Calificación de tarjetas bancarias: una visión general de las tarjetas con las mejores condiciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Usando una tarjeta bancaria, los rusos no solo pueden ahorrar tiempo, sino también recibir bonos del emisor. En Rusia, los bancos ofrecen tarjetas con reembolso, programa de bonificación, servicio gratuito o privilegios VIP. La calificación de las tarjetas bancarias le permite elegir la mejor oferta para ahorrar en sus compras todos los días y recibir privilegios adicionales del emisor.

Lista de las mejores tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito: un producto bancario con un límite de fondos en la cuenta. Tiene demanda entre los clientes de la Federación Rusa: uno de cada diez rusos posee una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito se emiten a clientes que tienen ingresos oficiales estables, por lo que el banco brinda ciertos privilegios a los propietarios de productos.

La principal ventaja de una tarjeta de crédito: si hay un período de gracia, te permite comprar bienes en cualquier momento sin pagar intereses de más al banco. La calificación de las tarjetas de crédito bancarias incluye ofertas con un período de gracia y una tasa de interés atractiva.

Lista de las mejores tarjetas de crédito:

1. Tarjeta dorada de Sberbank.
2. "100 días sin %" de Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatino.”

Una de las condiciones para obtener una tarjeta de crédito es un buen historial crediticio. El banco tiene derecho a realizar una solicitud al CBI al analizar el perfil de un posible tarjetahabiente. Si hay retrasos en la emisión de una tarjeta de crédito, se rechazarán 9 de cada 10 casos.

La calificación de las tarjetas bancarias se basa en las reseñas que dejan los clientes en los portales bancarios populares (Banki.ru y Sravni.ru). La lista de las mejores tarjetas de crédito incluye los 3 mejores productos de los bancos emisores, cuyas tarjetas de crédito son las más solicitadas entre los rusos.

Revisión de la tarjeta de crédito de Sberbank

Visa Gold es la tarjeta de crédito del banco más grande del país. Se distingue por un período sin intereses de hasta 50 días, un límite de hasta 600 000 rublos y la presencia del programa de bonificación "Gracias de Sberbank".

El programa te permite recibir una devolución de hasta un 20% en forma de puntos por cada compra. La cantidad mínima de bonos es del 0,5% al pagar cualquier compra. No se otorgan puntos por retiros de efectivo o pagos de servicios públicos, así como por transferencias a una cuenta (incluidos otros bancos).

La tarjeta de crédito"Golden" se emite a ciudadanos de la Federación Rusa a partir de los 21 años con un buen historial crediticio. Para aquellos que reciben un salario en una cuenta con Sberbank, las tarjetas de crédito se emiten sin cargo con el límite máximo posible para un cliente, pero no menos de 10,000 rublos en el balance general.

En el ranking de las mejores tarjetas bancarias con límite, Visa Gold ocupa el 1er lugar. El producto "oro" de Sberbank es la tarjeta de crédito más popular del país, que pueden recibir todos los que reciben un salario a través de Sberbank.

Beneficios de una tarjeta de crédito "100 días sin%"

Más de 6,1 millones de ciudadanos se convirtieron en propietarios de la tarjeta Alfa-Bank en 2018, ya que el período de gracia de la tarjeta es de hasta 100 días. Durante el plazo señalado, el propietario deberá realizar únicamente el pago obligatorio. Se cobran intereses si el monto restante de la deuda se paga al final del período.

Para todos los clientes, se proporcionan retiros de efectivo sin comisión por hasta 50,000 rublos por mes. El límite máximo de una tarjeta de crédito de Alfa-Bank es de 500 000 rublos.

No es necesario traer certificados para ser titular de una tarjeta de crédito. Al solicitar "100 días sin%" con un límite de hasta 50,000 rublos, solo se requiere un pasaporte.

Privilegios para propietarios de Tinkoff Platinum

Una característica del producto es la tasa de interés mínima en la Federación Rusa en una tarjeta de crédito: desde el 12% anual. El límite máximo disponible para los clientes de Tinkoff es de 300 000 rublos.

El cliente puede obtener una tarjeta de crédito gratis, dentro de 1-7 días a partir de la fecha de solicitud. La tarjeta se entrega por mensajería en un lugar conveniente para el cliente.

Se proporcionan puntos de devolución para las compras, el máximo se cobra hasta el 30%.

