Cómo abrir una IMF (organización de microfinanzas): instrucciones paso a paso

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El negocio de los microcréditos se ha estado desarrollando en Rusia no hace mucho tiempo, pero ya se ha convertido en un líder entre los consumidores. Muchas personas buscan servicios de tales instituciones. Pero para establecer su negocio, es importante registrarlo. En el artículo se describe cómo abrir una IMF.

Tipos de IMF

Cada país tiene sus propios tipos de IMF. De acuerdo con la legislación, se determina la forma de su registro. La característica principal de las IMF es un sistema de préstamo simplificado. Estas instituciones se dividen en los siguientes tipos:

1. Grupo financiero.
2. Fondo de apoyo empresarial.
3. Unión de crédito.
4. Sociedad de crédito.
5. Agencia de crédito.
6. Cooperativa de crédito.

Algunas IMF se consideran subsidiarias de bancos. Para estos últimos, dicha cooperación es beneficiosa. Los bancos tienen la oportunidad de otorgar préstamos, cuyas tasas son mucho más altas que las emitidas por él. Pero existe el riesgo de impago del préstamo. Las actividades de las IMF están controladas por el Banco Central de la Federación Rusa. Cualquier violación en el trabajo de la institución da lugar a responsabilidad.

Diferencias entre una organización y un banco

Ambas instituciones financieras otorgan préstamos a los ciudadanos. ¿En qué se diferencia una IMF de un banco? Su diferencia radica en el volumen de préstamos otorgados. Las diferencias son las siguientes:

1. El préstamo se emite únicamente en moneda nacional.
2. La MFR no puede modificar unilateralmente la tarifa, el procedimiento para definir las obligaciones del contrato, la duración de su vigencia, la comisión.
3. Una organización de microfinanzas no tiene derecho a imponer multas a un prestatario que pagó todo o parte del micropréstamo antes de lo previsto si notificó al respecto.
4. La IMF no participa en el mercado de valores.
5. MFI exige menos al cliente.

En muchas ciudades puedes encontrar este tipo de empresas. Tienen publicidad brillante para atraer clientes. Aunque existen diferencias entre las organizaciones, en general, las IMF en Moscú y otras regiones trabajan con el mismo principio.

¿Por qué hay demanda de estas instituciones?

Las primeras organizaciones comenzaron a abrir en 2011. Desde entonces, su número ha ido en aumento. Esto se debe al hecho de que el Estado tiene poco control sobre las actividades de las empresas en comparación con los grandes bancos. Los beneficios de la IMF incluyen:

1. Registro simple de una persona jurídica a partir de la cual se realizará el trabajo.
2. Apalancamiento óptimo y economía suave.
3. No se requieren acumulaciones de seguro.
4. No se requiere requisito de reserva.
5. Sin requisitos de capital.

Desventajas de las IMF

Esta vistanegocio tiene las siguientes desventajas:

1. Existe el riesgo de impago al emitir préstamos. Esto debe tenerse en cuenta al planificar los gastos y obtener ganancias.
2. En caso de violaciones durante las actividades, se espera que se introduzcan sanciones y multas.

Antes de abrir una nueva IMF, debe familiarizarse con los aspectos legales de la actividad y estudiar detenidamente la información sobre los clientes. Entonces el negocio será realmente rentable.

Opciones de inicio de negocio

¿Cómo abrir una IMF más rentable? Hay 2 formas de iniciar actividades:

1. Trabajo de franquicia.
2. Actividad independiente: abriendo una organización.

Ambas opciones son comunes en Rusia. Regularmente, se abren nuevas IMF bajo una franquicia. Esta es una opción rentable en términos financieros, por lo que a menudo la eligen los aspirantes a emprendedores. El franquiciador realiza una gran cantidad de trabajo, brinda apoyo contable y legal y proporciona fondos.

Asegúrese de capacitar a especialistas, lo que reduce los riesgos de no retorno y aumenta la velocidad de recuperación. Las desventajas incluyen inversiones altas, aunque el precio de la franquicia es diferente. Es importante considerar el monto de las contribuciones, el retorno de la inversión, el nivel de participación del franquiciador en el trabajo.

Otra opción es establecer una empresa usted mismo. Este método lleva más tiempo, además, necesita conocimientos sobre cómo trabajar con prestatarios, incluidos los problemáticos. Pero con la inversión de fondos, existe la posibilidad de obtener una gran ganancia, que permanece con el propietario. Si no tienes tudepartamento legal y servicio de seguridad, el trabajo con los deudores problemáticos se transfiere a los cobradores.

Registrarse

¿Cómo abrir una IMF? La ley establece que dicha empresa puede ser fundada por una persona jurídica registrada en forma de fondos, instituciones, excluyendo organizaciones no comerciales presupuestarias, autónomas, asociaciones, empresas económicas. No es necesario obtener una licencia de IMF. Este requisito se aplica a los bancos. Solo es necesario contar con un certificado del Servicio Federal de Mercados Financieros al ingresar al registro de IMF. Este documento confirma la legalidad de las acciones. Después del registro, puede iniciar un negocio.

Para abrir MFO LLC, debe tener:

1. Carta de la empresa.
2. Decisiones para establecer una empresa.
3. Formularios 11001.
4. Orden sobre el nombramiento de un director general con funciones de contador jefe.
5. Declaraciones sobre el sistema fiscal.
6. Recibos de pago de impuestos estatales.
7. Solicite una copia de la carta.

