Qué son los préstamos para particulares: tipos, formas, las opciones más rentables

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La popularidad de los préstamos bancarios a individuos crece cada año. Las instituciones financieras ofrecen a sus clientes todos los productos nuevos que están diseñados para satisfacer las necesidades financieras de los prestatarios. A menudo, ni siquiera el pago excesivo de intereses impide que una persona obtenga un préstamo.

Un ciudadano hace tal trato con una institución de crédito cuando sus propios fondos no le permiten lograr el objetivo deseado. Por ejemplo, comprar un apartamento o hacer reparaciones, en caso de circunstancias imprevistas. Los bancos ofrecen varios programas de préstamo. El cliente sólo tiene que elegir la finalidad, las condiciones y aportar los documentos necesarios para el registro. Qué préstamos hay en los bancos, lo analizaremos en este artículo.

Relevancia de los préstamos modernos

Los bancos voluntariamente otorgan préstamos a individuos, pero bajo diferentes condiciones crediticias. Por supuesto, puede ahorrar la cantidad necesaria por su cuenta, pero esto llevará mucho tiempo. Y la inflación puede devaluar la cantidad acumulada. Por lo tanto, la mayoría de los individuoselija la opción más conveniente para satisfacer sus necesidades financieras: un préstamo.

Tipos de préstamos para particulares por plazos

Un contrato de préstamo entre el banco y el prestatario se puede celebrar por un período de tiempo diferente. En función de esto, se distinguen los siguientes tipos de préstamos:

1. A corto plazo, por regla general, el período de reembolso de dicho préstamo no excede un año.
2. Medio plazo - de uno a 5 años.
3. Los préstamos a largo plazo se otorgan por un período prolongado de hasta 30 años (por ejemplo, un préstamo hipotecario).

Forma y moneda

Considerando la cuestión de qué son los préstamos, vale la pena señalar que son:

• efectivo;
• sin efectivo.

En cualquier moneda:

• rublos;
• euros;
• dólares.

Recientemente, se otorgan préstamos, ya sea en especie o en forma de tarjeta de crédito. Y si los bancos emiten efectivo con mayor frecuencia en el marco de programas específicos, casi cualquier ciudadano puede recibir tarjetas con un límite determinado para diversas necesidades.

Propósito

¿Qué son los préstamos? El grupo más grande es el propósito previsto. Los más populares incluyen:

1. Consumidor: para diversos fines.
2. Préstamo de automóvil: para la compra de un automóvil nuevo o usado.
3. Hipoteca - para la compra de vivienda.
4. Educativo - para recibir un profesional superioreducación o formación avanzada.
5. El sobregiro es un préstamo en el que el banco transfiere los fondos a una tarjeta de plástico con reembolso de intereses y por un período corto.
6. Préstamo fiduciario - pequeñas cantidades por un período corto y un documento.
7. Préstamo de deuda para fines urgentes.

Crédito al consumo

La mayoría de las veces, el dinero en el banco bajo este programa se toma para reparaciones o la compra de electrodomésticos u otros fines similares. El nombre de la dirección de préstamos habla por sí mismo. El préstamo se proporciona para satisfacer las necesidades específicas de un individuo.

¿Qué préstamos al consumo hay? Los términos del préstamo son de mediano plazo. Pero hay casos en los que se otorga un préstamo de consumo a una persona a largo plazo, más de 50 meses.

Las condiciones para obtener un préstamo son: ingresos estables, buen historial crediticio, disponibilidad de garantías, etc. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el monto del sobrepago.

La cantidad, en comparación con otros programas, no es muy grande. Pero en cuanto a tipos de interés, también hay mejores ofertas bancarias. Este parámetro puede diferir en diferentes bancos, dependiendo de algunas condiciones, tales como: disponibilidad de garantías y garantes, plazo, historial crediticio, capacidades financieras de un individuo.

Los programas de consumo tienen demanda entre los clientes porque el monto se emite sin especificar el propósito, por lo tanto, el prestatario recibe el dinero y puede disponer de él a su discreción.

Préstamo de coche

Uno de los tipos de financiamiento dirigido, emitido exclusivamente para la compra de un automóvil. Los montos de los préstamos son grandes y las tasas de interés son bajas. Qué es más rentable que un préstamo de consumo. Es posible bajar la tarifa aún más si compra un automóvil nacional y no un automóvil extranjero. De todos los tipos de préstamos, este es uno de los programas específicos más solicitados.

Por plazo: un préstamo a mediano plazo, que se emite de 1 a 5 años para un automóvil nacional, y si se compra un automóvil extranjero, el plazo aumenta a 10 años.

Al solicitar un préstamo de automóvil, un requisito previo es la entrega del automóvil comprado como garantía al banco en el momento del reembolso del préstamo, así como un seguro obligatorio de vida del cliente, su salud y el objeto. del contrato - el coche. Sin cumplir estas condiciones, el préstamo no se emitirá.

El Banco puede exigirle que proporcione el siguiente paquete de documentos:

• dos documentos de identificación: se requiere un pasaporte y otro para elegir: una identificación militar o una licencia de conducir;
• certificado de la oficina de alistamiento militar para hombres en edad militar que no pueden servir en el ejército por ningún motivo;
• certificado de ingresos;
• certificados de nacimiento de los hijos, si los hubiere, y otros.

