2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Los productos de préstamo son de gran importancia para los prestatarios de hoy. Para muchos, esta es la única oportunidad de hacer una compra importante o convertirse en dueños de su propiedad. Pero no siempre el banco aprueba la cantidad requerida. A menudo, la razón es un mal historial de crédito, que fue dañado por el prestatario en el proceso de cumplir con las obligaciones de la deuda anterior. Un tema de actualidad para los clientes potenciales de las instituciones financieras a quienes se les ha denegado la aprobación de una solicitud es dónde y durante cuánto tiempo se almacena esta información.
La actividad crediticia de un individuo para las actividades de cualquier banco es de particular importancia. Ya que los datos contenidos en el mismo dan una idea de la confiabilidad de un individuo que quiere tomar un préstamo. Antes de solicitar un préstamo grande a una institución financiera, es útil verificar primero su historial crediticio. Especialmente si el cliente potencial sabe queanteriormente había tenido problemas para cumplir con obligaciones de deuda anteriores. En este artículo se analiza cuánto tiempo se actualiza un historial de crédito y cuál es esta información.
El concepto de historial crediticio
De hecho, es un conjunto de información en base a la cual los empleados del banco deciden sobre la posibilidad de otorgar un préstamo. Incluye los siguientes datos:
- Datos del pasaporte de una persona física e información sobre la institución bancaria donde se recibió previamente el préstamo.
- Importe del préstamo.
- El período durante el cual se toman los fondos proporcionados.
- Retrasos en los pagos y amortización anticipada del préstamo.
- Litigio entre un particular y un banco.
Estructura
Antes de pasar a la pregunta de qué tan rápido se actualiza el historial crediticio, vale la pena considerar su estructura. Esta información consta de las siguientes partes:
- General. Contiene datos sobre la institución que posee la información.
- Principal. Contiene información completa sobre la actividad crediticia financiera de un individuo en particular.
- Cerrado. Detalles de la organización bancaria e información personal sobre el destinatario del préstamo.
- Confidencial. Disponible sólo para el cliente. Incluye una lista de personas que enviaron una solicitud de informe.
¡Importante! El contrato de préstamo debe contener una cláusula que confirme el consentimiento del ciudadano paratransferencia de datos a la BCI. En ausencia de consentimiento, el banco no tiene derecho a proporcionar la información especificada.
Vistas
Los historiales crediticios se dividen condicionalmente en los siguientes tipos:
- con nivel cero: si el cliente se niega a dar información al CBI o no hay actividad crediticia;
- con calificación positiva: el cliente cumple con las obligaciones del préstamo a tiempo o antes de lo previsto;
- con calificación negativa: la presencia de retrasos, multas o litigios.
¿A quién se proporciona?
El derecho a recibir informes sobre la actividad crediticia de una persona física tiene:
- Banco Central.
- Institución financiera donde el cliente solicitó un préstamo.
- Aplicaciones judiciales y de la ley según lo solicitado.
- El propio cliente.
¿Dónde se almacena?
Los servicios para la recopilación, el procesamiento y el suministro de información sobre cada prestatario específico son proporcionados por una institución especialmente autorizada: la Oficina de historial crediticio. Opera sobre la base de una licencia otorgada por el Banco Central de la Federación Rusa. La actividad principal está dirigida a la formación y provisión de informes sobre transacciones de crédito.
Varias instituciones de este tipo pueden ubicarse en una región a la vez, en total hay alrededor de 30 organizaciones de este tipo en este momento. Todos ellos interactúan activamente e intercambian datos rápidamente, actualizando la información de manera oportuna.
Cómo se actualiza el historial crediticio en Buró de Crédito¿cuentos? La ley impone obligaciones a las instituciones bancarias y de otro tipo para proporcionar información sobre el préstamo emitido dentro de los 10 días siguientes a la provisión. Además, los datos sobre la morosidad y los pagos del préstamo se transmiten dentro del período especificado.
