Depósitos con pagos de intereses mensuales: bancos, tasas y plazos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy, quizás, no haya banco que no ofrezca programas de depósitos a la población con pago de intereses mensuales. Difieren con mayor frecuencia en el monto del depósito mínimo, la tasa de interés y el plazo del depósito.¿Cómo elegir el mejor? Sobre esto en nuestro artículo.

Conceptos básicos

Los depósitos con pagos mensuales son una inversión a plazo. Los intereses de estos depósitos se calculan cada mes. Dependiendo de los términos del acuerdo, se pueden retirar a una cuenta abierta por separado, cobrar o adjuntar al depósito principal.

Una de las variedades de depósitos a plazo son los depósitos de alquiler. Se diferencian en una cantidad bastante grande del depósito colocado en el banco. El monto de las mensualidades permite al dueño del depósito vivir de las ganancias.

Los depósitos de alquiler con pagos de intereses mensuales tienen las siguientes características:

• La ganancia recibida es directamente proporcional al plazo del depósito.
• El contrato estándar no prevé la reposición del depósito y el retiro parcial.
• Tasa de interés más baja que los depósitos a plazo regulares.

Paquete de documentos

La mayoría de las veces, un banco requiere un pasaporte y un código de identificación para hacer un depósito. En su lugar, puede proporcionar un pasaporte o una identificación militar. La solicitud se completa en el acto en presencia de un especialista bancario.

Cálculo de intereses

Los depósitos en bancos con un pago mensual es una ganancia regular. Interés calculado y pagado por una entidad bancaria, el cliente puede recibir en la forma:

• efectivo;
• por transferencia a una cuenta especialmente abierta;
• importe adicional a la inversión principal.

La cantidad de interés sobre el depósito crecerá en proporción al período para el cual se abre el depósito y el aumento en el depósito. Es decir, por ejemplo, los fondos confiados a un banco por dos o tres años serán aproximadamente un 3% más grandes que los mismos fondos, pero por un período de tres a seis meses.

Apuestas

Las tasas de los depósitos con pagos de intereses mensuales oscilan entre el 6 y el 10%. Dependiendo del monto del depósito, se pueden ofrecer las siguientes tarifas:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Apertura: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Banco MDM: 9.45%;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Además, existe la llamada capitalización de intereses. Este es el interés "compuesto". Es decir, al depósito principal (capitalizado) se le suman las cantidades devengadas mensualmente y, en consecuencia, también aumentan los ingresos.de la contribución.

¿Cómo calcular la ganancia mensual?

La forma más fácil de hacerlo es en cualquier sitio que tenga una calculadora en línea. Tiene bastantes características. Puede calcular pagos para cualquier tipo de depósito, incluidos los de capitalización, con pago adicional y teniendo en cuenta los impuestos. Se recomienda a los usuarios avanzados que calculen los pagos mensuales de los depósitos en varios bancos y elijan la mejor opción por sí mismos.

Hay varias fórmulas para calcular el interés. Uno de los más utilizados es la tasa de interés efectiva de un depósito. Se utiliza únicamente para depósitos con capitalización. Su relevancia radica en que los intereses no pagados aumentan el cuerpo del depósito, es decir, aumentan todos los meses y conllevan un aumento de los intereses y, en consecuencia, de los ingresos finales.

N: número de períodos de interés durante el plazo del depósito, T es el plazo para depositar dinero en el banco, en meses.

La desventaja de la fórmula es que sólo es aplicable en el caso de un número entero de meses y capitalización mensual. ¿Qué pasa si el depósito se emite a 100 días, por ejemplo? Aplicando la fórmula universal:

Puede usarlo para depósitos con cualquier frecuencia de capitalización y términos no estándar para abrir un depósito. La fórmula calcula en porcentaje anual la relación entre el beneficio recibido y la inversión inicial.

La desventaja de esta fórmula es que solo se puede usar después del cálculointerés sobre el depósito.

