¿Cómo hacer un historial crediticio? ¿Por cuánto tiempo se mantiene un historial crediticio en un buró de crédito?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El historial crediticio está representado por información sobre una persona específica como prestatario. Se forma durante la ejecución y el reembolso de varios préstamos y empréstitos. Este trámite es manejado por el buró de crédito. Cada institución de crédito tiene acceso a esta información, por lo que si una persona tiene una reputación dañada, no podrá aprovechar las diversas ofertas únicas de los bancos. No se le otorgarán préstamos, y solo se le ofrecerán altas tasas de interés y pequeñas cantidades de fondos. Por lo tanto, muchos prestatarios negligentes tienen dudas sobre cómo hacer un historial crediticio positivo. Hay algunos trucos y formas inusuales de hacerlo, pero el proceso de reparación de la reputación se considera largo y complicado.

El concepto de historial crediticio

Ella está representada por un expediente especial, que se archiva en una determinada persona. Se abre con el primer préstamo. Contiene información sobre cuándo se emitieron los préstamos, si se pagaron a tiempo y también qué problemas surgieron al depositar fondos. Si una persona no eshizo frente a los pagos o violó otras cláusulas del contrato de préstamo, entonces su historial crediticio será negativo.

En la base de datos de historiales crediticios, la información de cada persona se almacena durante 15 años. Se forma un expediente durante la ejecución del primer préstamo. Toda la información se incluye en orden cronológico, por lo que puede mejorar la historia solicitando nuevos préstamos que el ciudadano paga a tiempo o antes de lo previsto.

Características de la BCI

Es a las agencias de crédito que se envía la información sobre cada prestatario negligente. Las actividades de tal organización están controladas por el Banco Central. El dossier contiene mucha información sobre cada persona. Estos datos incluyen:

• datos personales de un ciudadano, proporcionados por su nombre completo, datos del pasaporte y fecha de nacimiento;
• historial de pago de préstamos anteriores;
• se indica qué cantidades se emitieron antes;
• proporciona información sobre préstamos actuales;
• se indican todos los pagos vencidos;
• enumera las demandas presentadas contra el deudor;
• Se dan rechazos de préstamos.

Además, en este expediente puede obtener información sobre todos los acreedores que anteriormente emitieron un préstamo a este prestatario. Cualquier institución de crédito o particular puede contactar al banco de historiales de crédito.

Aspecto del expediente

El historial crediticio en casi todos los BCI se elabora de manera estándar. Se divide en tres partes, cada una de las cuales contieneactualizar informacion. A la hora de cumplimentar este dossier se tienen en cuenta las siguientes reglas:

• la portada contiene información personal sobre un ciudadano en particular, proporcionada por su nombre completo, TIN, SNILS, estado civil, lugar de empleo y educación;
• el bloque principal contiene información sobre qué préstamos emitió anteriormente un ciudadano, qué cláusulas de los acuerdos de préstamo se violaron y qué préstamos se emiten actualmente;
• la tercera sección se encuentra cerrada, por lo que la información de la misma se ofrece únicamente a un ciudadano directo, para que pueda conocer qué organismos de crédito han presentado una solicitud para estudiar su historial crediticio.

Si una persona viola regularmente los requisitos básicos de los acuerdos de préstamo, por lo tanto, no paga los pagos a tiempo o no sigue los requisitos de los bancos, entonces su reputación como prestatario se deteriora. Esto lleva al hecho de que no puede obtener un préstamo en condiciones favorables. Por lo tanto, surge la interrogante, cómo hacer que un historial crediticio sea positivo. El proceso se puede hacer de muchas formas, pero en cualquier caso lleva mucho tiempo y además requiere una importante inversión de esfuerzo.

