Crédito para un plan de negocios: características de diseño, condiciones y descripción paso a paso

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todo el mundo sueña con empezar a trabajar por su cuenta, pero esto, por regla general, requiere grandes inversiones financieras. Para abrir su propio negocio, necesita capital inicial, que, por regla general, nadie tiene. En este caso, lo más lógico es solicitar un préstamo a una entidad financiera.

Sin embargo, los bancos no siempre otorgan un préstamo para un plan de negocios desde cero. Sin embargo, algunas organizaciones tienen programas especiales para esos prestatarios.

Requisitos básicos

Antes de solicitar un préstamo bajo un plan de negocios, debe prepararse cuidadosamente. En primer lugar, el representante del banco preguntará en qué tipo de estrategia se basará la actividad futura del empresario novato. El documento debe prepararse con el mayor detalle posible. El plan de negocios para obtener un préstamo contiene información estructurada, según la cual el banco puede estar seguro de la implementación de este proyecto.

Además, para obtener préstamos de este tipo, se requiere una garantía, que puede utilizarse como propiedad privada u otra propiedad valiosa. También deberá abrir una cuenta en el banco seleccionado. Si el empresario esse emplea el momento del papeleo, entonces un certificado de ingresos solo ayudará a obtener una respuesta positiva. Por supuesto, puede intentar obtener un préstamo bajo un plan de negocios sin garantía, pero en este caso, la posibilidad de aprobación de la solicitud se reduce significativamente.

También vale la pena considerar que dichos préstamos se otorgan solo a quienes tienen un historial crediticio impecable. Además, no se otorgan préstamos a personas que tengan antecedentes penales.

Hay que tener en cuenta que el criterio principal para emitir un préstamo para un plan de negocios es la solvencia del prestatario. Si no tiene ingresos ni ninguna propiedad valiosa que pueda empeñarse, es más rentable para el banco no correr riesgos. Por lo tanto, antes de dejar su antiguo trabajo, primero debe considerar que puede ser mucho mejor postularse en un lugar de trabajo permanente.

Y también vale la pena considerar que los préstamos a pequeñas empresas tienen condiciones más estrictas en comparación con los préstamos al consumo. Por lo tanto, si el capital inicial no requiere una cantidad de dinero demasiado grande, entonces puede ser mucho más fácil emitir un préstamo de consumo sin propósito. Considere recomendaciones paso a paso que lo ayudarán a obtener un préstamo para un plan de negocios. Y deberías empezar con lo más importante.

Plan de negocios

El hecho es que, en primer lugar, se necesita una estrategia de desarrollo para una nueva organización no solo para el banco, de modo que se asegure de que esta empresa obtenga ganancias, sino también para el propio empresario novato. Sin este documentoes imposible calcular correctamente y más aún justificar los costos que requerirá el negocio seleccionado.

Este documento debe contener al menos 10 páginas, en las que se indicarán todos los costos para abrir un negocio. Es necesario indicar los posibles costos, la cantidad de empleados que estarán involucrados en el proceso de trabajo, proveedores y mucho más. Y lo más importante: calcule todo correctamente y respalde con cifras reales de los ingresos esperados.

Sin estudiar estos conceptos básicos, es muy arriesgado solicitar un préstamo de plan de negocios.

Disponibilidad de garantías y garantes

Este es el segundo punto al que un empleado del banco presta atención al emitir un préstamo de este tipo. Si una persona tiene una garantía, se convertirá en una garantía confiable de que, en caso de quiebra de un empresario novato, todos los fondos se devolverán al banco.

También vale la pena considerar que gracias a la garantía, la tasa del préstamo se reducirá significativamente. Como garantía, puede utilizar bienes inmuebles (apartamento, casa o terreno), transporte, cualquier valor, equipo, etc.

Para asegurarse de obtener un préstamo para un plan de negocios, es mejor utilizar una entidad legal que actúe como garante.

Historial crediticio

Este es un matiz muy importante, ya que absolutamente en cualquier banco, al solicitar un préstamo, siempre se verifican las actividades previas del prestatario en relación con las organizaciones financieras. Por lo tanto, debe asegurarse de que todos los préstamos anteriores se cerraron con éxito para un empresario novato y que no se les impusieron multas.