Dado que no todas las organizaciones transmiten información de manera consistente y puntual, un ciudadano tiene derecho a estudiar de forma independiente el historial crediticio y verificar la exactitud de los datos.
Actualizar fechas
La mayoría de la gente tiene una idea errónea sobre la frecuencia con la que se actualiza un informe de crédito y sobre la importancia de esta información. Si hubo pagos atrasados en el último préstamo, entonces no debe pensar que puede ocultar los datos contactando a otro banco. La información está disponible para todas las organizaciones oficiales que emiten préstamos en efectivo y se almacena durante un largo período.
¿Después de cuántos años se actualiza el historial crediticio? Existen los siguientes períodos de renovación:
- en 10 días;
- después de 3 años;
- después de 10 años;
- después de 15 años.
Es necesario considerar cada opción específica por separado.
En 10 días
Después de redactar y firmar el contrato de préstamo, la información se envía a la división BKI dentro de los 10 días. De igual forma, se ingresan datos para cada operación jurídica: realizar un pago, amortización anticipada.
Cada 3 años
Pagadores sin escrúpulos que no saben exactamente cuándo se actualiza el historial crediticio, creyendo quela información cambia no más de 1 vez en 3 años, tratan de presentarse como un prestatario responsable. Para hacer esto, las personas toman prestadas pequeñas cantidades de dinero y cumplen con sus obligaciones de deuda antes de lo previsto. Como resultado de tales actividades, el ciudadano espera recibir un préstamo por una gran cantidad.
Este concepto erróneo surgió debido a que al considerar la solvencia de un cliente, los empleados del banco se limitan a los últimos 3 años en presencia de una gran actividad de operaciones crediticias. En una situación en la que hay pocos datos para el tiempo especificado, el período de verificación se extiende varios años más.
En 10 o 15 años
¿Cuánto tiempo lleva actualizar un historial crediticio por ley? De acuerdo con la legislación, se preveía un período de 15 años para el almacenamiento de dichos datos. Pero debido a las enmiendas que se hicieron literalmente hace 2 años, el período se redujo en 5 años. Ahora el historial crediticio se almacena por no más de 10 años a partir de la fecha de la última entrada.
¡Presta atención! La compra de bienes, incluidos los electrodomésticos a plazos, también se refleja en los datos.
Cada actualización de la información restablece el límite de tiempo y la cuenta atrás comienza de nuevo.
¿Cómo puedo saber el contenido?
La ley no solo regula cuándo se actualiza un historial crediticio, sino que también establece el derecho de un ciudadano a familiarizarse con el informe de transacciones. A menudo, esta información es necesaria para los prestatarios, por ejemplo, antes de tomar la decisión de solicitar una hipoteca. Para obtener la información que necesitarefiérase al Catálogo Central de Historiales Crediticios, donde le brindarán datos sobre el buró de crédito regional, el cual genera un reporte sobre un individuo en específico.
A continuación, la persona debe ir al sitio web oficial del Banco Central, donde deberá completar un formulario especial. Esto se hace con el fin de obtener información de interés de forma gratuita. Pero para enviar una solicitud, debe ingresar el código proporcionado por la división local de BKI. También puede averiguar los datos poniéndose en contacto personalmente con la BKI correspondiente. La información se proporciona dentro de los 10 días posteriores a la presentación de la solicitud.
Coste del servicio
La mayoría de las veces, los ciudadanos están interesados en la cuestión de cuándo se actualiza el historial crediticio para eliminar la información negativa. Por lo tanto, algunos intentan solicitar datos con la mayor frecuencia posible.
El cliente puede hacer uso del derecho a recibir información gratuitamente sólo una vez al año. Si vuelve a presentar la solicitud, tendrá que pagar. Dependiendo de la región de residencia, la tarifa por la prestación del servicio puede alcanzar los 2000 rublos.
