Plan financiero personal: elaboración de características, recomendaciones y ejemplo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

Este artículo le mostrará cómo crear un plan financiero personal. Afecta los ingresos, y las personas que no planifican sus fondos notan cómo se les “escurren entre los dedos”. En este caso, una persona no puede invertir ni ahorrar para algo que valga la pena. Los que controlan sus medios pueden permitírselo todo.

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera comienza con conocer su punto de partida. Es decir, necesitas entender el punto A, dónde estás. Es imposible adivinar, adivinar o tomar de la mente, debe determinarse de una sola manera: para averiguar sus números, es decir, cuánto dinero y dónde gasta.

Si hace un plan financiero personal, no puede planificarlo sin saber lo que tiene. No importa para qué propósito esté ahorrando: un automóvil, un departamento o un viaje: debe organizar y mantener registros de todo.

Elaboración de un plan financiero personal

Para referenciafondos que necesitará para hacer 2 mesas. Puede llevar un plan financiero personal en Excel o algún otro programa, o dibujar una tabla en una hoja ancha de papel.

La primera tabla incluirá sus gastos. Debe dividirse en varias columnas. Puede escribir en él todos los días o anotar el número del salario de cada mes (a continuación se muestra una tabla de muestra donde se calcula el gasto el primer día del mes), ingrese las categorías de sus gastos en las columnas adyacentes. No puede ingresar todos los costos en el "montón" general, porque si cuenta el gasto total, no le dará nada. Si toma categorías específicas, por ejemplo, cuánto gastó en cafés, en regalos y en ropa, esto ayudará a comprender si se está moviendo en la dirección correcta o no.

Así que tome las categorías principales (como artículos para el hogar, impuestos, mantenimiento del automóvil, alimentos, ropa, medicinas, entretenimiento, niños, tasas de matrícula, etc.) y escríbalas en una hoja de cálculo. La última categoría será Varios. Esta tabla puede ajustarse ligeramente de un mes a otro, quizás elimine o agregue algunos elementos.

Contabilidad de gastos

Después de dibujar el gráfico, comience a registrar diaria o mensualmente la cantidad de dinero gastado en una categoría u otra. Por ejemplo, el plan financiero personal a continuación incluye solo 4 categorías, que son un ejemplo ilustrativo simple. A fin de mes, se sorprenderá de la imagen resultante y comprenderá a dónde va el dinero,por qué no tienes suficiente para nada y no puedes ahorrar una cierta cantidad para alcanzar una meta financiera.

Al final del mes, debe anotar la cantidad total de gastos para cada categoría. Analícelo, comprenda si se gastan cantidades adecuadas en diversas necesidades. A continuación, debe anotar el gasto total del mes o año.

Contabilidad de ingresos

A continuación, debe hacer exactamente la misma tabla que con los gastos, donde registrará sus ingresos. Su tarea es fijar las ganancias, ya que su plan financiero personal provendrá de esta tabla.

También creas una tabla, escribes la fecha en la columna. Si los ingresos no le llegan todos los días, anote los números después del hecho. En las columnas adyacentes, anote las fuentes de ingresos, como becas, pensión alimenticia, salario, trabajo a tiempo parcial, trabajo independiente, etc. Anota las cantidades que te llegan. Al final del mes, debe calcular el monto total de sus ingresos.

Comparación

A continuación, debe comparar sus gastos con los ingresos. Si los fondos restantes excedieron el gasto, entonces tiene una cierta cantidad. Además, la implementación de un plan financiero personal continúa como una herramienta para lograr su objetivo. De cara al futuro, debe anotar todas sus metas financieras para el año en curso y distribuir la cantidad restante. Debe comprender si este dinero es suficiente para lograr el objetivo.

Si esta cantidad no es suficiente, volverá a la primera mesa. Necesitas optimizar tus costos. Mire su lista de gastos: tal vez algo se pueda recortar oquitarlo sin lastimarte? En ningún caso no te limites en comida, recreación y entretenimiento, solo trata de buscar opciones más rentables para ti. Las instrucciones personales no están incluidas en el plan financiero personal. Todo debe compilarse y editarse individualmente, para usted. En consecuencia, si reduce los gastos, la cifra del dinero restante para lograr la meta aumenta.

Optimización

Si ha optimizado todos sus gastos y ya vive de manera tan óptima que no tiene adónde ir, solo le queda una opción: aumentar sus ingresos.

Los requisitos para un plan financiero personal son simples: necesita obtener más de lo que gasta. Confía en mí, lo contrario también es cierto. Puede aumentar sus ingresos aumentando la eficiencia o buscando una fuente adicional de ingresos:

1. Aumento de la eficiencia. Este elemento requiere autoorganización y contabilidad de su tiempo. Planifica tu día, deshazte de los irritantes externos si tu ritmo depende de la cantidad de trabajo realizado. Intenta hacer más de lo habitual, pero no te excedas.
2. Busca ingresos extra. Puede encontrar trabajo independiente, tomar horas extra pagadas en el trabajo o trabajar en otro lugar los fines de semana y el tiempo libre si tiene la energía y el deseo de hacerlo.

Plan financiero personal de muestra

A continuación se muestra una tabla con un trabajador autónomo como ejemplo. Los gastos como médico, regalos, etc. no se tienen en cuenta, pero debes incluirlos. Un ejemplo de un plan financiero personal en Excel para hacermás fácil, pero puede utilizar programas especiales de pago o gratuitos.

Fecha	Comida	Ropa	Utilidades	Entretenimiento
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Total:	125000	36100	56900	51990

Cantidad total: 269990.

