¿Puede un garante tomar un préstamo de un banco?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El fiador se considera garante de la devolución del dinero del crédito al banco. Los préstamos garantizados son más rentables, ya que tienen tasas bajas y límites altos. Como se puede ver en las estadísticas, la mayoría de los clientes pagan con éxito su deuda. Pero, ¿puede un garante tomar un préstamo de un banco? Esto se describe en el artículo.

¿Cuándo se requiere una fianza?

Por lo general, los garantes de los préstamos son familiares y amigos del prestatario. Rara vez sucede que una persona responde por un colega o conocido. Antes de hacer un trato, debe analizar las consecuencias en caso de impago del préstamo por parte del prestatario.

Suele ser necesaria una garantía en los siguientes casos:

1. Dudas sobre la solvencia del prestatario.
2. La edad crítica del prestatario: es demasiado joven o demasiado viejo.
3. Gran cantidad proporcionada sin garantía.
4. Cuando no hay historial crediticio. Pero este problema se resuelve sin avalistas. Necesitas sacar un préstamo pequeño. El historial crediticio se abre automáticamente. Después de un pago exitoso, la persona será un prestatario confiable.

Los requisitos para los garantes suelen ser los mismos que para los prestatarios. Él no tiene que tener un mal historial de crédito. Es importante tener un ingreso estable y trabajo oficial. Si el expediente material es malo, entonces las posibilidades de obtener un préstamo se reducen notablemente. Si el prestatario no paga la deuda, el fiador se hace cargo de ella. Por lo tanto, por lo general, solo las personas muy cercanas contraen tales obligaciones.

Restricciones del garante

Si el cliente paga el préstamo sin demora, el banco no molesta a los garantes. Esto mejora su historial crediticio. ¿Puede un garante tomar un préstamo de un banco? Una persona que es garante del préstamo de otra persona puede solicitar asistencia financiera a una institución financiera. La limitación es la reducción del importe debido a compromisos.

Pueden aparecer problemas si el banco no recibe el próximo pago. Entonces puede exigir al fiador que pague la deuda. Si el préstamo no se paga durante el plazo del préstamo, la institución financiera va a juicio. En consecuencia, el fiador es responsable, como lo establece el art. 363 p.1 del Código Civil de la Federación Rusa. El banco podrá exigirle:

• deuda principal;
• intereses y multas;
• sanciones judiciales.

Como resultado, el historial crediticio se deteriora. Casi no hay posibilidades de obtener préstamos. ¿Puede el garante tomar un préstamo de un banco en este caso? Puede postularse a una institución financiera, pero es poco probablela solicitud será aprobada. Pero ten en cuenta que cada banco considera la solicitud individualmente.

Disponibilidad de préstamo

Es imposible responder a la pregunta de si es posible tomar un préstamo a un garante. Después de todo, cada institución financiera considera la solicitud individualmente. En el momento de la solicitud necesita:

1. Rellene su formulario, donde hay una cláusula de garantía. Esta información no debe ocultarse. El banco comprobará la exactitud de los datos. Si se encuentra información incorrecta, habrá un rechazo.
2. Presentar prueba de ingresos. Al calcular el monto, el banco tiene en cuenta el monto del préstamo, para el cual la garantía es válida, como un segundo préstamo. Se debe probar que la condición financiera le permite pagar 2 deudas. Algunos prestamistas tienen en cuenta solo el 50 % de los ingresos mensuales, asumiendo que la otra mitad se necesita para vivir.

Además, los bancos verifican el historial crediticio, donde hay información sobre préstamos personales y garantías. Por lo tanto, si es posible tomar un préstamo como garante depende de varios factores. Si la situación financiera de una persona le permite pagar la deuda, lo más probable es que se apruebe la solicitud.

Motivo del rechazo

¿Puede el garante pedir un préstamo para sus necesidades? Una garantía como método para asegurar el cumplimiento de las obligaciones no es una razón para rechazar un préstamo. Pero algunos matices afectan el resultado de la decisión. A menudo, los bancos rechazan las solicitudes de las personas que son garantes. Esto se debe a varias razones:

1. Retraso en el pago de la deuda. Como resultado, el historial crediticio del prestatario se deteriora.y el fiador.
2. Si el préstamo se emitió hace poco tiempo, es más probable que la solicitud sea rechazada.
3. Cuanta más deuda, menos probabilidades hay de que obtenga un préstamo.

Las entidades financieras tienen en cuenta la carga crediticia del cliente. Los préstamos adicionales emitidos reducen las posibilidades de aprobación de la solicitud. Si el garante puede tomar un préstamo de un banco depende de los ingresos oficiales. Es importante documentar la capacidad de pago de la deuda.

¿Cómo deshacerse de la garantía?

Según la cláusula 367 del Código Civil de la Federación Rusa, la garantía se rescinde en algunos casos:

1. Con la transferencia de la deuda por parte del acreedor a otra persona sin el consentimiento por escrito del fiador.
2. Cuando el banco hace cambios al contrato sin el permiso oficial del garante.
3. Con la quiebra o liquidación de la institución que emitió el préstamo.
4. Por reemisión de la garantía a otra persona.
5. Después de la expiración del período especificado en el contrato.

Dado que es casi imposible evitar la responsabilidad de un pagador sin escrúpulos, es necesario pensar detenidamente antes de asumir tales obligaciones. Después de todo, según una transacción formalizada, las obligaciones del garante de pagar la deuda aparecen después de que el prestatario ha dejado de transferir fondos.

Hipoteca

¿Puede un garante hipotecario obtener un préstamo? No hay una respuesta única a la pregunta, todo depende de la política crediticia del banco. Por lo general, se evalúa financieramenteel estado del garante, el nivel de riesgos bajo la garantía, la cantidad de posibles consecuencias en caso de responsabilidad. Estos factores son decisivos a la hora de considerar la aplicación. A menudo, en tales casos, siguen las negativas.

Recomendaciones

¿Qué debo considerar antes de hacer una garantía? Requerido:

1. Asegúrese de la viabilidad financiera y la decencia del prestatario. Se le debe ofrecer un seguro de riesgo financiero.
2. Es necesario agregar opciones para terminar la transacción al acuerdo de garantía.
3. Es necesario averiguar el monto de los pagos y calcular si será posible pagar las deudas si es necesario. Es importante evaluar las posibilidades, porque en caso de f alta de pago, la responsabilidad pasa al garante.
4. No responda por sus jefes. Si solicita un préstamo, esto ya indica dificultades financieras.

Por lo tanto, si es posible tomar un préstamo a un garante depende de varios factores. Dado que está permitido por la ley, puede intentar aplicar. Y la decisión la tomará el banco.