Préstamo de automóvil para un automóvil usado sin pago inicial: características, condiciones y reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

Un préstamo de auto usado viene a la mente cuando no tiene suficiente dinero para comprar un auto nuevo. Todo tipo de publicidad también contribuye a estos pensamientos. Por supuesto, un préstamo de automóvil para automóviles usados tiene sus pros y sus contras, que discutiremos a continuación.

Desventajas de un préstamo de automóvil

Cada banco quiere protegerse de perder dinero tanto como sea posible y toma todas las medidas para ello. Y hasta cierto punto, esto es una desventaja para el prestatario. Echemos un vistazo más de cerca:

1. Hay muchas negativas para este tipo de préstamos. Esto se debe al hecho de que los estafadores o los prestatarios sin escrúpulos suelen elegir esta opción de préstamo en particular. Es por eso que no se aprueba más del cuarenta por ciento de las solicitudes.
2. Gran cantidad de pago. Este artículo también es motivo de rechazo porque hay una norma monetaria por persona. Va de diez a quince mil y se aplica solo a los dependientes (hijos, familiares que no trabajan). Si el monto de los ingresos, teniendo en cuenta el préstamo, no cubre los gastos por dependientes,entonces el préstamo es denegado.
3. Debido a los altos riesgos, la organización bancaria aumenta la tasa de interés.
4. Reducción del plazo de pago. La mayoría de los bancos acuerdan emitir un préstamo de automóvil para automóviles usados sin pago inicial, pero por un período mucho más corto. Para no arriesgar el dinero, el banco puede reducir el tiempo de reembolso a dos años.
5. No será posible obtener un préstamo de automóvil para automóviles usados sin prueba de ingresos.
6. No será posible obtener un préstamo en un día, porque la organización bancaria verificará con mucho cuidado la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Esto suele tardar un par de días.
7. Entre otras cosas, un préstamo de automóvil sin pago inicial de un automóvil usado puede reflejarse negativamente en el historial crediticio del prestatario. Posteriormente, el prestamista tiene la posibilidad de que se le niegue un préstamo o hipoteca grande.
8. Alto costo del seguro. Cualquier banco, al aprobar un préstamo, obliga al prestatario a emitir un CASCO completo. Algunos prestamistas también solicitan un seguro de discapacidad o de vida.

Ventajas de un préstamo de automóvil

Desafortunadamente, las ventajas de un préstamo de automóvil sin pago inicial de un automóvil usado son mucho menores que las desventajas, pero también vale la pena considerarlas.

1. La oportunidad de comprar un auto que cuesta más nuevo. Lo mismo se aplica al equipamiento del automóvil.
2. No es necesario ahorrar dinero y esperar, puede pedir un préstamo e inmediatamente hacer una compra.
3. La máquina se puede utilizar inmediatamente sin esperarnada.
4. La inflación o un péndulo de precios y tipos de cambio no tiene efecto.
5. Sin riesgo de robo o estafa.

Términos del préstamo

Hay puntos que determinan si una oferta de préstamo es rentable o no. Esto es:

• cantidad del pago inicial;
• seguro obligatorio del prestatario;
• comisiones, que además impone el banco;
• plazo del préstamo;
• opción de reembolso anticipado;
• proporcionando.

Aún así, no importa cuánto desee, pero la mayoría de las organizaciones bancarias requieren un pago inicial del diez al treinta por ciento. Sí, hay prestamistas que otorgarán un préstamo sin garantía en efectivo, pero tendrá que esforzarse mucho para encontrarlos.

Puntos importantes

Un coche que se compra a crédito es su seguridad. Se hace un acuerdo de prenda sobre el automóvil y el pasaporte del vehículo está en una entidad bancaria. Y solo después del pago de la totalidad de la deuda o ante la ocurrencia de un evento asegurado, el prestatario recibe los documentos para el automóvil.

No olvide que los autos usados no se pueden comprar bajo los programas de préstamos del gobierno. Si el prestatario eligió el automóvil de la mano, entonces la única salida es buscar concesionarios de automóviles con promociones de interés sobre el préstamo.

Si el plazo del préstamo es de tres a cinco años, entonces este es un préstamo rentable para automóviles usados.

Quién puede solicitar un préstamo

Cualquier entidad de crédito no solo tiene sus propias condiciones, sino tambiénrequisitos individuales.

Por ejemplo, puede ser difícil obtener un préstamo de aquellos que han violado previamente los términos de pago o son demasiado jóvenes. El umbral de edad, en la mayoría de los casos, comienza después de los veintitrés años.

Naturalmente, antes de emitir un préstamo de automóvil para automóviles usados, el banco verifica el automóvil, su estado técnico, edad, número de propietarios anteriores, kilometraje. Tampoco es sorprendente que las organizaciones bancarias prefieran tratar con máquinas fabricadas en el extranjero. Esto reduce la parte de los automóviles usados rusos que se comprometen. Las condiciones de un préstamo de automóvil para automóviles usados solo contribuyen a esto.