Razones del empeoramiento de IC

El historial crediticio se deteriora por varias razones. Estos incluyen:

• la aparición de retrasos regulares y pequeños que no superan los 30 días de duración, y algunos bancos en tales condiciones no envían información al CBI, pero muchas instituciones incluso con un retraso de varios díasempeorar intencionalmente la reputación del prestatario;
• retrasos frecuentes y prolongados, que conducen no solo a un deterioro del IC, sino también a la acumulación de multas y sanciones;
• negativa a cumplir con las obligaciones en virtud del contrato de préstamo;
• sentencia contra un prestatario que no puede o no quiere pagar una deuda contraída con una institución de crédito;
• errores en el trabajo de las organizaciones bancarias;
• fallas en software bancario.

Algunas personas experimentan que su historial crediticio se está deteriorando sin una buena razón. Esto puede ser el resultado de varias fallas técnicas o errores cometidos por los empleados del banco. En tales condiciones, es recomendable presentar una reclamación al banco. Después de considerar esta solicitud y realizar una verificación, es muy probable que el personal de la institución envíe una refutación a la BKI.

¿Cómo verificar?

Antes de corregir la mala reputación del prestatario, debe asegurarse de que sea negativa. ¿Cómo hacer una solicitud al buró de crédito? Para ello se tienen en cuenta las siguientes reglas:

• una vez al año, todos los ciudadanos pueden obtener información de la BCI de forma gratuita;
• puede presentar la solicitud por su cuenta, para lo cual es importante elegir la oficina adecuada ubicada en el lugar de registro del prestatario;
• la solicitud se presenta durante una visita personal a la institución o en su sitio web oficial;
• puede obtener información sobre cómo presentar correctamente una solicitud de los empleados directos de la BCI;
• un informe se emite en papel en manos de un ciudadano o se envía en formato electrónico a la dirección de correo electrónico especificada en la solicitud;
• después de estudiar este informe, puede comprender qué problemas existen en el CI de un ciudadano en particular.

Si el expediente contiene datos contradictorios o completamente poco confiables, debe comunicarse con el banco que transmitió esta información para realizar ajustes en el historial. Si una institución de crédito se niega a hacer correcciones en base a sus errores, entonces, ¿cómo hacer un historial crediticio positivo? Para hacer esto, deberá impugnar la decisión del banco ante los tribunales, pero solo con la condición de que el prestatario esté realmente seguro de que tiene razón. Con base en la decisión judicial, se realizarán las correcciones necesarias al banco de historiales crediticios.

Maneras gratuitas básicas de arreglar tu reputación

Hay varias formas de mejorar tu reputación. ¿Cómo hacer un buen historial crediticio de forma rápida y gratuita? Para ello se tienen en cuenta las siguientes recomendaciones:

• todas las deudas existentes se reembolsan, no solo a varias instituciones de crédito, sino también a servicios públicos u otros acreedores, y también es recomendable solicitar a los empleados de estas instituciones que ingresen la información relevante en el BKI;
• si un ciudadano tiene algún problema financiero, puede solicitar al banco una reestructuración para evitar demoras en el CI;
• procesamiento de préstamos en bancos pequeños o IMF, y estos préstamos deben reembolsarsea tiempo o antes de lo previsto, lo que seguramente se indicará en el expediente;
• compra de varios bienes a plazos, pero debe pagarlos sin demora;
• registro de pequeños préstamos transferidos a tarjetas bancarias.

Antes de hacer un buen historial crediticio, debe asegurarse de estar en buenas condiciones financieras para que al solicitar préstamos pequeños adicionales, no haya más demoras, de lo contrario, esto conducirá a un deterioro en la persona. reputación.

¿Se pueden utilizar métodos ilegales?

En Internet, a menudo hay ofertas para arreglar un historial de crédito por dinero. Mucha gente hace solicitudes: “Quiero arreglar mi historial crediticio, ¿cómo puedo hacer esto?” A menudo se convierten en víctimas de estafadores que ofrecen métodos ilegales para mejorar la reputación del prestatario. Los siguientes métodos se usan comúnmente para esto:

• hackeando la base de datos BKI, pero tendrá que pagar una cantidad significativa de dinero por esto, por lo que si se propone realizar cambios en el expediente de esta manera por una pequeña tarifa, entonces no debe caer en la trampa. trucos de estafadores;
• dar un soborno a un empleado del BCI, pero incluso si realmente logra contactar a un empleado de esta institución, es probable que tome el dinero, pero no tomará ninguna medida para mejorar el crédito de la persona historia;
• falsificación de documentos, suponiendo que el prestatario recibe un extracto de su supuesta CI, que contiene solo información positiva, después de lo cual este documento puedese entregará a posibles prestamistas, pero el uso de esta documentación es un proceso ilegal.

