¿Cómo reducir la tasa de interés de un préstamo? Reducir el interés de un préstamo legalmente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy en día es casi imposible encontrar una persona que no solicitaría un préstamo en un banco o cualquier otra institución financiera. Independientemente de la cantidad de dinero prestado, muchas personas sueñan con pagar la institución lo más rápido posible, o al menos obtener una reducción en la tasa de interés de un préstamo hipotecario existente o un préstamo para la compra de automóviles, equipos y otras cosas. ¿Es posible hacerlo oficial? Considere todas las opciones existentes con más detalle.

Factores que afectan el sobrepago

Antes de descubrir cómo reducir la tasa de interés de un préstamo, debe comprender el principio de los sobrepagos. Esto ayudará a responder muchas preguntas.

Por ejemplo, debe decirse de inmediato que será bastante difícil reducir significativamente el nivel de sobrepago. El hecho es que en cada banco hay una escala mínima a la que es posible tal disminución. Por lo tanto, es necesario comprender racionalmente que al emitir fondos de crédito, una institución financiera espera obtener ganancias. En base a esto, ninguna institución financiera trabajará con pérdidas.

Sin embargo, hay ciertas excepciones. Uno de ellos es el crédito hipotecario con el apoyo de programas gubernamentales. Estas son las razones más importantes para bajar la tasa de interés de un préstamo. En este caso, el sobrepago es compensado por el estado. En consecuencia, el banco puede reducir significativamente la tasa de interés sin perjudicarse a sí mismo.

Además, no todos saben que el porcentaje de sobrepago está regulado por el Banco Central. Por lo tanto, hay un cierto umbral mínimo. Sin embargo, los datos reales que se reciben de una institución financiera rara vez se divulgan a los prestatarios y clientes bancarios.

Entre otras cosas, cuando se habla de cómo reducir la tasa de interés de un préstamo, debe comprender que al solicitar un préstamo, el banco también tiene en cuenta el dinero que se deberá pagar a los empleados de departamentos para el mantenimiento de equipos en las oficinas de una institución financiera y así sucesivamente.

También se tienen en cuenta los factores de riesgo y el beneficio deseado. El último elemento también se llama factor de codicia. Resulta que la posibilidad de bajar la tasa depende de qué tan leal sea el banco a sus clientes. Según las estadísticas, podemos concluir que incluso con el enfoque más serio de este problema, es posible reducir la tasa de préstamo en no más de 3-4 puntos. Todo depende de la situación específica.

Cualquier banco se enfoca en la situación económica del país, así como en su propio bienestar. Se puede concluir que es mucho más fácil reducir el sobrepago en una entidad financiera que es estable. DiscursoSe trata de grandes organizaciones que llevan mucho tiempo operando en el país. También hay otras formas de reducir la tasa de interés de un préstamo existente.

Reembolso anticipado del préstamo

Esta es la forma más fácil de reducir su sobrepago. Sin embargo, tiene sentido intentar implementar este método solo si el prestatario tiene un pago de anualidad y aún no ha llegado a la mitad del período de pago. Para el reembolso, no solo se pueden utilizar los fondos personales, sino también los fondos acumulativos de los clientes, así como otros instrumentos posibles. Estos incluyen el capital de la matriz. En este caso, no es necesario esperar a que el niño cumpla 3 años, ya que los fondos pueden ser aportados a la hipoteca.

Refinanciamiento

En este caso, estamos hablando de otro préstamo (en el mismo banco o en un tercero) a una tasa de interés más baja. Esto es especialmente cierto para aquellos que firmaron el contrato en un momento en que las tarifas eran especialmente altas. Por ejemplo, en 2017 las tasas de interés de los préstamos al consumo son mucho más bajas. En consecuencia, en esta situación, el refinanciamiento es una forma bastante efectiva de reducir los sobrepagos. En otras palabras, el prestatario simplemente emite un nuevo préstamo por el monto de la deuda actual. La cantidad sigue siendo la misma, pero el sobrepago disminuye.

Nuevo préstamo con diferentes condiciones

De hecho, este es otro tipo de refinanciamiento. En este caso, no solo cambia la tasa de interés, sino también otras condiciones del contrato de préstamo. Por ejemplo, un cliente puede rechazarseguro obligatorio o cambiar la moneda de pago. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que cuando rechaza un seguro, las tasas de interés, por regla general, por el contrario, aumentan.

