¿Cómo limpiar tu historial crediticio en Rusia? ¿Dónde y por cuánto tiempo se guarda el historial crediticio?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

No todos los prestatarios tienen las mismas posibilidades de obtener un préstamo. Quienes hayan estado previamente en mora pueden perder permanentemente la oportunidad de recibir fondos prestados. El mal historial crediticio es la razón por la cual los bancos son reacios a otorgar préstamos. Puede convertirse en un gran problema. Para evitar dificultades a la hora de aplicar, debes conocer las opciones de cómo limpiar tu historial crediticio en Rusia. Lea más sobre esto en el artículo.

¿Qué es un puntaje de crédito?

El historial crediticio juega un papel importante en la evaluación de la solvencia del prestatario. Refleja el grado de su responsabilidad.

La información sobre préstamos se presenta como una calificación con puntos. Cuanto mayor sea la puntuación, más probable es que se apruebe el préstamo.

La calificación es individual. Se asigna al cliente después del registro:

1. Hipotecas.
2. Préstamo.
3. Crédito.
4. Tarjetas de crédito o a plazos.
5. Tarjetas de sobregiro.

¿Qué afecta el historial crediticio?

No todos los clientesaquellos que solicitan un préstamo entienden el principio de formación de calificación. Algunos pagadores están seguros de que 1-2 retrasos durante un mes no les impedirán obtener una hipoteca o un préstamo por un monto de 500 mil rublos o más. Pero están equivocados.

Los bancos y las MFO transmiten datos sobre todos los retrasos al CBI, incluido el reembolso con un retraso de 1-2 días. Dichas violaciones del acuerdo no causarán la denegación de un préstamo, pero afectarán la calificación del prestatario.

El pago anticipado también afecta levemente el historial crediticio. Los bancos pierden beneficios si los clientes cierran los préstamos antes de tiempo. Por lo tanto, el reembolso anticipado no es deseable para aquellos que ya tienen retrasos.

Al realizar los pagos a tiempo, utilizando activamente una tarjeta de crédito o un plan de cuotas, el historial del prestatario será casi ideal. Puede aprenderlo gratis: una vez al año, el cliente tiene la oportunidad de hacer una solicitud al BCI sin comisión. Una segunda solicitud costará al menos 390 rublos.

Al saber qué calificación, el pagador puede comenzar a buscar opciones sobre cómo limpiar el historial crediticio en Rusia. Si lo desea, puede corregir la calificación dentro de 1 a 3 meses.

¿Por qué arreglar el historial?

Los morosos severos tienen un mal historial crediticio. Para aquellos que siempre contribuyen regularmente de acuerdo con el cronograma, excelente. Hay una categoría separada de ciudadanos que no tomaron préstamos y no emitieron tarjetas de crédito. Su "característica" es cero o está ausente.

Todos los contribuyentes quieren saber dónde se guarda su historial crediticio. Los bancos no están autorizados a divulgar datos detoman información sobre la solvencia de los clientes.

La información sobre todos los pagos de un préstamo, hipoteca o tarjeta de crédito se transfiere a la BKI - oficina de historial crediticio. Los bancos y las IMF cooperan con una o más organizaciones al mismo tiempo, transmitiendo datos y solicitando información sobre los pagadores. Los BCI más grandes son:

1. "Oficina Nacional de Crédito".
2. "Equifax".
3. "Infocrédito".
4. "Oficina de crédito unida".
5. "Estándar ruso".

¿Cuánto tiempo se mantiene el historial crediticio en el BKI?

La información se almacena aquí durante 15 años. Después de eso, el historial de crédito se "restablece". La vida útil es demasiado larga y no se adapta a aquellos que permitieron retrasos. Por lo tanto, estos clientes están buscando opciones sobre cómo limpiar su historial crediticio en Rusia para volver a solicitar préstamos.

BKI no puede corregir la "característica" a petición del cliente: tal servicio no existe. Las empresas que ofrecen estas opciones son estafadores.

Métodos para corregir la calificación

Para tener la oportunidad de solicitar préstamos nuevamente, el prestatario debe seguir varios procedimientos en secuencia:

1. Finalice y pague de 3 a 5 préstamos por importes de hasta 15 000 rublos.
2. Deshágase de las deudas y morosidades existentes.
3. Utilice activamente una tarjeta de crédito o una tarjeta a plazos.
4. Rechazar reembolso anticipado.

Corrección de historial crediticio con préstamos

Dado que la calificación del prestatario se forma al cumplir con los términos del contrato de préstamo, para corregir el historial, es mejor tomar un nuevo préstamo y pagarlo a tiempo. Esta es la opción más fácil.

8 de cada 10 sitios en línea emiten préstamos con mal historial de crédito sin rechazo. Algunas empresas, como Zaimer, tienen un préstamo especial para corregir "características".

Ventajas de la opción:

• la información sobre el reembolso del préstamo se transmite instantáneamente a la BKI;
• el propio cliente elige en qué términos solicitar un préstamo (puede usar un préstamo especial para "tratar" un historial crediticio, pero las IMF con un alto porcentaje de aprobación también otorgan préstamos ordinarios a personas con retrasos);
• se permite solicitar préstamos en 2 o 3 IMF al mismo tiempo (relevante para aquellos que desean mejorar su calificación dentro de un mes).

La obtención de préstamos está limitada por las condiciones del prestamista y las capacidades financieras del cliente. Para no agravar la situación, no se recomienda celebrar contratos con más de 3 empresas al mismo tiempo. Un retraso en una de las IMF conducirá a una disminución aún mayor en la calificación y una posible negativa a emitir préstamos en línea en el futuro.