Si una persona está interesada en cómo hacer que un historial crediticio sea positivo, entonces es recomendable centrarse solo en los métodos legales.

Solicitar pequeños préstamos

Si una persona está pensando en cómo formar un historial crediticio para que sea positivo, entonces la mejor opción para esto sería otorgar préstamos pequeños. Se pueden obtener de IMF o instituciones bancarias estándar.

Los préstamos emitidos con mayor frecuencia a la tarjeta. Es necesario reembolsar dichos préstamos estrictamente sobre la base del calendario de pagos, por lo que no se deben permitir ni siquiera los pequeños retrasos. Incluso puede no gastar los fondos recibidos de una institución de crédito, indicándolos para pagar este préstamo.

Si deposita fondos antes, puede ahorrar dinero en intereses. Una tarjeta de crédito generalmente no supera los 50 mil rublos. Al solicitar préstamos tan pequeños, muchas instituciones ni siquiera verifican el historial crediticio del prestatario, por lo que la probabilidad de ser rechazado es baja.

Emitir una tarjeta de crédito o a plazos

Si un ciudadano utiliza regularmente una tarjeta de crédito o una tarjeta a plazos, esto seguramente se reflejará en su expediente. Esto conducirá a una mejora gradual en el historial crediticio. Puede solicitar una tarjeta en cualquier banco adecuado. Se puede presentar una solicitud de plástico en la sucursal de la institución seleccionada en el sitio web de la organización.

Para aplicar realmentetarjeta de crédito u otra tarjeta similar tuvo un efecto positivo en el IC de la persona, no debería haber demoras u otros problemas. De lo contrario, la reputación del prestatario puede empeorar por completo.

¿Qué hacer si CI está irremediablemente dañado?

Si una persona no ha pagado grandes préstamos durante mucho tiempo y también ha demandado a las instituciones bancarias, entonces su CI se dañará por completo, por lo que es casi imposible arreglarlo. Bajo tales condiciones, es necesario esperar 15 años, luego de lo cual la información será eliminada del BKI.

Otra solución a este problema es la ejecución de pequeños préstamos en varias IMF que no verifican el historial crediticio de sus prestatarios. Pero incluso con la ejecución y el pago de una gran cantidad de pequeños préstamos, todavía no será posible contar con obtener una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro préstamo grande en los próximos 15 años. Incluso los pequeños préstamos de consumo se emitirán a altas tasas de interés y con la participación de garantes.

¿Cómo mantener una buena reputación?

Todos deben saber no solo cómo hacer un historial de crédito positivo, sino también cómo mantenerlo. Para hacer esto, es importante seguir estrictamente los requisitos de los acuerdos de préstamo. No se permiten retrasos ni otros problemas.

Es recomendable revisar anualmente la calidad de tu historial crediticio. Si empeora debido a errores bancarios, entonces es necesario contactar a las instituciones con una solicitud para realizar cambios en el BCI.

Conclusión

Historial de crédito comprobadopor casi todas las instituciones bancarias antes de otorgar un préstamo a cualquier prestatario. Se presenta en forma de dossier, que contiene información sobre todos los préstamos recibidos anteriormente, morosidad y otros problemas. Si una persona tiene un IC incorrecto, puede corregirlo de varias maneras.

No se recomienda utilizar esquemas fraudulentos u ofertas dudosas de estafadores para estos fines. Solo puede emitir préstamos pequeños que se paguen a tiempo o antes de lo previsto. Además, después de 15 años, la información sobre varios retrasos se eliminará del expediente.