Apartamento hipotecario: cómo obtener una deducción de impuestos y quién debe hacerlo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Cómo obtengo deducciones de impuestos hipotecarios? Una deducción de impuestos es una forma de recuperar parte de su propio dinero pagado al gobierno en forma de impuestos. En Rusia, hay muchas razones para devolver parte del dinero: por ejemplo, los prestatarios de hipotecas reciben una deducción similar a la de quienes pagan la vivienda con finanzas en vivo.

¿Cómo obtengo deducciones de impuestos hipotecarios? Los rusos hacen esta pregunta muy a menudo.

¿Qué necesita saber sobre la compra de un apartamento con una hipoteca?

Entonces, una hipoteca es un instrumento financiero que solo es útil si se administra adecuadamente. En el aspecto técnico, el proceso de compra de un piso con hipoteca no es nada complicado y consta de cinco pasos:

• Una persona selecciona una propiedad adecuada que quiere poseer.
• Se selecciona el banco y el programa de préstamo correspondiente.
• Se está preparando toda la documentación necesaria.
• Se firman los contratos preparados.
• Se hace un trato y la persona se convierte en el propietario legal de la propiedad.

Para cualquier pregunta relacionada con la compra de un apartamento en una hipoteca, siempre puede consultar al banco, donde los expertos le informarán en detalle sobre todas las complejidades de cómo se puede completar dicha transacción. El problema a veces radica en el hecho de que al comprar un apartamento con una hipoteca, muchos ciudadanos cometen una serie de errores estratégicos, que posteriormente deben corregirse de manera costosa y prolongada. Siga leyendo para averiguar cómo reclamar deducciones de impuestos hipotecarios y quién tiene derecho a ellas.

Deducción de intereses

Los compradores de bienes raíces pueden obtener una deducción de impuestos sobre los intereses de la hipoteca y sobre el costo de la vivienda. Hay que tener en cuenta que desde 2014 está en vigor una modificación del Código Fiscal que ahora limita los tipos de interés a tres millones de rublos. Esta circunstancia no se aplica a quienes tenían tal derecho antes de 2014. Por lo tanto, a partir de 2014, las deducciones de intereses se limitan a la cantidad especificada.

Apartamento hipotecario: ¿cómo obtener una deducción fiscal y cuál es su tamaño?

La cantidad máxima de tal deducción hoy es seiscientos cincuenta mil rublos. Eso es trece por ciento de cinco millones. Dos de ellos son el monto máximo del costo del apartamento, que se puede presentar para la deducción. Vale la pena señalar que otros tres millones soninterés hipotecario máximo. El significado de "13%" aparece aquí porque el estado les quita a los rusos cada mes exactamente esta cantidad de salario en forma de impuesto sobre la renta personal.

Vale la pena considerar este ejemplo: a través de un préstamo hipotecario a una tasa del diez por ciento y un pago inicial de veinte, se compra un apartamento por valor de cinco millones de rublos con un plan de cuotas de treinta años. El valor total de los intereses del préstamo será de más de ocho millones de rublos. En esta situación, la cantidad a partir de la cual se podrá deducir según las reglas de funcionamiento es de cinco millones (es decir, el máximo previsto por la ley).

No todo el mundo sabe cuánto puede obtener en la deducción de impuestos por una hipoteca de dinero gratis.

En este caso, esta cantidad será de 650 mil. Con viviendas más baratas o las condiciones hipotecarias más favorables, será menor. Cuando el monto total de los intereses pagados por el préstamo es, por ejemplo, dos millones y medio de rublos, entonces el porcentaje de participación en el reembolso de impuestos es de 300 mil rublos.

Seguimos entendiendo el problema de cómo obtener una deducción de impuestos para un apartamento en una hipoteca.

¿Qué documentos se necesitan para esto?

Se requieren los siguientes documentos para recibir una deducción de impuestos:

• Declaración de impuestos completada.
• Enviar una solicitud de devolución de impuestos con los detalles de la cuenta de la institución a la que el solicitante necesita transferir dinero.
• Certificado de ingresos emitido para el año por el cual el comprador desea recibir un reembolso de impuestos.
• Presentacióncontratos de compraventa de vivienda.
• Documentación que acredite la fecha de registro de los derechos de propiedad. En los casos de inversión en bienes inmuebles en construcción en régimen de participación, se requerirá un acto de transferencia del apartamento.
• Papel que confirma el pago, a saber, extractos bancarios o recibo del vendedor (opcionalmente notariado).
• Un documento adicional para recibir tal deducción de intereses es un contrato de hipoteca.
• Se proporciona un cronograma de pago del préstamo y pagos de intereses según el acuerdo.
• Certificado del banco sobre el pago efectivo de intereses del año. Cada banco proporciona un certificado en su propia forma. Lo principal es que debe contener la cantidad de interés pagado por el año en rublos.
• Documentación que acredite el pago (hablamos de recibos de caja, recibos, órdenes de pago, estados de cuenta). A pesar de que las personas presenten un certificado de interés pagado, la oficina de impuestos requerirá documentos que confirmen el pago. En el caso de que los documentos no se conserven en el banco, deberás llevar un extracto de cuenta adicional, del cual será visible la devolución.
• Si hay copropiedad, se requiere un acuerdo sobre la distribución de la deducción. No se requiere la certificación notarial de dicho documento, la presencia personal del otro propietario tampoco es necesaria.

