Home Credit Bank: comentarios de los clientes sobre préstamos, tasas de interés, pagos y planes de pago a plazos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Para hacer una compra tan esperada, no es necesario ahorrar durante varios años, negándose todo. En estos días, obtener las cosas que te gustan se ha vuelto mucho más fácil gracias a los préstamos. Los clientes de Home Credit Bank en sus reseñas notan condiciones favorables para otorgar préstamos, a menudo llaman a esta institución financiera la más confiable y dan argumentos a favor de cooperar con ella.

Algunas palabras sobre la empresa

La primera oficina de Home Credit Bank se abrió en 2002 en Nizhny Novgorod. La compañía se afianzó rápidamente en el mercado financiero del país, uniéndose a las veinte organizaciones bancarias más grandes del país en un par de años. Según las reseñas de los clientes, Home Credit Bank otorgó préstamos a compradores de cadenas de tiendas como Eldorado, Technosila, M. Video.

Tres años después, la financiera logró ingresar al mercado de préstamos para automóviles e hipotecas residenciales, pero la crisis de 2008 impidió un desarrollo en esa dirección. Todos los programas de préstamos a gran escala tuvieron que ser cerrados. Desde entonces, el banco se ha centrado en:

• Productos de banca minorista.
• Depósitos.
• Proyectos de nómina.
• Desarrollo de la banca por Internet y SMS.

Los rusos consideran que esta organización financiera es una de las más leales a los prestatarios potenciales, como escriben en sus reseñas. La licencia para Home Credit Bank, que ocupa las primeras líneas de calificación en términos de volumen de depósitos de personas, fue emitida por el Banco Central de la Federación Rusa en marzo de 2012.

Condiciones para empleados

Los consultores y gerentes de empresas a menudo comparten su opinión sobre la empresa. En general, la gente está satisfecha con su trabajo. Los especialistas en préstamos en las revisiones de Home Credit Bank informan que el crecimiento profesional es posible aquí. La organización de banca comercial ha sido reconocida repetidamente como uno de los empleadores ejemplares. Según la gerencia, un lugar tan alto en la lista es el resultado de un trabajo constante y escrupuloso dentro de la empresa, el enfoque en el cliente y el deseo de crear condiciones de trabajo cómodas para los empleados.

Una prueba clara de que el banco se preocupa por sus empleados es la apertura de un jardín de infancia en Obninsk. Esta representación es la más grande. La edad media de la plantilla es de 26 años. Entre los empleados jóvenes hay muchas madres con niños pequeños de un año y medio. Dado que el problema de colocar a los niños en jardines de infancia en Obninsk es grave, la dirección decidió crear todas las condiciones para que las madres tengan la oportunidad de trabajar.

¿Por qué la gente elige este banco en particular?

Cada cliente tiene sus propias razones por las que aplica a esta organización en particular. Sin embargo, es imposible negar el hecho de que obtener un préstamo de Home Credit Bank (según las opiniones de los clientes) suele ser mucho más fácil que en cualquier otra empresa. El banco es conocido por la ausencia de requisitos estrictos en relación con las personas que solicitan un préstamo. Aquí consideran rápidamente las solicitudes de nuevos prestatarios y ofrecen condiciones excepcionalmente favorables para los clientes habituales. Además, puede recibir el monto requerido en efectivo en Home Credit Bank el día de su solicitud. Muchos ciudadanos mencionan esto en las reseñas

La organización financiera no trabaja con personas jurídicas. Los préstamos de consumo se otorgan únicamente a la población. Otro matiz que hace que los clientes elijan este banco es la ausencia de la necesidad de confirmar la finalidad del préstamo. Los clientes en las revisiones de Home Credit Bank notan este hecho. Consideran una ventaja importante que la empresa no controle el proceso de utilización del crédito. Así, un ciudadano puede gastar dinero para varios propósitos:

• Comprar un coche nuevo o reparar un coche viejo.
• Viaje a otro país de vacaciones.
• Reforma en el apartamento, actualizando muebles o armario.
• Tratamiento, exámenes costosos, etc.

