2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El préstamo ha entrado firmemente en la vida de nuestros compatriotas como una oportunidad para recibir rápidamente fondos para ciertas necesidades. Gracias a este servicio, una persona no necesita pedir prestado a amigos o ahorrar dinero a lo largo de los años para hacer, por ejemplo, una compra grande. Puede simplemente ir al banco y obtener un préstamo, y luego pagarlo en pequeñas cuotas cada mes. Los préstamos al consumo son los más populares en nuestro país. Es rápido, simple y conveniente.
¿Qué son los préstamos al consumo?
Consumo es un préstamo que se otorga a las personas para diversas compras para satisfacer necesidades domésticas, personales y otras necesidades no productivas. Por lo general, está destinado a la compra de bienes que el prestatario necesita, pero en este momento no tiene la cantidad de fondos requerida. Puede ser la compra de bienes inmuebles, un vehículo, electrodomésticos, el pagoeducación, salud, paquete de viaje.
Un préstamo de consumo es un préstamo con un vencimiento de tres meses a cinco años. Su monto es relativamente pequeño, calculado en función de los ingresos del prestatario. La moneda y el método de recibo se eligen de forma independiente, la mayoría de las veces los rusos prefieren recibir dinero en efectivo y en rublos. Un préstamo de consumo es un préstamo que requiere un paquete mínimo de documentos. Por lo tanto, el procesamiento es rápido. El principal inconveniente son las altas tasas de interés de los préstamos al consumo.
Tipos de préstamos al consumo
Hay varios tipos de préstamos al consumo. Se clasifican según diferentes criterios.
Forma de distribución:
- sin efectivo;
- efectivo;
- tarjeta de crédito.
Vencimiento:
- corto plazo - crédito al consumo por un año o menos;
- mediano plazo - duración 1-5 años;
- largo plazo: un préstamo por 5 años o más.
Método de pago:
- diferenciado;
- anualidad;
- sobregiro en la tarjeta.
Disponibilidad de la garantía:
- sin garantía;
- bajo fianza;
- propiedad asegurada.
Objetivo del préstamo:
- target - para la compra de un producto o servicio específico;
- non-target - para necesidades urgentes.
Cada tipo de préstamo tiene sus propias características: condiciones de obtención, tasa de interés, requisitos para el prestatario, etc.e. Además, vale la pena considerar cuidadosamente, antes de tomar un préstamo de consumo, en qué banco es mejor emitirlo.
Términos de préstamo en Sberbank
Sberbank es una institución que inició sus actividades en 1841 y hoy es un verdadero gigante de la estructura bancaria rusa. Los préstamos al consumo son uno de sus servicios más populares. Se distingue por altos requisitos para confirmar la solvencia del cliente y tasas de interés favorables.
Hay varios programas de préstamos al consumidor en esta institución:
- sin garantía;
- asegurado por propiedad (transporte o bienes inmuebles);
- con garantías de caución;
- para pagar la educación;
- en condiciones especiales para el personal militar.
Puede obtener dinero en efectivo o no en efectivo. Además, Sberbank emite préstamos de consumo en rublos o moneda extranjera. La tasa de interés, el plazo y la cantidad dependen del tipo de préstamo. La deuda se paga mensual o trimestralmente.
Requisitos para el prestatario
Un préstamo de consumo es un servicio, para el cual debe cumplir con los criterios presentados por Sberbank al prestatario:
- edad desde los 18 (si el préstamo no está garantizado, desde los 21) hasta los 65 años;
- historial crediticio positivo;
- experiencia continua en el lugar de trabajo actual a partir de 6 meses;
- experiencia laboral total de al menos un año;
- disponibilidad deingresos oficiales.