Rescisión anticipada del contrato

Si el cliente requiere la devolución de los fondos invertidos antes del vencimiento del contrato, entonces se devengarán intereses en este caso, como para los depósitos a la vista, a menos que se especifique lo contrario en el contrato.

Si ni antes de lo previsto ni al final del plazo del contrato de depósito con un pago mensual, el cliente no solicita la devolución del dinero invertido, el contrato se considera prorrogado automáticamente (a menos que se disponga lo contrario por el acuerdo).

¿Cómo retirar fondos?

Para ello, 7-10 días antes de cerrar el depósito, debe presentarse personalmente en la oficina. Necesita tener su pasaporte, su copia del contrato y un extracto de la cuenta corriente con usted. El plan de acción es simple. En presencia de un especialista bancario, se escribe una solicitud de terminación anticipada del contrato. Luego se hace una copia de la solicitud completa.

Si un depósito en rublos con un pago de interés mensual se cierra antes de lo previsto, la organización bancaria tiene derecho a reducir la tasa de interés durante los últimos 30 días (a veces a cero).

Si el dinero se retira el día que vence el depósito, entonces la solicitud no se escribe, ya que el monto total se reserva automáticamente en la cuenta del cliente.

Al retirar una cantidad de 200 000 rublos o más, debe comunicarse con el banco con anticipación y escribir una solicitud que indique la cantidad y la denominación de los billetes. Se debe aprobar la solicitud y establecer una fecha de pago.

Hoy en día, todos los trámites descritos se pueden realizar vía Internet en la página oficial del bancoorganizaciones y obtenga dinero en su cuenta sin tener que presentarse en la oficina.

Depósito de cierre

Apertura de un depósito con pago mensual, el cliente y el banco acuerdan la fecha de vencimiento del mismo. Después de su vencimiento, el depósito se cierra o se prorroga automáticamente. Pero, ¿qué sucede si necesita cerrar el depósito antes de lo previsto?

Los documentos se entregan en la oficina donde se abrió el depósito: un pasaporte u otro documento de identificación, su copia del contrato y, si está disponible, una libreta. Se redacta una solicitud en el acto, en base a la cual el especialista bancario cierra el depósito.

El depósito de divisas se cierra según el mismo esquema. También puede utilizar un cajero automático o una terminal, pero deben tener instalado el sistema Sirius. Es comprensible incluso para el usuario más inexperto, y el esquema de su acción es similar a un procedimiento similar en la banca en línea.

Seguro

La legislación moderna obliga a los bancos a asegurar todas las inversiones hasta 700.000 rublos. El rendimiento está garantizado por el sistema estatal de seguro de depósitos (en caso de quiebra de una organización bancaria).

¿Son tan rentables los depósitos con pagos de intereses mensuales?

Como cualquier producto bancario, estos depósitos tienen sus pros y sus contras. Estos últimos incluyen:

• Casi todos los contratos le permiten agregar fondos al depósito principal.
• Después de la finalización del acuerdo, se prorroga automáticamente (a menos que se especifique lo contrario en el acuerdo).

A contra de muchosreferirse a devoluciones "extrañas". Si comparamos dos depósitos con los mismos plazos y tasas de interés, pero en uno se pagan mensualmente y en el otro al final del plazo, entonces este último será más rentable. Aquí vale la pena considerar: cuándo se necesita más dinero: mensualmente, pero en cantidades pequeñas, o una sola vez, pero grande.

Entre las opiniones de los usuarios sobre los depósitos con pago mensual, a menudo hay un tema sobre la complejidad de las acciones del banco al transferir estos intereses. La mayoría de los clientes piensan que esto es a propósito. De hecho, ¿tal vez estamos hablando de impuestos? A menudo, las organizaciones bancarias pagan impuestos sobre un depósito para su cliente. Cabe señalar aquí que solo se gravan los depósitos con una tasa fija de más del 13%. Este número está flotando. Depende de la tasa de refinanciación del Banco Central y se calcula como la suma de la tasa de referencia del Banco Central el día de la conclusión o extensión del acuerdo con el banco y el 5% de la tasa anual.

