2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Con la llegada de un niño a la familia, todos los padres se enfrentan a la antigua pregunta: dónde vivir ahora. Por supuesto, para una familia numerosa, se requiere mucho más espacio. Pero, ¿de dónde sacar el dinero para comprar un apartamento nuevo? Hoy en día, se puede contratar una hipoteca y conseguir vivienda a plazos en casi cualquier entidad de crédito. Sin embargo, incluso estas condiciones no permiten que muchos ciudadanos de la Federación Rusa realicen un pago inicial único. Esto no significa que debamos desesperarnos, ya que hoy existen condiciones especiales que pueden permitir que las familias obtengan más espacio para vivir a la tasa de interés más baja. Los préstamos preferenciales para familias con muchos hijos le permitirán recibir fondos rápidamente y a la tasa más baja.
¿Qué beneficios hay?
Se considera familia numerosa aquella en la que se crían al menos tres hijos menores de edad. Dichos ciudadanos pueden calificar para ciertos beneficios del estado, incluidos los programas de vivienda de bonificación. Por ejemplo, hoy existe una hipoteca que incluye apoyo estatal. Sin embargo, existen otros programas a nivel federal y regional.
En 2005Se desarrolló el programa Vivienda Asequible. Si la familia en ese momento logró ingresar a la lista de espera, hoy se puede reembolsar un tercio del costo del apartamento a expensas del estado. Si desde 2005 ha aparecido otro niño en la familia, entonces la cantidad de fondos presupuestarios se incrementará en otro 18%. En consecuencia, no debería haber cargos adicionales por dichos préstamos, y la tasa de interés no aumentará anualmente. También vale la pena considerar que el programa preferencial implica el uso del capital de maternidad como pago inicial o para pagar un monto determinado del préstamo.
También existen numerosos programas hipotecarios y préstamos a familias numerosas para la construcción, que otorgan cuotas de hasta 30 años. Sin embargo, según los términos de dicho préstamo, la tasa de interés será mucho más alta y el pago inicial también deberá pagarse al procesar los documentos.
En algunas situaciones, parte del préstamo puede devolverse recibiendo un subsidio del presupuesto local. A veces, el monto de los subsidios puede llegar hasta el 100%. Sin embargo, esto solo es posible si la familia recibe el estado de "Necesita espacio para vivir mejorado". También hay una gran cantidad de bancos donde se puede obtener un préstamo para familias numerosas para un automóvil a tasas reducidas.
Además, muchos hoy todavía están en la lista de espera para recibir sus propias casas del estado. En este caso, vale la pena ponerse en contacto con las autoridades locales para recibir hasta el 50% del promedio.el costo del apartamento que se alquila.
Si uno de los cónyuges está haciendo el servicio militar, entonces debería pensar en obtener una hipoteca militar.
¿Qué documentos debo preparar
Para solicitar un préstamo blando para familias numerosas para vivienda, en primer lugar, los cónyuges deben confirmar su estado actual. Después de eso, deben preparar documentos que correspondan al hecho de que realmente necesitan mejorar sus condiciones de vida. Para hacer esto, debe comunicarse con el gobierno local y obtener un documento allí, que indicará ciertos parámetros del apartamento. En consecuencia, si hay muy pocos metros cuadrados por persona, esa familia puede calificar para subsidios. También se tiene en cuenta el estado técnico del apartamento.
Sin embargo, se debe tener en cuenta que una pareja casada e hijos deben estar registrados en la región en la que quieren obtener un préstamo. Antes de tomar un préstamo, una familia numerosa debe preparar copias de todos los documentos, certificados de nacimiento originales para los niños, así como el registro de matrimonio. Además, debe cuidar los documentos que confirmarán los ingresos disponibles en la familia. Si planea utilizar el capital de maternidad, debe traer los documentos originales y hacer una fotocopia de los mismos.
Qué condiciones debe cumplir una familia para recibir una hipoteca preferencial
Para obtener una hipoteca para comprar un apartamento,se deben cumplir ciertas condiciones.
En primer lugar, los cónyuges deben contratar un seguro para su hogar y su vida. Además, dependiendo del programa elegido, se puede requerir un pago inicial del 10 al 30% del costo total del apartamento seleccionado. En algunas entidades bancarias, al solicitar un préstamo para una familia numerosa, se permite la garantía en forma de vivienda propia.
También vale la pena considerar que en 2015 apareció una nueva opción de préstamo hipotecario con una tasa del 13%. Este programa está calculado para 1 año. Para convertirse en su participante, es necesario redactar un contrato de préstamo para la compra de espacio habitable en San Petersburgo o Moscú, cuyo costo será de 8 millones de rublos. Si los contratos se redactan en otras regiones, el costo puede ser de hasta 3 millones de rublos. En este caso, los prestatarios están obligados a pagar al menos el 20% del costo de la vivienda. El plazo de dicho préstamo es de hasta 362 meses.