Participación en programas especiales

Para obtener un préstamo relativamente barato, puede considerar las propuestas sociales actuales del estado. Por ejemplo, muchos bancos tienen una campaña Familia Joven. En este caso, los tipos de interés podrán ser reducidos para las parejas en las que la edad de los cónyuges no haya alcanzado los 35 años. En el caso de que el consumidor ya tenga un préstamo existente, puede solicitar una reducción en la tasa de interés del préstamo en relación con unirse a este programa.

También hoy existe una hipoteca militar. Esta categoría de préstamo fue especialmente diseñada para personal militar. Para convertirse en miembro de este programa, debe servir bajo contrato por al menos 3 años. Entonces, el Ministerio de Defensa del país está listo para compensar las tasas de interés por un monto de 8 a 10%.

Además, existen programas para empleados jóvenes que viven en áreas rurales. En este caso, los clientes de las instituciones financieras también esperan condiciones bastante favorables para reducir la tasa de interés de los préstamos. Por ejemplo, Rosselkhozbank tiene programas especiales, según los cuales los clientes pueden comprar casas fuera de la ciudad, siempre que la actividad laboral se lleve a cabo en áreas rurales.

Con tarjeta de crédito

Para todosse sabe que las tarjetas de crédito suelen cobrar los intereses más altos, que pueden llegar hasta el 59% anual. En este caso, para reducir el sobrepago, no se proporciona la apelación al banco. También será imposible refinanciar el préstamo. Esto se debe a que las tarjetas de crédito son un producto personalizado típico de una entidad financiera. En general, no existen métodos efectivos sobre cómo reducir la tasa de interés de un préstamo en este caso. La única forma de reducir al menos un poco el sobrepago es concertar previamente los beneficios del crédito. O puedes intentar conseguir otra tarjeta de crédito con intereses más bajos en el mismo u otro banco.

Cómo reducir la tasa de interés de un préstamo en Sberbank

La mayoría de los clientes confían más en esta entidad de crédito. Hoy en este banco puede obtener un préstamo a una tasa de interés bastante baja, que puede hacer aún menos.

En primer lugar, debe ponerse en contacto con un empleado de la sucursal bancaria y declarar sus intenciones. Para calificar para una reducción en el sobrepago, debe proporcionar un historial de crédito ideal. Si los pagos anteriores se realizaron sin demora y en todo el historial de préstamos el cliente no tuvo problemas con las instituciones financieras, entonces el banco puede cumplir con la mitad del camino.

Además, Sberbank reduce las tasas de interés para quienes participan en proyectos salariales. Los clientes no necesitan proporcionar certificados que confirmen los ingresos y otros documentos ensolvencia. Si el cliente participa en este programa, entonces el banco está seguro de que todos los fondos le serán devueltos.

Además, puede intentar atraer avalistas o proporcionar bienes como garantía.

Cómo volver a emitir un préstamo en Sberbank con un porcentaje más bajo

En este caso, la única opción posible es concluir un nuevo acuerdo de refinanciación. Cabe señalar que, a partir de este año, Sberbank brinda términos preferenciales para este procedimiento. Por tanto, es posible cerrar préstamos de otras entidades de crédito y redactar un nuevo contrato. Esto será especialmente beneficioso para aquellos que han adquirido obligaciones de préstamos con intereses altos.

Lo que necesitas para renovar el préstamo

Para hacer esto, simplemente comuníquese con cualquier sucursal disponible de Sberbank y complete la solicitud correspondiente. Además del cuestionario, también debe llevar consigo un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, contratos de organizaciones de crédito anteriores, certificados que confirmen el reembolso y la ausencia de retrasos en los pagos, y un libro de trabajo. Si el cliente es miembro del programa social, entonces es necesario proporcionar un certificado de matrimonio y nacimiento de los hijos. Si el prestatario es un hombre menor de 27 años, debe traer una identificación militar.

Cuando se habla de cómo reducir la tasa de interés de un préstamo, debe tener en cuenta que cuanta más información positiva pueda proporcionar el prestatario sobre sí mismo, mayores serán sus posibilidades de reducir el crédito.tasas de interés y obtener mejores condiciones de crédito.

Para cerrar

De hecho, bajar la tasa de interés en el banco es bastante problemático. Por lo tanto, es mejor pensar en la rentabilidad de la transacción por adelantado incluso antes de la firma del contrato. Antes de firmar papeles, es necesario considerar todas las opciones de préstamos hipotecarios o de consumo, las tasas de interés en 2017 y las previsiones que hicieron los especialistas para el próximo período de tiempo. Cualquier información sería útil.