Acciones cuando se detecta un error
¿Cómo y cuánto se actualiza el historial crediticio en caso de error? Si al prestatario se le negó un préstamo en base a datos erróneos sobre el préstamo anterior proporcionado por la institución financiera, entonces tiene derecho a impugnar la información falsa.
Algoritmo de acciones:
- En primer lugar, es necesario determinar el CBI, que proporciona información sobre el préstamo.
- Al manipulardocumento de identidad, el solicitante formula una reclamación por escrito.
- Los empleados de BKI envían una solicitud a la organización que proporcionó datos falsos.
Los especialistas del banco consideran la solicitud dentro de un mes. Si se encuentra un error, se hacen las correcciones y se vuelve a proporcionar la información. En una situación en la que la organización que emitió el préstamo se niega a corregir los datos y el cliente está seguro de que la información debe cambiarse, debe acudir a los tribunales. Si existen documentos que confirmen la posición del destinatario del préstamo, la autoridad judicial impone al banco la obligación de corregir los datos.
Conclusión
Se recomienda a los clientes que verifiquen su historial crediticio de vez en cuando para evitar que se les niegue un préstamo en el futuro. Si la calificación se ha deteriorado por algún motivo, entonces la situación puede mejorar mediante la actividad crediticia durante los próximos 3 años.
Para hacer esto, debe tomar préstamos periódicamente por una pequeña cantidad y pagarlos de manera oportuna. También puede comprar bienes a crédito. Los pagos regulares de los pagos tienen un efecto positivo en la formación del historial crediticio de un cliente.
Incluso si un ciudadano está seguro de una calificación crediticia positiva, existe la posibilidad de que una institución financiera proporcione información errónea. Por lo tanto, no es deseable ignorar la validación periódica de datos.
Si el cliente no quiere tomar préstamos pequeños, tendrá que esperar 10 años hasta el día en que se actualice el historial crediticio.
Recomendado:
¿Cómo limpiar tu historial crediticio en Rusia? ¿Dónde y por cuánto tiempo se guarda el historial crediticio?
No es fácil obtener un préstamo para clientes con morosidad. Para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo, debe buscar opciones para mejorar su historial crediticio. Puede borrar su historial de crédito dentro de 1-3 meses. Esto se puede hacer de varias maneras
¿Es posible refinanciar un préstamo con un mal historial crediticio? ¿Cómo refinanciar con un mal historial crediticio?
Si tiene deudas en el banco y ya no puede pagar las cuentas de sus acreedores, la única salida segura es refinanciar un préstamo con mal crédito. ¿Qué es este servicio? ¿Quién lo proporciona? ¿Y cómo conseguirlo con un mal historial crediticio?
Mal historial de crédito: cuando se restablece a cero, ¿cómo se puede solucionar? Microcrédito con mal historial crediticio
Recientemente, surgen más y más situaciones en las que los ingresos y la situación financiera del prestatario cumplen con todos los requisitos del banco, y el cliente aún recibe un rechazo en una solicitud de préstamo. Un empleado de una organización de crédito motiva esta decisión con un mal historial crediticio del prestatario. En este caso, el cliente tiene preguntas bastante lógicas: cuándo se reinicia y si se puede corregir
¿Cómo hacer un historial crediticio? ¿Por cuánto tiempo se mantiene un historial crediticio en un buró de crédito?
Mucha gente está interesada en cómo hacer un historial crediticio positivo si se dañó como resultado de morosidad regular u otros problemas con préstamos anteriores. El artículo proporciona métodos efectivos y legales para mejorar la reputación del prestatario
Métodos para verificar el historial crediticio. ¿Cómo consultar el historial crediticio en línea?
Para asegurarse de que los bancos no rechacen un préstamo tan necesario, debe verificar regularmente su historial crediticio. Y hacer esto no es tan difícil como parece a primera vista. Hay varias formas de averiguar estos datos