Préstamo hipotecario para familias numerosas: cómo conseguir
A la fecha, la ley federal, que se refiere a las hipotecas preferenciales, todavía está bajo consideración. Hasta el momento, no existen programas específicos en esta área. Sin embargo, existen subsidios gubernamentales especiales que se pueden utilizar para obtener concesiones para apartamentos. Estas condiciones pueden variar mucho dependiendo de la región de residencia de los cónyuges, así como del banco acreedor.
Por regla general, una hipoteca de este tipo se emite con bastante rapidez (en unos pocosdías). En este caso, puede traer consigo personas de confianza, que pueden ser los padres de uno de los cónyuges o ambos.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que los propios bancos no conceden ningún beneficio hipotecario a las familias numerosas. Todo esto se hace exclusivamente a expensas del estado. Sin embargo, hay estructuras bancarias estatales que ya han desarrollado sus propios programas para ayudar a las familias numerosas: Sberbank y AHML. Echémosle un vistazo más de cerca.
Préstamo a familias numerosas en Sberbank
Según los términos de esta organización, aquellos que quieran utilizar el capital de maternidad como una de las contribuciones del préstamo pueden contar con préstamos blandos. En este caso, la tasa de interés anual será mínima: 9,5%. El primer pago puede ser de hasta el 15% del precio total del apartamento seleccionado. Se propone devolver el préstamo a 30 años.
La principal ventaja de este programa es que en caso de un nuevo hijo en la familia durante el período de pago del préstamo, es posible posponer el pago de intereses.
Además, Sberbank permite la participación de coprestatarios, que pueden ser los padres de los cónyuges. Esto puede aumentar la cantidad de ingresos mensuales necesarios para aprobar un préstamo para una familia numerosa.
Programa de AHML
Esta es otra organización gubernamental que brinda asistencia para obtener fondos para la compra de un apartamento en las condiciones más favorables.
Dentro debajo este programa, la tasa será del 12% anual. Sin embargo, se puede aumentar dependiendo del monto del pago inicial. Además, la comisión aumentará si los cónyuges se niegan a contratar un seguro de vida y vivienda. En este caso, la tasa de interés será de al menos el 20%.
Como pago inicial, puede utilizar los fondos recibidos del estado después del nacimiento del niño.
Banco OTP
Para obtener un préstamo para una familia numerosa en esta organización, también deberá contratar un seguro. En este caso, el tipo de interés del préstamo será del 13,5%. El monto del préstamo puede ser de 300 mil rublos a 15 millones.
También, según las condiciones del banco, es necesario traer un fiador.
El préstamo se puede pagar anticipadamente.
Errores de las hipotecas subvencionadas
Antes de sacar dinero del banco, debes considerar algunos matices. En primer lugar, el importe máximo del préstamo se calcula siempre en función de los datos de solvencia de los cónyuges. También se tiene en cuenta el número de hijos en la familia, porque cuantos más hay, más dinero tienen los padres para gastar en ellos.
Es necesario prestar atención a los términos del crédito, que están escritos en "letra pequeña". Como regla general, el banco deduce una tarifa de servicio, así como opciones adicionales que se activan automáticamente después de firmar el contrato.
Algunos bancos proporcionan su propio especialista que evalúa la vivienda. Sin embargo, esto no debe ser regocijo. El hecho es quea veces, los tasadores subestiman deliberadamente el valor real del apartamento para que la organización bancaria pueda emitir una cantidad menor de dinero.
¿Vale la pena tomar un préstamo así?
Antes de firmar cualquier documento relacionado con un préstamo de fondos, vale la pena pensar en todo varias veces. Primero, debe evaluar de manera realista su capacidad de pago. Si existe el riesgo de que uno de los cónyuges sea despedido en el trabajo, esto está cargado de consecuencias. Se aplicarán cargos si los pagos mensuales no se realizan a tiempo. En segundo lugar, debe estudiar en detalle la información sobre el banco seleccionado. Si abrió recientemente y opera en una sola ciudad, existe el riesgo de que quiebre.
Para cerrar
Un préstamo para una familia numerosa es una ayuda absoluta para los cónyuges que sueñan con una casa separada o más grande. Hoy, el estado ofrece a la población una gran cantidad de programas de subsidios preferenciales adicionales. Por lo tanto, debe estudiar detenidamente estas condiciones y elegir la opción más rentable. También vale la pena visitar los gobiernos locales.
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