¿Quién puede ser avalista? garante de préstamo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A menudo, para obtener un préstamo, los prestatarios deben invitar a un garante. A menudo, esto sucede si sus ingresos no son suficientes para obtener un préstamo. Además, reduce el riesgo de no devolución del dinero al banco. Quién puede ser garante se describe en el artículo.

Concepto

Un garante es un ciudadano o una organización de varias formas de propiedad, que es responsable del cumplimiento oportuno de las obligaciones por parte del prestatario. Las sutilezas de la cooperación entre las partes se especifican en un acuerdo especial, que entra en vigor inmediatamente después de la firma. Para obtener un préstamo, el prestatario necesita 2-3 garantes. El documento se firma con cada uno de ellos. Cada fiador se considera responsable ante el acreedor.

Según la ley (artículo 36 del Código Civil de la Federación Rusa), los garantes no pueden reclamar los fondos emitidos por el prestatario, así como los bienes adquiridos con este dinero. Pero en caso de retraso en el pago o negativa a pagar un préstamo, es esta persona quien se hace responsable de esto. Cada banco tiene reglas sobre quién puede ser garante.

Requisitos

¿Quién puede ser avalista? Los requisitos varían según el banco y el programa de préstamo. Suele ser importante hacer coincidir los siguientes matices:

1. La edad es de al menos 18 años y no más de 65 años.
2. Ciudadanía de la Federación Rusa.
3. Tener un ingreso estable de 6 meses o más.
4. Historial crediticio positivo.

Estos son los requisitos básicos para quien puede ser fiador. El banco puede tener en cuenta otros matices. Por lo general, las instituciones requieren un certificado de ingresos del garante y otros documentos. Algunas instituciones financieras no permiten la participación de familiares cercanos y cónyuges, mientras que otras, por el contrario, solo dan su consentimiento a ellos.

Es poco probable que acepten un garante con un mal historial crediticio. Los requisitos deben averiguarse en la institución bancaria donde se desea solicitar un préstamo. Aunque pueden diferir, los deberes siguen siendo los mismos. Esta área está regulada por el Código Civil de la Federación Rusa. Primero debe familiarizarse con las reglas de la ley antes de realizar una transacción. Esto evitará muchos problemas. Un préstamo sin aval es una forma más conveniente, pero no siempre está disponible.

Responsabilidad y riesgos

El garante del préstamo tiene una responsabilidad, que puede ser de 2 tipos. La primera es la solidaridad. Bajo él, las obligaciones son iguales para el garante y el prestatario. Entonces el banco tiene la oportunidad de imponer sanciones al garante en el primer retraso en los pagos. El segundo tipo de responsabilidad es la subsidiaria, que se presenta cuando es imposible cumplir con las obligaciones. Debería serconfirmado por el tribunal. Por lo general, los contratos indican responsabilidad conjunta y solidaria.

Por lo tanto, si el prestatario viola los términos del contrato, el banco puede exigir a los garantes que realicen las siguientes acciones:

• pago de deuda;
• reembolso de intereses;
• pago de multas y sanciones;
• pagar honorarios legales.

El pago de la deuda puede llevarse a cabo con la ayuda de fondos en efectivo o no en efectivo, así como gracias a la propiedad. Los bienes inmuebles se consideran inviolables si se reconocen como única vivienda y se compran por él en una hipoteca. De lo contrario, los derechos del banco son ilimitados: puede embargar propiedades, cuentas y también obligar a pagar deudas con salarios.

La responsabilidad del garante por el préstamo no se elimina incluso a su muerte. Si muere antes de que finalice el plazo del préstamo, sus obligaciones pasan a los herederos. El banco no puede molestar a estos últimos hasta el período de su entrada en la herencia. Esto confirma que la libertad bajo fianza se considera un movimiento arriesgado. Es más fácil obtener un préstamo sin avalistas, porque no todo el mundo está de acuerdo con ese trato.

Matices

Además de los riesgos materiales, el garante, si el prestatario es deshonesto, recibe un historial crediticio negativo. Después de todo, ambas partes tendrán en cuenta los retrasos. Incluso si sus deudas están pagadas en su totalidad, una garantía puede complicar las cosas. Estos no son todos los matices.

