¿A qué banco pedir un préstamo? ¿Qué documentos se requieren para un préstamo bancario? Condiciones para la concesión y devolución de un préstamo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

"La deuda por pago es roja" - decía la gente. Sin embargo, este proverbio distorsionó levemente las circunstancias bajo las cuales sucedió todo. Según otra leyenda, no todo fue tan triste: “Abraham le pidió dinero prestado a Moishe, compró una vaca a cambio de un préstamo, pagó la deuda después de un tiempo y la vaca quedó a favor”.

¿De qué banco puedo obtener un préstamo?

Los préstamos hoy en día son un servicio necesario en la vida de casi todas las personas. Este ha sido el caso desde que los bancos comenzaron a seguir una política más leal hacia una amplia gama de ciudadanos. Hoy, para un préstamo pequeño, puedes ir con dos documentos y devolver con efectivo. O puede solicitar un préstamo sin salir de casa y luego retirar dinero en el cajero automático más cercano.

A principios de 2017, más de 600 bancos en Rusia habían renovado sus licencias. Cada uno de ellos pone a disposición de la población una amplia gama de servicios. Además de obtener un préstamo, los ciudadanos pueden colocar fondos libres en depósitos y recibir dividendos estables. Cuando un ciudadano pregunta de qué banco tomar un préstamo, necesitaprimero decida el tipo de préstamo.

Tipos de préstamos

Si tomamos toda la industria como un todo, entonces el financiamiento se divide en dos tipos: préstamos focalizados y no focalizados. El primer grupo incluye cantidades sustanciales necesarias para comprar bienes raíces, desarrollar un negocio o adquirir otra propiedad valiosa. Estas solicitudes de préstamo tienen un precio algo excesivo.

En general, para los rusos, la pregunta de qué banco pedir un préstamo no es grave. La razón es que la mayoría de la gente necesita un segundo tipo de préstamo: préstamos sin propósito. Otro nombre para este grupo es préstamos de consumo. En el marco de los programas bancarios individuales, los tipos de préstamos específicos pueden denominarse de manera diferente: para viajes, para educación, para renovación de viviendas o para la compra de propiedades menos valiosas.

Condiciones estándar

Debe tenerse en cuenta que cualquier institución financiera, al otorgar un préstamo a personas físicas o jurídicas, tiene como objetivo ganar en las tasas de interés. Es decir, incluso en la etapa de pensar de qué banco tomar un préstamo, el solicitante debe saber: el monto del recibo y el monto del retorno diferirán significativamente.

Los préstamos solo están disponibles para ciudadanos solventes. Y hay que documentarlo. A partir de estas consideraciones, el banco plantea una serie de condiciones:

• Tener una fuente de ingresos permanente. Además, el ingreso total por familia debe ser superior al mínimo de subsistencia de cada miembro de la familia más las cuotas mensuales de un préstamo futuro. De lo contrario, se negarán.
• Provisiónpropiedad colateral. Para los préstamos dirigidos, la garantía es obligatoria. Para préstamos sin propósito, puede proporcionar una garantía por un fiador o un certificado de ingresos.
• Historial crediticio. Si el solicitante recibió préstamos anteriormente y no pudo pagar a tiempo, esta información se ingresará en una base de datos especial. Sin embargo, los préstamos cerrados con éxito también se incluyen en este registro. Pero esto ya será un historial crediticio positivo.

Esta es solo una lista estándar de referencias. Acerca de qué documentos se necesitan para un préstamo en un caso particular, debe averiguarlo de las fuentes de un prestamista potencial.

Asignación de créditos

La gente necesita dinero para diferentes propósitos: comprar, reparar o pagar la educación. Las ofertas bancarias tienden a tener en cuenta el propósito del préstamo y están listas para brindar los siguientes tipos de financiamiento:

• Hipoteca: fondos prestados para la compra de bienes inmuebles. El objeto permanece prendado al banco hasta que el préstamo se paga por completo. El derecho a transferir la propiedad se emite inmediatamente. En alta demanda.
• Para negocios. Las condiciones para el otorgamiento de un préstamo bajo esta línea presuponen la existencia de un negocio en funcionamiento, orientado y con posibilidades reales de desarrollo. Convencer a un banco para que financie una startup es casi imposible porque los riesgos son demasiado altos. Solo bienes inmuebles líquidos como garantía y una pequeña cantidad de la solicitud pueden servir como argumento de peso.
• Los préstamos de consumo se pueden utilizar para diferentes propósitos. La necesidad de garantía depende del monto del préstamo y de las condiciones personales.banco.
• Préstamo para automóvil: financiación de la compra de un automóvil. Se presta atención al año de fabricación del automóvil y sus características técnicas. Cuanto más nuevo sea el coche, más posibilidades hay.
• Bienes a crédito. Se emite al comprar bienes en tiendas asociadas del banco. La conclusión es que este último paga con la tienda y el comprador deposita parcialmente el dinero dentro de un tiempo determinado. Las condiciones para conceder un préstamo bajo esta línea son muy sencillas.

