Banco "DeltaCredit", hipoteca: revisiones, condiciones, tasa de interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Según las reseñas, una hipoteca de DeltaCredit es una de las formas más rentables y convenientes de comprar su propia casa o mejorar sus condiciones de vida. Esta es una gran institución financiera que ofrece emitir un préstamo para la compra de un apartamento o su parte, una casa privada a tasas reducidas. En este artículo, intentaremos comprender las complejidades de los préstamos hipotecarios de DeltaCredit Bank, familiarizarnos con los programas actuales y los requisitos para los prestatarios.

Mientras asesoran a los clientes de DeltaCredit, los gerentes bancarios se enfocan en productos hipotecarios rentables y en las reglas para el papeleo. Cada persona que planea asumir obligaciones contractuales a largo plazo debe comprender y evaluar adecuadamente sus capacidades no solo en este momento, sino también en los próximos años.

Préstamos hipotecarios

Esta es la única institución financiera en Rusia que se especializa exclusivamente en préstamos hipotecarios. La empresa ofrece a los posibles prestatarios las condiciones más cómodas para la viviendapréstamos y varios programas. Prestamista ofrece:

• tasas de interés relativamente bajas (del 8,25 %);
• condiciones cómodas para familias jóvenes y titulares de capital familiar;
• programas de bonificación para clientes que reciben salarios en una tarjeta bancaria;
• ofertas preferenciales para personal militar;
• cuenta personal, donde en línea el usuario puede consultar información sobre pagos vigentes, saldos, cronogramas, etc.

Este año comenzó para esta entidad financiera con grandes cambios. En el contexto de una disminución de la tasa clave nacional, la hipoteca DeltaCredit en 2018 también sufrió una serie de cambios. A la fecha, el banco ofrece emitir un préstamo al 8,25% anual. A una tasa favorable, puede obtener un préstamo para la construcción de una casa privada, la compra de un apartamento en el mercado secundario o en un edificio nuevo, así como la compra de un garaje, apartamento, terreno, etc.

En este banco, puede concluir un acuerdo sobre la refinanciación de una hipoteca pagada en condiciones menos adecuadas. Según las revisiones, las hipotecas en DeltaCredit se emiten con mayor frecuencia sobre la seguridad de su propia propiedad ya existente.

Cómo se calcula la tarifa: descuentos y recargos

Para obtener un préstamo en los términos más cómodos, el consumidor debe cumplir con los requisitos que el banco propone a los prestatarios. A pesar de que esta institución financiera a veces otorga hipotecas sin pago inicial, DeltaCredit Bank prioriza a los clientes,que pueden pagar inmediatamente al menos el 5% del cuerpo del préstamo. Al mismo tiempo, la necesidad de realizar el primer pago y su monto están determinados por una serie de factores:

• tipo de vivienda adquirida;
• presencia de bienes inmuebles propiedad del prestatario;
• experiencia en el último trabajo;
• ingresos de los últimos seis meses, etc.

Si el prestatario planea hacer fondos de capital de maternidad como pago inicial. En este caso, el pago no debe exceder el 15% del costo total del objeto del préstamo. El plazo máximo de la hipoteca puede ser de hasta 25 años.

Bajo una serie de condiciones, el monto del pago mensual puede diferir significativamente de lo que se indicó originalmente. No es casualidad que los clientes de DeltaCredit Bank en sus revisiones de hipotecas recomienden que lea atentamente el texto del acuerdo. El motivo del aumento de comisiones y recargos puede ser:

• imposibilidad de acreditar ingresos oficiales, presentar certificado del empleador;
• proporcionar datos sobre ingresos en un formulario bancario;
• propiedad única;
• rechazo del prestatario del seguro de vida, salud.

Muchos clientes en sus reseñas se quejan de que la tarifa baja rentable en las vallas publicitarias y en el sitio web oficial de la empresa no siempre se corresponde con las cifras del contrato real.

¿Quién puede convertirse en prestatario?

Las condiciones de la hipoteca en DeltaCredit no se pueden llamar sin obstáculos, pero aún así este banco es muy popular entre los prestatarios debido a su le altad y variedad de programas de préstamos. Para las personas que solicitanobtener un préstamo hipotecario, hay una serie de requisitos generales:

• límites de edad (el prestatario debe tener al menos 21 años y no más de 65 años);
• la presencia de experiencia oficial, confirmada por un libro de trabajo o contrato;
• solvencia real;
• ciudadanía de la Federación Rusa.

Vale la pena señalar que el término "límite de edad" significa no solo la edad a la que el prestatario tiene derecho a participar en la transacción, sino también a completar el pago del préstamo. Para los garantes y coprestatarios, que a menudo son parientes y familiares cercanos del cliente, se imponen requisitos similares. Para obtener una tasa hipotecaria más favorable, DeltaCredit permite que el solicitante atraiga no más de tres garantes.