Documentos requeridos
Para solicitar un préstamo, debe completar un cuestionario en una sucursal de Sberbank. Se revisará dentro de una semana y se proporcionará una respuesta. Al solicitar un préstamo, necesitará un paquete de documentos: un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa con un lugar de registro específico, un formulario 2-NDFL con datos sobre el lugar de trabajo, un certificado de ingresos, documentos en bienes ofrecidos en garantía, o el pasaporte de una persona que actúe como garante. La autenticidad de todos los datos especificados se comprueba muy cuidadosamente, por lo que solo se debe indicar la información veraz.
tasa de interés de Sberbank
Al solicitar un préstamo de consumo, Sberbank, al igual que otros bancos, cobra al cliente una tasa de interés por el uso de los fondos. Su tamaño depende de varios factores:
- monto y plazo del préstamo;
- ingresos oficiales e historial crediticio del prestatario;
- presencia de fiador o prenda;
- participación en los programas de clientes del banco;
- tipo de préstamo;
- método de recepción de dinero (efectivo, tarjeta de crédito).
La siguiente tabla muestra qué préstamos de consumo ofrece Sberbank. La tasa de interés de un préstamo emitido en rublos es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad | Fecha límite | Tipo de interés |
| Sin garantía para clientes leales | 1,500,000 rublos | 5 años | 17-25% |
| Sfianza | 3,000,000 RUB | 5 años | 16 -22% |
| Transporte bajo fianza | 300.000 rublos | 5 años | 27% |
| Asegurado por bienes raíces | 10,000,000 rublos | 7 años | 14-16% |
| Préstamo para estudios | 90% de las tasas de matrícula | 11 años | 12% |
La tabla muestra que el porcentaje más alto deberá pagarse por un préstamo de consumo, que se procesa rápidamente y no requiere garantía adicional. Si desea obtener un préstamo con un sobrepago más bajo, consulte a un gerente de Sberbank. Sugerirá posibles formas de reducir la tasa de interés.
Aspectos positivos de los préstamos al consumo
Antes de comprometerse con obligaciones monetarias, vale la pena evaluar todos los pros y los contras de los préstamos al consumidor en Sberbank.
Debido a sus méritos, este banco se ha convertido en el más grande de Rusia y coopera con la mayor cantidad de clientes.
- Estabilidad. Los prestatarios pueden confiar en este prestamista, ya que está respaldado por el gobierno.
- Tasas de interés bajas. Su devengo depende del tipo y plazo del préstamo, así como de la disponibilidad de su garantía. El interés de los préstamos de consumo en Sberbank es mucho más bajo que en otras instituciones.
- Posibilidad de amortización anticipada. No se cobran multas ni comisiones por pagar el préstamo antes de lo previsto.
- Esquema de pagos diferenciados. Cada mes, la cantidad a pagar disminuye. Este método de pago del préstamo es el más beneficioso para el prestatario.
- Sin tarifas ocultas. Los términos del préstamo son transparentes. El cliente ahorra dinero y sabe lo que pagó por cada rublo.
- Calculadora de préstamo. Con el servicio publicado en el sitio web de Sberbank, puede calcular de forma independiente el monto de la tasa de interés, el pago mensual, etc.
- Oficial de préstamo adjunto. El empleado del banco que se ocupa del préstamo está asignado a su cliente y supervisa el pago de su deuda. Si surgen problemas, el inspector ayuda a resolverlos.
Desventajas de un préstamo de consumo en Sberbank
También hay algunos puntos que los prestatarios atribuyen a las deficiencias de los préstamos al consumidor en Sberbank:
- f alta de microcrédito, la cantidad mínima es de 15.000 rublos;
- requisitos elevados y un control serio del paquete de documentos;
- consideración de únicamente los ingresos oficiales del cliente;
- colateral obligatorio (garantes, prenda).
El crédito de consumo es una forma fácil y rápida de adquirir la cosa o servicio necesario. Sin embargo, tendrá que pagar de más por ello, ya que las tasas de interés son bastante altas. Primero, debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras y solo luego solicitar un préstamo.
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