Métodos para verificar el historial crediticio. ¿Cómo consultar el historial crediticio en línea?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La necesidad de verificar un historial crediticio tarde o temprano surge para cualquier prestatario activo. El hecho es que incluso si una persona nunca ha pedido un préstamo en su vida, su historia puede estar arruinada. Y esto está cargado de varias consecuencias desagradables. Y para evitar que esto suceda, es posible verificar su historial crediticio una vez al año de forma gratuita.

¿Dónde preguntar?

La pregunta que preocupa a la mayoría de los prestatarios tiene una respuesta bastante sencilla.

El historial crediticio se compone de información enviada por instituciones financieras. Existe una Oficina de historial crediticio, que se llena con información sobre todos los pagos de préstamos y préstamos para cualquier persona. Hay una treintena de oficinas de este tipo en el territorio de nuestro país. Los bancos pueden trabajar tanto con una oficina como con varias. El buró de historiales crediticios no registra datos de pasaporte, sino que se asignan "números de sujetos". Con este número, los empleados de la oficina pueden encontrar fácilmente información sobre cualquier persona acreditada. Y el prestatario puede cambiar los resultados de estos datos solo en caso de error. Al créditopara mejorar su reputación, es suficiente tomar un préstamo y pagarlo a tiempo.

Sabiendo que los datos de una persona pueden estar repartidos entre varias oficinas, muchas personas preguntan cómo ver el panorama completo del historial crediticio. Ocurre de la siguiente manera.

Primero, se envían varias solicitudes a la vez a las principales agencias de crédito. Pero tal acción, así como una larga espera posterior, se pueden evitar dejando una solicitud en el sitio web del Banco Central de Rusia. La respuesta a tal solicitud será una indicación de los burós que contienen información sobre la solicitada.

El historial crediticio dura una década. Después de este período, la información se borra, y esto es una buena noticia. Puede cambiar su historial de crédito no antes de los 10 años.

Algoritmo de consulta

Primero, debe consultar el sitio web del Banco Central de Rusia. Luego busque un formulario electrónico para llenar e ingrese los siguientes datos en él:

• información personal;
• datos del pasaporte;
• número de sujeto del buró de crédito;
• dirección de correo electrónico.

Se tarda unos tres días en procesar la solicitud, después de lo cual se envía a la dirección de correo electrónico una lista de las oficinas de crédito con los datos requeridos. Y ya se están enviando solicitudes a agencias de crédito conocidas.

Obtención del número del sujeto de los historiales crediticios

Puede obtener un número de verificación solo si el prestatario conoce al menos uno de los números en su historial.

Cómo averiguarlonúmero si el anterior se pierde o es completamente desconocido?

Por lo general, se prescribe en los acuerdos de préstamo o contratos de préstamo. Siempre que el documento no se haya perdido o desechado, no hay problemas para encontrar el número. Todo esto se aplica solo a los contratos de préstamo celebrados después de 2004. Hasta ahora, dichos números no han sido asignados.

Ha habido momentos en que el gerente mostró negligencia o f alta de atención y simplemente no ingresó este número en el contrato de préstamo. Luego, la verificación del historial crediticio comenzará con lo siguiente:

1. Diríjase absolutamente a cualquier organización bancaria u oficina de crédito.
2. Envíe una solicitud a la oficina para emitir fragmentos del historial crediticio de una persona. Para esto, un pasaporte es suficiente. La verificación del historial crediticio es gratuita, y si no es el caso, entonces debe solicitar un servicio gratuito, en referencia a la Ley Federal "Sobre los Burós de Historial Crediticio". Los empleados del banco no pueden rechazar una solicitud porque se desconoce el código, porque los bancos tienen derecho a realizar tales transacciones sin un número.
3. Espere una respuesta a la solicitud dentro de los tres días.

Después de todas las acciones realizadas, el prestatario tiene a mano una lista de todas las agencias de crédito y puede enviar solicitudes a las direcciones exactas. La segunda y posteriores solicitudes de historial crediticio se atienden por dinero: trescientos o quinientos rublos. Todas las agencias de crédito ganan dinero solo con estos pagos.