Restricciones

El prestatario debe cumplir con los siguientes criterios:

1. Debe tener al menos veintitrés años de edad.
2. Trabajo permanente con más de seis meses de experiencia.
3. El prestatario debe ser ciudadano ruso y tener un permiso de residencia permanente.
4. Historial crediticio satisfactorio sin infracciones ni morosidades graves.

El auto debe ser:

1. No mayor de ocho años.
2. Producción extranjera.
3. No tener más de tres dueños.
4. Estar en buenas condiciones técnicas.

¿Dónde puedo conseguir un coche?

Los bancos ofrecen un préstamo de automóvil para un automóvil usado en las salas de exposición. Esto se debe a que los automóviles se revisan allí y el banco tiene menos riesgo al otorgar un préstamo. Para pedir prestado un coche a un particular, lo más probable es que tengas que sacar un préstamo de consumo con una mayorporcentaje.

Préstamo de automóvil en Sberbank

Las condiciones de un préstamo de automóvil para un automóvil usado en Sberbank en los últimos años fueron bastante favorables. Con el tiempo, esta entidad bancaria dejó de emitir dichos préstamos y los transfirió a una empresa subsidiaria, Setelem. Con todas las neoplasias, el préstamo tiene condiciones agradables.

Características del préstamo:

• emitido por 5 años;
• se puede obtener un préstamo por no más de tres millones de rublos;
• requiere licencia de conducir o pasaporte para aplicar;
• la aplicación se considera no más de media hora;
• el pago inicial está presente, pero es menor que en otros bancos: solo el 20 por ciento del monto;
• Se da preferencia a los automóviles fabricados en el extranjero.

Programas gubernamentales

Un préstamo para un automóvil usado en San Petersburgo, Moscú u otra ciudad grande es bastante difícil de encontrar. Y para decidir el método de compra de un automóvil, debe comparar todos los programas posibles. Por ejemplo, las ofertas del gobierno para autos nuevos y usados son diferentes.

opciones	coche nuevo	coche usado
plazo del préstamo	de tres a cinco años
tasa de interés	comienza en catorce por ciento o completamente ausente (si hay apoyo del gobierno o descuentos en la producción)	de quince a veinte por cientopor año (reducido solo si hay promociones en el salón o el fabricante ofrece un descuento)
seguro	seguro de vida del acreditado, CASCO	más a menudo seguro de vida obligatorio (rechazo muy raro), CASCO

Muchos fabricantes están desarrollando toda una estrategia para atraer compradores y mejorar las condiciones crediticias, que los gerentes de los concesionarios oficiales de automóviles ofrecen activamente. A continuación analizaremos en detalle varias marcas de automóviles.

Audi

Hoy, esta marca es parte del grupo Volkswagen. Los préstamos se pueden emitir en su propio banco en Rusia: Volkswagen Rus Bank. Su nombre principal es "AudiCreditPlus". Es interesante que todas las condiciones principales dependen del conjunto de documentos del prestatario.

Entonces, por ejemplo, al proporcionar un paquete completo de documentos, el prestatario puede contar con una tasa de interés del diez al veinte por ciento por un período de cinco años.

Si el automóvil se compró fuera del período de la promoción, el período del préstamo se reduce a tres años y el pago inicial aumenta al cuarenta por ciento del monto total. En condiciones favorables, puede ser el quince por ciento del costo del automóvil.

Cuando no se proporcionan todos los documentos, las condiciones cambian. La tasa de interés ahora oscila entre el diecinueve y el veintiuno por ciento. Las condiciones restantes no cambian.

Kia

Coches coreanos hoyestán ganando popularidad. Para atraer aún más compradores, los fabricantes han desarrollado un programa de autor llamado "KiaFinance". Según el programa, puede comprar un automóvil en dos organizaciones bancarias: RusfinanceBank, "Cetelem".

El primero ofrecerá una tasa de interés del veinte por ciento por un período de cinco años con un pago inicial del veinte por ciento.

En el segundo, el interés anual oscila entre veintiuno y veinticuatro. El plazo del préstamo no es mayor a cinco años con una contribución del treinta por ciento del costo del automóvil.

Skoda

Volkswagen Bank puede obtener un préstamo de automóvil incluso para un automóvil usado, pero solo si el automóvil no tiene más de cinco años. Otro criterio es la presencia de no más de dos propietarios. El plazo máximo del préstamo es de cinco años, pero depende de los diferentes programas.

Standard incluye un plazo de cinco años, una tasa de interés del dieciocho al veintiuno por ciento, un pago inicial de al menos el quince por ciento del precio del vehículo.

El programa de promoción tiene una tasa anual de catorce a diecisiete por ciento. La primera cuota no es menos del cuarenta por ciento del costo, y el préstamo en sí se otorga por no más de tres años.

Como puede ver, es difícil obtener un préstamo de automóvil sin un pago inicial para un automóvil usado, pero si lo intenta, hay una salida.