Venta de deuda a cobradores. Acuerdo para la venta de deudas de personas jurídicas y personas físicas por parte de bancos a cobradores: muestra

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Si está interesado en este tema, lo más probable es que haya vencido el préstamo y le haya sucedido lo mismo que a la mayoría de los deudores: la venta de la deuda. En primer lugar, esto significa que al solicitar un préstamo, usted, tratando de tomar el dinero en sus manos lo más rápido posible, no consideró necesario estudiar detenidamente el contrato.

Si todo lo anterior no se aplica a usted, aún le será útil averiguar quiénes son los cobradores y cómo venden los bancos las deudas. Después de todo, si estos señores vinieron a tu casa o a tus amigos, no podrás devolver todo. Por lo tanto, saber cómo actuar en una situación así será muy bueno.

¿Quiénes son los coleccionistas?

Muchas personas, al escuchar esta palabra, inmediatamente se imaginan una especie de "hermano" inflado, un hombre fornido con un garrote, sacándote una deuda. De hecho, todo está lejos de ser tan trágico. Tal forma de noquear dinero es un acto penalmente punible. Pocas personas lo han estado usando durante mucho tiempo.

En realidad, los empleados de la compañía de recolección -personas con formación económica/jurídica o licenciada en psicología. Los ex guardias en tales estructuras son bastante raros.

La tarea de los empleados de la agencia de cobro es devolver la deuda. Es posible que lo llamen, escriban cartas, lo visiten personalmente en su casa y en el trabajo y usen otros métodos legales. Vender deudas a cobradores no les da derecho a intimidarlos a usted y a sus familiares, dañar la propiedad, amenazas y otros métodos similares. Todo esto es el motivo de su apelación a la policía.

¿Por qué el banco vende su deuda?

Este es un punto bastante importante, que tampoco se puede ignorar. En todo contrato de préstamo se prescriben necesariamente las condiciones bajo las cuales el banco tiene derecho a ceder deuda a terceros. Esta es la notoria venta de deuda. Es decir, el banco, dándote dinero, tiene el derecho de reclamarlos de vuelta. Tal derecho conforme a la ley puede transferirse a cualquier persona, tanto de forma remunerada como gratuita. Pero, de hecho, nadie, excepto los coleccionistas, necesita tal "felicidad". Tenga en cuenta que nadie le pide su consentimiento para transferir la deuda, pero está obligado a notificarle este hecho.

La mayoría de las veces estos préstamos se venden a coleccionistas:

• no garantizado por garantía o garante;
• consumidor;
• con posibilidad de sobregiro;
• deuda por menos de 300 mil rublos.

La mayoría de las veces no es rentable para los bancos trabajar con estos clientes por su cuenta, lo mejor es venderlos. Después de todo, los costos legales pueden sermás que el propio préstamo.

¿Qué puede hacer un banco?

La venta de deudas de personas físicas en este caso se puede realizar de dos formas:

• prestación de servicios de cobro de deudas;
• transferencia definitiva de los derechos del acreedor a otra persona.

La primera forma es celebrar un acuerdo sobre la prestación de servicios de recogida. En este caso, la propiedad permanece en el banco y el cobrador recibe una comisión por el servicio prestado. Esta es la forma más beneficiosa para el cliente. Cuidando su reputación, el banco será muy cuidadoso en la elección de un reclamante, así como en los métodos de su trabajo. Esto significa que el deudor, por supuesto, se molestará con llamadas, cartas y visitas, pero lo más probable es que no se apliquen medidas al borde de lo permitido.

La segunda opción es la venta total de la deuda o un acuerdo sobre la cesión de los derechos del acreedor. Tal camino puede terminar tristemente para el deudor. El caso es que después de cerrar un trato con los cobradores, el banco está contento con la cantidad recibida, y el antiguo deudor ya no está interesado en ella de ninguna manera. Esto significa que no les importan las medidas utilizadas para devolver los fondos. Por lo tanto, los coleccionistas, especialmente los sin escrúpulos, tampoco son tímidos. Se utilizan todos los métodos permitidos y, a veces, prohibidos.

Cómo redactar un contrato de cesión

Dicho documento se denomina acuerdo de cesión o acuerdo sobre la cesión de créditos. Esta es la opción más común en una situación como la venta de deudas de personas jurídicas (y también de personas físicas). Consentimiento del deudor para la celebraciónno se requiere dicho contrato.

La asignación se utiliza en muchas áreas de actividad, no solo en los préstamos. Pero, de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, dicho acuerdo no puede celebrarse en relación con obligaciones personales. Por ejemplo, la indemnización por daños materiales y morales, la pensión alimenticia no es transferible.

Tal acuerdo se celebra con mayor frecuencia en los casos en que el acreedor no puede cobrar la deuda por sí mismo. En ocasiones, las personas jurídicas y las personas físicas, de mutuo acuerdo, comparten las obligaciones que han surgido de esta forma. Dicho acuerdo se puede celebrar tanto de forma gratuita como de pago.