En la mayoría de los casos, se requiere una aportación inicial, cuyo importe se fija en función del valor de tasación del inmueble adquirido, el tipo de financiación y el régimen crediticio utilizado. Según los términos del banco, cualquier ciudadano que haya expresado su deseo de participar en el pago de los pagos de la hipoteca tiene derecho. A veces, el banco hace concesiones y aprueba una solicitud de préstamo sin confirmación de empleo, la presencia de un registro permanente en la región donde se compró la propiedad.

Ofertas especiales del banco

Además de las condiciones generales, "DeltaCredit" ofrece a los prestatarios potenciales participar en programas promocionales y aprovechar beneficios peculiares. Estos incluyen:

• Las llamadas vacaciones hipotecarias: el período durante el cual el pago en virtud del contrato puede reducirse casi a la mitad. Según las revisiones de DeltaCredit, el banco le permite pagar una hipoteca bajo este esquema dentro de 1 a 3 años.
• Procesando un préstamo sobre el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. Para considerar la solicitud, el cliente deberá proporcionar una copia del pasaporte y completar un cuestionario especial. La decisión se toma dentro de los tres días hábiles.
• Sin pago inicial. Solo aquellos prestatarios que ya poseen bienes inmuebles y están dispuestos a proporcionarlos como garantía pueden comprar viviendas sin capital inicial. La tasa anual estará determinada por el monto del pago inicial y el monto del préstamo no podrá exceder el 80 % del valor de la garantía.

Pros y contras de las hipotecas de DeltaCredit: la opinión de la gente

Los clientes bancarios que se han encontrado directamente con el procedimiento para obtener un préstamo para vivienda, declaran tanto las ventajas como las desventajas de solicitarlo en esta entidad financiera. Los prestatarios hablan positivamente sobre los siguientes puntos:

• variedad de programas hipotecarios;
• oportunidad de aprovechar ofertas preferenciales;
• tasas de interés competitivas;
• pago inicial del 4-15% del costo de la vivienda comprada;
• soluciones alternativas si el prestatario no tiene fondos para pagar la cuota de entrada (por ejemplo, emitir un préstamo de consumo);
• plazo máximo del préstamo durante 20 años.

Consultar dudaspréstamos para un edificio nuevo o hipotecas para vivienda secundaria en DeltaCredit Bank, no es necesario que venga a la oficina. En el sitio puede familiarizarse con cada oferta disponible, tarifas, condiciones de crédito, muestras de redacción de un acuerdo. También puede calcular preliminarmente una hipoteca en DeltaCredit en el sitio web.

Los clientes notan comentarios rápidos, trabajo bien coordinado del servicio de soporte, así como la disponibilidad de la información proporcionada por este. Según los usuarios, es muy conveniente solicitar un préstamo en línea. La hipoteca de "DeltaCredit" se considera preliminarmente no más de 5-10 minutos. Todo lo que se requiere es completar el formulario en el sitio y responder las preguntas del cuestionario.

Las hipotecas de DeltaCredit no son adecuadas para aquellos que no planean hacer una gran cantidad como primer pago. Para comprar ciertos tipos de bienes inmuebles, el prestatario debe depositar al menos la mitad de su valor. La desventaja de los préstamos hipotecarios también se puede denominar sobrepagos enormes, típicos de otros bancos, especialmente si el préstamo se emite por un período prolongado. Puede encontrar muchas críticas negativas sobre la refinanciación de hipotecas. En DeltaCredit, si el prestatario rechaza el seguro de vida, la tasa aumenta automáticamente en un 2%.

Préstamos para la adquisición de vivienda en el mercado primario

Para comprar un apartamento en un edificio nuevo, el prestatario debe pagar al menos el 15% de su valor como pago inicial. El programa hipotecario de DeltaCredit prevé la compra de vivienda enedificios ya encargados o en construcción.

Las cooperativas de construcción de viviendas suelen vender apartamentos en edificios nuevos cuando el comprador hace un pago inicial del 30-40% del costo. Antes de vender una vivienda con hipoteca, el promotor debe confirmar la acreditación. Los desarrolladores que son socios del banco tienen aprobación para la venta de productos hipotecarios de DeltaCredit.

Si el apartamento seleccionado en un edificio nuevo no cumple con los requisitos bancarios, el prestatario tiene derecho a usar otro apartamento como garantía. Ella estará bajo la carga del banco hasta el pago total de la hipoteca. DeltaCredit se reserva el derecho de reducir el monto del sobrepago de intereses inicial en el proceso de pago de la deuda, mientras que la tasa también puede depender directamente del monto del primer pago.