Obtención de información por una tarifa

Si el prestatario no tiene la oportunidad de pasar tiempo esperando, y luegosolicitudes, entonces puede obtener toda la información sobre su historial crediticio de una vez, pero ya por dinero. O tendrás que pagar en el caso de la segunda o tercera solicitud a lo largo del año.

¿Cómo obtener información sobre el historial crediticio, pero pagando una tarifa?

1. Eche un vistazo a la oficina con información de registro y un documento de identidad.
2. Discutir los servicios necesarios con un empleado del banco y devolver el cheque.
3. Regresar a las agencias de crédito con comprobante de pago.
4. Complete una solicitud para el liderazgo de la oficina en forma gratuita.
5. Espere una respuesta dentro de 10 días.

Recibir información de forma remota

Cuando no sea posible acudir personalmente al buró de crédito o en ausencia de su representación en el lugar de residencia, se permite solicitar datos por escrito.

1. Llamar a la organización para aclarar los detalles del buró de historial crediticio y el monto a pagar.
2. Pagar y endosar con cheque.
3. Haga una apelación de cualquier forma.
4. Certifica el recurso ante notario.
5. Envíe una carta certificada con una apelación y un cheque adjunto.
6. Diez días para esperar una carta de respuesta.

¿Quién necesita un historial crediticio?

En primer lugar, las instituciones financieras que prestan dinero a las personas necesitan información sobre el historial crediticio. Mirando el historial crediticio de alguien, el prestamista se forma una idea de la confiabilidad y responsabilidad del prestatario. La reputación del prestatario es primordialvalor en la aprobación del préstamo.

Hay razones por las que se debe monitorear el historial crediticio:

1. Errores bancarios, como la ausencia de una nota sobre el reembolso de un préstamo. Debido a esas aparentemente insignificancias, un préstamo puede ser denegado.
2. Protección contra estafadores. Dado que se facilita el proceso de obtención de un préstamo, los estafadores se han vuelto más activos. Cualquiera puede solicitar un préstamo sin verificar el historial crediticio de una tarjeta, y el control regular de la información de su historial lo ayudará a no ingresar a la red de estafadores.
3. El concepto de las razones de la denegación de crédito. Las organizaciones bancarias no están obligadas a justificar su negativa, pero puede verificar el historial relevante y, en caso de baja solvencia del prestatario, tratar de corregir la situación.
4. Cruzando las fronteras de la patria. Una persona que tiene deudas por préstamos simplemente no pasará por la aduana. Y para prepararse y protegerse, es mejor conocer su historial crediticio con anticipación.

¿Cómo solucionarlo?

Si la reputación del prestatario no es creíble y el préstamo es muy necesario, debe intentar rectificar la situación. Y la corrección solo es posible de una manera: al tomar un nuevo préstamo sin verificar el historial de crédito en la tarjeta o en efectivo y superponerse oportunamente.

Método de corrección 1

Aplica un micropréstamo en la tarjeta. No funcionará sin verificaciones del historial crediticio, y el monto del préstamo dependerá de la solvencia. Es mejor elegir el plazo mínimo para dicho préstamo y cubrir el préstamo de manera oportuna.

Método de corrección 2

Obtener una tarjeta de crédito. Hay bancos que emitirán este tipo de préstamo con un mal historial crediticio sin ningún tipo de cheques. Al pagar con tarjeta de crédito y devolver el dinero a tiempo, puede mejorar su reputación y utilizar el servicio bancario de forma gratuita.

Método de corrección 3

Una excelente salida es solicitar un préstamo de consumo por un monto de hasta cien mil. Por ejemplo, existe un programa de tratamiento del historial crediticio en Sovcombank. Puedes acercarte a cualquier banco y solicitar un préstamo con una verificación de historial crediticio por la cantidad mínima posible. El plazo de amortización también es mejor elegir no más de seis meses. Cerrar el préstamo a tiempo y hacer los pagos a tiempo mejorará la reputación del prestatario.

Método de corrección 4

Hay organizaciones que otorgan microcréditos en una tarjeta sin verificar el historial crediticio. La cantidad, por supuesto, puede ser muy pequeña, pero el propósito de dicho préstamo no es satisfacer necesidades financieras, sino corregir el historial crediticio personal.

