Historial de crédito estropeado: ¿qué es? Dónde obtener un préstamo con mal historial de crédito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Mucha gente está familiarizada con el concepto de "crédito". En la mayoría de las familias, al menos una persona pidió dinero prestado a instituciones financieras. Pero el prestatario no siempre evalúa adecuadamente sus capacidades, lo que se traduce en retrasos y facturas pendientes. El incumplimiento de sus obligaciones conduce a un historial de crédito dañado, lo que minimiza aún más la probabilidad de aprobación del próximo préstamo. Además, el banco tiene derecho a cobrar multas y sanciones, las cuales deberán pagarse junto con la cantidad cobrada e intereses.

Un viaje a la historia

La historia de los préstamos comenzó en el siglo III a. e., en el antiguo Egipto. En ese momento, los préstamos se tomaban solo en caso de emergencia, y si era imposible pagar la deuda, el prestatario caía en la esclavitud.

En Rusia, los prestamistas inicialmente comenzaron a prestar dinero, cobraron un alto interés por sus servicios, fueron abordados tanto por campesinos como por nobles empobrecidos. La f alta de pago de dicho préstamo podría generar deudas, y los campesinos se verían obligados a convertirse en trabajadores de por vida.

En el siglo XVIII comenzóaparecieron los primeros bancos estatales, el interés de sus préstamos era significativamente más bajo que el de los usureros, pero no todos podían obtener el préstamo necesario allí. Se dio preferencia a los terratenientes y comerciantes. Al mismo tiempo, el estado prohibió los préstamos privados con ganancias. Y solo un siglo después, se abrió el Banco de Tierras Campesinas, donde la gente común podía pedir un préstamo para comprar tierras a los propietarios.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es el registro financiero de una persona. Todo ciudadano que al menos una vez tomó un préstamo o lo solicitó, pero no recibió dinero, lo tiene. ¿Qué es un mal historial crediticio?

Inicialmente, si una persona no tenía préstamos, es cero. Después de recibir el primer préstamo y cumplir con éxito sus obligaciones, se vuelve positivo. Si el prestatario retrasa los pagos regularmente o deja de pagar, su expediente se deteriora.

1. El historial crediticio almacena información sobre todos los préstamos pagados y los que están disponibles actualmente. La recopilación sistemática de estos datos en Rusia comenzó en 2005.
2. La oficina de crédito registra todas las solicitudes a las instituciones financieras y las decisiones sobre las solicitudes.
3. El expediente también contiene información sobre las organizaciones que solicitan una revisión del ensayo clínico.
4. Cada préstamo tiene información detallada sobre la cantidad de pagos requeridos, su pago oportuno y el estado de la deuda.
5. Además, el expediente contiene el nombre completo del ciudadano, la dirección de registro y residencia, los datos del pasaporte y los números de teléfono.
6. A veces, CI también incluye obligaciones incumplidas por deudas de vivienda y servicios comunales y pensión alimenticia.

La organización puede acceder al historial crediticio solo con el consentimiento del prestatario. Y el consentimiento se confirma con una firma normal o electrónica.

Oficina de crédito

A partir de julio de 2018, el registro estatal del Banco Central incluye 13 organizaciones que recopilan información sobre préstamos rusos. El más grande y popular de ellos:

• NBKI;
• "Equifax";
• Oficina de crédito unida;
• "Estándar ruso".

Las oficinas pueden contener información incompleta sobre todos los préstamos de una persona, porque cada organización bancaria coopera con diferentes instituciones. Debido a esto, puede suceder que el prestamista no vea ninguna deuda pendiente del prestatario. Pero todas las organizaciones de crédito y microfinanzas que tienen una licencia estatal deben ingresar información cambiante dentro de los 10 días a partir de un momento específico.

La oficina conserva los historiales de crédito durante 10 años después del último cambio.

¿Cómo sé si mi historial de crédito es malo?