Paquete de documentos

Además del plan de negocios y los documentos básicos que confirman la identidad del prestatario, es necesario proporcionar absolutamente todos los documentos que puedan de una u otra forma relacionarse con el futuro proyecto. Además, una muy buena ayuda para obtener un préstamo será la disponibilidad de licencias listas para usar y otros permisos para cierto tipo de actividad que una persona planea realizar.

Documentos adicionales

Además de los documentos básicos, deberá proporcionar un pasaporte interno de un ciudadano de la Federación Rusa y cualquier otro documento que pueda confirmar la identidad del prestatario. Como regla general, TIN se usa como tal.

También es deseable proporcionar un certificado de registro de un empresario individual o una sociedad anónima abierta. Un extracto del OGRYUL será útil. Sin embargo, debe ser bastante fresco. Además, los expertos recomiendan registrarse en el servicio de impuestos y obtener una licencia o permiso.

Eligiendo un banco y un programa de préstamo

Hoy en día, hay una gran cantidad de ofertas diferentes para obtener préstamos de este tipo. Por supuesto, cada cliente quiere elegir exactamente el programa que será más rentable.

En primer lugar, para un préstamo para un plan de negocios, debe solicitarlo al banco en el que el ciudadano de la Federación Rusa ya haya abierto una cuenta o tenga una pensión o salariotarjeta.

Al elegir una institución financiera, debe prestar atención a su calificación independiente. Para hacer esto, la forma más fácil es ir al sitio web oficial de RA "Expert".

Aplicando

Cuando se recopilan todos los documentos y se prepara el plan de negocios en detalle, es hora de ir al sitio web oficial del banco seleccionado y completar una solicitud en línea. O puede solicitarlo directamente en la sucursal de la propia entidad financiera y completar todos los documentos personalmente.

Los datos deben especificarse con la mayor precisión posible, ya que ante cualquier error, un empleado del banco puede tener dudas de que el prestatario esté tratando de engañarlo.

Después de eso, se considera la solicitud, lo que puede demorar entre varios días y dos semanas, según el banco seleccionado. Luego de eso, un empleado de una institución financiera contacta al cliente y lo invita a firmar el contrato.

Conclusión del contrato

Antes de firmar cualquier documento, independientemente de la institución financiera a la que se postuló un empresario novato, debe estudiar cuidadosamente y en detalle el documento que se le entregó. Sobre todo, se debe prestar atención a la tasa de interés final del préstamo. Si no está indicado, en este caso existe un gran riesgo de pagar en exceso dos veces. También vale la pena prestar atención al cronograma de pagos, que debe ser bastante conveniente y cumplir completamente con las capacidades del cliente.

Recaudar fondos y comenzar un negocio

En la etapa final después de firmardel acuerdo, solo queda recibir fondos a la cuenta corriente o en efectivo. Además, muchos bancos tienen una opción según la cual los fondos pueden transferirse automáticamente a la cuenta de vendedores, proveedores o cualquier otra persona involucrada en un proyecto comercial en particular.

¿Cuál es el mejor lugar para aplicar?

Según la opinión de empresarios experimentados, lo mejor es ponerse en contacto con el banco más famoso de la Federación Rusa. Más del 70% de la población utiliza los servicios de Sberbank. En esta entidad financiera se puede solicitar un préstamo tanto a personas físicas como jurídicas.

Además, el crédito para un plan de negocios en Sberbank se emite en términos muy favorables. Esta institución financiera cuenta con un programa fiduciario, según el cual puedes recibir fondos para abrir una pequeña o mediana empresa. En este caso, los clientes pueden contar con un préstamo de hasta 60 millones de rublos a una tasa anual del 16,5%. El monto mínimo del préstamo es de 30 millones de rublos. El banco también tiene otros programas existentes que pueden adaptarse a los clientes.

Además, muchos recomiendan solicitar un préstamo bajo un plan de negocios en Rosselkhozbank. En este caso, el tipo de interés mínimo será del 9,5%. El préstamo mínimo se emite por un monto de 10 millones de rublos. El prestatario tiene 3 años para pagar la deuda.

Por supuesto, puede encontrar otras organizaciones que ofrecen condiciones favorables para emprendedores que recién comienzan. Lo principal es que el banco seleccionado sea confiable.