Hipoteca ("Raiffeisenbank"): revisiones, condiciones, tasa, reembolso, refinanciación

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Con el desarrollo de la esfera socioeconómica, la necesidad de préstamos de la población está aumentando. Hacer un préstamo en instituciones financieras permite realizar una compra rentable, encontrar la cantidad necesaria en el momento adecuado o comprar bienes inmuebles mediante una hipoteca. Se pueden encontrar muchas ofertas rentables entre los programas de préstamos de Raiffeisenbank.

¿Qué es una hipoteca?

Hipoteca significa hipoteca de bienes inmuebles. Se puede utilizar para comprar una casa a crédito. Se permite emitir un préstamo con uno o varios acuerdos (crédito, hipoteca). Regulan el estatus de los participantes (el banco es el acreedor, el prestatario es el deudor) y las condiciones para pagar la deuda. El cliente del banco está obligado a pagar la deuda de acuerdo con el calendario de pagos, teniendo en cuenta los intereses si hay una deuda. Algunas organizaciones requieren la presencia de un deudor hipotecario bajo un contrato de hipoteca, que proporcionará su vivienda como garantía. Las hipotecas deben inscribirse en el Registro Estatal Unificadoderechos sobre bienes inmuebles y transacciones con ellos.

¿Cómo elegir el préstamo hipotecario adecuado?

Antes de elegir una hipoteca, el cliente debe realizar un exhaustivo análisis comparativo de las ofertas de diferentes bancos. Dicho préstamo siempre se otorga por un período prolongado, por lo que debe tener en cuenta todos los matices importantes:

• la posibilidad de fluctuaciones monetarias en el proceso de pago de la deuda;
• la presencia de cargos adicionales por el servicio del préstamo;
• valor de los costos asociados (por ejemplo, tasación del valor de mercado de la vivienda hipotecada, servicio de seguros, tarifas gubernamentales).

También es muy importante evaluar objetivamente su capacidad de pago y las opciones de pago del préstamo en caso de dificultades imprevistas, como perder el trabajo o necesitar tratamiento. Es necesario tener el monto requerido del pago inicial, analizar adecuadamente su capacidad para realizar pagos regulares del préstamo, elegir la forma más rentable y conveniente de pagar el préstamo. El cliente debe estudiar de forma independiente el contrato de hipoteca antes de firmar y comprender claramente por sí mismo el costo total del préstamo, el monto del sobrepago total. En caso de duda, debe consultar a un abogado. Pero en la mayoría de los casos, la mejor opción para todas las categorías de clientes es una hipoteca (Raiffeisenbank). Los comentarios sobre el trabajo de la organización son en su mayoría positivos.

Hipoteca en Raiffeisenbank: condiciones para obtener

"Banco Raiffeisen"ofrece condiciones favorables para obtener una hipoteca. Dicho préstamo le permitirá ampliar su espacio vital, comprar una nueva vivienda a una buena tasa de interés y sin ningún papeleo adicional. Para abrir un contrato de hipoteca con Raiffeisenbank, debe preparar un paquete de documentos y demostrar su capacidad de pago.

Beneficios de la oferta de préstamo

"Raiffeisenbank" ha desarrollado condiciones óptimas para obtener una hipoteca. El cliente puede elegir la opción que más le convenga, aprovechando todos los beneficios de los programas hipotecarios de una entidad financiera:

1. Oferta favorable de JSC "Raiffeisenbank": la tasa hipotecaria comienza desde el 11%.
2. Paquete mínimo de documentos y tarifas reducidas para categorías especiales de clientes.
3. Organización de promociones con socios y promotores para formar el precio más favorable para la vivienda.
4. La solicitud de préstamo hipotecario se considera solo de 2 a 5 días.
5. No siempre se requieren garantías.
6. Al considerar una solicitud de hipoteca, se suman los ingresos de los cónyuges.
7. El contrato de seguro puede incluir solo una sección: sobre el riesgo de daño, pérdida de bienes inmuebles.
8. No hay cargos adicionales por el pago anticipado de la hipoteca. Esto lo practica el Raiffeisenbank (San Petersburgo). Una hipoteca amplía enormemente las opciones del cliente.
9. Banca por Internet para pagos fáciles.