Plan de ingresos

Ya se ha dicho anteriormente cómo hacer un plan financiero personal para tus gastos. Ahora demos un ejemplo de los ingresos del mismo freelancer, que gasta 270 mil rublos al año:

Fecha	Artículos en la tienda de artículos	Trabajo permanente	Beca
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (prima)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Premio a la Investigación)
1.06	6500	60000 (vacaciones)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (prima)	5000
Resultado	54900	457000	64000

Importe total: 575900 rublos.

Lograr el objetivo financiero

Como puede ver, a nuestro freelancer le quedan 305 mil rublos. Si quiere un apartamento por 1,2 millones de rublos, solo necesita 4 años para alcanzar su meta financiera. Un plan financiero personal le ayuda no solo a controlar sus ingresos, sino también a optimizarlos significativamente.

Hacer realidad tus objetivos

Una vez que decida mejorar su situación financiera, su primer paso debe ser sentarse y hacer una lista de las metas financieras que le gustaría alcanzar. Revise y agregue a su lista hasta que esté seguro de que estos son los objetivos que realmente desea.

DespuésPara hacer esto, haga planes claros para alcanzar sus metas financieras. Divida estos planes en pasos concretos y factibles que le permitirán alcanzar sus metas de dinero y estará en camino.

El siguiente paso es establecer algunas prioridades. Probablemente tendrá mucho dinero, pero no podrá concentrarse en todas sus metas financieras a la vez. Es posible que desee trabajar primero en algunos rápidos para generar impulso. Puede concentrarse en una meta de mucho dinero si representa un tema dominante en su vida (como conseguir un trabajo o salir de la deuda de la tarjeta de crédito).

Cuán rápido desea hacer algo, no importa cuán pequeños sean sus ingresos, debe comenzar. Nunca alcanzará sus metas financieras sin un verdadero esfuerzo.

Si sus objetivos son claros y su plan de acción está definido, sabe exactamente lo que debe hacer. Lo más importante es empezar. Cada uno de estos pasos es de gran importancia, así que no te los s altes. Juntos te garantizan el éxito financiero.

El camino al éxito

La mayoría de las personas que deciden hacerse cargo de su independencia financiera dan el s alto y logran un progreso real desde el principio. Con el tiempo, desafortunadamente, comienza el estancamiento. Tenemos tantos intereses en la vida que es muy fácil distraernos de nuestras metas financieras. Nos fijamos tareas. Estamos tomando algunas medidas para alcanzar nuestras metas financieras. Y estamos encantados con nuestro original.éxito. Pero pronto encontramos algo que hacer en otro lugar y se presta poca atención a lo que, francamente, debería ser una prioridad. Nos enfocamos en otras actividades y simplemente no pensamos en planes.

Y cuando dejamos de pensar en ellos, empezamos a posponerlos. Entonces las cosas que realmente necesitamos hacer, ¡simplemente no queremos hacerlas! No tiene sentido. Pero es verdad.

Es cierto que gran parte del trabajo real que debemos hacer para alcanzar nuestras metas financieras es, en el mejor de los casos, aburrido. Puede que no le entusiasme el trabajo de ningún tipo, ¡pero tendrá cierta satisfacción al hacerlo!

La segunda práctica aceptada se describe en el gran libro de Brian Tracy llamado Eat the Frog. El título del libro y su idea parten de la respuesta a la pregunta: “¿Cuál es la mejor forma de comerse una rana?”. Respuesta: "Rápido".

La idea más importante es optimizar aquellas tareas que realmente deben hacerse, o se quedarán en tu cabeza hasta que las hagas. Hágalos rápido y primero.

Este principio se aplica a la mayor parte de la vida, pero financieramente significa no pagar cuentas ni nada, posponerlo solo porque le tienes miedo. Es sorprendente la cantidad de presión que estas tareas quitan de tu mente y la alegría que brindan. Vale la pena repetirse a sí mismo: “Cómete esta rana. Come esta rana. Cómete esta rana . Luego pase a la tarea que debe hacerse y simplemente hágala. Considere dar un paso financiero en o cerca de la parte superior de su lista.ella y desde el principio para conseguir lo que quieres. Si hace esto, su éxito financiero estará casi garantizado porque sus logros diarios estimularán una motivación inquebrantable para seguir adelante.

Motivación

Suponga, por ejemplo, que desea ahorrar 3000 rublos al mes o agregar 3000 rublos adicionales al mes para pagar una tarjeta de crédito. En lugar de incluir esta cantidad exacta, calcule un rango de, digamos, $2500 a $3200 por mes. Según Maura Scott, profesora asistente de marketing en la Universidad Estatal de Florida, tener un rango es más motivador porque lo percibimos como alcanzable y desafiante. Hay dos fuerzas psicológicas que subyacen a nuestra motivación para ceñirnos a un objetivo a largo plazo. Cuanto más difícil sea alcanzar la meta, más seremos recompensados con una sensación de satisfacción si lo logramos. Pero también es más probable que fracasemos y nos decepcionemos.

Pero esa es la belleza de esto. "Si es demasiado fácil, no se siente como una meta, pero al mismo tiempo, la meta debe establecerse dentro de los límites de la capacidad de la persona", dice Scott. Y si trabaja más duro para alcanzar la cima de su rango objetivo, obtendrá una mayor sensación de logro.

Esto es lo que funciona en la vida real. Ahora ya sabes cómo implementar un plan financiero personal. Establezca una lista de metas financieras con planes escritos para lograrlas. Escriba una lista de tareas importantes cada día, incluyendolo que piensas hacer en este día para aumentar tus finanzas. Luego, comprométase claramente a hacer lo que está en su lista de prioridades, en orden de importancia, y actúe de inmediato, ¡incluso si eso significa que tiene que "comerse esa rana"!