Peculiaridades de los préstamos para vivienda secundaria

Esta categoría incluye bienes inmuebles comprados a un vendedor individual. Como regla general, se trata de casas privadas, apartamentos, acciones en ellos. Al comprar una propiedad "secundaria" en "DeltaCredit" con una hipoteca, los documentos se redactan en paralelo con el pago de la primera cuota. Esta cantidad siempre se destina a pagar el cuerpo del préstamo.

En cada región, el tamaño del préstamo puede ser diferente. Puede pedir prestado al menos 300 mil rublos de un banco para la compra de vivienda secundaria, en Moscú: 600 mil rublos. Aquellos clientes que paguen la mitad del importe del coste en el momento de la solicitud podrán reclamar el tipo de interés más bajovivienda secundaria. Se puede realizar una disminución en la tasa hipotecaria en DeltaCredit según el estado del cliente, el nivel de educación, etc. Si el cliente tiene un mal historial de crédito o está en la lista negra de otros bancos, se le negará un préstamo.

La vivienda no se acepta como garantía:

• sin muebles (en primer lugar, se tiene en cuenta la presencia de un baño y una cocina en la habitación);
• apartamento en un edificio de apartamentos aprobado por el municipio para una renovación o demolición importante.

El costo estimado y el tamaño del préstamo también se ven afectados por la ubicación de la vivienda hipotecada: cuanto más desarrollada sea la infraestructura en el área y más cerca esté de la parte central de la ciudad, mayor será el precio. Los bienes inmuebles utilizados para obtener un préstamo pueden ser:

• edificio residencial;
• casa adosada;
• un terreno, así como los edificios presentes en ellos.

Lo principal es que el prestatario potencial debe tener documentos de título que confirmen el derecho de propiedad. En ausencia de un objeto que pueda ser proporcionado por el cliente como garantía, la vivienda comprada queda bajo la carga de DeltaCredit Bank. La solicitud de hipoteca debe indicar que se cumplen todos los requisitos siguientes:

• la vivienda es habitable;
• todas las comunicaciones están conectadas (calefacción, alcantarillado, fontanería, electricidad);
• el diseño es legal y está registrado ante las autoridades pertinentes;
• las paredes del edificio están hechas de ladrillos,paneles de hormigón, piedra y techos de metal o madera.

En este banco, puede hipotecar no solo un apartamento, sino también una habitación separada si está en condiciones habitables y todos los documentos que lo acompañan cumplen con la letra de la ley y las normas de la estación sanitaria y epidemiológica. Por cierto, DeltaCredit es una de las pocas instituciones financieras que otorga un préstamo para la compra de una parte de un apartamento.

¿Cuáles son los desafíos de la refinanciación?

La venta de productos hipotecarios para muchos bancos es una fuente principal de ingresos. Los clientes que utilizan los servicios de préstamo se ven obligados a pagar intereses a las instituciones financieras. Por lo tanto, los prestatarios recompensan al banco por brindar un préstamo y muchos años de servicio. Al mismo tiempo, en algunos casos, los clientes pueden contar con la refinanciación de la hipoteca.

"DeltaCredit" ofrece a los prestatarios la celebración de nuevos contratos en términos más convenientes. La refinanciación ayuda no solo a atraer clientes al banco, sino también a hacer que los préstamos para vivienda sean más asequibles. Este servicio consiste en un procedimiento especial de reexpedición de una hipoteca, durante el cual se sustituye una obligación por otra. Gracias a la refinanciación, los clientes tienen la oportunidad de cerrar la deuda de un préstamo existente con nuevos fondos de crédito emitidos en condiciones más favorables.

Al decidir volver a prestar, el cliente debe tener en cuenta todos los matices y comprender cuán conveniente es concluir un nuevo contrato."DeltaCredit", al aprobar la solicitud de refinanciación de la deuda existente, se compromete a atender al cliente y realizar el pago anticipado de su deuda a otra institución financiera. Según el acuerdo, por regla general, se establece una tasa de interés más leal.

Para documentar el contrato, el cliente debe aportar documentos que acrediten la titularidad del inmueble hipotecado. El banco considera la solicitud de refinanciación individualmente, la decisión depende de una serie de factores:

• pureza del historial crediticio del cliente;
• evaluación del objeto prestado;
• ingresos del prestatario;
• cantidad de la deuda.

Según el nuevo acuerdo, DeltaCredit puede ampliar el plazo a 25 años a una tasa del 8,25 %. El cliente debe tener en cuenta que el proceso de reinscripción se somete a una serie de controles para confirmar la exactitud de la información proporcionada por el prestatario, la autenticidad de los documentos. El derecho a gravar la propiedad de la vivienda se elimina de la antigua institución bancaria que financió la hipoteca y se transfiere a DeltaCredit.

