Por qué los bancos rechazan préstamos: razones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Actualmente, la cuestión de por qué los bancos rechazan el crédito es un tema de actualidad para muchos. ¿Parecería que es difícil obtener dinero prestado de las instituciones anteriores, que publicitan activamente programas de préstamos y aseguran a los ciudadanos que pueden prestar fondos fácilmente, y el procedimiento de registro tomará solo 20 minutos? Sin embargo, no todo es tan sencillo como podría parecer a primera vista. En la práctica, a menudo ocurre una situación cuando un empleado de una institución financiera le dice a un posible prestatario: "Lo siento, pero no podemos prestarle dinero". Aquí surge la pregunta de por qué los bancos rechazan el crédito.

Cómo responder a una denegación de préstamo

Si escuchaste la frase anterior dirigida a ti, en ningún caso te enojes ni entres en pánico.

La situación en la que a una persona se le niega un préstamo, las razones de esto no se le anuncian,- bastante común. Tenga en cuenta que un empleado del banco no está obligado a explicarle por qué razón se tomó la decisión de rechazar un préstamo. Para minimizar tales riesgos en el futuro, pídale que diga por qué no cumplió con el rol de prestatario. Es probable que un empleado de la estructura financiera se comunique con usted y le explique la complejidad de la situación.

Al mismo tiempo, cabe señalar que hay muchas razones por las que los bancos rechazan los préstamos. Considere el más común de ellos.

Motivo del rechazo

Hacemos hincapié una vez más en que es bastante difícil prever de antemano sobre qué base no se le puede dar dinero en deuda. Es bueno si una persona conoce al menos los conceptos básicos de la banca. Entonces puede, al menos parcialmente, predecir la situación y desarrollar tácticas de comportamiento apropiadas. Pero a menudo es difícil para un simple laico entender por qué los bancos rechazan un préstamo, y lo más probable es que no pueda prescindir de la ayuda de especialistas. En cualquier caso, la siguiente información será de su interés.

¿Quizás alguien piensa que hay bancos que no rechazan el crédito? Por desgracia, no hay ninguno, pero hay estructuras financieras que son más leales que otras a los prestatarios.

Ingresos insuficientes

Cualquier institución de crédito está principalmente interesada en cómo una persona pretende pagar la deuda principal y pagar los intereses de la misma. Para determinar la cantidad aproximada de fondos prestados con los que el cliente puede contar,debe dividir su ingreso mensual por dos. Es esta cantidad del préstamo la que será considerada por el banco. Si en su caso es igual a 15 000 rublos, es poco probable que reciba una cantidad de 30 000 rublos. Es por esta razón que Sberbank rechazó préstamos a muchos de sus clientes. Y esta institución no es una excepción.

Recuerda los requisitos mínimos

Cada estructura financiera y crediticia tiene su propio conjunto de requisitos para los prestatarios potenciales. Al mismo tiempo, hay varias condiciones generales que deben observarse.

Empleo formal

Es muy importante para una institución bancaria que una persona que recibe dinero en deuda tenga una fuente de ingresos estable, es decir que trabaje bajo un contrato de trabajo.

Además, la duración del servicio en el último lugar de trabajo no debe ser inferior a 3-4 meses. Por supuesto, hay organizaciones de crédito que no necesitan ningún certificado de ingresos, pero es mejor protegerse con anticipación en este asunto.

Edad

Muchas instituciones financieras, al considerar la emisión de fondos prestados, tienen en cuenta el criterio de antigüedad. Por ejemplo, el "Banco de Moscú" rechazó un préstamo a menores de 21 años. Y es importante recordar acerca de los límites de edad. Como regla general, los prestatarios mayores de 70 años no pueden calificar para un préstamo.

Registro permanente

La mayoría de las instituciones financieras y de crédito otorgan préstamos solo a aquellos clientes que tienen un registro permanente. Esto también debe ser recordado por aquellos quetiene la intención de pedir dinero prestado. Por ejemplo, Leto Bank rechaza préstamos a prestatarios con un permiso de residencia temporal.

Antecedentes penales

Si una persona tuvo problemas con la ley en el pasado y sufrió un merecido castigo por ello, entonces sus posibilidades de obtener un préstamo de una institución financiera son muy ilusorias.

Sin embargo, si los hechos ilícitos no fueron graves, algunos bancos pueden aprobar un préstamo, pero en cualquier caso, la condena debe extinguirse.

