La capitalización adicional es Ley de capitalización adicional de los bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El Banco crea fondos que pueden garantizar su estabilidad financiera y el cumplimiento de las obligaciones en caso de problemas. El monto de los fondos propios debe exceder el valor normativo del índice de adecuación de capital. Este último es una especie de seguro de cliente. Muestra que el banco está interesado en las actividades normales en el mercado. Después de todo, si los accionistas invierten sus propios fondos, entonces hay más garantías de que se invertirán con la debida cautela. Pero con un fuerte deterioro en la calidad de la cartera de préstamos, el índice de suficiencia de capital puede alcanzar valores límite. En este caso, el banco corre el riesgo de perder su licencia.

Salir

Para evitar una situación crítica, el Banco Central está tomando medidas para estabilizar la situación financiera de la organización. La capitalización adicional es la provisión por parte del Banco de Rusia a las instituciones de crédito de un préstamo subordinado. Forma parte de las fuentes de financiación adicionales. Esto significa que en caso de quiebra de la organización, las obligaciones con el Banco Central se cumplirán en último lugar. La ley declarael nivel y procedimiento para la participación del Estado en este proceso. Dichos préstamos no pueden emitirse directamente, sino a través de la Agencia de Depósitos de Seguros (DIA) en forma de bonos de préstamo federal (OFZ). Se utilizó un esquema similar durante la crisis financiera de 2008.

Últimas noticias

En diciembre de 2014, el presidente de Rusia firmó la Ley de capitalización adicional de los bancos por un total de 1 billón de rublos. La lista de “afortunados” fue publicada por la DIA en febrero de 2015. Los préstamos se otorgarán no solo a través de OFZ, sino también a través de préstamos subordinados ordinarios. Esto ayudará a la DIA a resolver el tema de la capitalización de los bancos. Los participantes del programa deben enviar su consentimiento para la adquisición de obligaciones por parte de la Agencia antes del 2015-06-01, y el Banco Central - para proporcionar requisitos para una institución en particular.

Condiciones

El Banco debe aumentar el volumen de préstamos hipotecarios, préstamos a pequeñas y medianas empresas en más del 1% en un plazo de 36 meses. También se permite la opción de dirigir los flujos de efectivo a los sectores más importantes de la economía. Otro requisito es aumentar el capital autorizado en un 50% del monto de los fondos recibidos de las utilidades o inversiones de los accionistas. Al mismo tiempo, los bancos no pueden aumentar los salarios de los empleados durante los próximos 36 meses. Este último factor disuade en mayor medida a la gerencia de tomar la decisión de participar en el programa. La capitalización adicional es una asistencia que se proporciona en condiciones muy estrictas.

La esencia del proceso

Por la industrializaciónLa economía necesita inyecciones significativas en la capacidad productiva del estado. Al mismo tiempo, la influencia de los inversores occidentales debería ser limitada. Los bancos deben emitir grandes préstamos específicos. Este es en parte el propósito de la capitalización. La organización no recibe dinero "vivo", sino OFZ. Sin embargo, tendrá que recaudar la misma cantidad por su cuenta. Puede obtener solo una cuarta parte de la cantidad ya disponible de fondos propios que, a su vez, no deben exceder los 25 mil millones de rublos. Es decir, la capitalización adicional es una medida para fortalecer los bancos regionales, que en el futuro pueden tomar una posición estable en el mercado y desarrollarse de manera independiente. Esto también lo confirman los términos del programa: las organizaciones deben aumentar su cartera de préstamos en un 1% o más cada mes.

Experiencia internacional

La crisis de 2009 demostró la eficacia de este método. Luego, el gobierno de los EE. UU. asignó billones de dólares para restaurar la condición financiera de las instituciones de crédito sin ninguna sanción. Después de 4 años, el Banco Europeo financió a las instituciones griegas por un monto de 50 mil millones de euros. Después de la estabilización de la situación, el inversor recibe el beneficio neto de la organización. Por eso es tan importante que el último sea el estado.

El volumen de fondos propios de las entidades de crédito está disminuyendo debido a la exigencia del Banco Central de constituir reservas. Parte de los fondos aparecen solo en papel: activos fijos, equipos, edificios y otros valores sobrevaluados que no pueden ser utilizados como fuentes de financiamiento. Para controlar la situación, el Banco Centralestablece estándares especiales y verifica si las actividades de la organización corresponden a las posibilidades del capital.