Una desventaja indudable es una fuerte disminución en la tasa cuando el depósito se cierra antes de lo previsto.

Ofertas bancarias

Los depósitos favorables con pago de intereses mensuales están disponibles tanto en los grandes bancos con apoyo estatal como en los pequeños.

Por ejemplo, en Otkritie Bank puede abrir un depósito de 20.000 rublos por un período de 12 meses con una tasa de interés del 9%.

Sberbank limita la cantidad a mil rublos. El plazo del depósito varía de tres meses a tres años, y la tasa varía de 6,15 a 7,35%.

Bank "MDM" ofrece abrir un depósito por la cantidad de tresmil rublos por un período de seis a doce meses. La tasa bancaria es 9.45%.

Soyuz Bank ofrece un depósito conveniente para jubilados con un pago de interés mensual. Plazo de depósito de 3 meses a un año. El monto mínimo de inversión es de 500 rublos. El tipo máximo es del 8,95%. Una de las ventajas de este depósito a corto plazo es la reposición. También hay desventajas. El depósito no tiene capitalización, es imposible retirar dinero parcialmente y también hay restricciones para los retiros.

Se puede hacer un depósito más rentable para los jubilados en VTB 24 Bank. Hay dos opciones: personalmente en la oficina con pasaporte y certificado de pensionado, o a través de Internet y el sistema Telebank. La cantidad mínima de 10,000 rublos está disponible en el depósito "Objetivo". Se abre por un período de 6 a 36 meses a una tasa de hasta 7.6%. Está permitido depositar fondos por un monto de un rublo. El depósito "Favorable" para el mismo período, pero por un monto de 100,000 rublos, se emite al 7.4%. Para agregar, de acuerdo con las reglas del depósito, es posible desde 30,000 rublos. El depósito más rentable "Cumulativo". 100.000 rublos confiados al banco durante 90-1100 días generarán beneficios de hasta el 9,2 %.

Los beneficios de estos depósitos para pensionados en VTB 24 son muchos. Por ejemplo, una garantía de seguridad de los fondos confiados al banco. Esta organización cuenta con apoyo estatal, además, ha demostrado ser exitosa y estable. Además de una amplia gama de depósitos para jubilados, se puede distinguir una gran ventaja más: un poder notarial y un testamento. Es decir, para cualquier depósito abierto por un pensionado, puede redactar un testamento o, si lo desea, un poder para administrar estos fondos.medio. Prescribe todas las acciones permitidas al síndico. Puede utilizar los fondos por poder con su pasaporte y en cualquier momento.

Los especialistas recomiendan al elegir una organización bancaria para hacer un depósito con un pago de interés mensual, en primer lugar, preste atención a la confiabilidad de la organización y su lugar en la calificación de los bancos rusos. Sucede que en tales bancos el interés es ligeramente más bajo, pero la probabilidad de quiebra es casi nula. Y, por lo tanto, se mantendrá la contribución y se recibirá la ganancia.

Bancos de Moscú: depósitos con pagos mensuales

Hay muchas ofertas de tales depósitos en la capital. Estos son algunos de ellos con un período de depósito de al menos 180 días:

Moscow Industrial Bank: depósito estacional Spring Traditions, tasa anual del 9%.

Loko-Bank: Estrategia Rentable, tasa de interés 10.5%.

Banco de Financiamiento de la Vivienda: Druzhba-online, tasa - 8.8%.

Soyuz: "Doble beneficio", tasa - 8,5%.

UniCredit Bank: de por vida, tasa 8.2%.

Banco Vostochny: Vostochny, tasa 0.08%.

"Binbank": "Ingresos mensuales (en rublos)", tasa 8%.

Uralsib: Pensionista Honorario, tasa 8,05%.