Incluso si el prestatario paga el préstamo de buena fe, el garante puede tener problemas para obtener un préstamo. Mientras ese acuerdo esté en vigor, el límitese tendrá en cuenta sobre su base. Si es necesario, puede deshacerse del estado del garante, pero esto requiere el permiso del prestatario y el prestamista.

Período de validez

¿Cuánto tiempo duran las obligaciones de un garante de crédito? Esto está establecido por el contrato o el Código Civil de la Federación Rusa. Por lo general, el documento indica una fecha límite clara. Suele coincidir con el periodo de validez del contrato de préstamo. Pero hay excepciones cuando debe tener en cuenta la duración de la garantía según el Código Civil de la Federación Rusa:

1. Si no hay fecha límite en el documento, la garantía finaliza si no hay reclamos de la entidad de crédito contra el garante dentro de un año a partir de la fecha de pago.
2. Si no hay plazo de pago en el contrato, las obligaciones terminan a los 2 años, si no se han recibido reclamos del banco durante este tiempo.
3. Si el banco ha cambiado las condiciones sin notificar al garante y su permiso por escrito, entonces la garantía termina automáticamente.
4. Cuando una organización se considera prestataria, pero se liquida, la garantía finaliza.

El estatuto de limitaciones es de 3 años. Las responsabilidades se extinguen cuando cambia el prestatario. Esto sucede por varias razones. Pero esto suele ocurrir después de la muerte del prestatario. Las obligaciones crediticias se transfieren a los herederos. Si el fiador es el cónyuge, la obligación subsiste después del divorcio.

Lenición de la responsabilidad del garante

Resulta que si el prestatario no realiza los pagos, el garante será responsable de esto. ¿Qué hacer si el banco comenzó a hacer reclamos?Debe ponerse en contacto con el prestatario y averiguar su situación financiera. Si la demora en el pago se debe a dificultades temporales y la persona no rechaza las obligaciones, puede intentar ayudarlo a resolver el problema. Por ejemplo, para encontrar un trabajo o un trabajo a tiempo parcial, puede pagar la cantidad correspondiente.

Incluso con un pago único de la tarifa, debe llevar un documento de pago, ya que confirmará el cumplimiento de las obligaciones. Si no hay forma de ayudar financieramente, deben visitar el banco juntos y hablar con el gerente. Muchas organizaciones de crédito ayudan a los clientes en caso de retrasos. Puede ser una suspensión del préstamo, un aplazamiento o una refinanciación del préstamo.

Si el prestatario ha desaparecido, debe visitar el banco. Es importante informarse sobre los requisitos, el monto de la deuda. Toda la información está respaldada por documentos. Entonces puede decirle al banco dónde buscar un prestatario. Es posible solicitar la reestructuración o el aplazamiento de la deuda.

Si el aplazamiento ha sido aprobado, haga lo siguiente:

1. Encuentre al prestatario y hágalo responsable.
2. Cuestionar el documento de garantía en los tribunales.
3. Vuelva a registrar la propiedad ante un fideicomisario.
4. Haz que no haya ingresos oficiales.

Estas acciones reducen los riesgos patrimoniales. También vale la pena explorar todos los matices aquí. Debe tenerse en cuenta que todos los bienes adquiridos durante el matrimonio son conjuntos. Por lo tanto, su banco no puede tardar en pagar la deuda. Es necesario recopilar documentos sobre el momento de la compra de objetos de valor.

Derechos del garante

Exceptoobligaciones, el fiador tiene derechos. Sobre la base de ellos, se considera que la persona es el prestamista del prestatario. Al pagar su deuda, el garante puede recuperar sus costos. Por lo tanto, todo tipo de asistencia debe estar documentada.

Si el prestatario ha desaparecido y tiene propiedades, puede demandar su parte. Esto le permite cubrir los costos. Además, en este caso no se requiere la presencia del prestatario.

Conclusión

Así, el avalista es una persona importante a la hora de solicitar un préstamo. Es importante pensar detenidamente antes de aceptar concluir un acuerdo de este tipo. Después de todo, después de esto, una persona adquiere muchas responsabilidades.