¿Qué es la resolución bancaria? Sanción bancaria: qué hacer para los depositantes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En 2013-2014, el Banco Central revocó la licencia de muchos bancos rusos. Esto no solo causó pánico entre los depositantes, sino que también golpeó a otras instituciones de crédito. Los clientes comenzaron a retirar fondos incluso de bancos financieramente estables. Entonces, por primera vez en mucho tiempo, la palabra "sanación" se escuchó muy fuerte. ¿Qué implica el procedimiento de salvamento de una entidad de crédito por parte del Estado? En este artículo, aprenderá qué es la resolución bancaria.

Definición

Un conjunto de procedimientos destinados a restaurar la condición financiera - reorganización del banco. ¿Qué significa? Si es posible evitar la quiebra de una entidad financiera, entonces la gestión del banco se transferirá a la Agencia de Seguros de Depósitos (DIA). La reorganización es beneficiosa para los clientes que han invertido un depósito, ya que le permite guardar todos los fondos invertidos. Si la licencia del banco fue revocada, la DIA solo puede devolver parte del monto del depósito. Pero si hay un inversor que compra la totalidad de la entidad de crédito, entonces las personas jurídicas también se beneficiarán, ya que podrán seguir siendo atendidas en la organización. El nuevo propietario utilizará toda la gama de medidas para reestructurar las cuentas por pagardeuda y deshacerse de los activos ilíquidos. Eso es lo que es un rescate bancario. Pero se hace muy raramente. Si el agujero en el balance corresponde al volumen de activos, entonces no se puede hacer nada.

La rehabilitación se realiza si:

- el banco es importante para la economía del país o de una región en particular ("Solidaridad" en la región de Samara);

- una institución de crédito es estable, pero enfrenta una f alta temporal de liquidez debido al pánico de la población (Gazenergobank).

La decisión la toma el Banco Central de la Federación Rusa. Además, la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA) proporciona la gestión temporal del banco hasta que sus activos sean transferidos a otra institución financiera. También se le asignarán fondos para restaurar la solvencia y pagar las obligaciones. A veces, la DIA se las arregla para restaurar un banco en problemas por su cuenta. Pero la mayoría de las veces hay que buscar inversores. Debe ser una institución financiera confiable con una experiencia de recuperación positiva en el pasado. El banco que se restablece en su totalidad puede recibir capital de tres fuentes: del Banco Central, la DIA y un inversor privado. Eso es la resolución bancaria.

Positivos

El procedimiento de recuperación ayuda a las personas físicas y jurídicas a mantener sus depósitos en su totalidad. En caso de quiebra bancaria, las empresas perderán todos sus ahorros y los ciudadanos comunes recibirán solo cantidades de hasta 700 mil rublos. La reorganización le permite restaurar completamente las actividades de una institución financiera. El capital adicional permite salvar puestos de trabajo y rápidamentesolucionar problemas actuales.

¿Cuál es el beneficio del inversor?

El estado solo rescata a los bancos fuertes o de importancia regional. La reorganización del banco contribuye en gran medida al desarrollo empresarial y al aumento de la confianza en el inversor por parte de las instituciones locales. ¿Qué significa? A cambio de los fondos invertidos, la institución financiera recibe una parte del capital, la línea de productos de la organización, las instalaciones de infraestructura y su base de clientes. El inversor podrá utilizar todos estos datos para la sinergia con sus otras actividades.

Procedimiento

La base para la rehabilitación es una oportunidad real para restaurar la solvencia del banco. El procedimiento de recuperación no debe exceder de 1,5 años. Si se ha presentado otro caso de bancarrota dentro de los tres años, el banco no puede ser reorganizado.

Después de satisfacer la petición, el tribunal de arbitraje anuncia un concurso para participar en el procedimiento de rehabilitación. Las direcciones principales para restaurar la solvencia del banco son: posponer el reembolso de los bonos emitidos, con una disminución de su interés, la emisión de nuevos valores, la provisión de préstamos adicionales, la prolongación de los préstamos recibidos anteriormente, etc. Los acreedores, el propietario del banco y sus empleados tienen derecho preferente a participar en la rehabilitación.

Reorganización bancaria: qué hacer para los depositantes

Es importante recordar que durante los procedimientos para restablecer la situación financiera de la organización, se guardarán todos los fondos de los clientes. El banco recibe capital adicional, que debeestar encaminada a eliminar todos los problemas actuales de liquidez. Antes en las escuelas, los estudiantes fuertes ayudaban a los débiles. Ahora la misma práctica se aplica en el sector bancario. Por lo tanto, lo más importante en esta situación es no entrar en pánico. Incluso si la gerencia anunciara que "congelaría" temporalmente todos los fondos, los depositantes podrían devolver el dinero, pero tomaría algún tiempo.