Las mejores tarjetas instantáneas

Las tarjetas de emisión instantánea, o tarjetas instantáneas, son demandadas por los ciudadanos debido al bajo costo del servicio. Se emiten en la oficina el día de la solicitud, solo se requiere un pasaporte para recibirlos.

Valoración de tarjetas bancarias en 2019 con instantáneadispensación:

1. Un producto conjunto de la cadena de tiendas Pyaterochka y Post Bank: una tarjeta del sistema de pago MIR.
2. Impulso de Sberbank.
3. Oferta de la primera billetera en línea de Rusia: Yandex. Dinero.”

Tarjeta bancaria con puntos de Pyaterochka

El producto se emite de forma gratuita. Esta es la mejor tarjeta de emisión instantánea en la calificación de tarjetas bancarias de 2019. La condición para recibir es la apertura de una cuenta de ahorros.

La tarjeta le permite recibir hasta 15 veces más puntos de bonificación en la cadena de tiendas Pyaterochka y ganar 5000 puntos en el primer año de forma gratuita. En los primeros seis meses de uso, por cada 555 rublos en el cheque, al cliente se le acreditan adicionalmente 555 puntos en la tarjeta postal del banco. Puedes pagar con puntos en las tiendas Pyaterochka.

Cashback en la cantidad de 2 puntos por cada 20 rublos gastados de la tarjeta se acredita para pagos en otras tiendas. Por 20 rublos gastados en Pyaterochka, el cliente recibe 4 puntos si sus compras se realizan por un monto superior a 555 rublos, y 3 puntos por un cheque más pequeño.

En los primeros 2 meses de uso, el servicio de alerta por SMS es gratuito. Además, el cliente tendrá que pagar 49 rublos a la tarjeta mensualmente para usar los mensajes del Bank Post.

Impulso de Sberbank

Emitido en 15 minutos. Es obligatorio tener un permiso de residencia en la región donde se emite la tarjeta. Los clientes pueden obtener "Momentum" en cualquier oficina de Sberbank. Está permitido emitir una tarjeta con tarjetas personales válidas.

Límite: hasta 50 000 rublos al mes. Reembolso de hasta el 20% con bonos "Gracias de Sberbank". Servicio sin comisiones.

Momentum es el producto instantáneo más popular en la calificación de tarjetas bancarias. La información se basa en el recuento de la cantidad de reseñas de los portales financieros Banki.ru y Sravni.ru en 2018 y 2019.

Sberbank ofrece un servicio gratuito de notificación por SMS "Mobile Bank" dentro de los 2 meses a partir de la fecha de conexión. Además, el costo de las notificaciones le costará al titular de la tarjeta 60 rublos.

Tarjeta instantánea de "Yandex. Money" en la cadena de tiendas "Svyaznoy"

El producto es adecuado para cualquier persona que use una billetera en línea y quiera realizar compras no solo a través de Internet. El costo de la tarjeta es de 200 rublos por 3 años.

Para todas las compras con la tarjeta, se cobra un reembolso instantáneo del 1%, cada quinta compra le otorga al propietario un 5% en rublos de bonificación. El emisor ofrece descuentos de socios de hasta el 70%.

La tarjeta está vinculada a una cuenta de billetera en línea: el titular puede pagar con "dinero virtual" en cualquier punto de venta, incluidas las tiendas en línea. El pago en Internet es una de las principales ventajas de la tarjeta de emisión instantánea Yandex. Money. No siempre es posible pagar los productos de Sberbank y Post Bank en línea.

Se permiten 2 formas de registro: en las tiendas de teléfonos móviles de Svyaznoy ya través de Internet. En el primer caso, la tarjeta se emite el día del registro, en el segundo, se entrega de forma gratuita.por mensajería. Después de la fecha de vencimiento, se bloquea automáticamente. Para usar una cuenta de billetera en línea, se debe abrir un nuevo producto.

Las mejores tarjetas para personas mayores

A la hora de jubilarse, los rusos quieren dar preferencia a la tarjeta no solo en términos de comodidad (sacar dinero sin colas a cualquier hora del día), sino también de beneficios. Por lo tanto, las tarjetas de pensión siempre se distinguen por los privilegios financieros para los titulares en forma de interés sobre el saldo.

