2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El banco comercial "Ogni Moskvy" comenzó sus actividades en la Federación Rusa en 1993, cuando recibió una licencia para realizar operaciones bancarias y siete años después, para captar depósitos de particulares. El alto nivel de profesionalismo se evidencia por la membresía en SWIFT, la Asociación de Bancos Rusos y ARBK. Durante mucho tiempo, la institución financiera brindó una amplia gama de servicios a personas jurídicas y personas físicas. Pero en febrero de este año, comenzó a tener problemas.
Primera información sobre problemas
En abril de este año, se anunció que se suspendió la aceptación de depósitos en "Ogni Moskvy". El banco atribuyó el problema a dificultades técnicas. Se anunció que se está desarrollando un nuevo programa de depósitos, por lo que se suspende temporalmente la aceptación de depósitos. Asimismo, la entidad de crédito no realizó operaciones entre personas jurídicas y personas físicas. A pesar de la declaración oficial, incluso entonces hubo rumores de que los problemas estaban relacionados con la prohibición del Banco Central.
En febrero de 2014 se realizó una inspección programada al Banco Central, por lo que se introdujeron restricciones. 12 millones de rublos - el máximo permitidola cantidad total de depósitos atraídos en el banco "Luces de Moscú". La calificación de la entidad de crédito hasta este punto era bastante baja. El banco estaba en el segundo centenar (lugar 172) en términos de activos. Para el primer trimestre de 2013, recibió 142 millones de ganancias, y para el mismo período del año en curso, 57 millones de pérdidas. Como resultado, se cerraron dos sucursales, en Dubna y Podolsk, debido a la f alta de rentabilidad. Después de este anuncio, la confiabilidad del Ogni Moskvy Bank a los ojos de muchos clientes ha disminuido drásticamente.
Revocación de licencia
El 16 de mayo de 2014, el Banco de Rusia anunció la revocación de las licencias de dos instituciones de crédito de capital. Uno de ellos es el banco "Luces de Moscú". La licencia fue revocada debido al incumplimiento reiterado de las normas y reglamentos. Al mismo tiempo, se anunció que los depósitos se pagarían a más tardar el 27 de mayo. Esta decisión fue tomada por la Agencia de Depósitos de Seguros (DIA). Para los participantes de dicho sistema, la revocación de una licencia es un evento asegurado. Según el acuerdo, el depositante tiene derecho al reembolso del 100% del depósito, pero el monto total de la compensación no debe exceder los setecientos mil rublos. Antiguos clientes de la institución de crédito comenzaron a interesarse activamente en el registro para recibir pagos de seguros.
Problemas con DIA al devolver depósitos
No todos los antiguos clientes del banco se veían en las listas de pago de indemnizaciones. Muchos declararon que se les negó el pago debido a que sus nombres no estaban en el registro bancario de depósitos. Como resultó más tarde, las transacciones se llevaron a cabo sinnotificaciones a los clientes sobre cierres de cuentas. El responsable de estos fraudes es el banco Ogni Moskvy. Las opiniones de los clientes en los foros lo confirman. Los depositantes tienen extractos en sus manos que prueban que no dieron su consentimiento para tales operaciones.
Siempre debe haber una salida
A pesar de la rescisión unilateral de los contratos, el banco devengó intereses sobre los depósitos, por lo que se puede retirar parte de los fondos. El resto tendrá que esperar a la decisión de la DIA. La agencia dijo que están trabajando activamente para resolver este problema y que no debería haber problemas con la compensación. Las reclamaciones de seguros pueden presentarse en un plazo de dos años. Este es el tiempo promedio de liquidación de los bancos.