Métodos de distribución

Los métodos de pago sin efectivo se están volviendo populares. Gracias a la capacidad de administrar fondos de forma autónoma, cada vez más personas obtienen tarjetas bancarias y billeteras electrónicas. Con su ayuda, puede resolver completamente y problemas de crédito. Si la pregunta de qué banco obtener un préstamo sin dinero en efectivo es relevante, puede comunicarse con cualquier institución financiera.

Hay varias formas de emitir dinero:

• Efectivo: en la caja de la sucursal del banco seleccionado.
• Cashless: por transferencia a una cuenta personal o al saldo de la tarjeta.

Hay muchos tipos de tarjetas. Los más populares son los "plásticos" dentro de los sistemas de pago Visa y Master Card. Además, cada banco emite sus propias tarjetas personalizadas. Las instituciones financieras fomentan el uso de tarjetas de crédito de plástico. Para operaciones con su ayuda, existe una amplia gama de bonos y programas promocionales.

¿Todos pueden obtenerlo?

Un ciudadano que tiene un ingreso sólido permanente y bienes inmuebles líquidos puede convertirse fácilmente en un cliente honorario del banco. Pero¿Qué pasa con otra categoría de personas que también necesitan fondos, son bastante solventes, pero no pueden confirmarlo con documentos? Aquí surgen muchas preguntas sobre qué banco da un préstamo sin avalistas, garantías y certificados del lugar de trabajo. Hasta hace poco, las puertas de las entidades financieras estaban cerradas para esta categoría de ciudadanos. Los bancos modernos compiten brillantemente en la simplificación de las condiciones, y esto solo beneficia a la población.

Estamos hablando de estudiantes, jubilados y personas empleadas en la economía sumergida. Juntos constituyen alrededor del 30% de la población. En tales casos, la cuestión de qué bancos otorgan préstamos a jubilados o estudiantes se vuelve relevante. Si observa detenidamente las ofertas de los bancos, entre ellas se encuentran aquellas que tienen en cuenta las características de todas las categorías sociales. Además, tales propuestas son relevantes no solo para las grandes ciudades, sino también en otras regiones del país. Luego, considere sus condiciones en detalle.

Sovcombank

La categoría de edad de los clientes de este banco cubre a todos los menores de 85 años. Dado que la mayoría de los jubilados prefieren dejar de trabajar, no se requerirán documentos adicionales, como un certificado 2-NDFL. Tres documentos son suficientes: pasaporte de pensionista, certificado de pensión y SNILS.

Después de encontrar la respuesta a la pregunta de qué bancos prestan a los jubilados, es importante averiguar con cuánto pueden contar. En Sovcombank, puede solicitar préstamos de hasta 100,000 rublos. Sumael rendimiento diferirá en un 12-17% anual. El solicitante puede pagar el préstamo dentro de 1 año.

Banco SKB

Esta institución financiera está lista para invertir dinero por un monto de 51 000 a 1,3 millones de rublos para cualquier plan. Se aceptan como garantía bienes inmuebles u otros bienes líquidos equivalentes a los fondos recibidos. La oferta de SKB-Bank es una excelente solución para aquellos que están interesados en la cuestión de dónde es rentable obtener un préstamo. Así lo demuestran las tasas anuales, que para los pensionistas variarán del 14,5 al 16,7%.

El paquete de documentos requeridos es mínimo: simplemente visite una sucursal bancaria con un pasaporte, certificado de pensionado y SNILS. La solicitud se considera dentro de 5-7 días. Con una decisión positiva, el dinero puede emitirse al día siguiente.

