Con un historial de crédito malo, darán un préstamo de automóvil: condiciones para obtenerlo, procedimiento, documentos necesarios, consejos y reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Al comprar un automóvil con fondos prestados, los clientes prefieren emitir un préstamo específico en los bancos. Esto le permite reducir su tasa de interés, lo que finalmente reduce los sobrepagos y le permite pagar su deuda más rápido. Ya que la mayor parte se destinará a la devolución del importe del principal, y no al pago de los intereses devengados. Entre los clientes potenciales hay quienes se preguntan si darán un préstamo de automóvil con un mal historial crediticio.

Reseñas

Muchos están listos para compartir su propia experiencia. Entre ellos se encuentran clientes que han recibido aprobación incluso en presencia de retrasos con préstamos anteriores. Sin embargo, esto no condujo a una denegación al solicitar un préstamo de automóvil. Es importante confirmar su propia solvencia. Además, a menudoa estos prestatarios se les ofrecen condiciones menos favorables.

La situación es bastante diferente con aquellos ciudadanos que, al solicitar un préstamo de automóvil al banco, tienen deudas pendientes. La presencia de retrasos actuales en otros préstamos puede ser una buena razón para que una organización bancaria rechace a un prestatario potencial.

Características

La pregunta de si se otorgará un préstamo de automóvil con mal crédito generalmente la hacen aquellos que tienen morosidad, préstamos pendientes o ya han enfrentado negativas de varios bancos. En este último caso, la razón puede ser que el prestatario potencial presenta una solicitud a varias instituciones financieras a la vez, emitiendo dinero a interés.

Por lo tanto, nadie puede responder de manera inequívoca si otorgará un préstamo para automóvil con un mal historial crediticio. La razón es que las condiciones de los préstamos bancarios cambian constantemente. La situación en el mercado financiero también depende de los cambios en la economía del país. Es por esto que incluso a los clientes con un historial impecable se les puede negar la emisión de fondos. Cada caso es diferente.

Si le dieron un préstamo para automóvil con un mal historial de crédito, lea atentamente el contrato. En este caso, el banco, al cooperar con el prestatario problemático, asume mayores riesgos. En un intento de compensarlos, la entidad de crédito podrá fijar un tipo de interés incrementado para el cliente. Si para ti es más del veinte por ciento, ten en cuenta que se trata de una oferta desventajosa. Es posible que puedas encontrar condiciones más leales. Sin embargo, para estose necesita tiempo y paciencia. Además, nuevamente tendrá que preguntar, casi retóricamente, si se otorgará un préstamo de automóvil con un historial crediticio malo.

Motivo del rechazo

Si ha tenido problemas para pagar su préstamo en el pasado, parece que esa es la única razón por la que los bancos se niegan. Sin embargo, en realidad, las instituciones financieras tienen una gama más amplia de razones para no aprobar una solicitud de préstamo de automóvil. Con un mal historial de crédito, las posibilidades de un prestatario potencial se vuelven aún menores. Considere las razones más comunes de las fallas:

• Bajo salario. De acuerdo con las reglas, el monto de los pagos del préstamo no puede exceder una cierta parte de los ingresos. Esta es la razón por la cual a los prestatarios potenciales con salarios bajos se les puede negar un préstamo para automóvil. Ya sea que presenten una solicitud con mal crédito o no, no importa.
• Trabajo no oficial. Es difícil para estos prestatarios confirmar su propio nivel de ingresos. En consecuencia, los bancos los tratan con gran desconfianza y, a menudo, se niegan a otorgar un préstamo, incluido un préstamo para automóvil. Con un mal historial de crédito y morosidad, las posibilidades de obtener un préstamo se reducen aún más. Sin embargo, el empleo informal por sí solo ya es suficiente para rechazar.
• Disponibilidad de otros préstamos. Es inaceptable que el prestatario tenga que aportar la mayor parte de sus propios ingresos para pagar deudas bancarias. Si la carga crediticia de un cliente potencial es demasiado alta, el riesgo de incumplimiento aumenta y no todos los bancos están dispuestos a celebrar un acuerdo con dicho prestatario.
• Sin ciudadanía oregistro. Este es otro factor que influye en la denegación de un préstamo.
• Presencia de quiebra. Si un potencial prestatario ha realizado previamente un trámite similar, es muy probable que el banco no le conceda un préstamo para coche. Con un mal historial crediticio y morosidad, las posibilidades de obtener la aprobación también se reducen.

Consejos

No existen tales organizaciones bancarias que aprueben el cien por ciento de las solicitudes de varios préstamos. En primer lugar, buscan obtener la máxima cantidad de información sobre un potencial deudor. Ya sobre esta base, se pueden sacar más conclusiones. Por lo general, rara vez alguien coopera con clientes poco confiables. Es por eso que es imposible saber de antemano qué tan probable es obtener un préstamo de automóvil con mal crédito.

