¿Es posible refinanciar un préstamo con un mal historial crediticio? ¿Cómo refinanciar con un mal historial crediticio?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Al solicitar un préstamo "grande y costoso", muchos prestatarios ni siquiera imaginan que pueden esperar el destino de los morosos. Sin embargo, el tiempo pasa, y en cierta etapa se enfrentan a problemas financieros. El historial crediticio se arruina por completo y las deudas comienzan a crecer como una bola de nieve. En este caso, la opción ideal sería refinanciar un préstamo con mal historial crediticio. ¿Qué es este servicio? ¿Y es realista conseguirlo para los morosos desesperados?

¿Una revisión negativa en un historial crediticio afecta la decisión de un banco?

Para nadie es un gran secreto que existe una f alta de confianza por parte de las entidades de crédito hacia sus nuevos clientes o ciudadanos poco fiables. En particular, estamos hablando de prestatarios cuyo historial crediticio se ha visto dañado por determinadas razones. Es ella quien puede convertirse en la última piedra en la balanza, lo que conducirá a una ventaja que no está enbeneficio del deudor. Pero aun así, los prestatarios con una reputación dañada tienen la oportunidad de refinanciar con un mal historial crediticio. ¿Cómo es esto posible?

¿Cómo se refinancian los préstamos?

En primer lugar, vale la pena decir que la refinanciación es un servicio bancario especial que permite a los prestatarios cambiar las condiciones originales del préstamo a su favor. Por supuesto, esto no significa que su deuda será cancelada. Sin embargo, gracias a este servicio, los morosos tienen una gran oportunidad de lograr una revisión del contrato de préstamo. ¿Qué quieres decir?

En términos simples, un prestatario acude a una institución de crédito y solicita refinanciar su préstamo. Por supuesto, para esto debe tener muy buenas razones y pruebas. Por ejemplo, como resultado de un accidente o desastre natural, perdió su único hogar. Fue despedido de su trabajo, lesionado gravemente en el trabajo, despedido, etc.

En tales situaciones, el banco refinancia un préstamo con un mal historial crediticio. Aquellos. extiende el plazo del préstamo y, por lo tanto, reduce el monto del pago mensual para que coincida con la capacidad financiera actual del cliente.

Además, la refinanciación también la realizan bancos externos distintos de la institución financiera del prestamista. Estos programas tienen como objetivo atraer y, en términos simples, "robar" clientes de los competidores. Dichos préstamos se conocen como “préstamos mixtos” (un conjunto de variosconsumo, préstamos en efectivo, tarjetas de crédito) y grandes préstamos (préstamos para automóviles e hipotecas). ¿En qué se fijan los bancos a la hora de refinanciar un préstamo con mal historial crediticio y en cuál de ellos puedes conseguir este servicio?

¿Qué bancos ofrecen programas de refinanciación?

Los programas de refinanciación operan en muchos bancos rusos. Están en organizaciones como:

• Sberbank de Rusia (préstamos para vivienda y préstamos al consumo para refinanciación);
• VTB24 (refinanciación de préstamos en efectivo, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para productos básicos);
• Rossselkhozbank (préstamos al consumo);
• "Alfa-Bank" (hipoteca) y otros.

Dime dónde obtuviste un préstamo y te diré quién eres

Lo primero en lo que se fijará el banco será en la entidad de crédito donde el deudor tomó el préstamo. Después de todo, no solo los prestatarios tienen reputación, sino también las instituciones financieras. Y para ser honesto, la sombra de la f alta de confiabilidad ha estado cayendo sobre algunos bancos durante mucho tiempo. Además, un error banal de un gerente de banco que mezcló accidentalmente los nombres, etc.

Demostrar que este hecho es real si el prestatario está 100% seguro de su inocencia. Para ello, antes de solicitar la refinanciación de un préstamo con mal historial crediticio, debe comunicarse con el Banco Central o el BKI local (si sabe a cuál pertenece su CI). Y luego, conociendo al acreedor que arruinó suhistoria, puede probar su inocencia en la corte. Más tarde, con un veredicto judicial y la confirmación de su reputación, puede ponerse en contacto con el banco de forma segura.

Lo mismo se aplica al fraude crediticio, por ejemplo, si usted es víctima de estafadores que han emitido un préstamo a su nombre.

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Antes de decirle cómo refinanciar un préstamo con mal crédito, el banco definitivamente intentará averiguar las razones de sus impagos. Los representantes de una entidad financiera estarán especialmente interesados en los siguientes puntos:

• cantidad no reembolsable;
• frecuencia de impagos (qué tan regulares fueron);
• cuánto tiempo tiene su deuda (día, mes, dos, año);
• Cuánto tiempo se retrasó el pago (un mes, dos, etc.).

Como regla general, una pequeña cantidad de deuda (y los impagos únicos) no son fatales, por lo que estos prestatarios pueden contar con la refinanciación si tienen un mal historial crediticio. Pero, ¿qué sucede si todavía está en la lista negra como morosos persistentes y se le niega la refinanciación?

Opciones para resolver el problema con préstamos "caros"

Si fue rechazado por varios bancos a la vez, refiriéndose a su f alta de confiabilidad, no debe arrojar cenizas sobre su cabeza. Hay muchas otras opciones alternativas. Por ejemplo, siempre puede recurrir no a los grandes bancos, sino a los pequeños. Los primeros, por regla general, no carecen de clientes, por lo que pueden estar demasiado sesgados haciamorosos Las pequeñas organizaciones de crédito (por ejemplo, Tempbank) luchan por cada cliente y, por lo tanto, son más leales a los que no pagan.

Además, si no tiene la oportunidad de refinanciar un préstamo con un mal historial crediticio en los bancos, siempre puede utilizar los servicios de organizaciones no bancarias. Podrían ser las IMF. También son fieles a los clientes, pero sus representantes no suelen dar grandes cantidades a los primeros en llegar.

Cuando presenta la solicitud por primera vez, puede obtener entre 4.000 y 10.000 rublos. Si el préstamo se paga a tiempo, el monto del préstamo se incrementará. El máximo con el que puede contar en una IMF es de 1 a 2 millones de rublos. A diferencia de los bancos, las instituciones de microfinanzas otorgan préstamos por un período corto y el interés por utilizar dicho préstamo es mucho más alto.

Si decide refinanciar en un banco por todos los medios, entonces puede proporcionar una garantía como garantía de su confiabilidad. O puede recurrir a los servicios de garantes.

En una palabra, si es necesario, puede encontrar una solución al problema. Sería un deseo.