Interprombank

Los jubilados menores de 75 años pueden encontrar excelentes ofertas financieras aquí. Los términos de pago del préstamo permiten cualquier período que no exceda los 36 meses, pero no antes de los 6 meses. Uno de los requisitos importantes es la disponibilidad de fondos solo para Moscú y la Región de Moscú. Al mismo tiempo, otros parámetros son muy atractivos.

Los pensionistas con un permiso de residencia en Moscú, para quienes es relevante la pregunta de qué banco obtener un préstamo en efectivo en términos aceptables, pueden presentar una solicitud a Interprombank. El monto del préstamo puede variar de 45,000 a 1 millón de rublos. La confirmación de los datos personales y el estado social se realiza de acuerdo con dos documentos: esteun certificado del monto de la pensión, un pasaporte civil y una copia del certificado de registro de Moscú.

¿Cómo estar desempleado?

Los desempleados se pueden dividir condicionalmente en dos tipos: desempleados reales y desempleados oficiales. A diferencia del primer grupo, la segunda categoría tiene un cierto empleo, puede ser de carácter parcial o episódico. En el primer caso, también existe la posibilidad de obtener una pequeña cantidad de financiación de los bancos. Pero a esos clientes les preocupa otra pregunta: ¿qué documentos se necesitan para un préstamo bancario si no trabajas en ningún lado?

En primer lugar, debe registrarse en la oficina territorial del servicio de empleo. Según la ley, los ciudadanos desempleados tienen derecho a una pequeña asignación. Además, si el banco lo requiere, puede aportar un certificado que acredite que el ciudadano está oficialmente desempleado. Financiar a ciudadanos desempleados implica tasas de interés más altas. Además, consideraremos tales propuestas en detalle.

Banco Leto

Todos los que necesitan dinero hasta 100.000 rublos sin certificados de empleo pueden recibir recursos financieros aquí. Cuando hay un cliente potencial, los bancos siempre están dispuestos a considerar sus condiciones de forma individual. Aquellos ciudadanos que han estado buscando durante mucho tiempo dónde es rentable obtener un préstamo pueden solicitarlo en una de las 200 sucursales de Leto Bank. Además de préstamos con términos simples, aquí también puede obtener tarjetas de crédito gratuitas a largo plazo.

Cierto, para los desempleados, las tasas son ligeramente más altas que el resto - 29.9%. Pero los beneficios del créditopermanecer con el prestatario: los planes se implementarán y la deuda se puede cerrar lentamente.

Crédito renacentista

Uno de los mejores bancos del país "Renacimiento de Crédito" está listo para entrar en la situación de los desempleados y jubilados y darles un préstamo de 30.000 a 200.000 rublos por hasta 5 años. El importe del reembolso diferirá del original en un 13-14 % anual.

La línea de crédito tiene varios programas: para la compra de bienes, para necesidades urgentes, para pensionados y para clientes regulares. No importa qué tipo de financiamiento se solicite, se considerará a más tardar al día siguiente.

"Crédito Renaissance" también ayuda a aquellos que se preguntan qué banco da un préstamo sin avalistas. Una amplia línea de crédito ofrece a los clientes una opción. Gracias a un sistema de verificación móvil y una política centrada en el prestatario, el banco está listo para cooperar en términos alternativos: se pueden proporcionar documentos de ingresos o garantías en lugar de garantes.

Matices

A pesar de la simplicidad de las condiciones, cualquier préstamo es un paso responsable para el prestatario. Al considerar las propuestas, se deben considerar los siguientes puntos:

• Tipo de pago. Existe una renta vitalicia o diferenciada, cada una de ellas tiene sus propias ventajas y desventajas.
• Tasas bancarias de préstamos para particulares. Gracias a la sana competencia, el consumidor puede elegir un préstamo entre una gran cantidad de ofertas.
• Si pedir un préstamo es uno de los planes a largo plazo, entoncesdebe estar preparado para ello con antelación. Por ejemplo, casi todos los bancos garantizan tasas más bajas a quienes abren un depósito.
• Otra forma de bajar las tasas es usar una tarjeta de crédito bancaria.
• La siguiente forma es ser cliente corporativo de una institución financiera. Si la organización del solicitante coopera con un banco, entonces el empleado puede contar con condiciones especiales.
• También es útil ser titular de una tarjeta de salario donde planea tomar un préstamo. En este caso, no hay necesidad de confirmar el ingreso, ya que la información ya está clara para el banco.

Dado lo anterior, se puede resumir que casi todos los ciudadanos tienen la oportunidad de recibir financiamiento rentable de los bancos.