Entonces, ¿qué opciones tienen los prestatarios? En primer lugar, debe averiguar qué bancos son más leales a los puntos oscuros de su historial crediticio. Por regla general, se trata de instituciones pequeñas o poco conocidas que están desarrollando una base de clientes y, por este motivo, están preparadas para atender a algunos prestatarios problemáticos.

También una característica muy importante es si el préstamo problemático está cerrado al momento de solicitar uno nuevo o no. Si te parece que no hay diferencia en esto, estás gravemente equivocado. Si la deuda anterior no se paga en su totalidad, la probabilidad de obtener un préstamo de automóvil con un mal historial crediticio en el banco se reduce a cero.

Condiciones de recibo

Si anteriormente ha tenido problemas para pagar préstamos, prepárese para que la ofertano será lo mejor para ti. La razón es que los bancos desconfían de tales clientes. Después de todo, siempre existe la posibilidad de que vuelvan a ocurrir retrasos.

Cuando se pregunte cómo obtener un préstamo para automóvil con un historial de crédito malo, prepárese para condiciones más duras que las de los prestatarios comunes. Estos pueden incluir:

• Tasa de interés más alta. De esta forma, el banco trata de compensar sus propios riesgos y posibles costes asociados a la devolución de la deuda. Por ejemplo, en caso de retrasos, los operadores comienzan a llamar a los deudores, cuyo trabajo también debe pagarse.
• Menor monto del préstamo. Si ha cuidado un automóvil costoso en el salón, prepárese para el hecho de que el banco aprobará un préstamo por un monto menor. Es por eso que es mejor mirar varias opciones con anticipación, para que en caso de rechazo no se sienta molesto, pero tenga opciones adicionales que le convengan.
• Período de préstamo más corto. Es posible que al solicitar un préstamo de automóvil con un historial de crédito malo en Moscú (o cualquier otra ciudad), el prestatario tenga que aceptar un período de reembolso reducido. Calcule de antemano si los pagos serán factibles para usted o si los retrasos no se pueden evitar de nuevo.
• Pago inicial más alto. Para las organizaciones bancarias, esta es otra forma de reducir sus propios riesgos. Pero para un prestatario potencial: costos adicionales. De hecho, en lugar del diez o veinte por ciento estándar del costo del automóvil, ahora tendrá que pagarcasi la mitad de la cantidad.

Procedimiento de acciones

Como entiendes, es posible obtener un préstamo. Sin embargo, tendrá que aceptar condiciones desfavorables. Es posible que el banco decida emitir un préstamo de coche garantizado. Con un mal historial de crédito, esta es una muy buena opción y al menos alguna oportunidad de obtener fondos. Se puede proporcionar como garantía un vehículo recién comprado u otra propiedad propia.

Es posible que se requiera un garante. Por eso, sería una buena idea que un prestatario prudente negocie con alguien conocido que tenga ingresos oficiales y pueda proporcionar un historial crediticio impecable.

Además, el propio prestatario también debe ser un empleado oficial, así como tener una antigüedad impresionante. Esto permitirá que un prestamista potencial verifique su solvencia y confiabilidad. En algunos casos, puedes recurrir a familiares para que en caso de una situación imprevista puedan acudir en tu ayuda.

Un préstamo de automóvil con un mal historial crediticio puede ser denegado, pero se recomienda tratar de demostrarle al banco que las demoras anteriores no fueron su culpa.

Cuando recibe un préstamo, tiene que pagar el saldo del concesionario de automóviles en dos etapas. Primero, el cliente hace un depósito inicial y luego la organización bancaria transfiere los fondos restantes al distribuidor.

Posibles opciones

Entonces, cualquier prestatario potencial tiene la oportunidad de ser aprobado. Sin embargo, la presencia de pobresel historial de crédito los reduce significativamente, pero no los elimina por completo. Incluso los clientes imperfectos tienen la opción de elegir entre varias opciones:

• Primero. Para obtener un préstamo de automóvil sin rechazo con un historial de crédito malo, debe aceptar las condiciones, incluso si son desfavorables. Lo más probable es que el banco aumente el pago inicial y aumente el interés. También está disponible una opción de seguro. Para algunos prestatarios, este escenario puede parecer demasiado complicado. Hay alternativas.
• Segundo. Según las revisiones, se puede obtener un préstamo de automóvil con un historial de crédito malo si no se comunica directamente con el banco, sino que lo solicita a través de un distribuidor. En este caso, es posible que la organización no verifique el historial crediticio en absoluto, debido a que se trata de un servicio pago. Sin embargo, en este caso, nadie da garantías para la aprobación del préstamo. Después de todo, el préstamo sigue siendo emitido por el banco y no por la organización del concesionario.
• Tercero. Organizar un préstamo proporcionando una propiedad como garantía. Esta opción es relevante para aquellos que, por ejemplo, son propietarios de bienes raíces. En este caso, no puede obtener un préstamo de automóvil, sino un préstamo de consumo simple. Los fondos emitidos se pueden utilizar para cualquier fin, incluida la compra de un vehículo nuevo.