Para aquellos cotizantes que inicialmente no se encontraban en el registro de pagos de indemnizaciones, los abogados recomiendan seguir el siguiente procedimiento. Para empezar, escribe una solicitud a la DIA para su inclusión en el registro de pagos de seguros. A continuación, debe escribir una declaración a la policía sobre la situación y presentar una demanda. Si dentro de los 30 días naturales la DIA no da respuesta, entonces se debe interponer una segunda demanda, ya contra la agencia. Este procedimiento no debe ser descuidado. Esta puede ser la única forma de devolver los fondos invertidos en el banco Ogni Moskvy. Los comentarios de los ex depositantes de Master Bank, cuya licencia fue revocada en diciembre de 2013, solo lo confirman. Muchos de los clientes aún no pueden obtener una respuesta del DIA.
Banco "Luces de Moscú":comentarios de los clientes sobre el proceso de reembolso
El pago de la compensación se puede recibir a través de la sucursal de Sberbank. La entidad financiera devuelve los fondos estrictamente según el registro DIA. El banco también es un intermediario entre el cliente y el DIA si sus datos no están en el registro. Directamente en la sucursal de la organización, puede escribir una solicitud y proporcionar todos los documentos necesarios para su inclusión en el registro.
Después de comprobar las "Luces de Moscú", se descubrieron una serie de transacciones que no se mostraban en el balance y no están en el sistema bancario. Este esquema es muy similar a la situación con Mosoblbank y Master Bank. El primero, luego de firmar contratos con el cliente y depositar dinero en la cuenta por parte del depositante, transfirió fondos a las cuentas de empresas relacionadas en la noche del mismo día. Si los clientes se enteraron de tales operaciones, fue solo por accidente. El segundo banco tenía un grupo separado de depositantes VIP, cuyos fondos no pasaban por una caja común.
Qué hacer para clientes con un depósito de más de 700 mil rublos
Los requisitos de los clientes que han realizado depósitos por un monto de más de 700 mil rublos en el banco Ogni Moskvy deben cumplirse en primer lugar. Una vez revocada la licencia, el Banco de Rusia designa una administración interina que gestionará la entidad de crédito hasta que se dicte una decisión judicial sobre el inicio del procedimiento de liquidación.
Para presentar sus reclamaciones, los acreedores (antiguos depositantes bancarios) deben redactar una solicitud por escrito, indicando en ella el monto y los detalles para la transferencia de fondos. A la declaraciónse deben adjuntar copias u originales de los documentos de respaldo. Estos podrían ser:
- acuerdo con el banco;
- finalización de la decisión judicial;
- documentos que confirman transacciones a una cuenta con una entidad de crédito;
- Estado de cuenta que indique el saldo, preferiblemente en la fecha de revocación de la licencia;
- otros documentos de respaldo.
Términos del procedimiento de reembolso
La Administración Provisional, dentro de los treinta días siguientes a la recepción de la solicitud, deberá notificar al solicitante la inclusión de sus requisitos en el registro (total o parcialmente) o la denegación. Este último puede cerrarse no antes de los 60 días posteriores a la publicación del anuncio de liquidación de la institución de crédito en el periódico Vesti Bank of Russia. La fecha exacta de cierre del registro se indicará en el propio anuncio.
El procedimiento para cumplir con los requisitos del cliente es el siguiente. En primer lugar, se atiende a las personas físicas que hayan celebrado contratos de depósito bancario, y se satisfacen las obligaciones derivadas de daños a la vida oa la salud. Además - los requisitos del Banco de Rusia, las obligaciones de pagar la indemnización por despido, de acuerdo con el contrato de trabajo. Cada grupo subsiguiente de requisitos se satisface después del pleno cumplimiento de las obligaciones del anterior.
CV
Anteriormente se informó que DIA no pudo encontrar confirmación de que más de dos mil clientes hayan realizado depósitos por un total de mil millones de rublos enBanco "Luces de Moscú" Los comentarios de los clientes que eran depositantes de bancos, cuya licencia también fue revocada, confirman que el procedimiento para devolver fondos es bastante largo. Primero debe recopilar todos los documentos que confirman el hecho de la inversión. Con estos documentos, debe comunicarse con Sberbank para recibir un pago de seguro. Si no se encontró su nombre en el registro DIA, puede escribir una solicitud a la asociación directamente a través de Sberbank y luego esperar su decisión.
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