Crédito a pensionistas en "VTB 24": condiciones, interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A pesar de que los ancianos son prestatarios extremadamente cuidadosos y precisos, los bancos no tienen prisa por otorgar préstamos a los jubilados. VTB 24, por ejemplo, no tiene programas especiales para jubilados, pero es posible obtener un préstamo bajo uno de los programas estándar. Un pensionista no debe contar con una gran cantidad, es probable que el monto máximo del préstamo sea de 100 mil rublos. Tales restricciones están asociadas principalmente con bajos ingresos mensuales.

Condiciones de préstamo

Un préstamo para jubilados en VTB 24 solo se puede obtener en la moneda nacional, es decir, rublos rusos. El plan de cuotas máximo será de 5 años, y la tasa de interés anual variará del 15 al 27%. Si un futuro cliente recibe una pensión mínima, esta no puede ser la razón para negarse a recibir un préstamo de VTB 24. Sin embargo, los plazos de las cuotas variarán según los ingresos del ciudadano.

Requisitos para el prestatario

Está disponible un préstamo para jubilados en VTB Bank con un ingreso mensual comprobado de 20 mil rublos, si se trata de un residente de una región de la Federación Rusa. Los ciudadanosaquellos que viven en la región de Moscú deberán mostrar un ingreso mensual de al menos 30 mil rublos.

Un historial crediticio positivo es un requisito esencial. Por cierto, la f alta de historial crediticio no es un factor negativo para los bancos. Esta es información bastante neutral sobre la solvencia del cliente. Definitivamente, solo un historial crediticio negativo reduce significativamente la solvencia del prestatario.

Para obtener un préstamo de VTB 24, según los términos del contrato, se requiere un seguro obligatorio de vida y salud del prestatario.

Cómo reducir su tasa de interés

Los ciudadanos que pertenecen a la categoría de pensionistas que no trabajan pueden obtener un préstamo a una tasa de interés más baja si atraen avalistas o hacen una garantía. Los garantes pueden ser cualquier persona con un lugar de registro permanente que trabaje y pueda demostrar su nivel de ingresos con un certificado en el formulario 2-impuesto sobre la renta personal por un monto de al menos 20 mil rublos por mes después de impuestos.

Los bienes inmuebles, como un apartamento, propiedad del prestatario, pueden actuar como garantía. Por lo tanto, obtener un préstamo para jubilados en VTB 24 será mucho más fácil, se puede aumentar la cantidad y reducir la tasa de interés.

Paquete de documentos para obtener un préstamo

Para solicitar un préstamo, deberá reunir un conjunto mínimo de documentos:

• formulario de solicitud de préstamo;
• certificado de pensión;
• Pasaporte ruso con carácter permanentelugar de registro.

Para los pensionistas que no trabajan que tienen ingresos adicionales, puede presentar un certificado en forma de impuesto sobre la renta de 3 personas, y para los empleados: impuesto sobre la renta de 2 personas o en forma de empleador. Los pensionados que continúan trabajando también pueden hacer una copia del libro de trabajo certificada por el empleador.

No estaría de más llevar un certificado del monto de la pensión asignada o hacer un extracto del movimiento de fondos en una tarjeta bancaria que esté vinculada a una cuenta de pensión. Por lo general, se requiere dicho certificado si el monto del préstamo deseado es superior a 500 mil rublos. Vale la pena señalar que el certificado debe reflejar la cantidad de ingresos de los últimos seis meses.

Solicitar en línea

Para solicitar un préstamo para jubilados, VTB Bank ofrece visitar la sucursal más cercana del banco o completar una solicitud en línea. En el sitio, puede completar un formulario simple que contiene los siguientes datos:

• nombre completo completo;
• datos de contacto;
• cantidad de préstamo deseada;
• plazo del préstamo.

Además, se le pedirá al futuro prestatario que ingrese los datos del pasaporte, indique la dirección de registro y, si está disponible, información sobre el lugar de trabajo. Así, un pensionado trabajador debe indicar la forma de empleo: trabajo permanente, contrato a término fijo, práctica privada o emprendimiento individual. Es recomendable indicar el nombre de la empresa, su NIF y el monto de los ingresos del cliente, para que el banco pueda verificar rápidamente la información del cuestionario y tomar una decisión. Los datos especificados serán suficientes para que el empleado verifiquesolvencia del cliente y decidió preaprobar la solicitud.

