2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47
Casi todas las personas enfrentaban el problema de la f alta de dinero para realizar una compra. En tal situación, puede pedir un préstamo a amigos, familiares o pedir dinero prestado a un banco por un período muy corto.
Definición
El sobregiro es un préstamo emitido por un banco para reponer la cuenta de una persona. Su principal diferencia con un préstamo de consumo es que puede renovarse varias veces durante la vigencia del contrato. Además, debe pagar el préstamo al menos una vez al mes y se cobran intereses sobre el monto total de la deuda.
¿Qué necesita saber un prestatario potencial?
El sobregiro es una línea de crédito renovable. Sujeto al pago oportuno de la deuda, será posible utilizar los fondos un número ilimitado de veces. Esto es muy conveniente para los clientes que valoran su tiempo y no pueden solicitar un nuevo préstamo cada vez.
Tal préstamo es mucho más barato que el "dinero antes del día de pago" que las organizaciones de microfinanzas brindan hoy en día.
La tasa de interés en todos los bancos es flotante. Depende del nivel de ingresos del cliente.
El sobregiro no solo es formal, sino también técnico. En el segundo caso, puede ocurrir un saldo negativo en la cuenta después de la conversión de fondos o retiro de efectivo a través de un cajero automático con una gran cantidad de comisión. En caso de sobregiro técnico, el banco otorga 35 días para pagar la deuda. En caso contrario, se aplicarán penalizaciones al cliente.
En caso de recepción extemporánea de ingresos en la tarjeta por cualquier motivo, se aplicarán sanciones al cliente en forma de aumento de la comisión o disminución del límite.
Las entidades de crédito también cobran una comisión por retirar fondos de cualquier cajero automático.
Desde hace algún tiempo, los bancos bielorrusos han comenzado la práctica de vender sobregiros simultáneamente con la ejecución de un proyecto salarial. Esto puede ser una gran sorpresa para muchos empleados jubilados. De hecho, en caso de retraso en la transferencia de ingresos, se aplicarán penalizaciones al cliente.
Características
El sobregiro se emite solo a clientes existentes de una institución de crédito. Los fondos se transfieren a una cuenta abierta. Muy a menudo, se utiliza una tarjeta de salario para este propósito. Dicha cuenta se recarga dos veces al mes y los fondos se pueden usar un número ilimitado de veces. El límite de fondos lo establece el banco en función del nivel de ingresos del cliente. Si no hay suficientes fondos propios en la tarjeta para realizar una compra, entonces el servicio de sobregiro se activa automáticamente. Es decir, el cliente podrá pagar la compra con su nómina, pero a costa de los fondos prestados.
Sobregiro es estoel mismo préstamo sobre el que se cobran intereses. Es decir, el cliente aún tendrá que devolver el importe principal y la comisión acumulada al banco. A diferencia de un préstamo convencional, el préstamo se paga inmediatamente después de que los fondos se transfieren a la cuenta y la comisión se cobra sobre la cantidad de dinero utilizada. Si, por ejemplo, un cliente recibió un préstamo por un monto de 100 000 BYN, pero usó solo 10 000 BYN, entonces se cobrarán intereses solo sobre este monto hasta que se pague la deuda.
Hoy hablaremos sobre cómo obtener un sobregiro en Belarusbank.
¿Cómo aplicar?
Se puede enviar una solicitud de sobregiro de Belarusbank directamente en el sitio web de una institución de crédito en la sección del mismo nombre. Para llenar una solicitud de préstamo a través de la banca por Internet, solo vaya a la sección "Servicios adicionales" del menú "Cuentas". En la banca móvil, el elemento de menú correspondiente se encuentra en la sección "Servicios". También puede presentar su solicitud comunicándose con una de las sucursales de Belarusbank OJSC.
El sobregiro en una tarjeta de salario se proporciona en función del límite calculado. Este último depende del nivel de ingresos mensuales y no puede exceder las 200 unidades básicas. La solicitud completa va al departamento de crédito del banco en el lugar donde se abrió la cuenta (tarjeta).
Los empleados del mismo departamento informarán al cliente sobre los resultados de la decisión preliminar por SMS o de otra manera elegida por él. Si la solicitud es aprobada, el cliente será invitado a la oficina para proporcionar los originales de los documentos declarados y firmar el contrato.
Sobregiro "Belarusbank"se redacta en presencia de un pasaporte y un certificado de ingresos de los dos últimos trimestres.
Condiciones
JSC "Belarusbank" otorga préstamos a tarjetas de nómina bajo dos programas que difieren en límites, plazos y comisiones:
1. Vencimiento una vez al trimestre. Sobregiro "Belarusbank" prevé un año en la cantidad de doble ingreso mensual durante los últimos seis meses. Tasa de interés=SR + 9 p.p. (29% al 01/11/16). El plazo del préstamo no puede exceder el plazo de la cuenta de la tarjeta.
2. Con un vencimiento de una vez cada seis meses. Sobregiro "Belarusbank" prevé un año por un monto del 400% del ingreso mensual promedio durante los últimos seis meses. Tasa de interés=SR + 10 p.p. (30% al 01/11/16). El plazo del crédito no puede exceder el plazo de la cuenta de la tarjeta. Este servicio no está disponible para clientes con menos de 1 año de servicio en su último trabajo.
Se cerró el programa previamente existente con un período de pago mensual a partir del 01/08/16.
Los prestatarios potenciales deben cumplir con los siguientes requisitos:
- aparecer como individuos o empresarios individuales;
- tener un historial crediticio perfecto en el pasado;
- tener una cuenta bancaria con transacciones en los últimos tres meses.