Además, en algunos casos, es necesario presentar un certificado de matrimonio. Y si ha compartido la propiedad con un niño, necesitará un certificado de nacimiento.

Cómo obtener una deducción fiscal de los intereses hipotecarios, le dijimos. PERO¿y si hay varios apartamentos?

¿Puedo recibir una deducción de dos apartamentos hipotecados a la vez?

A partir de 2014, los límites de deducción no se determinan para un objeto de vivienda (por ejemplo, para un apartamento), sino para una persona, es decir, directamente para el comprador que lo recibe. Hasta ahora, muchas personas creen que solo el cónyuge a favor del cual se registra la propiedad puede contar con este servicio. De hecho, tanto el esposo como la esposa pueden solicitar una deducción del impuesto a la propiedad.

Además, se puede obtener de varios apartamentos. Es cierto que el límite de dos millones de rublos se aplica a absolutamente todos los objetos en conjunto; en relación con esto, tal innovación solo puede animar a los compradores de bienes raíces económicos. Por ejemplo, una persona compró dos apartamentos por un millón y medio de rublos. Antes solo podía recibir una deducción de esta cantidad, pero ahora de dos millones. En algunos casos, se puede obtener de tres apartamentos, cada uno de los cuales cuesta setecientos mil.

Así que tomaron una hipoteca: ¿cuándo puedo obtener una deducción de impuestos?

Obteniendo opciones

Hay dos formas de recogerlo. La primera opción es recibir una deducción de propiedad en un solo pago al final del año. La totalidad del importe se devuelve a través de la oficina de impuestos. En el proceso de registro en el impuesto, una persona necesitará una declaración. Estamos hablando del formulario 3-NDFL para el año en que se compró el apartamento. Una vez que la documentación haya pasado la diligencia debida, el solicitante recibirá un reembolso de impuestos sobrecuenta corriente personal.

En el portal oficial del Servicio de Impuestos Federales hay una instrucción en video sobre cómo completar dicha declaración. Allí también puede encontrar un formulario de deducción y ver las opciones de llenado aproximadas.

La segunda forma es el registro a través del empleador. Para hacer esto, debe solicitar un aviso fiscal con un documento que confirme el derecho a una deducción de propiedad. Recibida dicha notificación, el empleador estará obligado a pagar a la persona los ingresos, no reteniendo el trece por ciento del salario hasta el final del año calendario, y también a reembolsar el monto retenido anteriormente por los meses transcurridos.

Si tienes una hipoteca, obteniendo una deducción de impuestos, por extraño que parezca, será bastante fácil para ti: aquí solo es importante actuar correctamente y manejar la documentación debidamente recopilada y ejecutada.

¿Quién tiene derecho a la deducción?

Este derecho está a disposición de todos los residentes fiscales de nuestro país con ingresos sujetos a una tasa del trece por ciento. No se puede confiar en este servicio si la propiedad fue comprada a una persona dependiente o en circunstancias en las que fue pagada por un empleador. Además, los apartamentos comprados con fines comerciales no están sujetos a deducción de impuestos.

¿Cuándo puedo obtener una deducción de impuestos hipotecarios? Para muchos compradores, los reembolsos tienden a terminar en los tribunales. Por ejemplo, hay momentos en que uno de los clientes, que no entiende los matices, presenta documentos para una deducción de propiedad. Al mismo tiempo, le transfieren el dinero, pero después de dos años exigen que se lo devuelva. Como resultado, puede resultar que una persona compre una vivienda con una hipoteca militar, es decir, de hecho, el estado podría pagar el costo; este es un ejemplo de una solicitud de deducción fallida.

¿Cómo obtener una deducción de impuestos al refinanciar una hipoteca?

La refinanciación de hipotecas, por regla general, es un cambio en un contrato de préstamo o la conclusión de otro contrato para mejorar las condiciones de préstamo para los prestatarios. La gente suele recurrir al servicio de refinanciación para diversos fines. Por ejemplo, esto podría ser una reducción en los pagos mensuales, un cambio en el plazo del contrato o una reducción en la tasa de interés.

La última condición es especialmente relevante ahora, ya que las estructuras financieras, siguiendo al Banco Central, han estado bajando las tasas durante más de un año, y al mismo tiempo aumentando el número de programas de refinanciamiento.

La cartera hipotecaria actual (que es de unos cinco billones de rublos), que figura en el balance de varios bancos, se forma en un porcentaje medio del 12,5%. Las tasas de los préstamos hipotecarios ahora han bajado al diez por ciento o menos desde el comienzo de la segunda mitad del año pasado. Es esta disminución la que crea la demanda de todos los productos de refinanciación.