Cómo limpiar su historial crediticio en BKI usando préstamos:

1. Aplicar a una IMF con una baja tasa de rechazo. Este es un prestamista que otorga préstamos a clientes con retrasos y sin referencias.
2. Consigue el primer préstamo por el importe mínimo. Para corregir su historial de crédito, se recomienda tomar un préstamo de 1 a 3 mil rublos.
3. Reembolse el préstamo a tiempo, evitando el reembolso anticipado.
4. Obtener un nuevo préstamo con una cantidad mayor que el primer préstamo. Un aumento en el monto del préstamo inicial aumentará la le altad y será un indicador de la solvencia del cliente.
5. Reembolse el préstamo secundario sin demora.
6. Repita los pasos 4 y 5.

Para aumentar la calificación, necesita al menos 3 préstamos emitidos y reembolsados a tiempo. El intervalo entre la conclusión de los contratos no debe exceder de 1 mes.

Reembolso de morosidad

La presencia de retrasos existentes hasta en un 97% reduce las posibilidades de obtener un préstamo. Por lo tanto, el primer paso es pagarlos. Los préstamos con mal crédito sin rechazo se otorgan a quienes han pagado sus deudas. Si el cliente tiene una multa pendiente o un decomiso en virtud de un acuerdo de pago, se recomienda deshacerse de ellos primero.

Los bancos son exigentes con sus clientes: es imposible obtener un préstamo para un prestatario con retrasos. Las IMF emiten préstamos para corregir "características" con la condición de que el cliente realice los pagos a tiempo. La devolución de morosidad es una de las opciones para limpiar tu historial crediticio en Rusia de forma legal. Se tienen en cuenta todas las multas aplicables. Las tarjetas de crédito, la hipoteca o la tarjeta de sobregiro también cuentan.

Mejore su calificación con una tarjeta de crédito

Una opción adecuada para los pagadores con cero o muy mal historial crediticio es el uso activo de una tarjeta de crédito o una tarjeta a plazos. ¡Es muy simple! Con la ayuda de la tarjeta, el cliente puede resolver el problema de cómoarregla tu historial crediticio gratis. La calificación aumentará, al igual que la le altad de los prestatarios.

Para apreciar los beneficios de la opción, debe usar una tarjeta de crédito o un plan de cuotas durante el período de gracia. Para una tarjeta de crédito, va de 20 a 100 días, dependiendo del banco. "AlfaBank" ofrece tarjetas de crédito con un plazo de hasta 100 días, en "Tinkoff" - hasta 55 días sin intereses, en "Sberbank" - hasta 50 inclusive.

Dentro del periodo de carencia, el cliente puede pagar con tarjeta sin cobrar intereses. Si el propietario paga la totalidad del monto de la deuda durante el período de carencia, no tendrá que pagar comisión al banco. Al mismo tiempo, la calificación del prestatario aumentará, ya que los pagos durante el período de gracia de una tarjeta de crédito se incluirán en el análisis del historial crediticio.

La tarjeta a plazos es atractiva porque puedes comprar cualquier producto de socios y no pagar intereses hasta por 12 meses. Cada tienda, cafetería o punto de venta tiene sus propios plazos de pago.

F alta de pago anticipado

Al solicitar préstamos a largo plazo, el cliente recibe un cronograma de pagos. La forma de pago, anualidad o diferenciada, no importa. El pago anticipado del préstamo le permite pagar rápidamente al prestamista, pero viola parcialmente el contrato de préstamo.

Al realizar los pagos antes de lo previsto, el saldo de la deuda principal, sobre el que el banco cobra intereses, disminuye. Esto afecta el monto del sobrepago: interés por uso. Los bancos y las IMF tienen una actitud negativa hacia los pagos anticipados, por lo tantola calificación del cliente por depositar fondos antes de lo previsto se reduce ligeramente.

Una de las formas de mejorar el historial crediticio después de la morosidad es negarse a realizar pagos anticipados. Se tienen especialmente en cuenta los préstamos emitidos por 1 año o más y reembolsados dentro de 1-3 meses a partir de la fecha de recepción. La próxima vez que el banco o la IMF se nieguen a otorgar un préstamo, ya que el prestamista no está interesado en otorgar un préstamo sin intereses.

¿Puedo corregir mi calificación de forma gratuita?

Los clientes que previamente habían incumplido los pagos de los préstamos a veces no podían hacer un pago. La f alta de fondos a menudo se debió a la pérdida del trabajo, un recorte salarial, una enfermedad grave o dificultades de la vida.

Tales pagadores no siempre pueden gastar dinero en pagar una comisión para corregir "características". Pero para ellos existe la opción de limpiar el historial crediticio de forma gratuita.

Algunas IMF ofrecen a los nuevos clientes solicitar un préstamo en línea de forma gratuita. Las condiciones de la acción incluyen obtener un préstamo por un monto de hasta 10 mil rublos por un período que no exceda las 2 semanas.

Si el préstamo se paga al 0% dentro del período especificado, la IMF no exige el pago del cliente y su historial crediticio mejorará. Además, el pagador podrá obtener un segundo préstamo en condiciones especiales, para clientes habituales.

No todas las IMF tienen un préstamo gratuito, además, el prestatario puede usar la oferta solo 1 vez. En caso de retraso, se rebajará su calificación, y el microcréditorequerirá la devolución de los fondos del préstamo, teniendo en cuenta las multas e intereses por el uso de los fondos.