Para la mayoría de los clientes, un procedimiento simple para obtener un préstamo juega un papel importante, sin necesidad de buscar garantes y proporcionar la propiedadpromesa. Esto es especialmente conveniente cuando necesita recibir dinero en poco tiempo.

Otros clientes de Home Credit Bank se sienten atraídos por la oportunidad de elegir el método de pago de la deuda por su cuenta. La empresa lanza anualmente nuevos programas, ofrece ofertas interesantes y rentables.

Requisitos para prestatarios

A diferencia de otras empresas bancarias, Home Credit Bank presta dinero sin implicar avalistas y proporcionando bienes como garantía. Conveniente para los prestatarios y una lista concisa de los documentos que deben presentarse a un empleado del banco:

• Pasaporte de ciudadano de la Federación Rusa.
• Certificado de cuenta de seguro personal (SNILS).

En ausencia de SNILS, puede proporcionar otro documento (opcional): pasaporte, certificado de conductor o pensión. Los ciudadanos de 22 a 64 años pueden solicitar un préstamo en Home Credit Bank, siendo 64 años la edad máxima que alcanzará el prestatario en el momento del pago de la deuda.

Un requisito previo para emitir un préstamo es la presencia de un trabajo permanente. El cliente debe haber estado empleado formalmente durante los últimos tres meses o más. Según las reseñas de los clientes, Home Credit Bank no otorga préstamos en efectivo a ciudadanos que no tienen un permiso de residencia permanente o un registro temporal en la región de circulación.

Para tomar una decisión final sobre la concesión de un préstamo, los empleados del banco verifican el historial crediticio del cliente, que se encuentra en el NBCH. Dependiendo del estado del ciudadano, se determina el monto del préstamo y la tasa de interés. En el caso de un historial crediticio dañado (por ejemplo, impago, préstamos vencidos en otras empresas), es poco probable que pueda obtener un préstamo de consumo de Home Credit Bank. En las reseñas, algunos ciudadanos también mencionan esto.

Préstamo POS: cómo solicitarlo en Home Credit Bank

Este es el tipo de préstamo de consumo más popular que se otorga a los clientes para pagar bienes y servicios. Hay representantes del banco en las tiendas asociadas que se ocupan de los problemas de obtención de un préstamo de productos básicos.

Cientos de cadenas minoristas son socios de Home Credit Bank, cada una de las cuales tiene un plan de tarifas separado. Estas son solo algunas tiendas de marca que se asocian con esta institución financiera:

• Ascona.
• "Mensajero".
• Eldorado.
• "M. Vídeo".
• Adamas.
• "Pieles de Elena".
• "La reina de las nieves".

Home Credit Bank ofrece a los clientes no solo un préstamo estándar, que implica intereses sobre el uso de los fondos del crédito, sino también el llamado plan de cuotas sin intereses.

Puede obtener un crédito POS al comprar cualquier producto en la tienda. En cuanto al plan fraccionado, el surtido amparado por el derecho de compra sin intereses se limita siempre a la red de distribución. Así, la tienda determina de antemano qué bienes se pueden comprar a plazos y cuáles no. Este servicio puede ser de dos tipos. Echemos un vistazo a cada uno.

Primera opciónes en realidad el mismo préstamo POS con una tasa de interés fija en el acuerdo. El monto de los pagos mensuales incluye los intereses del préstamo. Para proporcionar al comprador el codiciado 0% anual, la propia tienda hace un descuento en los productos que vende a plazos. En consecuencia, el banco nivela el descuento por intereses devengados. Parece que el cliente paga solo el costo de su compra, pero en realidad, los bienes se entregan a plazos con un descuento a crédito.

Si la tienda no quiere hacer un descuento, ¿cómo se le acreditará al comprador el banco? Solo queda una opción: emitir un préstamo POS normal con intereses.