Se organizan pruebas de estrés para esto. Los analistas de riesgos calculan cómo los procesos económicos complejos pueden afectar a una institución. En teoría, tal verificación debería ocurrir trimestralmente. En Ucrania, se llevó a cabo por última vez a petición del FMI en 2014. En ese momento, los expertos calcularon cómo reaccionaría el capital en caso de una salida de depósitos y un aumento de la deuda. Con base en los resultados de las pruebas, se tomó una decisión sobre la capitalización adicional.

Sobre las perspectivas de desarrollo del mercado hipotecario

El Ministerio de Finanzas espera que los bancos puedan aumentar los préstamos inmobiliarios en un 15%. Este es otro objetivo al que se dirige la capitalización adicional. ¿Qué significa? Los bancos no podrán utilizar los fondos para comprar divisas, como ocurrió en 2008. Es una buena noticia. Pero será muy difícil aumentar el volumen de préstamos a los requeridos. Tendremos que reducir los tipos de interés y asumir parte de las obligaciones. No todas las organizaciones están de acuerdo con esto. Dado que la capitalización adicional es un asunto voluntario, VTB24 y Rosbank ya se han negado a participar en el programa, argumentando que ya tienen suficientes ganancias.

Un potencial comprador de vivienda está influenciado por muchos factores: condiciones crediticias, aumento de los precios de los apartamentos, confianza en un ingreso estable. Un ligero recorte de tasas podría sercompensado por otras cuotas mensuales. Por lo tanto, es poco probable que tal medida aumente la demanda de este servicio. Las hipotecas a una tasa de interés baja solo pueden ser emitidas por prestatarios con un historial crediticio ideal. Esta posición del banco está plenamente justificada. Y además, no todos los prestatarios pueden estar seguros de que su solvencia no empeorará dentro de 10 a 15 años.

Los expertos predicen que si el resultado es positivo, la capitalización adicional conducirá a una reducción de la tasa, un aumento de la demanda en el segmento económico, en el que la participación de las transacciones hipotecarias es del 80%. Las personas que tienen un problema agudo con la compra de un apartamento se beneficiarán de una ligera reducción en el interés. Es probable que el resto de los compradores esperen un cambio significativo en el costo del crédito. La participación de las transacciones hipotecarias en el segmento premium rara vez supera el 20%. Por lo tanto, es poco probable que un cambio en la tarifa tenga un impacto en la demanda. La mayoría de los compradores de bienes inmuebles de lujo pagan a plazos en condiciones individuales.

Recapitalización bancaria: lo que un depositante debe saber

1. Esta medida se utiliza para aumentar los activos o cubrir pérdidas. Los accionistas pueden iniciar el proceso. En este caso, estamos hablando de recaudar fondos para emitir nuevos préstamos.

2. La presencia de problemas en el banco no significa que necesite dinero. Quizás el Banco Central revisó las normas y la institución de crédito no tuvo suficientes ganancias acumuladas de años anteriores para alcanzar las metas planificadas. Aunque la capitalización adicional de los bancos ucranianos en 2014 tenía como objetivo cubrirpérdida.

3. En primer lugar, la institución se dirige a los accionistas. Si no tienen la oportunidad de financiar la organización, comienza la búsqueda de terceros inversores. La ley de capitalización adicional de los bancos establece que todos los cambios en el capital autorizado deben registrarse en el Banco Central. Después de depositar fondos en las cuentas, se pueden usar como cualquier otro activo.

4. Si no fue posible atraer capital prestado para cubrir pérdidas, entonces el banco debe reducir el volumen de actividades o ser liquidado.

5. La capitalización es una recomendación, no un requisito. Un aumento de capital no asegura la solidez financiera de la organización. Si los accionistas son deshonestos, entonces los fondos pueden usarse para reponer la cartera de préstamos. En este caso, es probable que después de un tiempo la organización vuelva a necesitar asistencia financiera.

Conclusión

Una de las formas que se pueden utilizar para estabilizar la situación financiera de las entidades de crédito es la capitalización adicional. ¿Lo que es? Proporcionar asistencia financiera al banco por parte de los accionistas, el Banco Central u otras instituciones internacionales. A fines de 2014, el presidente de Rusia firmó una ley en virtud de la cual 27 instituciones regionales pueden recibir un préstamo subordinado. Pero son pocos los que lo quieren, ya que las condiciones para conceder un préstamo son muy estrictas.