Diseño

El proceso de obtener un préstamo de automóvil para un deudor con retrasos no es diferente de otorgar un préstamo similar a cualquier otro cliente. Su tarea es transferir todo el conjunto de documentos al administrador, prestando especial atención acertificados que acrediten el nivel de ingresos. Esté preparado para la necesidad de un garante. Para el banco, esta es una garantía adicional de pago del préstamo, y para un cliente potencial, es un problema adicional. Después de todo, no todo el mundo aceptará asumir el papel de garante, lo que implica cierta responsabilidad.

Por lo general, la consideración de los documentos presentados tiene lugar dentro de dos días. Después de eso, la organización bancaria notifica al prestatario potencial su propia decisión. Si se recibe una denegación, puede volver a presentar la solicitud, pero no inmediatamente, sino solo después de sesenta días. El resultado de la consideración de la solicitud anterior no se tiene en cuenta al volver a solicitar.

Documentos requeridos

Al solicitar un préstamo, un prestatario potencial tiene que recopilar y presentar una cantidad considerable de documentos al banco. Su lista incluye lo siguiente.

• Formulario de solicitud. En él, el prestatario indica información personal sobre sí mismo. Debe ser honesto y no engañar al banco.
• Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. Debe saber que los bancos no otorgan préstamos a ciudadanos extranjeros. Los préstamos para automóviles no son una excepción.
• Certificado que acredite ingresos de los últimos seis meses. En qué forma debe proporcionarse, la entidad de crédito a la que se dirige el prestatario potencial decide.
• Libreta o contrato de trabajo. Este documento confirma el trabajo oficial. Además, cuanto más larga es la experiencia, más confiable parece el prestatario. En consecuencia, aumentan las posibilidades de obtener un préstamo para automóvil.
• Contrato de seguro. De acuerdo con los términos, se debe especificar el banco,como beneficiario.

Además, debe proporcionar los documentos del automóvil al banco, a saber:

• Contrato de compraventa de vehículos;
• PUNTOS;
• cuenta para la compra de un coche.

Además, un representante de una institución financiera puede solicitar un certificado de ingresos de familiares, ingresos adicionales, etc. Dichos requisitos se justifican en un intento de reducir los riesgos al otorgar un préstamo a un cliente que tiene un mal historial crediticio.

Párrafos del contrato

Incluso con un mal historial crediticio, no debe aceptar ninguna condición. Antes de firmar, los expertos recomiendan que lea detenidamente el contrato de préstamo entre el prestatario potencial y la organización bancaria. Además, este enfoque ayudará a evitar sorpresas desagradables en el futuro.

• En primer lugar, debe familiarizarse con la tasa de interés. El monto del sobrepago depende de esto.
• El cronograma de pago no debe incluir comisiones adicionales y otros cargos que aumenten aún más el costo del servicio de un préstamo para automóvil, haciéndolo menos rentable para un prestatario potencial.
• Asegúrese de que no haya cargos adicionales por procesar una solicitud, abrir o mantener una cuenta, emitir una tarjeta, etc.
• Averigüe con anticipación si el banco puede cambiar unilateralmente la tasa de interés durante el período de validez del contrato que firmó.
• Infórmate con antelación de las penalizaciones que aplica el banco por pagos atrasados. por ejemplo, cuandodemoras regulares, la institución financiera puede aumentar la tasa de interés para el cliente. La presencia de deuda puede ser motivo de garantía
• Averigüe si hay una tarifa adicional si de repente decide cerrar su préstamo de automóvil antes de lo previsto. Debe comprender que esto no es rentable para el banco, ya que pierde una cierta parte de sus ingresos en forma de intereses. Es por ello que algunas entidades de crédito intentan minimizar sus propias pérdidas previendo penalizaciones a los clientes por la amortización anticipada de la deuda.
• Preste atención a la posibilidad de reestructurar o refinanciar un préstamo de automóvil. Tal necesidad puede surgir si el prestatario considera que los pagos mensuales son insoportables. Además, nadie es inmune al despido repentino. En tal situación, la reestructuración aumentará el período de pago, pero al mismo tiempo le permitirá reducir el pago mensual y no estropear su propio historial crediticio, lo que puede no ser ideal para cuando reciba un préstamo.

A menudo, un acuerdo de préstamo de automóvil incluye una cláusula sobre el seguro CASCO para un vehículo. Algunos bancos te permiten no hacerlo, pero como respuesta te suben la tasa de interés. Como resultado, los sobrepagos de un préstamo pueden ser iguales o incluso superiores al costo del seguro CASCO. Es por eso que debe calcular todo y no apresurarse a rechazar tal condición. Porque en el primer caso, puede comprar un seguro CASCO para su propio automóvil, y en el segundo, puede pagar intereses aumentados sin recibir nada.en su lugar.