La segunda opción implica la provisión de cuotas directamente a la organización comercial. En este caso, el banco no participa, el contrato se celebra entre el vendedor y el comprador, no se cobran comisiones ni intereses adicionales.

Términos de los programas de préstamo

Además de un préstamo pos, también puede solicitar un préstamo en efectivo. En las revisiones de Home Credit Bank, los usuarios que solicitaron un préstamo confirman que es realmente fácil solicitar un préstamo en esta empresa.

Para obtener un préstamo para necesidades personales, debe elegir una de las dos ofertas del banco. La primera es válida para clientes habituales. Tienen la oportunidad de obtener un préstamo en condiciones más favorables:

• Tipo de interés desde 10,9%.
• Cantidad mínima del préstamo - 10 mil rublos.
• El monto máximo del préstamo es de 1 millón de rublos.
• Plazo del préstamo: hasta siete años.

Para nuevos clientes que estándesea solicitar un préstamo en Home Credit Bank, se establecen las siguientes restricciones:

• Tipo de interés desde 14,9%.
• El monto mínimo del préstamo es de 30 mil rublos.
• El monto máximo del préstamo es de 500 mil rublos.
• Plazo del préstamo: hasta cinco años.

Merece especial atención el programa de préstamos para depositantes y tarjetahabientes. Para estas categorías de clientes, se proporciona un préstamo de consumo a una tasa mínima.

Calculadora para cálculo

Para elegir un programa de préstamo adecuado, no es necesario ir a una sucursal bancaria con un paquete de documentos. Puede presentar su solicitud directamente en el sitio web oficial de la empresa. Aquí, los clientes tienen la oportunidad de utilizar una calculadora de préstamos en línea.

Para saber el monto del pago en exceso y el pago mensual del préstamo, debe completar todos los campos libres y hacer clic en el botón "Calcular". La calculadora en línea en el sitio web de Home Credit Bank tiene muchas ventajas:

• Es de uso gratuito.
• Es una herramienta universal adecuada para calcular todo tipo de préstamos, incluidos los préstamos posventa y para automóviles, las hipotecas.
• Un formato conveniente para elaborar un cronograma de pagos que muestre cuánto dinero se gastará en pagar el cuerpo del préstamo y los intereses cada mes.
• Posibilidad de liquidación teniendo en cuenta la realización de una o varias aportaciones anticipadas.

Según las revisiones de los préstamos de los clientes de Home Credit Bank, en la calculadorase realiza un cálculo exacto, que coincide totalmente con las cifras que posteriormente se indicarán en el contrato.

Cómo obtener un préstamo

Solicitar un préstamo de consumo no llevará mucho tiempo y no requerirá un gran paquete de documentos. El banco generalmente procesa las solicitudes dentro de un día hábil.

Primero debe completar un formulario simple en el sitio web de Home Credit Bank. En San Petersburgo (según las opiniones de los clientes), la decisión se toma en un par de horas. Para aumentar la probabilidad de aprobación de la solicitud de préstamo, además de los datos estándar (apellido, nombre, patronímico, fecha de nacimiento, serie y número de pasaporte), debe indicar su número de teléfono móvil, dirección de correo electrónico, confirmar su consentimiento a los datos procesamiento y envío de una solicitud a la Oficina Nacional de Historial de Crédito.

Después de esperar una decisión positiva, puede comenzar a seleccionar las condiciones de préstamo óptimas. Cuando se selecciona un programa adecuado, se le asignará una cita al cliente en la sucursal bancaria más cercana para el procesamiento del préstamo y el desembolso de fondos.

Es importante proporcionar información precisa al completar la solicitud y asegurarse de que la información ingresada coincida completamente con el pasaporte. Al descubrir una discrepancia, un especialista bancario tiene todo el derecho de negarse a otorgar un préstamo.

Métodos de pago de la deuda

Puede realizar pagos mensuales para pagar un préstamo de diferentes maneras. Home Credit Bank utiliza un esquema de anualidad para pagar deudas. La totalidad del importe se devuelve a partes iguales, pero al mismo tiempoprimero, el cliente paga principalmente intereses por el uso de los fondos del crédito, y luego la deuda principal.