Además, el banco tiene especialofertas a clientes de nómina. Para esta categoría de prestatarios, la lista de documentos requeridos se ha reducido (solo necesita un pasaporte y SNILS). Pero hay requisitos adicionales: la experiencia laboral en el último lugar de trabajo es de al menos 3 meses, y el total es de al menos 1 año, la ausencia de su propio negocio, los salarios se transfieren como parte del proyecto salarial y se consideran como el única fuente de ingresos.

Paquete de documentos para obtener un préstamo para bienes raíces

La velocidad de otorgamiento de una hipoteca también depende del cumplimiento de las condiciones por parte del cliente, la presentación de un paquete completo de documentos. Generalmente, incluye:

• cuestionario-de-aplicación;
• documentos personales (pasaporte, certificado de seguro de pensión obligatoria, consentimiento para el tratamiento de datos personales, certificado de matrimonio);
• información laboral (registro de empleo o acuerdo del lugar de trabajo, certificado de abogado);
• documentos de ingresos: impuesto sobre la renta de 2 personas, impuesto sobre la renta de 3 personas, extracto de cuenta bancaria con un desglose del propósito de los pagos regulares, certificado de ingresos de forma libre, extracto de la USRN;
• información sobre el tema de la prenda ("Raiffeisenbank", San Petersburgo). Las hipotecas no siempre contemplan este artículo.

El conjunto de documentos es estándar, su recopilación no causa dificultades particulares. Una de las opciones más rentables es una hipoteca (Raiffeisenbank). Las opiniones de los clientes son casi siempre positivas.

Tipo de interés y reembolso de la hipoteca en Raiffeisenbank

El tipo de interés de una hipoteca depende del crédito elegidoprograma y sus condiciones. Antes de tomar la decisión final, debe estudiar cuidadosamente sus puntos. En algunas situaciones, la tasa de interés y las multas pueden aumentar.

Puede hacer cálculos indicativos sobre un préstamo utilizando un servicio especial en línea. Tal oferta es hecha por el programa "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Puede encontrar una calculadora con la que puede calcular su préstamo haciendo clic en la pestaña "Personas - Hipoteca". Si es necesario, debe utilizar los servicios de empresas asociadas de bienes raíces. Puede familiarizarse con su lista en la sección "Hipoteca - Socios".

Tipos de programas hipotecarios de Raiffeisenbank

La institución financiera ofrece varios tipos de programas hipotecarios. Raiffeisenbank ofrece diferentes plazos y tasas de interés. La hipoteca para vivienda secundaria tiene condiciones más favorables para los clientes. Todos los programas disponibles se presentan en la tabla:

Nombre del programa hipotecario	Tasa de interés anual	Plazo de crédito	Importe máximo del préstamo en rublos	Pago inicial
Apartamento en el mercado secundario	11, 5%	1-25 años	26 millones de rublos	desde 15%
Apartamento en edificio nuevo	desde 11%	1-25 años	26 millones de rublos	desde 10%
Propiedad garantizada por vivienda real	11, 5%	1-25 años	26 millonesfrotar.
Hipoteca con capital de maternidad	desde 11%	1-25 años	26 millones de rublos con pago inicial	0%
Cabaña en el mercado secundario	desde 12, 75%	1-25 años	26 millones de rublos con pago inicial	desde 40%
Préstamo hipotecario garantizado no objetivo	desde 17, 25%	1-15 años	9 millones de rublos
Refinanciación de un préstamo en otro banco	desde el 11, 5%	1-25 años	26 millones de rublos
Refinanciación de hipotecas en moneda extranjera	10, 5% -12% dependiendo del estado del cliente	Las condiciones son individuales	Las condiciones son individuales

El primer paso del registro es una solicitud de hipoteca. "Raiffeisenbank" permite emitirlo mediante una consulta personal en línea o comunicándose con una sucursal bancaria. Es importante recordar que la celebración de un contrato de seguro es obligatoria a la hora de abrir una hipoteca. Sus condiciones son diferentes y dependen del tipo de programa de préstamo. Estos pueden incluir seguros contra el riesgo de muerte del prestatario, el deudor hipotecario, incapacidad permanente, riesgo de pérdida, daño a la propiedad, o solo una sección sobre seguros contra el riesgo de su pérdida, daño.

