2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
¿Qué es el doble seguro? Tratemos de resolverlo.
En el campo de los seguros personales y patrimoniales en vida y trabajo, es bastante común. A menudo también se le llama repetido o adicional, pero estos conceptos requieren una diferenciación.
En seguros de propiedad
El seguro doble es una situación en la que se asegura la misma propiedad en el mismo período de tiempo en varias organizaciones.
La suma total asegurada bajo los dos acuerdos no puede exceder el valor de la propiedad. La legislación permite dicho seguro libremente.
Esta situación ocurre cuando la propiedad está asegurada contra el mismo riesgo y en el mismo período a la vez en varias instituciones de seguros. Al mismo tiempo, bajo todos los acuerdos, el monto de los pagos del seguro excede el valor asegurado de la propiedad. Eso es,si ocurre un evento asegurado, el monto de la compensación pagada por las organizaciones de seguros excederá el monto total de los daños recibidos por el asegurado.
Características principales
Así, podemos decir que las principales características del seguro doble son:
- La propiedad está asegurada por varias aseguradoras a la vez.
- Los términos del seguro son los mismos.
- Los eventos asegurados son idénticos.
- Los objetos del seguro son los mismos.
A menudo, este tipo de seguro es utilizado por personas para obtener ganancias ilegales, por lo que está estrictamente prohibido a nivel legislativo.
En los casos en que la propiedad está asegurada contra varios riesgos, la situación no se clasifica como doble seguro, lo que significa que está permitido por la ley. Por ejemplo, en una compañía de seguros, el televisor está asegurado contra muerte a consecuencia de un incendio, y en otra compañía, está asegurado contra robo.
Así, la ley le permite asegurar la misma propiedad en diferentes organizaciones de seguros solo en los casos en que el monto de la compensación esperada no exceda el monto del daño causado.
Cabe señalar que el doble seguro es un servicio que está completamente prohibido en algunos países. Es decir, el titular de la póliza de una propiedad puede interactuar con una sola aseguradora. En el caso de que se haya celebrado un segundo contrato de seguro para el mismo objeto, entonces se reconoce como inválido. Tal prohibición está relacionada con el hecho de que no solo genera ganancias ilegales, sino tambiénpuede empujar al asegurado a provocar deliberadamente un evento asegurado. Por ejemplo, un ciudadano tiene una casa, cuyo costo es de 1 millón de rublos. Interactúa con cinco aseguradoras y concluye acuerdos por 800 mil rublos con cada una de ellas. Si ocurre un evento asegurado, puede recibir 4 millones de rublos. No todo el mundo puede resistir esta tentación.
Coaseguro, reaseguro y doble seguro son sinónimos que significan lo mismo.
Corregir un hecho en los documentos
Para evitar situaciones de reaseguro, las normas que rigen el proceso de seguros explican: los asegurados (personas que aseguran ciertos bienes) están obligados a informar a las aseguradoras (empresas que brindan servicios de protección de seguros) todos los datos de los contratos de seguros que firmaron. con otras compañías de seguros.
La información recibida del titular de la póliza debe registrarse en la solicitud. Sin embargo, también se registra a menudo en el texto del propio contrato de seguro. Además, la compañía de seguros indica que si se descubren casos de doble seguro, se exime de la obligación de indemnizar por indemnización en caso de evento asegurado bajo este contrato.
Eventos asegurados derivados del doble seguro
En los casos en que una persona celebre repetidamente un contrato de doble seguro, o de otra forma resulte que lo hizo con el fin de obtener ingresos ilegales, la compañía de segurostiene derecho a iniciar procedimientos legales para declarar inválidos todos los contratos de seguro.
En tal caso, la compañía de seguros recibe la prima del seguro hasta el final del período en que se descubrió la situación fraudulenta del seguro.
Pero suele ser muy difícil probar que las intenciones del titular de la póliza fueron deshonestas. A menudo, tales situaciones surgen sin intención por parte del asegurado y cometen acciones ilegales.
Resultados probables
Una situación de doble seguro se puede resolver de dos formas:
- El caso de doble seguro se descubre después de la ocurrencia del evento asegurado.
- El doble seguro se detecta mucho antes de que ocurra el evento asegurado.
Si se revela el doble seguro antes de que ocurra un evento asegurado, entonces el monto total del seguro se alinea con el valor asegurado de la propiedad bajo todos los acuerdos. En otras palabras, si el valor de la propiedad asegurada es de 10 mil rublos, en todos los acuerdos de seguro será igual a 10 mil rublos.
En tal caso, el cliente asegurado tiene derecho a exigir que el valor asegurado de la propiedad se reduzca en virtud del contrato. Este derecho se extiende al contrato que se firmó posteriormente. El valor del seguro se reduce revisando y reduciendo la prima del seguro.
Es decir, el asegurado reduce sus costos pagando a la compañía de seguros una prima de seguro menor a la esperada previamente.
Siel contrato de seguro ha terminado, la prima que se pagó anteriormente (incluso si se pagó por adelantado) no se devuelve al cliente. Si los acuerdos se concluyeron al mismo tiempo y el tomador de la póliza estuvo de acuerdo con esto, entonces el monto de los pagos del seguro en virtud de los acuerdos puede reducirse proporcionalmente.
En caso de siniestro asegurado
Más complicada es la situación en la que se detectan casos de seguro de doble propiedad ante la ocurrencia de un evento asegurado. En este caso, la organización aseguradora está obligada a pagar la indemnización de forma que el importe total de la indemnización no supere el coste de los daños sufridos.
Es importante que cada organización de seguros sea responsable según su acuerdo dentro de la suma asegurada especificada en el mismo. Es decir, el cliente tiene derecho a recibir el pago completo de una aseguradora, y otras organizaciones dividen la compensación entre ellas y dan su parte a la organización que realizó el pago al cliente.
¿Se permite el seguro de vida doble?
En el campo de los seguros personales
Por regla general, dicho esquema no se utiliza en el campo de los seguros personales, pero no está prohibido por ley.
En tal caso, cada asegurador lleva a cabo sus actividades de forma autónoma y cumple sus propias obligaciones con el asegurado independientemente de nadie.
Por ejemplo, un ciudadano asegura su salud simultáneamente en varias organizaciones. En este caso, tieneel derecho legal de recibir pagos de cada asegurador en caso de enfermedad.
Para los seguros personales, no se requiere informar la disponibilidad de seguros con otra compañía, ya que tal requisito se aplica únicamente a los seguros de propiedad.
La suma asegurada para el seguro de personas se fija exclusivamente por acuerdo entre el asegurador y el asegurado (por ejemplo, supervivencia hasta los 55 años). En este caso, el ciudadano tiene derecho a volver a asegurar el mismo riesgo con otra aseguradora. En este caso, no será posible exceder el costo del seguro, al igual que violar los derechos de uno de los aseguradores.
Conclusiones
Por lo tanto, seguro adicional significa el seguro de un objeto de propiedad en varias organizaciones por una cantidad que no exceda el valor asegurado del objeto asegurado. El seguro complementario también se conoce como coseguro y está permitido por ley.
El seguro doble en el Código Civil de la Federación Rusa significa el seguro de un objeto de propiedad en varias organizaciones por un monto que exceda el valor asegurado del objeto asegurado. El doble seguro también suele denominarse reaseguro. Tal seguro está prohibido por ley.
Si se lleva a cabo un reaseguro, entonces este hecho debe estipularse en el proceso de celebración de un segundo contrato. No se considera el doble seguro, durante el cual el objeto inmueble se asegura contra diferentes riesgos. También, personalesseguro.
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