si un estafador llamó al propietario de una tarjeta de crédito antes de que el dinero desapareciera de la tarjeta Sberbank, debe:

• rechazar todas las ofertas que requieran registro por teléfono oa través del banco de Internet. Los gerentes de Sberbank llaman e invitan a la oficina, en lugar de invitar a los titulares de tarjetas a comprar productos bancarios por teléfono;
• no divulgar información personal, documentos o tarjetas, no dar la dirección de registro o residencia;
• especifique de qué oficina llama el empleado y su nombre completo. Si un empleado real de Sberbank está en contacto, debe presentarse, nombrando el puesto y el número de la oficina adicional. Es poco probable que el estafador pueda indicar correctamente la sucursal o negarse a continuar la conversación.
• deja de hablar. La mejor forma de evitar contactos y ahorrar bancotarjeta.

¿Cómo se roba el efectivo de las tarjetas sin contacto?

Ahorrar dinero para los tarjetahabientes con el pago sin ingresar un código PIN es más difícil. Existe un dispositivo que le permite cancelar dinero de una tarjeta de crédito al contacto a una distancia de 1-10 cm.

Este esquema es utilizado por estafadores en el metro, autobuses, taxis de ruta fija, donde siempre hay contacto cercano entre los pasajeros. Al acercarse a la víctima, el atacante espera de 1 a 5 segundos para cancelar. Después del robo, por regla general, el estafador abandona el vehículo.

Cómo ahorrar dinero con una tarjeta de crédito sin contacto:

1. Obtenga un estuche para tarjetas protegido contra lectura. Su costo es de 500-1500 rublos. No le permite pagar sin ingresar un código PIN y, por lo tanto, protege el efectivo en la tarjeta.
2. No llevar el medio de pago en el bolsillo de una camisa, chaqueta o pantalón, compartimentos en la parte delantera del bolso. Los mejores lugares para guardar las tarjetas bancarias son las billeteras dentro de la bolsa, debajo de otras cosas del cliente. Si necesita acceso rápido a un medio de pago, es mejor guardarlo en el bolsillo trasero con cremallera de su equipaje.
3. No se apoye contra otros pasajeros en el área de almacenamiento de tarjetas. Si no es posible evitar por completo el contacto, se debe tener cuidado para asegurarse de que nadie intente acercarse a menos de 10 cm de la tarjeta de crédito.
4. Transfiere dinero de una tarjeta a una cuenta a través de la banca por Internet. Esto resolverá todos los problemas, ya que con este método de fraude es imposible robar efectivo de una cuenta de depósito o de ahorro.

El dinero desapareció de la tarjeta Sberbank: ¿qué hacer? Instrucción

Si no fue posible ahorrar efectivo en una tarjeta de crédito, debe:

• bloquear y volver a emitir la tarjeta;
• escribir una declaración a la policía;
• póngase en contacto con la oficina de Sberbank.

Bloquear es lo primero que debe hacer la víctima. Si la tarjeta está activa, el atacante podrá volver a intentar la operación. Después del bloqueo, se debe volver a emitir la tarjeta de crédito. La operación está disponible en la oficina bancaria, en Sberbank Online, aplicación móvil, utilizando el servicio de SMS y el centro de contacto.

Para presentar una apelación en una sucursal bancaria, el cliente primero debe escribir una declaración sobre el fraude con una tarjeta bancaria. El documento es emitido por la policía. Se requiere pasaporte, tarjeta, solicitud de cuenta o contrato.

Al redactar una declaración sobre el hecho de fraude, el titular de la tarjeta debe indicar en detalle las condiciones de la estafa, describir el monto del daño. Con una copia del documento, debe visitar una sucursal de Sberbank.

Los gerentes lo ayudarán a solicitar un reembolso y le aconsejarán sobre el momento de la consideración. En el 67% de los casos, el banco devuelve el efectivo si el cliente solicitó inmediatamente una solución al problema.

La f alta de devolución de fondos es posible si el banco tiene sospechas sobre la honestidad del titular de la tarjeta o si no cumple con las obligaciones financieras (tiene morosidad en los préstamos).