Seguro de accidentes a tanto alzado

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El seguro de accidentes (HC) es el tercer tipo de seguro más popular después de OSAGO y Casco. Cubre los riesgos asociados a la pérdida de la capacidad de trabajo, muerte del conductor/pasajeros. En el proceso de emisión de la póliza, la suma asegurada se fija a solicitud del asegurado. Dependiendo de los términos del contrato, hay dos formas de calcularlo: por el sistema de asientos y el sistema de suma alzada. En el primer caso, el pago se determina en función del número de plazas del coche, y en el segundo, se fija un porcentaje sobre la suma asegurada.

La esencia del término

El concepto de "suma global" en alemán significa el monto total de la compra de una cierta cantidad de bienes. En franquicia, el término se refiere al costo del derecho a comercializar bajo una marca conocida. Un sistema de seguro a tanto alzado es un sistema específico en el que el importe del pago se prevé para la totalidad del vehículo: cada persona que se encontraba en él durante un accidente se reconoce como asegurada y recibe una determinadaparte del total.

¿Para quién?

Desafortunadamente, el número de accidentes en las carreteras rusas está aumentando. Si otro conductor es declarado culpable del accidente, entonces la compañía de seguros (IC), que le emitió la póliza OSAGO, está obligada a pagar una indemnización. Sin embargo, hay ocasiones en las que no hay ningún responsable del accidente. En tales situaciones, puede recibir una compensación bajo el seguro de la Asamblea Nacional en caso de accidente. En el marco de este acuerdo, se prevén dos opciones de pago: pago único y sistema de seguro de asiento.

Características

El sistema de pago a tanto alzado es adecuado para vehículos de personas jurídicas con pasajeros en la cabina. Por ejemplo, los taxistas de ruta fija deben asegurar a los pasajeros en cada asiento que ocupen. Se establece un límite para las víctimas como un porcentaje: 40% del monto total por persona, no más del 35%, para dos. Si hay más víctimas, entonces el pago se divide por igual entre todos. Al mismo tiempo, según las estadísticas, en un accidente, el pasajero sentado en el asiento delantero corre el mayor riesgo. La gravedad de sus heridas es mucho mayor que la de los pasajeros de los asientos traseros. Esto es a pesar del hecho de que todos comparten los pagos.

Un accidente según el sistema de suma global es un daño a la vida y la salud como resultado del cual la víctima murió, recibió un grupo de discapacidad o resultó lesionado. En caso de invalidez total, el monto de la prestación depende del grupo asignado y se calcula como un porcentaje de la suma asegurada por persona:

• para 1 grupo - 90-100%;
• para el grupo 2 – 70-80%;
• para el grupo 3 - 50-60%.

En caso de fallecimiento de un pasajero, se realiza un pago del 100%.

Cabe señalar que no todas las empresas realizan pagos en caso de invalidez total. Si tal cláusula está presente en el contrato, entonces el cálculo del monto bajo el sistema de suma global se puede realizar de dos maneras.

1. En % de la suma asegurada por cada día de incapacidad. En este caso, el pago máximo se establece en 10-50 % del límite.
2. Dependiendo de la extensión de la lesión. El Apéndice de las Reglas de Seguros contiene una tabla con una lista de las posibles consecuencias de un accidente. Establece el monto del pago.

Restricciones

El sistema de pago a tanto alzado prevé límites que dependen del número de personas:

• que estaban en la cabina en el momento del accidente;
• muertes en accidentes;
• solicitantes de pago.

El límite por persona es:

• 40-50% si solo hay una víctima;
• 35% si hay dos víctimas;
• 30% si hay tres víctimas;
• la suma asegurada se divide por el número de personas si cuatro o más resultaron lesionadas como consecuencia de un accidente.

¡Importante! Al calcular el pago, el asegurado divide el monto total por el número de personas, independientemente del número de víctimas. Por ejemplo, si solo el conductor estaba en el automóvil en el momento del accidente, el pago será de 2 a 2,5 veces menor que el monto total del contrato.

Qué más buscar

Antes de firmar el contrato de seguro, debe estudiar detalladamente las reglas y parámetros del producto. Diferentes compañías de seguros difieren en los siguientes parámetros.

1. Lista de eventos. No siempre se corresponde con la lista de riesgos relacionados con el vehículo. Entonces, al solicitar una póliza de accidentes, los pasajeros pueden contar con el pago solo en caso de accidente.
2. Fecha límite de notificación. A veces, las víctimas tienen más días para presentar un reclamo que en los casos de daños al automóvil.
3. Área de cobertura. Incluso si el seguro de casco es válido en el territorio de países extranjeros, es posible que el seguro HC no cubra los riesgos de causar daños a la salud de los pasajeros fuera de la Federación Rusa.
4. El asegurado rara vez puede elegir independientemente los riesgos, aplicar la franquicia. Esta "rigidez" reduce la demanda de este producto. Sin embargo, los pagos bajo la póliza de la Asamblea Nacional no dependen de la compensación por el Casco. La vida humana y la salud no tienen precio. Por lo tanto, el reembolso siempre se paga en su totalidad en todas las pólizas.

Cómo cobrar

Después de la ocurrencia de un evento asegurado, debe notificar a la compañía. Dentro de los 5 días, se toma una decisión sobre si el caso está asegurado. Si surgen dudas, la empresa tiene derecho a realizar su propia investigación durante 30 días. Después de que se toma una decisión positiva, la víctima debe recibir los resultados de un examen médico. Los pagos se realizan de acuerdo con los límites descritos. Sin embargo, según la ley, el Reino Unido debe pagar una compensación, incluso si no se proporcionan todos los certificados.

Dónde más se usatérmino

Existe un sistema de salario global para la gente de mar. El monto consiste en el salario base y otros beneficios como la compensación por horas extras. El contrato de trabajo del marino establece claramente el número de horas que debe trabajar por remuneración, así como todo tipo de pagos bajo el sistema de suma global. Si se aplica un esquema por horas, entonces la tarifa debe ser al menos un 25% más alta que la tarifa base. El mismo principio se aplica si las horas extraordinarias se pagan a tanto alzado.