La lista exacta de documentos requeridos será proporcionada por un empleado del banco, ya que es diferente para cada institución financiera.

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Préstamo hipotecario emitido para compracualquier vivienda. A expensas de los fondos de crédito, se pueden comprar tanto un apartamento como un edificio residencial privado. Los metros cuadrados propios se pueden comprar a expensas de un programa de consumo o hipotecario. La primera opción es adecuada para aquellos que ya tienen una cierta cantidad. El tamaño de un préstamo de consumo, por regla general, no supera 1 millón de rublos.

Para aquellos que tienen un capital inicial mínimo, los préstamos hipotecarios son adecuados. La cantidad es grande, el plazo es largo y las tasas de interés son mínimas.

Antes de sacar una hipoteca, necesita evaluar con sensatez sus capacidades financieras, porque el pago mensual es bastante alto. Si una persona no puede pagar la deuda en virtud de un acuerdo hipotecario, la vivienda se transferirá al banco y el ciudadano se quedará sin nada.

Un requisito previo es un pago inicial, que es aproximadamente el 15% del monto total del préstamo. Los propietarios de apoyo estatal en forma de capital de maternidad pueden transferirlo a la cuenta de la primera cuota. Es posible que se requiera un garante para obtener.

Las personas que quieren comprar su propia casa o ampliar los metros cuadrados existentes suelen preguntarse qué son las hipotecas. Los bancos ofrecen actualmente los siguientes programas:

• para vivienda secundaria;
• para inmuebles en construcción;
• en construcción de una casa particular;
• para la compra de terrenos;
• para bienes raíces suburbanos.

Préstamo educativo

Uno de los tipos de préstamos para particulares. Es diferentebaja tasa de interés y pago diferido hasta la graduación. En la mayoría de los casos, los préstamos a dichas áreas se realizan a expensas del apoyo estatal, por lo que se reducen las tasas de interés de los préstamos específicos para la educación. Es importante señalar que el Sr. el soporte no está disponible en todos los bancos. La lista de instituciones educativas acreditadas es limitada. Todo depende de la cooperación entre el banco y la institución educativa. En algunos casos, puede redactar un contrato de deuda para estudiar en otro país.

Sobregiro

Los prestatarios a menudo están interesados en qué tipo de préstamos en Sberbank y otros bancos para individuos por una pequeña cantidad con un procesamiento rápido. El sobregiro es uno de ellos. Si a un empleado se le transfiere un salario a una tarjeta de débito bancaria, y el próximo pago aún está lejos, mientras que en este momento se necesita una cantidad acorde con el salario, puede pedirla prestada al banco mediante la misma transferencia a la tarjeta. Tan pronto como la transferencia del empleador llegue a la tarjeta, los fondos prestados por el banco dejarán de estar disponibles. El beneficio del banco está en la devolución del monto del préstamo y los intereses en la parte superior. En caso de impago del sobregiro, se prevén multas y la posterior denegación del préstamo.

Préstamo fiduciario

Haciéndose popular entre los clientes. El préstamo no es focalizado, por lo que el banco no necesita ser informado de las intenciones para las cuales se emite el dinero. El monto del contrato es pequeño, las tasas de interés no son las más altas. Puede obtener un préstamo fiduciario solo con un pasaporte.

Un préstamo es beneficioso si no hay tiempo para reunir los documentos necesarios y necesitacantidad insignificante.

Préstamo para fines urgentes

Otro tipo de préstamo fiduciario. Emitido sin garantía y sin garantía. Se emite rápidamente: unos 5 minutos, y solo con un pasaporte, no se requieren otros documentos. Los riesgos bancarios se compensan con tipos de interés elevados.

Mejor oferta

No basta con saber qué son los préstamos, es importante poder elegir las mejores opciones de préstamo para usted. Después de todo, de una forma u otra, el dinero recibido tendrá que ser devuelto, y el monto de la devolución excederá el monto emitido por la entidad financiera.

Definitivamente es imposible determinar qué préstamo es el más rentable para un individuo por varias razones:

• diferentes propósitos de préstamo;
• diferentes condiciones bancarias;
• duración del contrato de deuda, etc.

Si un prestatario solicita un préstamo para ciertos propósitos, por ejemplo, para comprar un automóvil, entonces un préstamo específico es adecuado: un préstamo para automóvil, para la compra de una casa, un préstamo hipotecario.

En caso de que necesite una cantidad insignificante pero urgente, puede solicitar un préstamo fiduciario o un préstamo para fines urgentes.

Para una persona que no quiere dedicar el banco a sus planes para gastar los fondos prestados, se pretende un préstamo de consumo. Para pagar la formación profesional, un cliente también puede solicitar un préstamo objetivo en un banco con el que coopere su universidad.

Antes de ir al banco, debes cobrarinformación sobre qué tipo de préstamos hay en esta organización, las condiciones para emitirlos, tasas de interés, acciones actuales, documentos necesarios para redactar un acuerdo de deuda.