La educación financiera en Rusia aún se encuentra en un nivel bajo y muchos prestatarios no saben que ellos, al igual que los prestamistas, pueden averiguar su reputación crediticia. Este derecho es útil para comprender por qué los prestamistas rechazan un préstamo o para corregir información incorrecta.

Cualquier persona tiene derecho una vez al año a recibir su expediente de forma gratuita. Por esto elprimero debe averiguar en qué oficina está almacenado. Puede hacerlo comunicándose con el Directorio Central:

• Una persona, habiendo aprendido la información requerida, puede enviar una solicitud a través de Internet al Banco Central utilizando un código especial que actúa como un código pin.
• Es posible obtener información a través de organizaciones de crédito y microfinanzas, cooperativas de crédito y notario. En este caso, proporcionar el código de asunto es opcional.

Muchos bancos e IMF brindan un servicio pago para obtener su historial. Este procedimiento se puede repetir tantas veces como sea necesario. En algunas entidades de crédito esto se hace a través de una cuenta personal.

Hay muchos intermediarios en línea que, por una tarifa específica, ayudarán a una persona a averiguar si tiene un historial crediticio malo o no. Estos sitios realizan la misma función que los bancos: envían una solicitud, pero no pueden influir en la situación actual de ninguna manera.

Causas de IC roto

La reputación financiera varía según las diferentes circunstancias, y no todas dependen del deudor. No es necesario ser un mal deudor para tener un mal historial crediticio. Para solucionarlo, necesita saber el motivo del estado negativo:

1. Los incumplimientos de obligaciones financieras son retrasos prolongados y constantes y deudas que no se pagan en absoluto.
2. Referencias frecuentes y muchas solicitudes de préstamo en poco tiempo. Los bancos ven una tendencia preocupante cuandoel cliente constantemente solicita dinero en deuda, sospechando que tiene una situación financiera inestable y una actitud irresponsable hacia el dinero.
3. A menudo, las organizaciones de crédito ni siquiera consideran a un prestatario si varias instituciones lo negaron previamente.
4. Reembolso prematuro de la deuda. Los banqueros reciben intereses sobre el dinero prestado, cuanto más rápido pague el préstamo el cliente, menos beneficio recibirá la otra parte del contrato. En ocasiones, los acreedores consideran este motivo como la incapacidad de la contraparte para calcular correctamente sus finanzas.
5. Alta carga crediticia. Para pagar cómodamente los préstamos, una persona no debe gastar más del 30-40% de sus ingresos en pagar. Los bancos y las MFO verifican la situación financiera real del cliente, la carga de la deuda afecta negativamente el historial crediticio.
6. Historiales de crédito estropeados por los bancos. Por lo general, el factor humano juega un papel aquí: el gerente de una organización financiera olvidó transferir los datos de pago, el saldo del préstamo no se canceló a tiempo, etc. Hay situaciones en las que los empleados del banco cometieron un error tipográfico en el nombre o los datos del pasaporte, después de lo cual la deuda se registró en un tercero.

Opciones de corrección

En algunos casos, es posible corregir un historial de crédito dañado. Qué hacer, decir el motivo de la negativa. Pero en cualquier situación, la reputación no se recuperará inmediatamente.

• Si el prestamista se niega debido a retrasos constantes, debe mostrar su corrección. Esto requiere al menosseis meses para hacer los pagos mensuales a tiempo. Es aceptable tomar un préstamo pequeño y pagarlo a tiempo, pero no antes de tiempo. Algunos de estos préstamos crearán una tendencia positiva en un historial de crédito dañado.
• La razón de la gran cantidad de aplicaciones se resuelve de forma sencilla: durante algún tiempo es mejor abstenerse de contactar a las instituciones bancarias.
• No se recomienda pagar los préstamos a largo plazo antes de los seis meses posteriores al registro. Si necesita una gran cantidad de deuda, se recomienda tomar inicialmente un préstamo pequeño por un período largo y pagarlo de acuerdo con el calendario de pagos.
• Para reducir la carga financiera, debe solicitar la refinanciación de préstamos a una organización que brinde dicho servicio antes de la morosidad.
• Si el error lo cometió el banco, debe realizar un comunicado indicando el problema y enviarlo por correo al buró de crédito. Esta organización transferirá el crédito al acreedor, después de lo cual la cuestión se resolverá a favor de una de las partes del acuerdo.