Pero en el último caso, la tasa de interés aumentará entre un 0,5 y un 3,2 % según la edad del cliente. Si se desea, durante la vigencia del contrato de préstamo, la compañía de seguros puede ser reemplazada, pero las condiciones deben cumplir necesariamente con las generales.requisitos para las condiciones de seguro propuestos por el programa Raiffeisenbank - Ipoteka. La calculadora del sitio web de la organización te ayudará a hacer cálculos orientativos.

Métodos de pago de la deuda

La regularidad de los pagos de reembolso del préstamo asegura una tendencia positiva en el cumplimiento de las obligaciones del prestatario con el banco y minimiza el riesgo de acumulación de intereses moratorios. Si es necesario, el cliente puede cambiar, ajustar el calendario de pagos, haber llegado a un acuerdo con la administración del banco y simplificar el pago de la hipoteca por sí mismo. Hay varias maneras de pagar la deuda. Una persona puede elegir cualquiera que le resulte más cómoda y beneficiosa:

• Terminales POS, cajeros automáticos de "Raiffeisenbank", "MDM Bank" con la función "Cash-in";
• transferencia desde una tarjeta de otro banco o transferencia bancaria desde una institución financiera de terceros;
• Caja de Raiffeisenbank;
• terminales, cajeros automáticos de Binbank y Moscow Credit Bank;
• Terminales Kiwi;
• transferencias de dinero a través del sistema de pago Golden Crown;
• a través del sistema Raiffeisen Connect (RC).

Debe recordarse que los diferentes métodos de transferencia de fondos a una cuenta bancaria están sujetos a diferentes comisiones. Para evitar gastos innecesarios, al elegir, vale la pena considerar no solo la comodidad del pago, sino también este matiz. El reembolso anticipado de la hipoteca "Raiffeisenbank" no impone una comisión, pero tal posibilidad debe estipularse enacuerdo de préstamo.

El prestatario debe presentar una solicitud por escrito en el Centro de Información del Banco. La decisión se tomará o el día de la apelación, o el siguiente, siempre que se trate de un trabajador. Obviamente, es la hipoteca (Raiffeisenbank) la que ofrece las mejores condiciones de préstamo. Las opiniones de los clientes solo confirman esto.

Si tiene dificultades para recuperar su dinero

Pagar una hipoteca es un proceso muy largo. El cliente debe cumplir con sus obligaciones y transferir los pagos a tiempo de acuerdo con un cronograma individual. Si hay dificultades con el pago oportuno del préstamo, no hay necesidad de acumular deuda y agravar la situación. Si es necesario, puede averiguar las condiciones para obtener pagos diferidos, si la política hipotecaria del banco para un programa en particular lo prevé.

Después de escribir la solicitud adecuada, el cliente podrá obtener algo de tiempo para resolver sus problemas o encontrar la cantidad requerida. También puede intentar negociar un cambio en el calendario de pago individual o, alternativamente, refinanciar su hipoteca.

Características de la refinanciación de préstamos

Si es necesario, el cliente puede refinanciar la hipoteca en otro banco o utilizar productos de préstamo de Raiffeisenbank: refinanciación de hipotecas en moneda extranjera, refinanciación de préstamos de otros bancos. Después de presentar la solicitud, será necesario preparar un paquete individual de documentos, incluso en relación con el tema de la garantía. ActualmentePor el momento, el banco no cuenta con un programa para refinanciar préstamos existentes.

Hipoteca ("Raiffeisenbank"): opiniones de clientes

La mayoría de los clientes están satisfechos con el nivel de servicio y los términos de los programas hipotecarios de esta institución financiera. Pero a algunos no les gusta el trabajo de empleados específicos del Call Center, en algunas situaciones hay que esperar mucho tiempo para obtener una lista de documentos después de una solicitud en línea. Muchos notan que los programas hipotecarios ofrecían tasas de interés significativamente más altas hace algunos años, y ahora que han bajado, es imposible refinanciar hipotecas antiguas con tasas de interés nuevas y mejores.

"Raiffeisenbank" ofrece varios programas hipotecarios con diferentes condiciones y ofertas especiales. El cliente, habiendo elegido el más beneficioso para él, puede dejar una solicitud en línea sin visitar el banco y solo luego preparar un paquete de documentos. Si no hay dificultades, la hipoteca se aprobará en 2-5 días. Un servicio especial en línea lo ayudará a calcular rápidamente una hipoteca ("Raiffeisenbank").