Valoración de las tarjetas bancarias de pensiones:

1. "Pensión" de "Post Bank".
2. MIR "Social" de Sberbank.
3. "Pensión" de "Rosselkhozbank".

Términos de una tarjeta de pensión en Post Bank

La apertura y el mantenimiento de la tarjeta de pensión de Post Bank son gratuitos. La tarjeta está vinculada a una cuenta de ahorro: al registrar un producto, el cliente acepta abrir un depósito con la oportunidad de recibir hasta un 6% sobre el saldo de la cuenta.

En la calificación de tarjetas bancarias de pensiones, las mejores condiciones para la devolución de puntos por compras son con la tarjeta Post Bank. Para compras en farmacias, el reembolso es del 3 %, los usuarios adicionales reciben un 0,5 % por pagar productos en otros puntos de venta.

Una bonificación al abrir una tarjeta es la ausencia de una comisión por pagar facturas de servicios públicos por un monto de hasta 10,000 rublos. No se cobra comisión al transferir fondos para facturas de servicios públicos en la red de sucursales de Post Bank y VTB.

Vista general del mapa MIR "Social"

La tarjeta bancaria más popular para jubilados en Rusia. Más del 70% de los jubilados confían en Sberbank. Hasta 2016, más del 67 % de los clientes que recibían pensiones de Sberbank usaban una libreta. Con el advenimiento y la popularización de las tarjetas bancarias, el producto "Social" se ha convertido en la forma más popular de calcular los aportes previsionales en el país.

La condición principal para emitir una tarjeta de pensión está relacionada con el período de apertura: no más de 3 meses antes de la jubilación. El mantenimiento del producto es gratuito.

3.5% anual se acumula en el saldo de la cuenta cada trimestre. Sberbank ofrece a los clientes el uso gratuito del servicio de información por SMS durante los primeros 2 meses después de la activación. Además, los propietarios de la tarjeta "Social" pagarán solo 30 rublos por mes por SMS desde el número 900.

En la calificación de tarjetas bancarias de débito para jubilados, el producto Sberbank es inferior en términos de capacidades a la tarjeta Post Bank. Pero esto no afecta su popularidad.

Tarjeta de pensión de Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofrece a los ciudadanos emitir una de las 2 opciones de tarjeta para recibir una pensión: instantánea y clásica. Una tarjeta instantánea se emite en la sucursal inmediatamente después de completar el papeleo. El tiempo de producción de la clásica tarjeta MIR "Pensión" es de 1 a 14 días.

Los propietarios de la tarjeta Rosselkhozbank pueden recibir hasta un 6 % anual sobre el saldo de la cuenta. Los socios del banco son Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. En los cajeros automáticos de estas empresas, los clientes pueden retirar efectivo de la tarjeta Pension sin comisión.

El producto está incluido en la calificación de las mejores tarjetas bancarias de Rosselkhozbank. Editorno cobra por notificaciones sobre la recepción de fondos a la cuenta de la tarjeta. El mantenimiento del producto es gratuito.

La desventaja de emitir una tarjeta, en comparación con las condiciones de los competidores, es la necesidad de que el solicitante se comunique con el Fondo de Pensiones para proporcionar un documento sobre la transferencia de la pensión al banco. Sberbank y Post Bank envían automáticamente información sobre nuevos jubilados a las oficinas territoriales del Fondo de Pensiones de Rusia.

Las 3 mejores tarjetas de reembolso

Las tarjetas Cashback permiten al propietario recibir un reembolso por las compras. El ranking de las mejores tarjetas bancarias con cashback incluye tarjetas de crédito y débito:

1. Alfa-Banco.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Tarjeta de reembolso de Alfa-Bank

El producto de débito de Alfa-Bank combina las ventajas de las tarjetas con el reembolso y la acumulación de intereses sobre el saldo. Por lo tanto, la tarjeta encabeza la calificación de las tarjetas bancarias con reembolso en 2019.

El mantenimiento de la tarjeta será gratuito si el cliente realiza compras por valor de más de 10.000 rublos al mes. De lo contrario, el propietario deberá pagar 100 rublos al mes.

La cantidad de reembolso por compras depende de la cantidad gastada en la tarjeta. El reembolso máximo del 10% en las estaciones de servicio es posible si conecta un paquete de servicios premium y gasta más de 100,000 rublos por mes. Cliente mínimo recibe 5% de cashback en gasolineras, 2, 5% - en restaurantes y cafés y 1% - para otras compras con la tarjeta.