¿Cómo y dónde obtener un préstamo con mal crédito?

Hay muchas instituciones financieras, todas luchan por los clientes, por lo que a veces están listas para brindar alivio incluso a los prestatarios con un historial crediticio negativo. Naturalmente, las razones de este estatus juegan un papel decisivo. Pero casi siempre puedes encontrar una opción.

Entonces, ¿dónde puedo obtener un préstamo con un mal historial crediticio para una persona que tiene problemas de responsabilidad en relación con sus obligaciones?

1. Banco pequeño y joven. Es difícil para tales organizaciones competir con los tiburones.industria financiera, son más leales a sus clientes.
2. Emisión de una tarjeta de crédito. Es poco probable que se apruebe un límite grande, pero habiendo demostrado su confiabilidad, con el tiempo puede contar con su aumento. Los bancos tienen requisitos mínimos de solicitud para este producto.
3. Crédito para productos básicos. Para aplicar solo se requiere pasaporte, y el historial crediticio se verifica por anotación, no se estudiará en detalle.
4. Las empresas de microfinanzas también otorgan préstamos urgentes a clientes con un historial crediticio deteriorado. El riesgo de incumplimiento está integrado en sus altas tasas de interés.
5. Los corredores de préstamos cuentan con una amplia gama de instituciones y productos financieros, a menudo también con prestamistas privados.

¿Cuál es la desventaja de un mal CI

La mayoría de las veces, un historial de crédito negativo debido a la morosidad y la f alta de pago se forma entre los jóvenes que no toman en serio las posibles consecuencias.

A veces los errores de la juventud pueden dañar el futuro. Es probable que, habiendo madurado y casado, el marido y la mujer recién formados quieran comprar una vivienda. No debe contar con un préstamo hipotecario con un historial crediticio dañado, ya que la información en dichas solicitudes se verifica de manera muy estricta.

Lo mismo sucederá en cualquier situación difícil imprevista que requiera dinero: una organización grande no aprobará un préstamo.

Existe la posibilidad de que al solicitar un trabajo, el servicio de seguridad no deje pasar al deudor, especialmente si está solicitando un puesto gerencial o un puesto que da acceso a recursos financieros.

También es grande el porcentaje de fracaso en la póliza de las compañías de seguros. Un cliente poco confiable puede fingir un accidente o un accidente.

¡Cuidado con los estafadores

En una situación en la que el deudor ha intentado todo, se necesita dinero y obtener un préstamo con un historial de crédito malo no funciona, existe un alto riesgo de encontrarse con estafadores que se aprovechan del analfabetismo de una persona y difícil situación.

Los estafadores afirmarán que pueden hacer cambios en el CI, o se ofrecerán a ayudar con la aprobación del préstamo, argumentando que tienen su propia gente en los bancos. De hecho, en algunas situaciones que no se están ejecutando, alguien puede influir en el servicio de seguridad de una entidad de crédito para que haga la vista gorda y deje pasar al deudor. Pero esto significa que el prestatario también puede probarlo él mismo, sin pagar fabulosos sobornos.

En todos los demás casos, cuando se le pida que envíe documentos o pague dinero por adelantado, debe detener inmediatamente el diálogo y, mejor aún, denunciarlo a la policía.

Es posible obtener un préstamo con un CI dañado, pero para ello tendrás que dirigir tus esfuerzos para arreglarlo y esperar. Mientras tanto, es mejor solicitar un préstamo a familiares que definitivamente no requerirán intereses.