2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Sorprendentemente, todavía hay personas que nunca han usado préstamos ni tarjetas de crédito. El entusiasmo por estos servicios ha disminuido en los últimos cinco años, y las instituciones financieras están luchando por atraer prestatarios potenciales. Para aquellos que van a aprovechar su oferta por primera vez, algunos conceptos serán nuevos. Consideremos con más detalle una de las partes del contrato de préstamo: el prestamista. ¿Quién debe esto? ¿O quién debería? ¿Qué son los prestamistas?
¿Quién es un prestamista?
El concepto es aplicable al lado de la relación contractual que proporciona recursos materiales para su uso. Averigüemos quién es un prestamista, en un lenguaje comprensible. El cliente va al banco y redacta un contrato de préstamo. En este caso, el prestamista es el banco. Presta dinero al prestatario.
Otra situación: el cliente ha establecido un negocio y está alquilando equipos al propietario. También se considera propietario del equipoacreedor. Proporcionó recursos materiales para su uso.
Un acreedor puede ser tanto una persona física como jurídica. Espera del prestatario que la deuda sea reembolsada o reembolsada en su totalidad con los intereses que se le adeudan. El contrato no siempre implica el cobro de intereses. Los intereses de los acreedores deben ser observados según el contrato. De lo contrario, el prestatario pasa de deudor a deudor.
El concepto de acreedor es bastante amplio. También incluye a las personas cuyos créditos el deudor - una persona jurídica - satisface en el proceso de quiebra de la organización. Considere todos los conceptos uno por uno.
Factores que afectan a un prestamista individual
Hay un concepto: un historial crediticio. Este es un factor que afecta principalmente la probabilidad de obtener un préstamo. El banco tiene derecho a solicitar información sobre un posible prestatario, que indicará qué montos utilizó el cliente y quién actuó como prestamista. La historia demuestra claramente la integridad de un prestatario potencial. ¿Las partes de la obligación no se convertirán con el tiempo en deudor y acreedor? Al aceptar una solicitud para un contrato que implica garantía, el valor de la propiedad del cliente se deduce de la cantidad solicitada. Entonces, el prestamista determina la cantidad de fondos prestados y decide si el cliente puede pagarlos. Se toman en cuenta todos los ahorros e inversiones financieras a disposición del cliente, de modo que en caso de circunstancias imprevistas haya algo que asegure el cumplimiento de las obligaciones.
Un empleado del banco tiene derecho a preguntar quéplanea gastar el préstamo. El motivo por el que se utilizan los fondos es importante a la hora de evaluar la posibilidad de un préstamo.
Derechos de los acreedores
El prestamista arriesga su dinero. En caso de incumplimiento por parte del deudor de las obligaciones, éste tiene derecho a actuar dentro del marco de la ley, en defensa de sus propios intereses. El prestamista puede exigir el pago anticipado de la deuda si el prestatario no paga las cuotas mensuales a tiempo. Si se detectan actuaciones fraudulentas en el procedimiento de obtención de un préstamo, si el prestatario incumple otras obligaciones, también tiene derecho a reclamar un préstamo, sin tener en cuenta el plazo del contrato. Si el prestatario es confiable, pero está experimentando dificultades temporales, el prestamista tiene derecho a reestructurar las obligaciones de la deuda.
Obligaciones de los acreedores
Esta lista es pequeña, a diferencia de la lista de obligaciones del prestatario:
1. Proporcionar el monto total del préstamo al deudor dentro de los términos especificados en el acuerdo y en su totalidad.