Para recibir un reembolso de hasta el 10 %, puede cumplir la condición alternativa del banco: mantener más de 30 000 rublos en su saldo. Alfa-Bank cobra hasta un 6% sobre el saldo de la cuenta.

Tarjeta con reembolso por compras en Tinkoff

El banco en línea más grande del país ofrece la tarjeta Tinkofff Black. Sus términos:

• Reembolso de hasta el 30 % de socios.
• 6% en ingresos de saldo. Los intereses se calculan una vez al mes. El saldo máximo sobre el que Tinkoff Bank devenga intereses es de 300 000 rublos.
• 5% de reembolso en compras en categorías seleccionadas por el cliente. Cada trimestre, el propietario de Tinkofff Black determina dónde es más rentable pagar con tarjeta: por ejemplo, cafeterías y restaurantes, gasolineras.
• Se recibe 1% de reembolso por cualquier compra en múltiplos de 100 rublos.

La ventaja del producto, gracias al cual Tinkofff Black se incluye en la clasificación de las mejores tarjetas bancarias, es el servicio y la entrega gratuitos. Pero Tinkoff le exige al propietario del producto: para no pagar la tarjeta, debe dejar al menos 30,000 rublos en el balance. De lo contrario, se cobrarán 99 rublos mensuales por el servicio.

Los clientes pueden retirar efectivo de la tarjeta de débito Tinkoff Black sin comisión en cualquier parte del mundo. Esta condición permite que el producto también ingrese a la calificación de tarjetas bancarias para viajes. El límite máximo de retiro por mes es limitado: no más de 300,000 rublos. Retirar dinero está disponible no solo en dispositivosTinkoff Bank, pero también en cajeros automáticos de todo el mundo: el monto mínimo de transacción debe ser de 3000 rublos.

¿Qué tiene de atractivo "Multicard" de VTB Bank?

La ventaja de la tarjeta de VTB Bank es la acumulación de devolución de efectivo por un monto de hasta el 10%. Una vez al mes, el propietario puede seleccionar una categoría de compras de la lista, según la cual se acreditará un reembolso mayor para todos los productos de la categoría correspondiente. Hay 7 opciones para que el pagador elija. El cliente selecciona la categoría mediante la aplicación móvil o la banca por Internet.

Una ventaja adicional que permitió que el producto ingresara en la calificación de las tarjetas bancarias rusas con las condiciones más atractivas fue la emisión de hasta 5 tarjetas a la cuenta principal. VTB no cobra comisión por emitir productos adicionales a Multicard. Al realizar compras, los clientes pueden aumentar la cantidad de reembolso: las bonificaciones se acreditarán teniendo en cuenta los gastos en tarjetas adicionales.

Pero el producto tiene inconvenientes: si un cliente realiza compras por menos de 5.000 rublos al mes, el banco cobra 249 rublos por el servicio Multicard. Sujeto a las condiciones, además de la emisión y el mantenimiento gratuitos, el cliente tiene la oportunidad de retirar efectivo de los cajeros automáticos de otros bancos de forma gratuita.

En la calificación de las tarjetas bancarias con devolución de efectivo, "Multicard" ocupa el tercer lugar, ya que el proceso de acumulación de bonos en el banco es diferente. La devolución de bonos se realiza por una comisión, que se cobra por gastar en cajeros automáticos de otrosemisores o transferencias a cuentas de otros bancos. Es decir, al principio, los intereses de la operación se retienen del saldo de la tarjeta, que luego VTB reembolsa en forma de reembolso.

La condición no se aplica al gasto en compras: aquí se otorgan bonos según la opción seleccionada o la promoción de los socios. En las categorías "Auto" y "Restaurantes" es posible un reembolso del 10% de la compra.

VTB, al igual que otros emisores de calificación de tarjetas bancarias, cobra intereses sobre el saldo de la tarjeta. El cliente máximo puede recibir hasta un 6% a la cuenta "Multicards". La tasa de interés depende de la cantidad de compras realizadas: con un gasto de más de 75,000 rublos, el banco establece las mejores condiciones: 6% anual sobre el saldo. Cuando no se gastan más de 15.000 rublos, solo el 1% está disponible para el cliente en forma de incentivo del emisor.