¿Puedo obtener una deducción fiscal de hipoteca militar? Echemos un vistazo más de cerca a este problema.

Más información sobre hipotecas militares

Mecanismola implementación de programas estatales sobre hipoteca militar prevé el proceso de acumulación anual de ciertas cantidades de dinero en la cuenta personal acumulativa de sus participantes. Se pueden gastar en forma de pago inicial en la compra de un apartamento en una hipoteca.

Además de esto, después de la compra de esta o aquella vivienda, los fondos continúan fluyendo, en relación con esto, el servicio del préstamo también se puede realizar con ellos. Como resultado, una situación es aceptable y ocurre a menudo en la práctica, en la que una transacción para el registro de una hipoteca y la adquisición de bienes inmuebles por parte del personal militar se lleva a cabo en su totalidad a expensas de los fondos presupuestarios sin atracción adicional de dinero directamente por parte del prestatario.. Los fondos recibidos de la hipoteca militar se pueden gastar en la compra de las siguientes opciones inmobiliarias:

• Comprar una casa privada residencial.
• Comprar un apartamento, y no importa si es un mercado inmobiliario primario o secundario.
• Apartamento común cuando se trata de toda la superficie habitable.
• Comprar una casa adosada.

Hipoteca para desempleados

Aprenda cómo obtener deducciones de impuestos en una hipoteca para desempleados: ¿es posible hacer esto?

El costo de los bienes raíces, lamentablemente, aumenta cada año. A pesar del aumento constante de los precios, las personas necesitan regularmente viviendas personales. La opción más óptima para comprar una propiedad es solicitar un préstamo hipotecario, ya que no siempre es posible acumular la cantidad requerida. Cualquier banco nacional puede emitir préstamos hipotecarios. Al mismo tiempo, cada uno de ellos tiene sus propias reglas con los términos de registro de contratos. Muchos de los que planean comprar bienes raíces se preguntan si es posible que los desempleados obtengan una hipoteca y, si existe tal oportunidad, cómo se puede hacer.

Entonces, ¿cómo se puede obtener una hipoteca para una persona desempleada o alguien que trabaja informalmente y recibe su salario en sobres? Vale la pena señalar que hace unos años los préstamos hipotecarios estaban disponibles solo para ciudadanos empleados oficialmente, pero hoy la situación ha cambiado drásticamente. Un aumento en el número de entidades de crédito conduce a un aumento de la competencia entre ellas. Por esta razón, muchas organizaciones han dejado de exigir comprobantes de ingresos a sus clientes.

Además, muchas profesiones que están en demanda en este momento no obligan a las personas a un empleo formal en absoluto. En este sentido, las estructuras bancarias están tratando de mantenerse al día y están tratando de ser leales a sus clientes, gracias a lo cual ahora es posible hipotecar a una persona desempleada. Sin embargo, las organizaciones estatales de crédito no emiten fondos sin proporcionar la documentación completa.

Las instituciones bancarias pueden emitir hipotecas para desempleados sin proporcionar certificados oficiales del lugar de trabajo. Hoy en día, se puede aplicar una de las siguientes tres opciones más comunes para obtener el préstamo requerido, por ejemplo:

• Se otorgan hipotecas a los desempleados en caso de quecuando la persona que forma el préstamo actúa como empresario individual o realiza su propia práctica privada. En tal situación, el banco estará satisfecho con un certificado de ingresos proporcionado por separado, que siempre se puede obtener en la oficina de impuestos.
• Una de las opciones más comunes para obtener un préstamo hipotecario es también una garantía. Amigos y familiares pueden actuar como garantes. Los bancos reciben aquellos documentos que confirman el hecho de que los garantes tienen bienes inmuebles. La desventaja es que pocas personas acceden a convertirse en garantes de otra persona.
• Dar pago de la mitad del monto del préstamo hipotecario directamente el día de su registro. La mitad restante se divide en partes que deben pagarse dentro de un período determinado.

Cómo obtener deducciones de impuestos para hipotecas: la pregunta es relevante hoy.

¿Cuándo puedo obtener una hipoteca para un apartamento?

Después de que una persona haya comprado un apartamento con una hipoteca y se convierta en propietario, puede obtener las llaves y registrarse en un nuevo lugar. Esto debe hacerse dentro de una semana a partir de la fecha de alta de la dirección de registro anterior. También deberá informar a la HOA sobre el cambio de propiedad. Y no debemos olvidar pagar la cantidad requerida en una hipoteca a una entidad bancaria todos los meses para que no haya retrasos. Sucede que las personas pierden el próximo pago, no debe permitir esto si obtuvo una hipoteca.

Cómo llegardeducción de impuestos y, lo que es más importante, ¿cuándo?

Inmediatamente al año siguiente de comprar un apartamento con hipoteca, puede presentar una declaración de impuestos y recibir la deducción correspondiente.