Obteniendo estado

Se requieren los siguientes documentos para registrar una IMF:

1. Solicitud de ingreso de información en el registro de IMF.
2. Certificado de registro de persona jurídica (copia).
3. Decisión sobre la creación de una persona jurídica y documentos constitutivos (copias).
4. Decisión de elección de los órganos de la persona jurídica (copia).
5. Información sobre los fundadores.
6. Datos sobre la dirección real.
7. Inventario de documentos.

La decisión sobre la solicitud se toma dentro de los 14 días. Después de 10 días de haber recibido los documentos por parte de la FFMS, puede encontrar su organización enregistro.

Recaudar dinero

Es importante saber no solo cómo abrir una IMF, sino también cómo recaudar dinero. Las instituciones pueden atraer fondos de individuos: fundadores, participantes, inversionistas. No hay límite en la cantidad de dinero recaudado. Si otra persona emite fondos para un préstamo, sujeto a la celebración de un acuerdo con un prestatario, la cantidad máxima es de 1,5 millones de rublos.

Si una persona transfiere dinero a una IMF, se deduce un impuesto del 13 % de los ingresos de la organización. En esta situación, las instituciones retienen el monto individualmente y se calculan con el presupuesto del Estado. El depositante recibe ingresos, excepto el IRPF.

La organización crea reglas para atraer fondos a los depósitos:

1. Patrimonio: no menos del 5%.
2. Liquidez – desde 70%.

Los fondos propios de las IMF en Moscú y otras regiones incluyen capital, reservas, préstamos. Cuando una empresa quiebra, los reclamos de préstamos se satisfacen solo después de que se hayan pagado todas las deudas. Estas condiciones se consideran incuestionables, vinculantes y se indican en todos los contratos. Los cálculos trimestrales se realizan de acuerdo con los estados financieros, que se presentan a la FFMS.

Inversiones y beneficios

Para lograr un rápido retorno de la inversión, debe elaborar un plan de negocios para la organización. Comenzar un negocio cuesta:

1. Inversión de capital.
2. Capital para la emisión de préstamos - 900 mil rublos.
3. Compra de equipo - 100 mil rublos.
4. Compra de inventario - 50 mil rublos.

Los costos actuales incluyen:

1. Alquiler de oficina - 20 mil rublos.
2. Salario para 4 empleados - 120 mil rublos.
3. Publicidad - 50 mil rublos.
4. Costos - 30 mil rublos.

El monto de la inversión de capital será de 1 millón 50 mil rublos y los costos actuales - 220 mil rublos. Los costos pueden ser diferentes, todo depende del caso, pero según este ejemplo, será posible calcular todos los matices. Si lo desea, puede organizar una IMF bajo una franquicia en términos favorables.

Plan de negocios

Al abrir una IMF, considere:

1. Gastos de mantenimiento de la empresa, incluidos alquiler de oficinas, reparaciones, salarios.
2. Inversión inicial.
3. Dotación de personal.
4. Publicidad.
5. Pérdidas.
6. Período de amortización.
7. Rentabilidad.

El negocio de IMF es rentable, pero al mismo tiempo tiene mucha competencia. Por lo tanto, la gestión de la empresa debe estar por delante de los rivales. Esto se logra a través de publicidad que informa sobre promociones y ofertas especiales. Un aspecto importante es la calidad del trabajo de los empleados, que automáticamente promueve el negocio.

Contabilidad de riesgos y trabajo con deudores

Los prestamistas siempre han tenido éxito. Ahora mucha gente recurre a las IMF para recibir dinero, aunque las tasas allí son bastante altas. Es necesario centrarse en personas que no están familiarizadas con el sector financiero. Los préstamos urgentes deben ofrecerse cuando una persona necesita fondos aquí y ahora.

Casi todas las IMF proporcionan dinero con un pasaporte. Esta le altad aumenta la cantidad de ganancias, pero también aumenta los riesgos, ya que los clientes pueden no pagar la deuda. Así que las apuestas son bastante altas. Para mantener las ganancias, el riesgo está incluido en la apuesta. Se determina al elaborar un plan de negocios.

Es importante tener en cuenta los siguientes matices:

1. Si se verifica cuidadosamente al prestatario, se presupuesta alrededor del 10 % para el riesgo de incumplimiento.
2. Cuando se otorgan préstamos con verificación de historial de crédito, el riesgo de incumplimiento es del 10 al 20%.
3. Los microcréditos urgentes emitidos con pasaporte tienen un alto porcentaje de riesgo - 30-40%.

La recuperabilidad y el beneficio se determinan en función de cómo se llevará a cabo el trabajo con los deudores. Como regla general, en las pequeñas empresas no hay servicio de seguridad personal ni abogados. Por lo tanto, será difícil devolver los fondos. No habrá tales problemas bajo la franquicia. Cuando se trabaja de forma independiente, las deudas se venden a los cobradores, pero su valor será menor que el monto total de la deuda.

Por lo tanto, al abrir una IMF, es importante considerar muchos matices para establecer un negocio rentable, teniendo en cuenta todos los riesgos. Con un enfoque competente de los negocios, será posible llevar a cabo una operación exitosa de una institución que solo se desarrollará con el tiempo.