2. Supervisar la ejecución del contrato en cuanto a los pagos oportunos por parte del deudor.
3. Le recuerda cuándo se acerca su fecha de vencimiento o si está atrasado.
4. Si un individuo es declarado en quiebra, el acreedor lo libera de todas las obligaciones.
Pequeña empresa
Al aceptar una solicitud para financiar la empresa de un cliente, el prestamista presta atención a la naturaleza del negocio. ¿Puede el prestatario obtener posteriormente un beneficio de esta empresa? La consideración de la solicitud ocurre desde todos los lados de la administración. El prestamista necesita obtenerplan de negocios y garantías de devolución de dinero. El plan de trabajo más detallado de la empresa contribuye a la recepción de fondos. Las opciones de pago de la deuda también se aceptan por parte del prestatario, pero la última palabra la tiene el prestamista.
Procedimiento para tratar con deudores
En el caso de un pago fallido de los fondos prestados, el prestatario debe a sus acreedores no solo la deuda principal con intereses, sino también multas y sanciones. Desde 2015, una persona puede declararse en quiebra si cumple con todos los requisitos de la ley.
Hay casos en los que el banco prestamista y el banco prestatario son la misma organización.
La quiebra de las organizaciones, a diferencia de un individuo, no está exenta de pagar deudas y forma una cola de acreedores. El deudor está obligado a extinguir las obligaciones en la secuencia que determine el Estado. En este caso, se produce un reemplazo. El acreedor es quien debe oa quien le debe? En caso de quiebra bancaria, los depositantes, cuentahabientes y empleados bancarios se convierten en acreedores.
Acreedores de primera prioridad
Esta definición incluye a las personas que tienen privilegios sobre los demás. La inseguridad social de los propios acreedores se convierte en un privilegio. A saber:
1. Personas frente a las cuales el prestatario es responsable en relación con la pérdida de su salud o amenaza para la vida. Esta categoría de personas sin seguro. Cuando se liquida un banco, estos son depositantes con un depósito de más de 700.000 rublos.
2. Reclamaciones que superan el seguroel importe de las personas aseguradas y sujetas a pérdida de salud y peligro de vida por culpa del deudor.
Acreedores de segunda prioridad
Esta categoría incluye a las personas que exigen el pago de salarios y compensaciones en relación con la liquidación de la empresa.
Los acreedores prioritarios tienen la ventaja de que sus créditos pueden ser satisfechos tras la venta de los bienes del deudor oa expensas del Estado. Para cumplir con los requisitos de la segunda prioridad, solo se utilizan los activos de la organización, y no se sabe si serán suficientes para pagar la deuda o no.
Acreedores por pagos corrientes
Sucede que el deudor tiene obligaciones con los clientes una vez iniciado el procedimiento concursal. Estos prestamistas prácticamente no tienen ninguna posibilidad de obtener sus inversiones. No se les reconoce como personas que participan en la causa común.
Prestamistas privados
Otro tipo de acreedor que no es una entidad en quiebra. Estas son personas que tienen los medios para emitirlos a interés de los prestatarios. Al elegir un prestamista privado, debe guiarse por las revisiones y estudiar cuidadosamente toda la información al respecto. Pros: es más fácil obtener un préstamo de esas personas, no hay problemas con la recopilación de documentos y los fondos se proporcionan más rápido. Contras: el porcentaje suele exceder la tasa bancaria, y los deudores pueden ser tratados no de acuerdo con la ley. Por lo tanto, con prestamistas privados sin comentarios de prestatarios reales, preferiblemente conocidos, y sin necesidad extrema, debe cooperar con extrema precaución.
Para cerrar
En un sentido generalel acreedor es a quien debe. Quien debe (o el prestatario) está obligado a cumplir estrictamente con los términos del contrato. Si el banco quiebra, es un error pensar que nadie más tiene que pagar. Según las reglas, se nombra un sucesor a quien se debe pagar la deuda. Se ejerce el control estatal sobre el cumplimiento de los créditos de los acreedores. Lo mismo se aplica a los depositantes y empleados bancarios que han confiado sus ahorros. En este caso, el banco se convierte en acreedor y paga las deudas a clientes y empleados. Así es como se lleva a cabo la integración del deudor y el acreedor, quién debe y a quién debe: se trata de una organización en quiebra o de un prestamista privado.
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