Lo que se necesita para refinanciar

En primer lugar, el prestatario debe proporcionar:

• pasaporte;
• SNILS;
• original y copia del contrato de préstamo hipotecario;
• declaración de no deuda con el banco acreedor anterior;
• certificado de registro de propiedad o extracto de USRN;
• fotocopia del registro o contrato de trabajo;
• 2-certificado de IRPF.

Un cliente que necesita un nuevo préstamo para pagar una deuda anterior debe completar un formulario de solicitud. El prestatario deberá pasar por todos los procedimientos de verificación y registro que realizó al solicitar una hipoteca. El consultor del banco preparará una lista de documentos que debe preparar el solicitante. Después de que el cliente recopile el paquete de documentos necesarios y lo transfiera a DeltaCredit, dentro de los 5 días se tomará una decisión para aprobar o rechazar la emisión de un préstamo por las siguientes razones:

• ingresos insuficientes del solicitante;
• reembolso injusto de préstamos anteriores (retrasos);
• reurbanización ilegal de bienes raíces;
• caída de los precios inmobiliarios en la región;
• uso de fondos de capital de maternidad.

DeltaCredit, como cualquier otro banco, no querrá contribuir a la pérdida de sus propios beneficios. Si el cliente no demuestra su solvencia en su totalidad o puede interrumpir el calendario de pago de la deuda, el banco no aprobará la solicitud. La principal desventaja de la refinanciación es que una disminución en el monto de la cuota mensual implica automáticamente un aumento en el plazo del préstamo. Por otro lado, en situaciones difíciles, tal decisión puede ser la única correcta, a pesar de los sobrepagos significativos.

Reembolso anticipado de la hipoteca

"DeltaCredit" no establece ninguna restricción para los clientes que deseen pagar la deuda antes de tiempo. Habiendo emitido un préstamo de vivienda y firmado todos los documentos, el prestatario recibirá un cronograma de pagos que, según el acuerdo, estará obligado a cumplir.observar. "DeltaCredit" utiliza solo un esquema de anualidad, que implica realizar pagos mensuales del mismo tamaño. Al mismo tiempo, en un principio, en la relación de interés y el cuerpo del préstamo, la parte predominante será el interés.

En cualquier momento, el cliente tiene derecho a pagar total o parcialmente la deuda al acreedor. Para ello, el prestatario deberá redactar una solicitud de esta operación en tiempo y forma (al menos un día antes del pago previsto).

Para cerrar inmediatamente el préstamo, el cliente debe depositar la totalidad del monto f altante en la cuenta bancaria. Después de enviar la solicitud, el administrador volverá a calcular la deuda e indicará su monto exacto. En el día señalado, el monto se debita de la cuenta del prestatario. Si el cliente desea amortizar sólo parcialmente la hipoteca, es decir, hacer una cantidad superior a la cuota mensual, el banco tampoco intervendrá. Según los términos del acuerdo, se permite solicitar repetidamente al banco una solicitud para acreditar la cantidad indicada en la solicitud de la deuda. Después de que llegue el dinero, el empleado del banco creará un cronograma de pago actualizado, que puede reducir el plazo de la hipoteca o el monto del pago regular.

Si es la primera vez que presenta una solicitud a una institución financiera, el cumplimiento de sus obligaciones contractuales debe abordarse con toda seriedad, lo que significa que antes de firmar un acuerdo, debe estudiar en detalle el cálculo completo de los pagos, préstamo condiciones y el tamaño de las comisiones. No estará de más leer atentamente el texto del acuerdo redactadoletra pequeña.

¿Puede haber una negativa, por qué razones?

"DeltaCredit" se reserva el derecho de rechazar la solicitud y no dar al cliente ninguna explicación sobre la decisión. Para minimizar la probabilidad de rechazo, el prestatario debe conocer de antemano sus principales motivos:

• bajos ingresos,
• beneficio inestable (se aplica a propietarios únicos);
• historial de crédito dañado;
• presencia de préstamos pendientes;
• deuda de vivienda y servicios comunales;
• Condena no expurgada.

Al calcular los parámetros del préstamo, el banco establece el tamaño óptimo del pago regular. Si su tamaño supera el 40% de los ingresos mensuales del prestatario, lo más probable es que el banco se niegue debido a la alta probabilidad de incumplimiento del préstamo. Por lo general, para aumentar las posibilidades de aprobación de la hipoteca, la solicitud se presenta junto con los coprestatarios.

Los retrasos en préstamos anteriores también agravan significativamente la situación del solicitante. Si la deuda está pendiente, el cliente estará sujeto a una carga crediticia adicional, lo que tendrá un efecto depresivo sobre su solvencia.

Hoy, DeltaCredit es el único banco en Rusia que se especializa exclusivamente en la implementación de programas de préstamos hipotecarios. Sus condiciones serán favorables para aquellos que sean capaces de evaluar objetivamente sus capacidades.