¿Dónde puedo obtener un préstamo con un historial crediticio negativo?

No en todas partes se comprueba la reputación del prestatario. Un préstamo, como un micropréstamo, es emitido por algunos bancos sin verificar el historial crediticio. Estos no son solo bancos jóvenes, sino también aquellos que tienen una reputación a largo plazo. El interés en tales casos se sale de escala, lo que garantiza el seguro bancario. El banco también dará su consentimiento en el caso de residencia permanente en el lugar de la solicitud de préstamo e ingresos confiables.

Bancos que aprueban préstamos y no miran el historial crediticio:

1. "Crédito del Renacimiento". muchas aprobacionesincluso con una mala reputación crediticia del prestatario. Para solicitar un préstamo, necesita documentos que confirmen los ingresos y la propiedad que se puede utilizar como garantía.
2. Banco "Estándar Ruso". Proporciona préstamos sin verificar el historial crediticio. Con urgencia y únicamente por la seguridad de los bienes.
3. "Zapsibcombank". No verifica el historial crediticio y puede aprobar un préstamo de hasta un millón y medio de rublos. Debe recopilar una cantidad impresionante de documentos y confirmar sus ingresos.

Recomendaciones

El rechazo de un prestatario puede deberse no solo a una mala reputación, sino también a la f alta de historial crediticio. La información no siempre se almacena en una sola oficina, y las organizaciones bancarias pueden cooperar con una sola. Para evitar que esto suceda, es mejor tener a mano datos sobre su historial.

Con plena confianza en un buen historial crediticio y la negativa del banco, es necesario verificar con el prestamista anterior si ingresó los datos de pago en el historial del prestatario. Este es un punto muy importante.

Si un prestatario necesita obtener información sobre su historial crediticio en línea, entonces es mejor prestar atención a los pilares de este nicho. Estos incluyen:

• "Equifax";
• Oficina Nacional de Crédito;
• Oficina de crédito unida;
• buró de crédito "Estándar Ruso".

¿Cómo verifican el historial crediticio?

Hay un número considerable de burós de crédito en Rusia, y cada institución financiera elige a sí misma, concon qué oficina cooperar. El algoritmo de la acción del banco al recibir una solicitud de préstamo es el siguiente:

1. La solicitud ha sido recibida y el oficial del banco envía una solicitud al catálogo central de historiales crediticios. Esto se hace para comprender en qué oficinas puede encontrar toda la información sobre el prestatario.
2. Después de responder la solicitud, el empleado del banco envía las siguientes solicitudes de información sobre el historial crediticio del prestatario a la oficina de la lista.
3. La oficina verifica los datos y prepara un informe escrito.
4. Cuando un empleado del banco recibe un papel con un informe, se toma la decisión de otorgar o rechazar un préstamo.

El banco decide si aprueba o deniega un préstamo comparando varios factores:

• capacidad crediticia del prestatario;
• informe de seguridad;
• informe de gestores de riesgos;
• edad, antigüedad, salario.

La espera de una respuesta también puede ser de varios minutos a varios días. Todo depende de la rapidez de los burós de crédito.

Las organizaciones bancarias están interesadas no solo en el monto del préstamo y la oportunidad de su superposición, sino que también prestan atención a las tasas de interés y la duración de los préstamos aprobados y válidos hasta la fecha. Solo cuando se cumplen todos los requisitos, el banco transfiere el préstamo a la tarjeta. Las verificaciones de historial crediticio se han utilizado activamente desde 2008. La información sobre el historial crediticio del prestatario solo puede obtenerla un banco que haya celebrado un acuerdo de cooperación con una oficina de crédito.

¿Qué debes recordar siempre? El hecho de que el banco no pueda independientementecomenzar a recopilar información sobre el historial crediticio del prestatario sin su consentimiento. Es decir, usted no puede estar de acuerdo con este procedimiento. Pero en este caso, debe comprender que en la actualidad, sin verificar su historial crediticio, es imposible obtener un préstamo por una cantidad importante, lo que a veces es necesario.

Si elige el algoritmo de acciones correcto y aborda de manera responsable los reembolsos de los préstamos, tales problemas nunca surgirán.