Por lo general, el banco decide sobre la aprobación de la solicitud dentro de unos días hábiles. El cliente será notificado de la decisión del banco por SMS o una llamada telefónica con una invitación para visitar una sucursal de una institución bancaria. Durante la visita, deberá enviar un paquete completo de documentos y firmar un contrato de préstamo.

Solicitar en línea es mucho más conveniente, porque no necesita perder tiempo en las colas que a menudo se forman en los bancos. Después de enviar una solicitud en línea, al cliente se le asigna la hora exacta de la reunión con el empleado del banco.

Refinanciamiento

Si tiene uno o más préstamos, el banco puede ofrecer un servicio de refinanciación. Con la ayuda de dicho programa, puede pagar deudas en otros bancos. En términos simples, si hay un préstamo en el banco A, entonces puede elaborar un programa de refinanciamiento en el banco B y pagar completamente el préstamo en el primer banco. Cada cliente tiene diferentes motivos para refinanciar. Algunos prestatarios, por ejemplo, combinan varios préstamos de diferentes bancos en uno solo.

Por cierto, volver a emitir un préstamo bajo el programa de refinanciamiento ayudará a mejorar su historial crediticio, ya que el cliente, de hecho, paga completamente el préstamo original. Además, para este propósito, puede tomar varios préstamos pequeños y, observando todos los requisitos, pagarlos a tiempo.

En el banco, el servicio de refinanciación "VTB 24" se puede emitir al 13,5-17% anual. La tasa de interés mínima está disponible tras la ejecución de un acuerdo de refinanciación por un monto de 600 mil rublos. El plazo máximo de amortización es de 5 años.

No importa lo que se emita: refinanciación a VTB 24 o un préstamo: los jubilados tienen las mismas condiciones que los demás prestatarios.

Préstamos hipotecarios

Hay muchas razones por las que los préstamos hipotecarios para jubilados en la Federación Rusa prácticamente no están disponibles. Los ingresos relativamente bajos de una persona mayor no pueden cubrir los altos pagos de la hipoteca, incluso si el pensionado tiene fuentes de ingresos adicionales.

Obviamente, la salud de las personas mayores no es la ideal y, al emitir un préstamo a largo plazo, como un préstamo hipotecario, los bancos no están asegurados contra la enfermedad o la muerte del prestatario.

No debe considerar a un pensionista empleado como posible prestatario hipotecario, ya que el banco comprende el alto riesgo de pérdida de empleo para dicho cliente.

Programas de préstamos

VTB Bank puede otorgar un préstamo a los jubilados bajo uno de los programas: "Grande" o "Conveniente". El primer programa prevé cuotas por un período de 6 a 60 meses, y el monto del préstamo variará de 400 mil rublos a 5 millones de rublos. En este caso, el interés del préstamo será del 15-15,5%.

En VTB Bank, un préstamo en efectivo para jubilados también está disponible bajo el programa "Conveniente". Puede obtener de 100 a 400 mil rublos en un porcentaje anual de 16 a 22%. El período mínimo por el cual deberá pagardicho préstamo es de seis meses y el plan de cuotas máximo disponible es de 5 años.

Calculemos una opción de préstamo aproximada con un monto mínimo y la tasa de interés más alta posible. Si toma 100 mil rublos a plazos bajo el programa "Conveniente" durante 5 años con una tasa anual del 22%, entonces el pago mensual será de 2786,3 rublos. Al mismo tiempo, el monto del sobrepago alcanzará los 67 156 rublos, lo que equivale al 67 % del monto del préstamo.

Si el cliente atrae avalistas, hace suficiente seguridad, la tasa de interés puede bajar al 16%. Ceteris paribus, en tal préstamo, tendrá que hacer un pago mensual por un monto de 2448,11 rublos, y el monto del sobrepago se reducirá a unos 46 mil rublos.

Tales condiciones son repulsivas a primera vista, sin embargo, en diversas situaciones de la vida, se requiere dinero en un momento determinado, por lo que no hay otra salida para que los jubilados obtengan un préstamo de un banco.

Conclusión

La edad no es motivo de denegación de crédito. Los bancos muy a menudo otorgan préstamos a los pensionistas. Un pensionista que no trabaja puede recibir un préstamo de la misma manera que una persona que continúa trabajando. "VTB 24" ofrece varios préstamos en efectivo, sin separar a los clientes por edad. Si bien no existen condiciones preferenciales para los pensionados, la situación puede mejorarse atrayendo avalistas o haciendo garantías de préstamos. VTB otorga un préstamo a los jubilados por un período de seis meses a cinco años, y el monto varía de 50 mil rublos a varios millones.