A diferencia de otras organizaciones bancarias, Home Credit Bank brinda la posibilidad de cambiar la fecha de pago mensual. Esto está estipulado en el contrato. Esta oportunidad es utilizada con mayor frecuencia por aquellos que se ven obligados a pagar varios préstamos a la vez.

Puede depositar fondos para pagar deudas:

• En tu cuenta en el sitio web oficial.
• Directamente en la caja de cualquier sucursal del Banco de Crédito a la Vivienda. En Moscú (según las opiniones de los clientes), este método de pago no es popular, a pesar de la ausencia total de comisión al pagar.
• Uso de cajeros automáticos Cash-in especificando los datos de la entidad financiera y el número de contrato.
• A través de sistemas de pago electrónico.
• Por giro postal.

Además, puede depositar fondos para un préstamo en la terminal o caja de cualquier otro banco ruso, pero en este caso tendrá que pagar una tarifa por usar sus servicios.

¿Puedo pagar al banco antes de tiempo

Reembolsar el préstamo antes de tiempo especificado en el contrato es un derecho de todos los ciudadanos, consagrado a nivel legislativo. Ningún banco, incluido Home Credit, tiene derecho a negarse a depositar el saldo de los fondos antes de lo previsto, pero el contrato de préstamo puede contemplar varios matices que también deben tenerse en cuenta.

Para el cumplimiento anticipado de sus obligaciones con una institución de crédito, el cliente tiene derecho aen su totalidad. Hay muchas reseñas sobre el reembolso anticipado de un préstamo en Home Credit Bank. En ninguno de ellos los usuarios escriben sobre las dificultades que han surgido.

Las diferencias entre el pago parcial o final de una deuda no son tan significativas, pero se les debe prestar un poco de atención. Independientemente de que el prestatario cubra la totalidad de la deuda o solo una parte de ella con su aporte, está obligado a notificar al acreedor el próximo pago con una anticipación no mayor a 30 días. No se trata de pagos mensuales. Para realizar un reembolso anticipado, debe escribir una solicitud en forma de banco y depositar la cantidad requerida. Cuando llegue la fecha de cancelación, los fondos se transferirán para pagar el principal.

Si el prestatario no tiene suficiente dinero para cubrir la deuda en su totalidad antes de lo previsto, tiene derecho a escribir una solicitud de pago de la deuda indicando el monto que excede el pago mensual del préstamo. Después de recibir los fondos en la cuenta personal, los empleados del banco se verán obligados a recalcular el monto de la deuda y, de acuerdo con el prestatario, reducir el monto del pago fijo o acortar el plazo del préstamo.

Tarjeta de cuotas: principales beneficios y condiciones

Hoy en día, este producto bancario tiene una gran demanda. Si cree en las reseñas, la tarjeta a plazos de Home Credit Bank es mucho más conveniente y rentable que una tarjeta de crédito normal, ya que le permite resolver problemas financieros en un instante y sin sobrepagos.

La tasa de interés anual de la tarjeta a plazos es cero, pero solo enen el caso de que se cumpla la condición principal: el pago oportuno de la deuda. El esquema para emitir una tarjeta a plazos de Home Credit Bank (según las opiniones de los clientes) prácticamente no es diferente del procedimiento para obtener un préstamo. Puede enviar una solicitud para este producto en línea o comunicarse con una de las sucursales bancarias.

El valor del límite financiero se establece individualmente para cada cliente y está en el rango de 10 a 300 mil rublos. El monto del préstamo depende de los ingresos del ciudadano, su lugar de residencia, edad, disponibilidad de bienes inmuebles y otras condiciones. El período de validez de la preferencia sin intereses no está limitado siempre que el cliente no viole los términos del plan de cuotas. En las revisiones de Home Credit Bank, las personas notan que incluso con un solo retraso o reposición de la tarjeta, se calcula automáticamente un interés del 29,8% anual.