Es importante distinguir entre los conceptos de "reorganización" y "quiebra". En el segundo caso, la DIA garantiza la devolución de los fondos de los ciudadanos por un monto de hasta 700 mil rublos. De acuerdo con la Ley "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación Rusa", los pagos deben comenzar 14 días después de la revocación de la licencia del banco. Pero en la práctica, pasará mucho más tiempo. Y el punto aquí ni siquiera es que la DIA no podrá devolver inmediatamente los depósitos con las altas tasas de interés prometidas. Se dedicará mucho más tiempo a analizar la situación financiera y compilar un registro de depositantes.

Las empresas y los empresarios individuales probablemente no podrán devolver sus depósitos. De acuerdo con la Ley Federal "Sobre la Insolvencia de las Instituciones de Crédito", dichos créditos se satisfacen luego del pago de las obligaciones a favor de los particulares, la DIA y el Banco Central, siempre que la institución financiera aún tenga fondos. Por ello, es tan importante que aparezca un inversor que pueda restaurar la solvencia de la organización.

Aunque el año pasado se revocaron muchas licencias bancarias, la Agencia todavía tiene una reserva de fondos. Si se acaba el dinero, el Banco Central proporcionará financiamiento adicional emitiendo la moneda nacional por adelantado. La devaluación del rublo puede afectar duramente a los propietarios de depósitos en moneda extranjera. El monto de su depósito, incluidos los intereses, superará los 700 mil rublos. Propietarios de depósitos en rublos, aunque podrán devolver sus ahorros, pero para ese momento estarán muy depreciados. Por lo tanto, en este caso, podemos aconsejar lo siguiente: ante el primer indicio de una fuerte devaluación de la moneda, comuníquese con la sucursal bancaria para solicitar que "dividan" su depósito en varias partes. Aún mejor: vuelva a registrar parte de la contribución a un familiar. No se le puede negar una transacción que no sea en efectivo, ya que en realidad no cobra la moneda del banco.

Qué pasa después

Al final del procedimiento de reorganización, el nuevo inversor decide de forma independiente si mantiene la marca, el modelo de negocio y el equipo de empleados o desarrolla todo desde cero. La mayoría de las veces cambian. El Banco Central no puede influir en esta decisión de ninguna manera.

Resolución bancaria 2014

En el año que termina, la noticia sobre la introducción de una administración interina en una de las instituciones de crédito más antiguas del país causó el mayor pánico. Estamos hablando de OJSC "B altic Bank" (San Petersburgo). La reorganización de la institución financiera comenzó en agosto de 2014. Para restaurar la liquidez, el Banco Central primero asignó 10 mil millones de rublos. La DIA realizó un concurso para participar en el procedimiento de recuperación de la entidad crediticia "B altic Bank". La rehabilitación ha estado ocurriendo durante cinco meses. El proceso está liderado por un nuevo inversor, Alfa-Bank OJSC. Durante este tiempo, muchos clientes ya han experimentado cambios positivos en las actividades de la organización. marca ymodelo de negocio se ha mantenido sin cambios. Pero los clientes ahora pueden retirar fondos de 5,000 cajeros automáticos Alfa adicionales sin comisión. La red de oficinas no se reconstruirá rápidamente. La gerencia también aseguró que las tarifas de los contratos de depósito y préstamo se mantendrán sin cambios hasta el final de su período de vigencia. Anteriormente, Alfa-Bank participó en la rehabilitación de la Tesorería del Norte. Esta entidad financiera fue liquidada después de la restauración y adscrita al inversor. El mismo destino le espera al B altic Bank. La reorganización se llevará a cabo a expensas de los fondos presupuestarios por un monto de 57 mil millones, que el inversionista recibió en forma preferencial al 0,51%.

Últimas noticias

2014-11-18 se supo que la DIA asumió las funciones de administrador interino en la gestión del grupo ROST. Además de la institución de crédito del mismo nombre, incluye cuatro instituciones más: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. En octubre de 2014, el Banco Central comenzó a evaluar la situación financiera del holding, cuyos resultados indicaron la necesidad de adoptar medidas para evitar la quiebra. Ahora la DIA está desarrollando planes para la rehabilitación de cada una de las cinco instituciones de crédito. Esto es lo que es una resolución de grupo bancario.

CV

Si un banco juega un papel importante en la economía del país o se enfrenta a una f alta temporal de liquidez, entonces el Banco Central puede iniciar el procedimiento para rehabilitar la organización. En este caso, la DIA asume el rol de interinoadministrador. Paralelamente al análisis financiero, se anuncia un concurso de inversores que podrían restaurar la solvencia de la organización. Eso es la resolución bancaria.