El potencial de los programas de crédito se ha agotado

A menudo surgen situaciones en las que un banco rechaza un préstamo al prestatario más confiable. ¿Por qué está pasando esto? El caso es que llegan momentos en que la estructura financiera ha agotado el límite que le fue asignado para prestar. En la mayoría de los casos, este problema afecta a las instituciones bancarias pequeñas, cuya dirección simplemente no quiere admitir que sus recursos financieros dejan mucho que desear.

Profesiones y nacionalidades

Muchas entidades de crédito tienen miedo de firmar un contrato con clientes de determinadas profesiones. Como regla general, esta lista incluye bomberos, policías, empleados del Ministerio de Situaciones de Emergencia. Los representantes de estas profesiones corren el riesgo de perder la salud o la vida todos los días. Naturalmente, en este caso, las garantías de pago oportuno del préstamo son mínimas.

Además, los bancos no quieren otorgar préstamos en efectivo a personas de Asia Central. Los tayikos y los uzbecos a menudo tienen trabajos ocasionales y no tienen un permiso de residencia permanente.

Mal historial crediticio

Si una persona ya pidió préstamos en el pasado y los pagó tarde, este también es un argumento de peso para que el banco no preste dinero. Además, no le interesa en absoluto si, por buenas razones o no, una persona ha tenido retrasos en los pagos.

Al mismo tiempo, algunas instituciones financieras están listas para "cerrar los ojos" ante el problema anterior y otorgar préstamos al cliente. Sin embargo, su lista es limitada. En cualquier caso, el tema de la morosidad se resuelve en función del plazo, por lo que las posibilidades de conseguir un préstamo son mayores cuanto menor sea la morosidad.

Notable es el hecho de que el cliente puede desconocer por completo su propio historial crediticio, especialmente si es desfavorable. La situación parece ridícula cuando una persona decide tomar un préstamo por primera vez y al mismo tiempo se entera de que anteriormente tenía pagos atrasados. Por supuesto, los estafadores que tomaron posesión fraudulentamente del pasaporte de dicho prestatario "intervinieron" aquí.

Sin embargo, tampoco se puede descartar el factor humano en la situación anterior. Ninguno de los empleados del banco es inmune a confundir accidentalmente la información de una persona con otra y agregarla al historial crediticio de otra persona. Por lo tanto, podemos sacar una conclusión decepcionante de que la ausencia de obligaciones crediticias en el pasado de ninguna manera es garantía de un historial crediticio impecable.

Otra vez sobre los ingresos

Cabe señalar que indicar unos ingresos elevados también puede ser motivo denegativa a otorgar préstamos. ¿Cómo se puede explicar esto? El hecho es que el banco puede cuestionar el hecho de que el prestatario recibió un salario " alto", si, por ejemplo, indicó en la columna "Profesión": un programador. Si el nivel de salarios todavía corresponde al declarado, entonces la organización financiera y crediticia puede tener sospechas de que la empresa empleadora es estable, ya que permite pagar ese dinero a sus empleados.

También provoca desconfianza y la situación cuando, con salarios relativamente altos, el prestatario quiere pedir prestado una pequeña cantidad. Tal cliente, por regla general, no es de interés para el banco, ya que el préstamo se puede pagar en solo un par de meses, respectivamente, no obtendrá muchas ganancias de él.

Se puede aconsejar a los posibles prestatarios que indiquen en la solicitud de préstamo el plazo máximo de reembolso de las obligaciones monetarias, ya que los ingresos de los bancos dependen de los intereses.

Información de contacto

Algunas instituciones bancarias, al solicitar un préstamo en efectivo, ponen como condición que el prestatario tenga un teléfono de la ciudad (línea fija). Por lo tanto, Alfa-Bank rechazó un préstamo a sus clientes por los motivos antes mencionados. Sin embargo, incluso cuando proporcione un número "funcional", existe una alta probabilidad de que se vaya de la entidad de crédito sin nada. Complete todas las solicitudes y cuestionarios de manera legible. Las fotocopias de los documentos deben ser de la más alta calidad y los números de teléfono indicados deben estar siempre disponibles.

Tenga en cuenta quela lista anterior de razones para negarse a otorgar un préstamo está lejos de ser completa, por lo tanto, para un estudio más profundo del problema, no puede prescindir de la ayuda de un profesional.