¿Cómo utilizar el sobregiro de Belarusbank?
Habiendo emitido este servicio, el cliente podrá pagar sus recibos con fondos prestados de su tarjeta. El propio soporte de plástico determina cuándo, encuánto y en qué gastar el sobregiro. Belarusbank acumula intereses solo sobre el monto real de la deuda. Si el cliente ha emitido el servicio, pero no lo utiliza, entonces no pagará comisión. El sobregiro se activa automáticamente cuando el cliente paga la factura, cuyo monto excede el saldo de sus propios fondos. El reembolso del préstamo también se realiza automáticamente después de que los ingresos se acreditan en la cuenta.
Crédito frente a sobregiro
En esencia, un sobregiro es muy similar a un préstamo de consumo que se otorga con tarjetas. El monto del préstamo en ambos casos depende del nivel salarial. Sin embargo, el monto máximo del préstamo es más alto que para un sobregiro de Belarusbank. Interés por retiros de efectivo en la cuenta - 4%. Las tarifas por el uso de los fondos son las mismas en ambos casos. Sin embargo, al solicitar un préstamo, se cobran intereses sobre el monto total de la deuda pendiente. No se requiere ninguna garantía para solicitar un sobregiro en Belarusbank.
Opiniones de clientes
La principal ventaja debería llamarse facilidad de uso. Para solicitar un préstamo, solo necesita solicitarlo en línea. Si el cliente ya tiene una tarjeta de salario, entonces no es necesario proporcionar un certificado de ingresos. Después de la confirmación preliminar de la solicitud, el gerente del banco se comunicará con el cliente para fijar la hora y el lugar de la reunión con el empleado de la sucursal. Ya en la oficina de la entidad de crédito, se le facilitará al cliente un contrato de préstamo para su firma. Después de eso, será posible utilizar el sobregiro un número ilimitado de veces.
El pago de la deuda se realiza automáticamente después de la reposición de la cuenta. Por un lado, el cliente no tiene que buscar un cajero o terminal para pagar la próxima cuota. Por otro lado, en el caso de una deuda vencida, la cuenta será bloqueada hasta que el préstamo sea cancelado en su totalidad. Además, el banco puede aplicar otras sanciones en forma de reducción del límite y aumento de la tasa. Las desventajas de un sobregiro también incluyen un límite de crédito pequeño y plazos cortos del contrato (de 3 a 12 meses).
Otras opciones
Habiendo examinado en detalle las condiciones bajo las cuales puede solicitar préstamos con una tarjeta en Belarusbank, estudiaremos otras ofertas.
Las tasas de mercado para el servicio de dichos préstamos fluctúan entre 33-48%. Al mismo tiempo, los clientes tienen que pagar entre un 34 y un 42 % por los préstamos de consumo.
La tasa más baja del mercado la ofrece BelVED Bank. El préstamo "Centavos de repuesto" prevé una comisión del 33%. Por usar un producto similar, los clientes de Fransabank y Zepter Bank pagan el 39%, Technobank y Priorbank, el 40%, BNB-Bank, Bank Moscow, el 42%. El sobregiro es el más caro para los clientes de VTB Bank: 47%. Al mismo tiempo, muchas instituciones financieras brindan un período de gracia de 10 a 30 días calendario, durante el cual se cobran intereses sobre el préstamo a una tasa de 0.0001%.
El retiro gratuito de fondos de la cuenta solo se proporciona para las tarjetas de MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Una operación similar en Zepter Bank se cobra a la tasa2.5%, en Technobank - 3-5% dependiendo del plan tarifario.
Alfa-Bank brinda un servicio similar solo para titulares de tarjetas de nómina. El monto del límite es del 300% del ingreso promedio mensual. La tasa de interés aumenta con el plazo del préstamo. Al retirar fondos de la cuenta, se cobra una tarifa del 2%.
| Cantidad | Número de días desde que se emitió el préstamo | |||
| BYN | 30 | 60 | 90 | 180 |
| 150 - 500 | 13,9% | |||
| 150 - 1200 | 15,9% | 24,9% | 29.9% | |
"Belagroprombank" también ofrece a sus clientes dos programas para elegir. Los primeros 90 días a partir de la fecha de firma del acuerdo de sobregiro se proporciona al 10% anual. A partir del día 91 comienza a operar la tasa del 13%. Las excepciones son los participantes del proyecto salarial y los empleados de empresas agrícolas. El sobregiro se proporciona a dichos clientes al 12,5% anual. El monto del préstamo inicial está limitado a 5000 BYN y el máximo es de 200 000 BYN. La solicitud se considera dentro de dos días. Los fondos se transfieren a la tarjeta, que recibe ingresos mensuales: salario, ganancias comerciales, pensión.
"Belarusbank" créditos en la tarjetaproporciona según el nivel de ingresos, pero en "BSP-Sberbank" se puede obtener el primer sobregiro por un monto máximo de 10,000 BYN al 16%. La solicitud se considera dentro de dos días hábiles. Puede pagar el préstamo dentro de un año desde el momento en que se formó la deuda. No solo los ciudadanos de la República de Bielorrusia pueden obtener un sobregiro, sino también las personas apátridas con una fuente de ingresos permanente.
Conclusión
El sobregiro es una buena manera de obtener fondos prestados en caso de emergencia, pero debe usar este servicio con mucho cuidado. Mejor aún, actívala solo en caso de emergencia. El sobregiro apesta. Al principio, el cliente toma un préstamo "para necesidades importantes", y después de un par de meses ya no puede detenerse, ya que el monto del límite aumenta constantemente y los ingresos no son suficientes para pagar la deuda en su totalidad.
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