Pros y contras de la tarjeta a plazos

En sus comentarios, los clientes señalan que la principal desventaja de la tarjeta a plazos es la imposibilidad de retirar efectivo. No será posible retirar dinero de un cajero automático, pero puede comprar bienes usándolo en cualquier tienda equipada con una terminal de pago electrónico. Además, una tarjeta a plazos no puede recargar monederos electrónicos. Este producto bancario no participa en programas de acumulación de bonos y servicios de devolución de dinero.

Sin embargo, hay muchas reseñas sobre el plan de pago a plazos de Home Credit Bank, en las que los usuarios escriben que están satisfechos con este servicio y aconsejan a otros que lo organicen. Los beneficios de dicha tarjeta incluyen:

• Términos simples y claros.
• Tiempo y documentos mínimos para el registro.
• Período de gracia extendido.
• No es necesario pagar por el mantenimiento de la tarjeta.

Si sigue los términos de uso y paga la deuda de su tarjeta a tiempo, esto afectará positivamente su historial crediticio y aumentará las posibilidades del prestatario de obtener un préstamo mayor, según surja la necesidad.

Tarjeta de débito de Home Credit Bank

Una tarjeta de débito es un análogo más conveniente del efectivo en uso. La empresa ofrece a sus clientes la emisión de una tarjeta "Beneficio". Las reseñas del Home Credit Bank describen todas sus ventajas.

Las tarjetas de débito le permiten realizar transferencias de dinero, realizar compras en cualquier tienda, pagar viajes en transporte público y taxis, pagar tours y diversos servicios. Son mucho más convenientes y seguros de usar que el efectivo. De hecho, una tarjeta de débito reemplaza las facturas en papel y simplifica los pagos, pero esta no es su principal ventaja.

Según las reseñas, muchas personas desean solicitar la tarjeta "Beneficio" de Home Credit Bank para poder recibir regularmente reembolsos por las compras realizadas. Además, el banco acumula alrededor del 7% anual sobre el saldo, siempre que haya al menos 10 mil rublos en la cuenta.

La predecesora de Polza fue la tarjeta de débito Cosmos de Home Credit Bank. En las reseñas, los clientes indican que continúan con ellapara usar aquellos que abrieron una cuenta antes de finales de 2017. El principio de funcionamiento de ambas tarjetas es el mismo, pero "Beneficio" es un proyecto más rentable y mejorado.

Cualquiera puede solicitar una tarjeta de débito en Home Credit Bank de forma gratuita, el riesgo de rechazo es mínimo. A diferencia de las tarjetas de crédito, no se prohíbe la emisión de productos de débito a menores de edad con el consentimiento de sus representantes legales.

Tipos de depósitos, tasas de interés

Los depósitos bancarios son una forma simple y efectiva de aumentar tus finanzas gratis. Solo las personas físicas tienen la oportunidad de recibir ganancias en los depósitos en el Banco de Crédito a la Vivienda. No solo los ciudadanos de la Federación Rusa, sino también los extranjeros pueden depositar dinero a una tasa de interés favorable.

Según las opiniones de los clientes, los depósitos en Home Credit Bank generan ingresos según el mismo principio que en otras instituciones financieras. Una persona deposita cierta cantidad en su cuenta de depósito y no la utiliza durante el período aprobado por el acuerdo. Al prestar dinero al banco para uso temporal, el cliente puede esperar recibir una ganancia estable de las transacciones financieras.

The Home Credit Bank ofrece ofertas ventajosas para hacer depósitos. La tarifa para cada cliente se calcula individualmente y depende del monto del depósito y el período de validez. La empresa ofrece una amplia gama de programas de depósito que permiten a las personas recibir un determinado ingreso. Los intereses se pagan mensualmente o al final del plazo del depósito, con o sin capitalización. Las condiciones varían según el programa.