Partes del acuerdo

Si hay una venta de deuda, las partes de la transacción son:

• cesionario - el que compra, el nuevo propietario del derecho a reclamar;
• cedente - el que vende, el prestamista original.

La entidad obligada a pagar la deuda, aunque sea parte en dicho acuerdo, no se considera un tercero, ya que no se requiere su consentimiento para completar la transacción.

Dependiendo del número y características de las partes en la transacción, el contrato de cesión se puede dividir de la siguiente manera:

• Venta de deudas de personas jurídicas a una persona jurídica: así es como suele verse la reorganización habitual de una empresa. De hecho, solo cambia el nombre del deudor, mientras que la entidad legal en sí sigue siendo la misma.
• La transición de la deuda de una persona jurídica a una persona física; en la mayoría de los casos, cuando se liquida una empresa, el director anterior asume las obligaciones de la deuda. La deuda se transfiere a un nuevo pagador en los mismos términos y por el mismo monto.
• Acuerdo entre particulares -asistencia para obtener un préstamo, división de bienes en caso de divorcio, pago por parte de los padres de las deudas de los hijos, etc.
• Acuerdo de cesión tripartito - cuando se informa al deudor que su deuda ha sido vendida, y su firma lo atestigua.

En cualquier tipo de contrato de cesión, una de las partes puede ser una agencia de cobro.

Características del contrato y su contenido

El acuerdo de venta de deuda (a continuación se presenta un ejemplo) debe contener los siguientes elementos:

• la cantidad de la deuda;
• presencia y cuantía de la sanción;
• referencia al contrato original, cuya conclusión dio lugar a la deuda;
• plazos en que fue necesario devolver el préstamo;
• información de contacto y datos bancarios de las partes;
• obligaciones impuestas al deudor.

Dependiendo del campo de actividad, el contrato de cesión se puede aplicar en las siguientes áreas de actividad económica:

• cesión del derecho a reclamar en el campo de bienes raíces - de esta manera puede vender un apartamento comprado con una hipoteca si el préstamo aún no ha sido reembolsado;
• cesión en seguros - transferencia de riesgos probables a otra compañía de seguros;
• cesión de créditos en virtud de contratos de suministro: el uso del factoraje, es decir, una invitación a un banco intermediario que tiene derecho a exigir el pago de las cuentas por cobrar;
• venta de deuda en virtud de un contrato;
• cesión en operaciones de crédito de instituciones bancarias - venta de deuda a una agencia de cobranza;
• cesión enla bancarrota es una forma de reducir las cuentas por cobrar.

Señales de que su deuda ha sido vendida

Como ya entendió, para las personas jurídicas, la venta de deudas no suele ser una sorpresa y, a veces, es voluntaria y deseable. Lo que no se puede decir de los préstamos emitidos por particulares. Aquí, la compra de deuda por parte de los cobradores suele sorprender.

¿Cómo entender que tu préstamo está vendido? Tienes que empezar a preocuparte si:

1. Recibes llamadas de desconocidos exigiendo el pago de una deuda. Especificar con qué derecho lo hacen, y ofrecer enviar el contrato de cesión por correo certificado.
2. No puede pagar la tarifa mensual y obtener la respuesta de que "la cuenta está cerrada". Póngase en contacto con su banco para obtener aclaraciones. Esta situación puede ser una señal de que se enfrenta a un proceso judicial.
3. Recibí un aviso de una empresa de cobranza exigiendo el pago de la deuda. Lo más probable es que ya se haya vendido. Se puede obtener información adicional en el banco o llamando al número de teléfono indicado en la carta.



4. Ha recibido una notificación del banco de que su deuda ha sido vendida a un tercero. Puede ser una carta, SMS, llamada telefónica u otra forma. Si tiene alguna pregunta, también puede comunicarse con la institución financiera para obtener aclaraciones.

¿Qué debe hacer un deudor?

Lo principal es no entrar en pánico. Debe comprender que la situación no ha cambiado tanto como los coleccionistas pueden imaginar. Tus obligaciones siguieron siendo las mismas, cambiaron.sólo el acreedor, y no los términos del contrato. Esto significa que, independientemente de las medidas que se tomen en su contra, no está obligado a pagar nada más de lo previsto en el contrato original.

1. Ten en tus manos una copia del contrato de cesión. Esto se puede hacer tanto en el banco como en los cobradores. Si no existe tal acuerdo, no puede pagar nada en absoluto, al menos hasta que se tome la decisión judicial correspondiente.
2. Averigüe el monto exacto de la deuda, teniendo en cuenta las explicaciones detalladas: el cuerpo del préstamo, los intereses, las sanciones, las multas, etc. Para hacer esto, solicite un certificado especial del banco.
3. Obtenga toda la documentación de préstamo posible: contrato, acuerdo de garantía, certificados de garantía, calendario de pagos, recibos de pago. Solicite un estado de cuenta de préstamo, muestra exactamente qué y cuándo pagó.

Todos estos documentos le ayudarán cuando trate con una agencia de cobranza o le serán útiles en la corte. Y recuerda: si los cobradores no tienen un acuerdo sobre la venta de tu deuda con ellos, no tienen derecho a exigirte dinero.