Todos los que solicitan Home Credit Bank tienen la oportunidad de elegir el depósito que mejor se adapte a sus intereses personales. Se puede enviar una solicitud para abrir un depósito en el sitio web oficial. En la actualidad, la empresa ofrece los siguientes tipos de programas de depósito:

• "Ingresos rápidos". El monto mínimo de inversión es de 1000 rublos, el plazo del depósito es de seis meses. El depósito solo se puede abrir en moneda nacional.
• "Capital". Se aceptan depósitos en rublos rusos durante tres años. El depósito mínimo es de 1000 rublos.
• "Año rentable". A diferencia de los programas anteriores, este implica inversiones en rublos, dólares o euros por un período de al menos 12 meses. El depósito mínimo es de 1000 rublos, 100 dólares o 100 euros, la posibilidad de capitalización se negocia con el cliente.
• "Pensión". Oferta válida para ciudadanos con certificado de pensión. El depósito, cuyo monto mínimo puede ser de al menos 1000 rublos, se emite por un año y medio.
• "Gabinete". Esta oferta puede ser utilizada por depositantes con una contribución mínima de 1 millón de rublos. El cliente podrá utilizar su dinero solo después de 12 meses.

Para realizar un depósito en Home Credit Bank, debe comunicarse con la sucursal más cercana de la compañía después de la aprobación preliminar de la solicitud en el sitio web. El único documento que necesitará el cliente es su pasaporte. Puede realizar un depósito inicial en una cuenta de depósito en efectivo o mediante transferencia bancaria.

Reseñas negativas

A pesar de que Home Credit Bank casi nunca niega préstamos a nadie, no todos los clientes están satisfechos con el servicio y las condiciones que ofrece esta institución. Menos del 50% de los usuarios recomiendan este banco. ¿Por qué está pasando esto? De hecho, a primera vista, la empresa parece ser una de las mejores del país. En sus comentarios, los usuarios indican muchas razones por las que no debes confiar en Home Credit Bank.

En las reseñas, las personas informan que algunos empleados, por razones desconocidas, engañan a los clientes cuando indican las tasas de los préstamos. Los montos reales de sobrepagos por usar el préstamo pueden ser varias veces más altos que las tasas especificadas en el acuerdo.

Para confundir a los clientes, el banco utiliza un esquema muy inteligente. Por ejemplo, el contrato establece que el cliente debe pagar el 14% anual por usar el préstamo, pero la obligación del prestatario de pagar el préstamo a la tasa de refinanciación, que no es fija y puede dispararse en cualquier momento, está escrita en letra pequeña. Los clientes engañados, según las revisiones, a menudo se encontraban en una situación en la que, en lugar del 15-20 % anual según el contrato, tenían que pagar la deuda a una tasa del 50-60 %.

Los empleados de Home Credit Bank no consideran su deber advertir a los titulares de tarjetas de crédito que los períodos sin intereses se aplican exclusivamente a las transacciones que no son en efectivo. Si el usuario retira dinero de la tarjeta en un cajero automático, el beneficio deja de ser válido y comenzarán a acumularse intereses.

Muchos testimonios de clientes que tuvieron quehacer frente a la incompetencia del personal del banco. Por ejemplo, un problema común es el cierre tardío de cuentas de tarjetas de crédito, lo que afecta el historial crediticio de los ciudadanos. La imposición de seguros y productos bancarios adicionales es otra razón por la cual este banco no es recomendado por sus clientes a sus seres queridos. Es muy problemático devolver dinero de una póliza de seguro en caso de cancelación anticipada de una deuda. Es importante señalar que el seguro se emite incluso sin el consentimiento del cliente.

Vale la pena señalar que muchos ciudadanos, al firmar un contrato de préstamo, no leen lo que está escrito en letra muy pequeña, prestando atención solo a las líneas res altadas. Sin embargo, a menudo es en fragmentos de texto difíciles de leer donde se informa la información, según la cual las personas se encuentran en un agujero de deuda.

Para cooperar con éxito con Home Credit Bank, los clientes deben leer todos los documentos con mucho cuidado antes de firmar.